चेक साफ़ किया गया - जोखिम, घोटाले और भ्रम

जब आप एक चेक जमा करते हैं और यह "साफ़ करता है," यह एक अच्छी बात है - लेकिन वास्तव में इसका क्या मतलब है? चेक बाउंस हो सकता है या रद्द किए जाने के बाद रद्द हो सकता है? प्रसंस्करण जांच एक भ्रामक प्रक्रिया है, और स्कैमर उस भ्रम का लाभ उठाते हैं। चेक द्वारा भुगतान स्वीकार करने के जोखिमों में परिणाम एक महंगा सबक हो सकता है

सबसे महत्वपूर्ण बात ये जानी चाहिए कि यह जमा करने के बाद एक चेक उछाल कर सकता है - भले ही आपका बैंक उस जमा से नकद वापस लेने की अनुमति दे सके।

समाशोधन चेक का अवलोकन

चेक समाशोधन की प्रक्रिया में चेक लेखक के खाते से अपने खाते में धन ले जाना शामिल है

आप अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन पर चेक जमा करते हैं।
आपका बैंक चेक लेखक के बैंक से पैसे का अनुरोध करता है
उस बैंक ने चेक लेखक के खाते से धन निकाला।
यह पैसा आपके बैंक के पास जाता है

यह प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, यह आम तौर पर (लेकिन हमेशा नहीं) पैसा खर्च करने के लिए सुरक्षित है उन रसदों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, जांचें कि कैसे जांच स्पष्ट है

क्या यह वास्तव में साफ था?

दुर्भाग्यवश, शब्द "स्पष्ट" कभी-कभी समय से पहले ही उपयोग हो जाता है आपके बैंक को चेक लेखक के बैंक से धन प्राप्त होने के बाद एक आइटम वास्तव में केवल मंजूरी मिली है। लेकिन बैंक कर्मचारी आपको बता सकते हैं कि एक चेक साफ़ हो गया है, और आपके बैंक की कंप्यूटर सिस्टम यह दिखा सकता है कि आपके पास निकासी के लिए उन फंड उपलब्ध हैं। इसका जरूरी मतलब यह नहीं है कि आप पैसा जोखिम-मुक्त खर्च कर सकते हैं।

मिश्रित शब्दावली: कई मामलों में, जब कोई आपको कहता है कि कोई आइटम साफ़ हो गया है, तो वे कह रहे हैं कि आप पैसे का उपयोग कर सकते हैं (दूसरे शब्दों में, आपको ऐसा करने की अनुमति है अपने जोखिम)।

आप अपने डेबिट कार्ड के साथ उस पैसे खर्च कर सकते हैं, आप एक एटीएम पर नकद वापस ले सकते हैं, या आप ऑनलाइन बिल पे के माध्यम से भुगतान सेट कर सकते हैं। ज्यादातर समय, यह अनौपचारिक शब्दावली ठीक है - चेक बाउंस नहीं है, आप स्वतंत्र रूप से खर्च कर सकते हैं, और धन समस्या के बिना पहुंचते हैं।

उपलब्ध निधि: चेक के आसपास के अधिकांश भ्रम बैंक नीतियों और संघीय कानूनों से आता है, जो कि वास्तव में जांच से पहले पैसे खर्च करने की अनुमति देता है

बैंकों को अपनी जमा राशि का एक हिस्सा जल्दी से (आम तौर पर पहले 200 डॉलर, या कुछ सरकारी चेक पर $ 5, 000) बनाने की आवश्यकता होती है, और उन्हें कई कार्य दिवसों के बाद शेष राशि जारी करने की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन इसका अर्थ है कि आपके पास धन तक पहुंच है - इसका मतलब यह नहीं है कि चेक ने साफ किया है (या यह कि चेक लेखक के बैंक से धन आ गया है)।

इस भ्रम की समस्या का कारण बन सकता है इसका एक सामान्य उदाहरण क्लासिक खजांची का चेक घोटाला है। उस घोटाले में, कोई आपको अधिक से अधिक के लिए एक चेक भेजता है, और वे आपको अधिक भुगतान करने के लिए कहते हैं (इससे पहले कि आपको पता चला कि चेक बाउंस)।

यदि आप पैसे खर्च करते हैं तो क्या होगा?

यदि आप एक चेक जमा करते हैं, धन निकालना या पैसा खर्च करते हैं - और चेक बाउंस होता है - आपको समस्याएं मिलती हैं बैंक आपके खाते में जमा को रिवर्स करेगा। यदि आपके अकाउंट में पैसा है, तो आपका अकाउंट बैलेंस ड्रॉप होगा। यदि नहीं, तो आपके पास एक ऋणात्मक खाता शेष होगा और आप अन्य भुगतानों को उछालने और फीस को छेड़ने शुरू कर देंगे।

अंततः, आप अपने खाते में जमा जमाओं के लिए जिम्मेदार हैं, और आप जोखिम में हैं। आप कुछ प्रकार की त्रुटियों और धोखाधड़ी से सुरक्षित हैं, लेकिन यह सुरक्षा आपके द्वारा जमा किए गए खराब चेक को कवर नहीं करती है। अपना पैसा वापस पाने के लिए, आपको बाद में जाना होगा, जिसने आपको बुरा चेक दिया था।

अपने आप को कैसे सुरक्षित रखें

फट-ऑफ (या किसी और की ईमानदार गलती के लिए भुगतान करना) से बचने के कुछ तरीके हैं सबसे पहले, अब आप पैसे खर्च करने की प्रतीक्षा करते हैं, बेहतर आपके मौके। कई मामलों में, कुछ हफ्तों तक एक महीने इंतजार करने के लिए बहुत समय है - संयुक्त राज्य अमेरिका के अंदर के बैंकों के अधिकांश चेक तब उछाल चाहिए, यदि वे उछाल पर जा रहे हों।

लेकिन अन्य प्रकार की समस्याएं भी उत्पन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, एक चोर एक वैध खाते से चोरी की जांच के साथ आपको भुगतान कर सकता है जिसमें बहुत से धन उपलब्ध हैं उस स्थिति में, चेक अपर्याप्त निधियों के कारण उछाल नहीं करेगा - लेकिन खाता स्वामी अपने पैसे चोरी होने की सराहना नहीं करेगा। चेक वास्तव में स्पष्ट हो सकता है, लेकिन एक बार एक बार यह पता चला है कि भुगतान धोखाधड़ी था, लेकिन आप अंततः वह पैसा खो सकते हैं

जब कोई आपको बुरी जांच के लिए भुगतान करता है, तो आपको आम तौर पर अपने धन की वसूली के लिए उनके खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने की आवश्यकता होती है (या जो व्यक्ति आपके द्वारा भुगतान किया गया हो, उस मूल्य को आपने जो भी प्रदान किया हो सकता है)।

कई मामलों में, उस व्यक्ति को नीचे ट्रैक करना मुश्किल या असंभव है यदि यह एक ईमानदार गलती थी, तो आप किसी अन्य भुगतान के लिए पूछकर स्थिति को हल कर सकते हैं।

जोखिम और पैसे की प्राप्ति की कठिनाई के कारण, समस्याओं को रोकने के लिए आवश्यक है, और कुछ लाल झंडे आपको परेशानी से बचने में मदद कर सकते हैं।

लाल झंडे

चेक स्वीकार करते समय हमेशा सावधानी बरतें यदि आप जानते हैं कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं और वे नियमित रूप से समस्या के बिना भुगतान करते हैं, तो आप अपने गार्ड को नीचे करने में सक्षम हो सकते हैं (जब तक कि वे आपको पैसे हस्तांतरण नौकरी घोटाले के साथ ऐसा करने के लिए प्रशिक्षण दे रहे हों) अगर आप नहीं जानते हैं कि आप किससे काम कर रहे हैं, तो आप सुरक्षित रूप से भुगतान करने के लिए जो भी कर सकते हैं:

आपके खाते में एक वायर ट्रांसफर सुरक्षित है, हालांकि आपको अपना खाता नंबर प्रकट करना पड़ सकता है
अन्य प्रकार के भुगतान कभी-कभी उलट हो सकते हैं (क्रेडिट कार्ड चार्जबैक, वेन्मो भुगतान संबंधी मुद्दों और पेपैल विवादों से अवगत रहें)

निम्न स्थितियों में विशेष रूप से सावधान रहें:

आपको किसी ऐसे व्यक्ति से चेक प्राप्त होता है जिसे आप नहीं जानते।
यह चेक आपके द्वारा पूछे गए राशि से अधिक के लिए लिखा गया है।
प्रेषक आपको अतिरिक्त पैसे वापस (या व्यापारिक सहयोगी) को तार करने के लिए चाहता है।
चेक विदेशी बैंक या संदिग्ध-लगने वाली संस्था से है।
चेक किसी ऐसे व्यक्ति से आया है जो स्थानीय नहीं है (खासकर किसी दूसरे देश में बैंक से)।

बेशक, कुछ बिंदु पर, आपको यह तय करना होगा कि आप किसी पर भरोसा करते हैं या आप असहज महसूस करते हैं या नहीं।ऊपर दिए गए आइटम चेक घोटाले के कुछ सबसे आम तत्व हैं।

संदेह में, बैंक को कॉल करें कि यह चेक देखने के लिए तैयार किया गया है कि आप जांच के बारे में कोई भी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं कि जांच कैसे साफ है (देखें फंड कैसे सत्यापित करें)। चेक पर नंबर पर कॉल न करें क्योंकि यह स्कैमर पर जा सकता है। बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर बैंक का नंबर देखें और उस नंबर पर कॉल करें।

यदि आप कोई व्यवसाय चलाते हैं जो नियमित रूप से चेक स्वीकार करता है, तो इन नियमों का उपयोग करने के लिए सवारी करने की संभावना कम करने के लिए