9 तरीके हालिया ग्रैड सही वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं

यदि आप हाल ही में एक कॉलेज के स्नातक हैं, तो संभवत: इतने दूर के भविष्य में आपके पास कुछ प्रमुख जीवन बदलाव होने की संभावना नहीं है। क्षितिज से अधिक होने वाली वित्तीय अनिश्चितताओं के बावजूद संक्रमण के दौरान आपको मार्गदर्शन करने के लिए एक वित्तीय योजना होना महत्वपूर्ण है।

वित्तीय योजनाएं जरूरी हैं कि क्या आप अपने कैरियर में शुरू हो रहे हैं, एक नया शहर ले जा रहे हैं, या अपने घर या अपार्टमेंट को अपग्रेड करने की कोशिश कर रहे हैं

हालांकि, यदि आप कई अन्य हालिया स्नातकों की तरह हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के बारे में सोचने में परेशानी हो सकती है क्योंकि आप स्कूल के बाद अपना जीवन शुरू कर रहे हैं। अंत में शुरुआत की अवधारणा का प्रयोग करके, यहां कुछ सुझाव हैं जो आपको वास्तविक वित्तीय आजादी हासिल करने में मदद करते हैं (कुछ हलकों में ए के "सेवानिवृत्ति"):

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1। एक लिखित वित्तीय योजना स्थापित करें जो कि लचीला

बस याद रखें कि आपकी वित्तीय योजना शायद आपके माता-पिता की वित्तीय योजना जैसी कुछ भी नहीं दिखती। आप "SMART" वित्तीय लक्ष्यों की सूची बना कर अपनी लिखित योजना के निर्माण को शुरू कर सकते हैं। लेकिन वहां मत रोको! अन्य महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों की सूची बनाना सुनिश्चित करें और उन्हें लिखित में डाल दें। कुछ लोगों को लगता है कि "सपना मंडल" बनाने से आपके लक्ष्यों को देखने और ध्यान केंद्रित रहने का एक उपयोगी तरीका है।

जब आप अपनी जीवन के लक्ष्यों की सूची बना रहे हों तो आप संभव जीवन घटनाओं की एक अलग सूची भी शामिल कर सकते हैं जो कि क्षितिज से अधिक हो सकते हैं।

ये संभावनाएं जीवन में उन प्रमुख अज्ञात व्यक्ति हो सकती हैं जो आप अंततः अपने वित्तीय नियोजन के लिए तैयार रहें और काम करना चाहते हैं। कुछ उदाहरणों में पहले घर खरीदना, शादी करना, बच्चा होना, वापस स्कूल जाना, या दुनिया की यात्रा के लिए एक संक्षिप्त विश्राम रखना शामिल है।

अपने जीवन के लक्ष्यों की एक लिखित सूची तैयार करने के लिए समय लेना आपको जीवन के इस महत्वपूर्ण सत्र के दौरान सबसे महत्वपूर्ण बातों पर केंद्रित रहने में सहायता करेगा।

एक लिखित वित्तीय योजना में भी अर्थात् सांसारिक कार्य होते हैं जैसे कि बजट, बचत, और अधिक उद्देश्य और अर्थ का निवेश करना।

तो यह कैसे सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी वित्तीय योजना अतीत की "पारंपरिक" योजनाओं से अधिक प्रभावशाली है? आप अपनी योजना को छोटी और सरल रखकर शुरू कर सकते हैं और इसे एक-पृष्ठ वित्तीय योजना से अधिक समय की आवश्यकता नहीं है।

2। एक बजट या व्यक्तिगत व्यय योजना बनाएं जो कि यथार्थवादी और लचीला है

अगर आप वास्तव में एक प्रामाणिक वित्तीय आजादी हासिल करना चाहते हैं तो आपको औसत व्यक्ति की तुलना में अलग होना चाहिए। औसत अमेरिकी खर्च की योजना का पालन नहीं करता है बजट को अत्यधिक जटिल या निराशाजनक व्यक्ति नहीं होना चाहिए वास्तव में, आपको बस एक योजना की आवश्यकता है जो महीने के शुरू होने से पहले कुछ सामान्य खर्च दिशानिर्देश प्रदान करता है।

कई अलग-अलग बजट सिस्टम हैं जो काम करते हैं ऑनलाइन ट्रैकिंग टूल जैसे टकसाल और यूएनबीआईडीएबीएपेट सिर्फ कुछ उपकरण हैं, जो मदद के लिए उपलब्ध हैं। यहां एक साधारण स्प्रेडशीट दृष्टिकोण का उपयोग करने के लिए एक आसान व्यय योजना है आप अपना बजट बनाने के लिए चुनते हैं, इसके बावजूद यह आवश्यक है कि आप अपनी आय या निवल मूल्य की परवाह किए बिना गाइड के रूप में इस खर्च की योजना का उपयोग करें।

3। बचत स्वतः करें

जब आप अपनी व्यय योजना की जांच करते हैं तो आपको बचत को सर्वोच्च प्राथमिकता के रूप में रखने का प्रयास करना चाहिए

जितना संभव हो सके बचाने के लिए हमेशा प्रयास करें, लेकिन सही प्रकार के खातों में बचत करने पर ध्यान दें। एक आपातकालीन निधि आपके बचत प्रयासों को निर्देशित करने वाले पहले स्थानों में से एक है अधिकतर वित्तीय योजनाकारों ने अपने रोज़ की जाँच खाते से एक अलग खाते में कम से कम 3 से 6 महीने के बुनियादी जीवन व्यय को बनाए रखने की कोशिश की है। यह एक आदर्श दीर्घकालिक लक्ष्य है लेकिन यदि आप स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद नए करियर में शुरुआत कर रहे हैं, तो यह एक बहुत मुश्किल लक्ष्य तक पहुंच सकता है।

अपने 20 और 30 के दौरान वर्तमान पूर्वाग्रह को चलाना एक प्रवृत्ति है जिससे भविष्य के लिए वर्तमान खर्च और नियोजन के बीच संतुलन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। यही कारण है कि जब आप अपनी आय के कम से कम 10 प्रतिशत पेरोल कटौती या स्वत: हस्तांतरण के माध्यम से बचत को स्वचालित करना चुनते हैं तो आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में अधिक सफलता प्राप्त करेंगे।

4। बचत से पहले ऋण को चुकाने को प्राथमिकता देने के लिए ठीक है

आपातकालीन बचत निधि में 3 से 6 माह के जीवन व्यय को रखने का अंतिम लक्ष्य कुछ अपवाद हैं उन अपवादों में से एक यह है कि आपके पास उच्च रूचि क्रेडिट कार्ड या अन्य व्यक्तिगत ऋण हैं। उस मामले में, "स्टार्टर आपातकालीन निधि" स्थापित करना आवश्यक है जो 1-2k हो सकता है और उसके बाद उस ऋण पर अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं जो आवश्यक न्यूनतम भुगतान से ऊपर और उससे आगे हैं आपके कैरियर में शुरु करने के लिए सबसे अच्छी वित्तीय आदतों में से एक यह है कि हर महीने क्रेडिट कार्ड के कारण हमेशा पूर्ण शेष राशि का भुगतान करें।

5। अपने सेवानिवृत्ति के खातों से धन निकालने के लिए भविष्य में लालचों से बचें

पूरे कैरियर में एक नियोक्ता के लिए काम करने के दिन लंबे समय तक चले गए हैं तो यह कोई आश्चर्य नहीं है कि स्नातक होने के बाद आपकी पहली नौकरी आपका आखिरी नहीं होगा कई लोगों ने 401 (के) या आईआरए रोलओवर के माध्यम से निरंतर कर स्थगित होने से लाभ के बजाय नौकरियों को बदलने पर सेवानिवृत्ति योजनाओं को भुक्त करने की गलती की है। न केवल 401 (के) निकासी 10 प्रतिशत जल्दी वापसी जुर्माना के अधीन हैं, वे हमें भविष्य की सेवानिवृत्ति बचत से भी लूट देते हैं। एक वित्तीय योजनाकार के रूप में अपने अनुभव से, मैंने आईआरएस कर की समस्याओं के प्रमुख कारणों में से एक होने के लिए प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना के वितरण को पाया है और अधिकांश लोगों का निर्णय बाद में जीवन में पछतावा होगा।

6। पहचान लें कि आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है, लेकिन वित्तीय आजादी की गारंटी नहीं देता है

हाँ, आपके क्रेडिट की निगरानी और समीक्षा करने के लिए महत्वपूर्ण है … लेकिन उस पर ध्यान न दें कहा जा रहा है कि, जब तक आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए एक कार या घर खरीदने के लिए तैयार नहीं होने तक प्रतीक्षा नहीं करनी चाहिए।यदि आपने कॉलेज में अपने क्रेडिट का निर्माण शुरू नहीं किया है, तो आपको शुरू करने के लिए ये टिप्स देखें। आप मुफ्त साइटों जैसे कि वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट की यात्रा कर सकते हैं ट्रांसनीयन, इक्विएक्स और एक्स्पिरियन से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए वेबसाइट क्रडिट कर्मा और क्रेडिट तिल जैसे अन्य लागत वाले संसाधनों से आप अपने क्रेडिट स्कोर को देख सकेंगे। ये साइटें और निःशुल्क क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाएं भी उपलब्ध कराती हैं जो आपको आपके क्रेडिट के साथ कुछ असामान्य होने पर सतर्क करने में सहायता कर सकती हैं

सबसे अच्छा अभ्यास वित्तीय कार्यवाही चरण हमेशा कम से कम एक बार प्रति वर्ष अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचना और अपने क्रेडिट और आपकी वित्तीय पहचान की सुरक्षा के लिए कदम उठाना है। बस याद रखें कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर भविष्य में बंधक पर प्रतियोगी ब्याज दर के लिए योग्यता प्राप्त करने में आपकी सहायता करेगा और इससे आपको मौजूदा ब्याज दर को मजबूत करने में मदद मिलेगी। जब आप ऋण समाप्त कर लेते हैं और किसी क्रेडिट स्कोर पर भरोसा करने की आवश्यकता नहीं होती है, तो सही वित्तीय स्वतंत्रता होगी।

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7। छात्र ऋण हताशा के निर्णय लेने के बजाय वित्तीय प्राथमिकताओं पर ध्यान दें

हाल के अनुमानों के अनुसार, 2016 के वर्ग के लिए औसत छात्र ऋण ऋण $ 37, 172 है। छात्र ऋण निश्चित रूप से बेहद भारी दिखाई देते हैं जब आप स्कूल से पहले स्नातक होते हैं। हालांकि, कई प्रकार के भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं और यह समझना आवश्यक है कि छात्र ऋण केवल ऋण का एकमात्र रूप नहीं है जो लेजर पर केंद्रित है। उच्च महत्त्वपूर्ण उपभोक्ता ऋण (ई क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण) को भुगतान करने जैसी अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय प्राथमिकताओं को अक्सर उच्च प्राथमिकता के रूप में देखा जाता है इसके अलावा, अपने छात्र ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करने से पहले अपने वित्तीय आजादी निधि (ए के "एजेन्सी फंड") को स्थापित करना महत्वपूर्ण है।

8। परिभाषित करें कि आपको वित्तीय स्वतंत्रता का क्या मतलब है

मुझे एक वित्तीय शिक्षक के रूप में मेरी भूमिका में हाल के स्नातकों के साथ बोलने का अवसर मिला है हालांकि इन वित्तीय कार्यशालाओं में से कई बचत और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, लेकिन मैं उस शब्द "सेवानिवृत्ति" का उपयोग बहुत ज्यादा नहीं करता। एक वित्तीय योजनाकार के रूप में एक 16 साल के कैरियर के बाद, मैं खुद को परिभाषित करने के लिए एक बहुत ही मुश्किल अवधारणा होने के लिए शब्द सेवानिवृत्ति का शब्द खोजता हूं। वास्तविकता यह है कि हम में से हर एक को अपनी सेवानिवृत्ति की अपनी अनूठी परिभाषा होनी चाहिए। लेकिन हाल के स्नातकों के लिए काम करने के बाद जीवन के विचार पर विचार करना बेहद मुश्किल है क्योंकि अधिकांश ग्रेड केवल नए करियर लॉन्च कर रहे हैं

एक दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने और अपने भविष्य के स्वभाव की भविष्यवाणी करने की कोशिश करने की बजाय, यहां और अब में आपके जैसे वित्तीय आजादी की तरह दिखने पर जोर दें।

आप सबसे अधिक करने के लिए तत्पर हैं? आज आप अपना समय व्यतीत करने में कैसे मजा आता है? कुछ भविष्य के जीवन के लक्ष्यों को आप क्या हासिल करना चाहते हैं?

दुर्भाग्य से, हम सभी को सहज भविष्य के लिए योजना बनाने के लिए क्रमादेशित नहीं किया गया है और YOLO सिद्धांत मार्गदर्शिका वित्तीय निर्णय देना आसान है। मत देना मत पूर्वाग्रह अपने अच्छे इरादों को पटरी से उतरते हैं या आप भविष्य के लिए कोई योजना बनाने से रोकते हैं।

9। करों से कानूनी तौर पर बचने और अपनी बचत बढ़ाने के लिए टैक्स कोड का प्रयोग करें

हर किसी के पास समय, ऊर्जा या आईआरएस कर कोड को हासिल करने की इच्छा नहीं है। लेकिन अगर आप मूल बातें समझने के लिए पर्याप्त समय समर्पित करते हैं तो आप वित्तीय आजादी के तेजी से ट्रैक पर होंगे। काम पर अपने 401 (के) या सेवानिवृत्ति योजना के लिए यथासंभव योगदान देकर प्रारंभ करें कम से कम, आपको अपने नियोक्ता द्वारा दिए गए किसी भी मिलान योगदान का हमेशा पूरा लाभ लेना चाहिए फिर अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए सही परिसंपत्ति स्थान चुनने पर ध्यान दें। प्री-टैक्स वि। रोथ 401 (के) निर्णय मुख्य रूप से उस आधार पर आधारित है कि आपको अब टैक्स ब्रेक (पूर्व कर) या भविष्य में (रोथ) की आवश्यकता है।

अगर आपके पास नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध कोई सेवानिवृत्ति योजना नहीं है, तो आपके पास पारंपरिक या रोथ इरा में योगदान करने की क्षमता है। यदि आप एचएसए योग्य उच्च कटौती की जाने वाली स्वास्थ्य देखभाल योजना में हैं, तो आज जितने करों को कम करने के लिए आप जितना कर सकते हैं उतना योगदान करें। एचएसए के साथ अच्छी खबर यह है कि आप स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के लिए कभी भी इस पैसे को कर मुक्त करने में सक्षम होंगे और वे आपकी सेवानिवृत्ति बचत को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय नियोजन के दृष्टिकोण से, स्नातक होने के बाद के वर्षों, यथासंभव यथासंभव वास्तविक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए नींव बिछाने शुरू करना एक महत्वपूर्ण समय है। दुर्भाग्य से, सभी स्कूल इन महत्वपूर्ण वित्तीय पाठों को सिखाते हैं और अनुभव अक्सर सीखने का सबसे अच्छा तरीका है। यदि आप या जिनके बारे में आप परवाह करते हैं, तो हाल ही में स्नातक है, अपनी उपलब्धियों का जश्न मनाने और जितनी जल्दी हो सके एक बड़ा कार्य के लिए निर्धारित करें - असली वित्तीय आजादी