401 (के) योजनाओं के लिए सबसे अच्छा फंड

क्या आप एक नियोक्ता हैं जो आपकी 401 (के) योजना में सर्वोत्तम धन की पेशकश कर रहे हैं या आप एक 401 (के) योजना में भाग ले रहे कर्मचारी हैं, केवल एक मुट्ठी ऐसे मूलभूत फंड प्रकार जो कि इस प्रकार के सेवानिवृत्ति बचत वाहन के भीतर आदर्श हैं।

नियोक्ता के परिप्रेक्ष्य से 401 (के) योजनाओं के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

बहुत कम समय में, नियोक्ताओं को कम से कम तीन बुनियादी प्रकार के विकल्पों को 401 (के) प्रतिभागियों को देना होगा: एक शेयर निवेश विकल्प, एक बंधन विकल्प, और एक नकद या स्थिर मूल्य विकल्प

लेकिन बहुत कम नियोक्ता हैं जो सिर्फ मूल बातें प्रदान करते हैं। अधिकांश 401 (के) योजनाएं कई अलग-अलग निवेश विकल्पों की पेशकश करती हैं, सबसे अधिक म्युचुअल फंड

जब कोई नियोक्ता 401 (के) योजना में निवेश विकल्पों के लिए चयन प्रक्रिया शुरू करता है, तो उन्हें अपने प्रत्ययी टोपी को लगाया जाना चाहिए एक निस्संदेह, बस एक ऐसी व्यक्ति है जिसकी कानूनी जिम्मेदारी है कि वह दूसरों के हितों को अपने स्वयं के आगे रखता है। इसलिए विभिन्न श्रेणियों से कई म्यूचुअल फंड प्रदान करना बुद्धिमान है।

संक्षिप्त विवरण के साथ-साथ, 401 (के) योजना में निधि प्रकारों का एक उदाहरण यहां दिया गया है:

• एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड: एक कम लागत वाली इंडेक्स फंड जो बड़े पैमाने पर निवेश करता है -cap स्टॉक एक अच्छा "कोर होल्डिंग" है जिसके साथ पोर्टफोलियो का निर्माण किया जाता है। ध्यान रखें कि अन्य बड़े-कैप स्टॉक फंड्स को जोड़ने की कोई आवश्यकता नहीं है, अन्यथा आप 401 (के) प्रतिभागियों को इसी तरह के उद्देश्यों के साथ कई म्यूचुअल फंडों में निवेश करने के लिए सक्षम करते हैं, जिसे फंड ओवरलैप कहा जाता है। समान फंड में निवेश अच्छा विविधीकरण नहीं है!

• विदेशी स्टॉक फंड: एक से भी बेहतर विदेशी स्टॉक फंड की आवश्यकता नहीं है ध्यान रखें कि "विश्व शेयर फंड" या "वैश्विक स्टॉक फंड" यू.एस. शेयरों में निवेश कर सकते हैं। लेकिन असली विदेशी स्टॉक फंड यू.एस. विश्व शेयर के बाहर कंपनियों के शेयरों में कम से कम 80% फंड की परिसंपत्ति का निवेश करेंगे और यू.एस. एस में ग्लोबल स्टॉक में एक तिहाई से अधिक संपत्ति हो सकती है, यह ओवरलैप हो सकता है। विदेशी स्टॉक के साथ रहें!
• लघु-कैप शेयर फंड: यदि आप आक्रामक स्टॉक फंड विकल्प का प्रस्ताव (या निवेश) करना चाहते हैं, तो एक अच्छा विकल्प जो एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड को बधाई देता है वह एक छोटा कैप शेयर फंड है स्मॉल-कैप शेयरों ने ऐतिहासिक रूप से बड़े कैप स्टॉक के मुकाबले अधिक लंबी अवधि के रिटर्न का उत्पादन किया है। लेकिन 401 (के) योजनाओं में उनके आकर्षण का हिस्सा यह है कि उनके पास एसएंडपी 500 सूचकांक के लिए कोई उच्च संबंध नहीं है, जिसका अर्थ है कि वे एक पोर्टफोलियो में विविधीकरण जोड़ सकते हैं।
• कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड: आपको केवल एक अच्छे बांड फंड की आवश्यकता है और कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड संपूर्ण बॉन्ड मार्केट में डायवर्सिफाइड एक्सपोजर प्रदान करेगा।
• मनी मार्केट फंड्स: नकद विविध पोर्टफोलियो का एक हिस्सा हो सकता है। और कुछ 401 (के) प्रतिभागी नियोक्ता मैच का लाभ लेना चाहते हैं लेकिन स्टॉक या बांडों में निवेश करने के लिए डर गए हैं।इसलिए 401 (के) योजना में एक मुद्रा बाजार निधि या स्थिर मूल्य निधि आवश्यक है
• लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति निधि: हाल के वर्षों में, लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि 401 (के) योजनाओं का स्टेपल बन गई है जैसा कि नाम से पता चलता है, ये फंड निवेशकों को एक लक्षित तिथि (कैलेंडर वर्ष) चुनने में सक्षम बनाता है जो उनकी वांछित रिटायरमेंट की तारीख के निकट है और उनके 401 (के) डॉलर के 100% को आवंटित करता है। उदाहरण के लिए, यदि एक 401 (के) भागीदार को वर्ष 2035 के आसपास रिटायर होने की उम्मीद है, तो वे लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति 2035 फंड में अपने 401 (के) योगदान का 100% आवंटित कर सकते हैं और किसी भी आगे पोर्टफोलियो प्रबंधन के बारे में चिंता नहीं कर सकते। ये फंड 401 (के) प्रतिभागियों के लिए अच्छा "डिफ़ॉल्ट" धन के लिए भी कर सकते हैं जो अपने स्वयं के निवेश विकल्पों का चयन नहीं करना चाहते हैं लक्ष्य तिथियों की एक श्रृंखला प्रदान करने के लिए, और कर्मचारियों की आयु जनसांख्यिकी के आधार पर, अधिकांश 401 (के) योजनाओं को 2020 से 2050 तक के बीच में सेवानिवृत्ति की तिथियां और बीच के बीच दशकों की पेशकश करनी चाहिए।

401 (के) योजनाओं के लिए सबसे ज्यादा फंड

कभी-कभी सबसे अच्छे विकल्प खराब विकल्पों से बच रहे हैं एक निस्संदेह के तौर पर, नियोक्ताओं को 401 (के) योजना में धन रखने से बचने के लिए समझदारी होती है, जो थोड़े समय के दौरान मूल्य में बड़ी गिरावट आ सकती है।

और अगर आप कर्मचारी हैं और आपकी 401 (के) योजना में इनमें से कुछ विकल्प शामिल हैं, सावधानी से आगे बढ़ें!

• उभरते बाजार: ये विदेशी शेयरों में सबसे अधिक जोखिम वाले हैं उनके पास बड़े अल्पकालिक लाभ हो सकते हैं, लेकिन उनके पास बड़े अल्पकालिक नुकसान हो सकते हैं। विदेशी स्टॉक फंड के साथ रहें! लेकिन अगर आप किसी उभरते बाजारों के फंड में निवेश करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप इसे नियमित विदेशी स्टॉक फंड के साथ प्रशंसा करते हैं और अपने कुल विदेशी निवेश को 20% या उससे कम रहें।
• सेक्टर निधि: यद्यपि सेक्टर फंड का इस्तेमाल विविधीकृत पोर्टफोलियो में समझदारी से किया जा सकता है, लेकिन वे 401 (के) योजनाओं के लिए हमेशा अच्छे विकल्प नहीं हैं। नियोक्ता / प्रत्ययी परिप्रेक्ष्य से, एक 401 (के) योजना के लिए एक सेक्टर फंड को जोड़ना एक गरीब अनुदाय निर्णय हो सकता है। क्या होगा यदि आपकी 401 (के) योजना में एक प्रौद्योगिकी क्षेत्र निधि की पेशकश की गई जो कि सिर्फ 50% की वापसी के साथ एक बड़ा वर्ष था, अन्य सभी निवेश प्रकारों को दूर कर दिया एक 401 (के) प्रतिभागी तब तकनीकी क्षेत्र निधि में अपनी जीवन बचत का 100% निवेश करने का निर्णय लेते हैं। अगले साल, इससे पहले कि वे रिटायर होने की उम्मीद कर रहे थे, तकनीकी क्षेत्र 50% तक गिर जाता है, और ऐसा भी प्रतिभागी के खाते का मान होता है। हम और अधिक की आवश्यकता है?
• उच्च यील्ड (जंक) बॉन्ड फंड्स: म्यूचुअल फंड की यह श्रेणी अन्य उच्च जोखिम वाले फंड प्रकार के समान है उच्च-उपज रकम, जिसे जंक बांड फंड भी कहा जाता है, आर्थिक स्थिति अच्छे होने पर अच्छा प्रदर्शन कर सकती हैं। लेकिन इन फंडों में भी अत्यधिक गिरावट की अवधि भी हो सकती है, जो आक्रामक स्टॉक फंड की तरह होती है। नियोक्ता / प्रत्ययी परिप्रेक्ष्य से, आप 401 (के) प्रतिभागियों को उच्च-उपज बांड फंड की पेशकश नहीं करना चाहते हैं क्योंकि ज्यादातर बांड फंड अपेक्षाकृत "सुरक्षित" हैं। खराब वर्ष में, उच्च उपज बांड फंड 30% तक मूल्य में गिरावट कर सकते हैं, जबकि एक कुल बांड इंडेक्स फंड 5% या 10% की गिरावट के साथ खराब हो सकता है।

संक्षेप में, नियोक्ताओं और कर्मचारियों के लिए लक्ष्य समान रूप से सेवानिवृत्ति बचत के लिए परिसमापन विविधता लाने का एक अच्छा काम करना है।याद रखें कि किसी विशेष म्युचुअल फंड के रिटर्न अपने विविधीकरण गुणों से कम महत्वपूर्ण हैं।

स्मार्ट विविधीकरण विचारों के बारे में अधिक जानने के लिए, म्युचुअल फंडों के पोर्टफोलियो का निर्माण कैसे करें पर हमारा आलेख देखें।

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