ईटीएफ के साथ एक क्लासिक 3-फंड पोर्टफोलियो बनाना

तीनों-निधि पोर्टफोलियो वित्तीय बाजारों में निवेश करने का एक लोकप्रिय तरीका बन गए हैं, जो कि सभी साइड-इन-वन फंडों के सापेक्ष उनकी सादगी और कर-क्षमता है। सामान्य तौर पर, इन पोर्टफोलियो में एक घरेलू शेयर सूचकांक फंड, एक अंतरराष्ट्रीय शेयर सूचकांक फंड और एक बांड इंडेक्स फंड शामिल होता है। यह विचार यह है कि निवेशकों को एक सरल तीन-सुरक्षा पोर्टफोलियो में सभी प्रमुख परिसंपत्ति वर्गों के लिए निवेश किया जाता है।

जीवन के निवेशक के स्तर पर निर्भर करते हुए, प्रत्येक पोर्टफोलियो सेगमेंट के लिए अलग परिसंपत्ति आवंटन का चयन किया जा सकता है। छोटे निवेशक जोखिम भरा इक्विटी के लिए अधिक से अधिक पूंजी प्रदान कर सकते हैं, जबकि पुराने निवेशक सुरक्षित बांड परिसंपत्तियों की ओर अधिक खड़ा कर सकते हैं। समय के साथ, ये परिसंपत्ति आवंटन प्रभावी ढंग से सुनिश्चित करने के लिए बदलाव कर सकते हैं कि निवेशक अपनी उम्र के लिए जोखिम का सही स्तर रखता है।

इस लेख में, हम देखेंगे कि लंबे समय से जोखिम-समायोजित रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक पोर्टफोलियो बनाने पर सही धन कैसे चुनना है।

फंडों को कैसे चुनें

तीन-फंड पोर्टफोलियो सतह पर एक आसान अवधारणा जैसा लग सकता है, लेकिन हजारों विभिन्न फंडों से चुनने के लिए, यह व्यक्तिगत निवेशकों के लिए जल्दी से एक डरा हुआ काम बन सकता है सौभाग्य से, कुछ आसान नियम हैं कि निवेशक इसका उपयोग करने के लिए इसका सबसे अच्छा सौदा कर रहे हैं, जिससे यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि फंड के ब्रह्मांड को अपने लक्षित जनसांख्यिकीय में सीमित करना आसान हो।

किसी भी इंडेक्स फंड में देखने की मुख्य विशेषताएं हैं:

• व्यय अनुपात - प्रत्येक वर्ष की परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में निधि का प्रबंधक शुल्क के रूप में जाना जाता है व्यय अनुपात (आदर्श रूप से, यह संख्या कम होनी चाहिए)
• तरलता - आपके शेयरों को बेचने में असमर्थ होने के जोखिम को कम करने के लिए प्रत्येक दिन कारोबार करने के लिए पर्याप्त पर्याप्त शेयर होना चाहिए।
• ट्रैकिंग त्रुटि - निधि को ट्रैकिंग त्रुटियों (विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय ईटीएफ में) के साथ बहुत ही कम अंतर्निहित सूचकांक को मिरर कराना चाहिए।

धनराशि का चयन करते समय तीन फंड पोर्टफोलियो रणनीति को लागू करने वाले कई निवेशक एकल ईटीएफ प्रदाता के साथ रहना पसंद करते हैं। उदाहरण के लिए, मोनार्ड और श्वाब दो कम लागत वाला ईटीएफ प्रदाता हैं जिनके पास कई बेहतरीन विकल्प हैं उसी प्रदाता का उपयोग करने का लाभ यह है कि यह समय के साथ धन को ट्रैक करना आसान बनाता है, चूंकि प्रॉस्पेक्टस एक ही समय और सब कुछ पर पहुंचते हैं

एक महान उदाहरण एक मोहरा पोर्टफोलियो हो सकता है जिसमें मोहरा एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (एनवाईएसई: वीओओ), मोहरा एफटीएसई ऑल-वर्ल्ड एक्स-यूएस ईटीएफ (एनवाईएसई: वीईयू), और मोहरा कुल बॉण्ड मार्केट ईटीएफ शामिल हैं। NYSE: BND) इन फंडों के पास बहुत कम व्यय अनुपात, अपेक्षाकृत उच्च तरलता और कम ट्रैकिंग त्रुटि है, जो निवेशकों को बाजारों के साथ अच्छी तरह से प्रदर्शित जोखिम प्रदान करती है।

किस फंड को चुनें

तीन-फंड पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय से चुनने के लिए कई विभिन्न प्रकार के सूचकांक ईटीएफ हैं।उदाहरण के लिए, निवेशक एसएंडपी 500 ईटीएफ, जैसे एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ (एनवाईएसई: एसपीवाय), या व्यापक बाजार रसेल 2000 ईटीएफ, जैसे रसेल 2000 इंडेक्स ईटीएफ (एनवाईएसई: आईडब्ल्यूएम) चुन सकते हैं।

दोनों यू। इक्विटी के लिए जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन बहुत अलग तरीके से, जो यह तय करना मुश्किल है कि सबसे अच्छा क्या है

निधि प्रकार को चुनने के लिए कुछ युक्तियां शामिल हैं:

• विविधीकरण - सिक्योरिटीज की संख्या और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों के बीच फैलाव दोनों के रूप में निवेशकों को अधिक मात्रा में विविधीकरण के लिए धन का प्रावधान करना चाहिए। इसके अलावा, निवेशक उन फंडों पर विचार करना चाह सकते हैं जो बाजार पूंजीकरण से भारित नहीं हैं, क्योंकि इससे बड़ी कंपनियों के पक्ष में है
• इंटरनेशनल बॉन्ड ईटीएफ - निवेशकों को अंतरराष्ट्रीय बंधन ईटीएफ पर विचार करना चाहिए, क्योंकि वे यू.एस. एसोसिएशन के राज्य पर निर्भर होने के बजाय किसी भी ब्याज दर के माहौल में ऊपर की तरफ देखते हैं। हालांकि, सेवानिवृत्ति वाले निवेशक यू.एस. डॉलर के मुकाबले स्थिरता पसंद कर सकते हैं, जो घरेलू बंधन ईटीएफ को सबसे अच्छा विकल्प बनाती हैं।
• पूर्व यू। एस इंटरनेशनल ईटीएफ - निवेशकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर में यू.एस. स्टॉक शामिल नहीं हैं, क्योंकि उनके पोर्टफोलियो के एक-तिहाई हिस्से में पहले से ही उस बाजार के साथ इक्विटी एक्सपोजर है। तो, तथाकथित "पूर्व अमेरिका" अंतर्राष्ट्रीय ईटीएफ अक्सर अधिकतर समझ में आता है।

नीचे की रेखा

निवेशकों को एक व्यापक बाजार यू एस इक्विटी ईटीएफ, एक पूर्व यू होना चाहिए। एस। ऑल-वर्ल्ड इक्विटी ईटीएफ, और एक अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड ईटीएफ। ईटीएफडीबी जैसे वेब पोर्टल कॉम इन श्रेणियों में से प्रत्येक में सर्वोत्तम विकल्पों का निर्धारण करने में सहायक हो सकता है, जबकि निवेशकों को दीर्घकालिक जोखिम-समायोजित रिटर्न बढ़ाने के लिए निर्णय लेने पर ध्यान में रखते हुए अग्रिम सलाह रखना चाहिए।