5 उपभोक्ता क्रडिट कानूनों से परिचित होना चाहिए आपको

कुछ ऐसे कानून हैं जो क्रेडिट दुनिया में आपके अधिकारों का मार्गदर्शन करते हैं। यदि आप कानूनी पेशे में नहीं हैं, तो आप शायद इनमें से प्रत्येक कानून का पाठ नहीं पढ़ पाएंगे। आपको कम से कम, कानूनों और आपके अधिकारों से परिचित होना चाहिए। अपने अधिकारों और क्रेडिट उद्योग में लेनदारों, उधारदाताओं और अन्य व्यवसायों की जिम्मेदारियों के बारे में जागरूक होने से आपको ये पता चल सकेगा कि उत्पन्न होने वाली समस्याओं का ठीक तरह से जवाब कैसे देना चाहिए।

समान क्रेडिट अवसर अधिनियम ईसीओए गैर-वित्तीय कारकों के आधार पर लोगों या व्यवसायों के खिलाफ भेदभाव से उधारदाताओं को रोकता है ईसीओए कुछ महत्वपूर्ण उपभोक्ता कानूनों में से एक है जो उपभोक्ताओं

और व्यवसायों पर लागू होता है - अधिकांश अन्य केवल उपभोक्ताओं पर लागू होते हैं ईसीओए का कहना है कि एक ऋणदाता आपको उन कारकों के आधार पर आवेदन या आपके द्वारा भेदभाव करने से हतोत्साहित नहीं कर सकता है जिसमें शामिल हैं:

दौड़

• रंग
• धर्म
• वैवाहिक स्थिति
• आयु (जब तक आप अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए बहुत कम नहीं हैं)
• आवेदक को सार्वजनिक सहायता प्राप्त हो > ऋणदाता कुछ स्थितियों में इस जानकारी के लिए पूछ सकते हैं, लेकिन यह जानकारी तय करने के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता है कि क्या क्रेडिट देना है और इसका इस्तेमाल उन आवेदकों के लिए शर्तों को सेट करने के लिए नहीं किया जा सकता जो स्वीकृत हैं उदाहरण के लिए, उधारकर्ता आवेदक की उम्र के आधार पर ब्याज दरों को नहीं दे सकते।

ईसीओ द्वारा सीमित जानकारी के लिए उधारकर्ता केवल कुछ स्थितियों में एक आवेदक के पति के बारे में पूछ सकते हैं, जैसे एक संयुक्त आवेदन, जब आप अपने पति या पत्नी की आय का भुगतान करने के लिए, या समुदाय में बने आवेदकों पर भरोसा कर रहे हैं संपत्ति राज्यों

ऋणदाता को यह पूछने की अनुमति नहीं है कि क्या आवेदक विधवा या तलाकशुदा है। केवल विवाहित, अविवाहित और अलग-अलग शब्दों का प्रयोग किया जा सकता है।

ईसीओए उन सभी व्यवसायों पर लागू होता है जो नियमित रूप से ऋण और कारोबार जैसे बंधक दलालों का उपयोग करते हैं, जो केवल वित्तपोषण करते हैं।

यदि आपको कम अनुकूल शर्तों की पेशकश की गई थी, तो आपको यह जानने का अधिकार है कि, क्यों, लेकिन जब आप शर्तों को अस्वीकार करते हैं

ईसीओए के तहत, उधारदाताओं को आवेदकों को स्पष्टीकरण भेजने की आवश्यकता होती है जिनके लिए क्रेडिट के आवेदन से इनकार नहीं किया जाता है। इस फैसले को निर्णय के 60 दिनों के भीतर बनाया जाना चाहिए और निर्णय के लिए विशिष्ट कारणों को शामिल करना चाहिए।

उचित क्रेडिट रिपोर्टिंग अधिनियम एफसीआरए परिभाषित करता है कि उपभोक्ता ऋण जानकारी कैसे एकत्र की जा सकती है और इसका उपयोग किया जा सकता है। यह इक्विएक्स, एक्सपीएक्स, और ट्रांसयूनीयन जैसी क्रेडिट ब्यूरो और अन्य उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसियों को नियंत्रित करता है।

एफसीआरए के तहत, आपके पास अनुरोध पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने का अधिकार है आप प्रत्येक उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसी से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निशुल्क कॉपी प्राप्त कर सकते हैं। (तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो वार्षिक क्रडिट रिपोर्ट के माध्यम से अपनी मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट उपलब्ध कराते हैं।)।

आपके पास सही क्रेडिट रिपोर्ट का अधिकार है और आप क्रेडिट ब्यूरो के साथ त्रुटियों का विवाद कर सकते हैं, जिन्हें आप विवाद की जानकारी की जांच कर सकते हैं।अपना विवाद प्राप्त करने और जांच करने के बाद, क्रेडिट ब्यूरो को गलत जानकारी को सही या हटा देना चाहिए।

सूचना प्रकार के आधार पर, सात से दस वर्षों के बाद पुरानी नकारात्मक जानकारी को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिया जाना चाहिए।

एफसीआरए उन कंपनियों के निर्देश भी बताता है, जो क्रेडिट ब्यूरो और उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसियों को सूचना देते हैं।

इन कंपनियों को गलत जानकारी की रिपोर्ट करने की अनुमति नहीं है, आपको यह बताना चाहिए कि यदि ऋणात्मक ब्यूरो में नकारात्मक जानकारी की सूचना दी गई है, तो उन गलत सूचनाओं को अद्यतन करना होगा जो पहले क्रेडिट ब्यूरो को दिए गए थे और आपके द्वारा किए गए किसी भी खाते की रिपोर्ट नहीं कर सकते हैं उन्हें सूचित किया जाता है कि पहचान की चोरी का नतीजा है।

आपके पास यह जानने का अधिकार है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट किसने पहुंचाई है। यह जानकारी आपको स्वचालित रूप से नहीं भेजी जाएगी, लेकिन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक अलग (पूछताछ) सेक्शन में शामिल की जाएगी।

आपके पास यह जानने का अधिकार है कि आपके क्रेडिट के बारे में जानकारी का इस्तेमाल आपके खिलाफ हो रहा है या नहीं। यदि आप एक क्रेडिट-आधारित एप्लिकेशन बनाते हैं और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी की वजह से आपको नीचे दिया गया है, तो व्यापार आपको सूचित करने के लिए आवश्यक है, आपको अस्वीकार किए गए कारण बताएं, और आपको इसकी निशुल्क प्रतिलिपि देखने का अधिकार निर्णय में उपयोग किया गया क्रेडिट रिपोर्ट

आप उन व्यवसायों पर मुकदमा कर सकते हैं जो एफसीआरए के तहत आपके अधिकारों का उल्लंघन करते हैं। आप $ 1, 000 या आपके वास्तविक नुकसान के लिए संघीय अदालत में एक मुकदमा दायर कर सकते हैं।

उचित ऋण संग्रह प्रैक्टिस अधिनियम

एफडीसीपीए सीधे आपकी क्रेडिट से संबंधित नहीं है, लेकिन यह यह नियंत्रित करता है कि तीसरे पक्ष के कर्ज लेने वाले (जो आपके क्रेडिट पर कुछ असर पड़ता है) वे कर सकते हैं जब वे आपसे कर्ज यह कानून व्यक्तिगत ऋण पर लागू होता है, न कि व्यापार ऋण। एफडीसीपीए एक संघीय कानून है जो सभी तीसरे पक्ष के कर्ज लेने वालों, यहां तक ​​कि संग्रह वकील पर लागू होता है, चाहे राज्य की परवाह किए बिना जहां कर्ज कलेक्टर प्रथाओं अधिकांश राज्यों में अलग-अलग ऋण संग्रहण कानून हैं

सबसे पहले, यह जानना ज़रूरी है कि एफडीसीपीए तीसरे पक्ष के कर्ज लेने वालों पर लागू होता है, न कि कंपनी जिसकी मूल रूप से आप ऋण का निर्माण करते थे।

यदि कोई ऋण कलेक्टर आपको पता है - किसी मित्र या परिवार के सदस्य - आपके बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए ताकि वे आपसे संपर्क कर सकें, कलेक्टर को यह पता करने की अनुमति नहीं है कि वे कर्ज एकत्र कर रहे हैं।

एफडीपीसीए परिभाषित करता है कि जब ऋण लेनेवालों से आप संपर्क कर सकते हैं - 8 घंटों के बीच। मीटर। और 9 पी मीटर। जब तक कि आप उन्हें किसी अन्य समय में कॉल करने की अनुमति नहीं देते हैं

आप कर्ज लेनेवालों को आपको एक लिखित संघर्ष और विचलित पत्र भेजकर उन्हें बताने से रोक सकते हैं जिससे आप यह कह सकते हैं कि आप अपनी कॉल को रोकना चाहते हैं।

जब वे आपसे ऋण एकत्र कर रहे हैं, तो कलेक्टर झूठे वक्तव्य नहीं कर सकते हैं, आपको धमका सकते हैं, परेशान कर सकते हैं, आपको बार-बार परेशान करने के लिए कॉल कर सकते हैं, या कोई कानूनी कार्रवाई करने की धमकी दे सकते हैं, जिन्हें उन्हें बनाने की अनुमति नहीं है या बनाने का इरादा नहीं है उदाहरण के लिए, एक ऋण कलेक्टर आपको मुकदमा करने की धमकी नहीं दे सकता है यदि उन्हें आप पर मुकदमा करने की अनुमति नहीं है या यदि वे आप पर मुकदमा करने की योजना नहीं चाहते हैं

एफडीपीसीए के तहत, आपके पास एक ऋण कलेक्टर मुकदमा करने का अधिकार है जो आपके अधिकारों का उल्लंघन करता हैआप वास्तविक नुकसान और वकील फीस के अलावा $ 1, 000 तक प्राप्त कर सकते हैं।

लैंडिंग एक्ट में सच्चाई टीआईएलए इस बात को परिभाषित करता है कि उपभोक्ताओं को क्या जानकारी दी जानी चाहिए, जिन्हें व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड और ऋण सहित क्रेडिट उत्पादों की पेशकश की जा रही है। कानून व्यवसाय या वाणिज्यिक क्रेडिट कार्ड और ऋणों की अनुमति नहीं देता है टीआईएलए के तहत, ऋणदाता को खुलासा करना होगा:

वार्षिक प्रतिशत दर

आवेदन शुल्क, देर से फीस, और प्रीपेमेंट दंड सहित वित्त प्रभार

राशि वित्तपोषित

भुगतान शेड्यूल

• जीवनकाल में कुल चुकौती राशि ऋण का यह विवरण न सिर्फ क्रेडिट के लिए संकेत करने से पहले उपभोक्ता को प्रस्तुत किया जाना चाहिए, लेकिन उसे स्पष्ट रूप से बिलिंग विवरणों पर भी दिखाई देना चाहिए।
• टीआईएलए उस ब्याज की राशि को प्रतिबंधित नहीं करता है जिसे चार्ज किया जा सकता है और यह विशिष्ट नहीं है कि क्या क्रेडिट प्रदान किया जाना चाहिए। यह बस उधारदाताओं की अग्रिम होने की आवश्यकता है कि उपभोक्ता को कितना क्रेडिट की लागत आएगी
• पिछले कुछ सालों में, टीआईएलए को संशोधित किया गया है ताकि यह उपभोक्ताओं की रक्षा कर सके। 2009 में, क्रेडिट कार्ड अधिनियम ने नए क्रेडिट कार्ड जारी करते समय क्रेडिट उत्पादों के लिए मूल्य निर्धारण की जानकारी का खुलासा करने के लिए क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की आवश्यकता वाले कानून में महत्वपूर्ण बदलाव किए। क्रेडिट कार्ड अधिनियम के तहत अन्य आवश्यकताएं शामिल हैं:
• क्रेडिट कार्ड कंपनियों को एक नए क्रेडिट कार्ड जारी करने या किसी मौजूदा क्रेडिट सीमा को बढ़ाने से पहले उपभोक्ता की चुकौती करने की क्षमता पर विचार करना चाहिए।
• उपभोक्ताओं को ब्याज दर बढ़ाने से पहले 45-दिन की अग्रिम सूचना दें

देय तिथि से 21 दिन पहले बिलिंग विवरण भेजें कम से कम भुगतान करने की लागत का खुलासा करें और शेष राशि का भुगतान करने के लिए समय लेंगे केवल न्यूनतम भुगतान

कार्ड-धारक ने ओवर-द-लिमिट लेन-देन की प्रक्रिया में शामिल होने पर केवल एक शुल्क सीमा शुल्क लगाया है

उपभोक्ताओं के बदले में टी-शर्ट या उपहार जैसे मूर्त प्रोत्साहनों की पेशकश न करें जो क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करते हैं

• फेयर क्रडिट बिलिंग एक्ट उपभोक्ताओं को अनुचित बिलिंग प्रथाओं से बचाता है और उपभोक्ताओं को विवाद के लिखित रूप में, उनके बिलिंग वक्तव्य में त्रुटियों का अधिकार देता है। हालांकि बिलिंग त्रुटि की जांच हो रही है, उपभोक्ता को विवादित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है और विवाद में रकम के भुगतान के लिए भुगतान को रोकना नहीं किया जा सकता है।
• क्रेडिट मरम्मत संगठनों अधिनियम उपभोक्ताओं, जो एक क्रेडिट मरम्मत कंपनी की सेवाओं का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं, उन्हें यह जानना चाहिए कि कानून उन्हें कैसे सुरक्षित करता है। CROA किसी भी व्यक्ति या व्यवसाय पर लागू होता है जो आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने के बदले पैसे लेता है।
• सीआरएए के तहत, क्रेडिट रिपेयर कंपनियों आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में आपके लेनदारों से झूठ नहीं हो सकती। वे आपको वर्तमान या भविष्य के लेनदारों से झूठ बोलने के लिए प्रोत्साहित नहीं कर सकते।
• क्रेडिट की मरम्मत कंपनियों को एक नई क्रेडिट इतिहास प्राप्त करने के प्रयास में अपनी पहचान में बदलाव करने से मना किया जाता है
• आपको प्रदान की गई सेवाओं के बारे में कंपनी को पूरी तरह ईमानदार होना चाहिए। वे गलत प्रस्तुत नहीं कर सकते हैं कि वे आपको प्रदान कर रहे हैं
• सेवाएं प्रदान करने से पहले आपको भुगतान करने के लिए नहीं कहा जाना चाहिए।

सभी क्रेडिट रिपेयर कंपनियों को आपको एक प्रकटीकरण प्रदान करना पड़ता है जो क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने और गलत जानकारी के बारे में अपने अधिकार का विवरण देता है।

क्रेडिट मरम्मत कंपनी, आपके लिए कोई भी सेवा करने से पहले, आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद आपको एक अनुबंध देना चाहिए और आपको 3-दिन की "शीतलन बंद" अवधि की अनुमति देनी चाहिए आपको रद्दीकरण शुल्क के बिना तीन दिनों के भीतर अनुबंध रद्द करने की अनुमति है।

कोई भी कंपनी जो आपको सीआरएए के तहत अपने अधिकारों को माफ़ करने के लिए कहती है वह कानून का उल्लंघन कर रही है आपके द्वारा हस्ताक्षरित कोई भी छूट शून्य है और इसे लागू नहीं किया जाएगा।

कानून तोड़ने वाले व्यवसायों के साथ काम करना

आप उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के बारे में शिकायत कर सकते हैं जो इन अधिकारों का उल्लंघन करते हैं। पर्याप्त शिकायतों के साथ, सीएफ़एफ़बीबी कंपनी के खिलाफ जुर्माना या जुर्माना लगा सकता है और कंपनी को पूर्ण या आंशिक धनवापसी करने की आवश्यकता भी हो सकती है

संघीय व्यापार आयोग और आपके राज्य अटॉर्नी जनरल या अन्य संस्थाएं आप कानूनों को तोड़ने वाली कंपनियों के बारे में शिकायत कर सकते हैं

यदि आप मानते हैं कि आप क्षति के बकाए हैं, तो किसी वकील से परामर्श करें ताकि कंपनी के खिलाफ मुकदमा दायर करने की प्रक्रिया को पता चले, जिसने आपके अधिकारों का उल्लंघन किया हो।