पता लगाएं कि आपका पेंशन आय शुरू करने के लिए आयु क्या है

अपनी पेंशन शुरू करने के समय का ध्यानपूर्वक चयन करना धन के चलने का खतरा बहुत कम कर सकता है यह लेख मानता है कि आपकी पेंशन योजना या तो एक एकमुश्त विकल्प प्रदान नहीं करती है, या आपने पहले ही एकमुश्त बनाम वार्षिकी पेंशन विश्लेषण किया है, वार्षिकी के विकल्प को चुना है, और अब आप तय करने के अगले चरण पर हैं कि आपका उम्र किस प्रकार शुरू हो पेंशन लाभ आपकी पेंशन की आय शुरू करने का एक विश्लेषण तब हो सकता है जब आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू हो जाएंगे।

• दोनों पेंशन और सामाजिक सुरक्षा जीवन के लिए गारंटीकृत आय की पेशकश करते हैं
• पेंशन आमतौर पर एक विकल्प देते हैं जो एक पति या पत्नी के लिए निरंतर आय की अनुमति देता है; सामाजिक सुरक्षा से बचने वाली आमदनी भी मिलती है

हालांकि, समानताएं समाप्त होती हैं जबकि सभी के लिए सामाजिक सुरक्षा नियम समान हैं, प्रत्येक कंपनी के पेंशन नियम हैं नहीं वही इसका अर्थ है कि समान वित्तीय और पारिवारिक स्थितियों के साथ आने वाले दो सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए जिन कंपनियों के लिए वे काम करते हैं, उनके आधार पर उनकी पेंशन शुरू करने के बारे में बहुत अलग विकल्प चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, हर बार मैंने आने वाले हनीवेल सेवानिवृत्त लोगों के लिए पेंशन विकल्पों पर विचार किया है, मुझे पेंशन की शुरुआत की तारीख में देरी करने के लिए कोई मूल्य नहीं मिला है अभी तक कई अन्य पेंशन योजनाओं की समीक्षा की गई है, रिटायर होने से रिटायर होने से उनकी पेंशन की शुरुआत की तारीख में देरी करने के लिए बहुत ज्यादा मूल्य है, भले ही वे पहले से रिटायर करने की योजना बना रहे हों।

पेंशन विश्लेषण का उदाहरण

दाऊद 60 में सेवानिवृत्त हो गया है।

उसकी पेंशन अपनी पेंशन आय शुरू करने के लिए वह उम्र के आधार पर कितने विकल्प और विभिन्न पेआउट राशि प्रदान करती है यद्यपि वह 60 में सेवानिवृत्त होने के बावजूद उसके लिए 65 पए तक इंतजार करना पेंशन शुरू कर सकता है उनके पास बचत और अन्य सेवानिवृत्ति खाते हैं जिनसे वह अपनी पेंशन की शुरुआत में देरी करने का निर्णय लेते हैं, तो 60 से 65 वर्ष की उम्र से उनकी आवश्यक रिटायरमेंट आय को प्रदान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

यहां दाऊद के पेंशन विकल्पों में से दो का सारांश दिया गया है:

• 60 वर्ष की उम्र में एकल जीवन: $ 1 9, 536 एक वर्ष
• 65 वर्ष की उम्र में एकल जीवन: $ 34, 128

चाहिए वह 60 या 65 साल की उम्र में अपनी पेंशन शुरू करते हैं?

अगर दाऊद अपनी पेंशन शुरू करने के लिए पांच साल का इंतजार करता है, तो उन्हें प्रति वर्ष 14, 592 अतिरिक्त मिलेगा। लेकिन वह $ 97, 680 (5 वर्ष x $ 19, 536 प्रति वर्ष) से ​​बाहर रहेंगे। एक सरल विश्लेषण करने के लिए $ 97 ले, 680 $ 14, 592 से विभाजित और आप देख रहे हैं कि वह 6 9 7 डॉलर में 6 7 6 डॉलर कमाता है। साल में वह 71 साल की उम्र में पहुंचता है। इसे अपने ब्रेक-यहां तक ​​की उम्र के रूप में संदर्भित किया जा सकता है।

हालांकि, एक साधारण विश्लेषण, धन के समय मूल्य को ध्यान में नहीं लेता है। यदि दाऊद ने $ 97, 680 से 60 साल की उम्र से अपने पैसे का उपयोग किया है तो वह उस पैसे पर ब्याज नहीं कमाएगा। अगर हम मानते हैं कि दाऊद अपने पैसे पर 4% कमा सकता है, तो वह 73 वर्ष की उम्र तक अपने विराम-आयु को भी ले जाता है।

डेविड को मानना ​​है कि 65 वर्ष की उम्र तक अपनी पेंशन शुरू करने के लिए इंतजार करता है, अगर वह 80 साल की हो, तो उसकी देरी वाली पेंशन शुरू होने की तारीख 60 में अपनी पेंशन शुरू करने की तुलना में उसकी पॉकेट में अतिरिक्त $ 120, 000 अतिरिक्त डाल देंगे।(विश्लेषण अभी भी दाऊद की निजी बचत और निवेश पर 4% रिटर्न संभालने है।)

रिटर्न डेविड की दर जितनी अधिक है, वह सोचता है कि वह अपने निवेश पर कमा सकता है, उसकी पेंशन की शुरुआत की तारीख में देरी से लाभकारी हो जाता है

उदाहरण के लिए, अगर दाऊद ने सोचा था कि वह अपनी बचत और निवेश पर 10% रिटर्न की दर कमा सकता है, तो उसका ब्रेक-यहां तक ​​की आयु 82 वर्ष की आयु तक ले जाती है।

यह सोचने में सावधान रहें कि आप उच्च दर पर रिटर्न कमा सकते हैं जैसा कि आपको उस उच्च जोखिम की कमाई करने के लिए आवश्यक निवेश जोखिम के स्तर पर भी विचार करना चाहिए। पेंशन की आय की गारंटी है जोखिमपूर्ण निवेश के लिए पेंशन लाभों की तुलना करना उचित विश्लेषण नहीं है सुरक्षित निवेश से उच्च दर की वापसी का पता लगाना असंभव नहीं है तो अक्सर मुश्किल होता है

अगर दाऊद का विवाह हुआ तो पेंशन विकल्प का उपयोग करके एक समान विराम-विश्लेषण भी किया जा सकता है, जो एक जीवित पति या पत्नी को चालू आय प्रदान करता है। उस मामले में, संयुक्त जीवन प्रत्याशा पर विचार किया जाना चाहिए।

प्रत्येक पेंशन अलग है

प्रत्येक पेंशन का अपना स्वयं का सूत्र है जो यह निर्धारित करता है कि आप किस उम्र में कितना प्राप्त कर सकते हैं

मैंने उन ग्राहकों के साथ काम किया है जिनके पास एक से अधिक कंपनी से पेंशन थी और एक पेंशन के साथ हमने सलाह दी कि वे तुरंत लाभ शुरू करें; जबकि अन्य पेंशन के साथ हमने सलाह दी कि वे लाभ शुरू करने से पहले पांच साल की प्रतीक्षा करें।

आपके अंतिम विश्लेषण में करों पर भी विचार किया जाना चाहिए। कभी-कभी आपकी पेंशन की शुरुआती तारीख में देरी करते हैं और आईआरए या 401 (के) अंतरिम वर्षों के दौरान निकासी के दौरान आपके पूर्ण सेवानिवृत्ति के समय क्षितिज पर देखे जाने पर बेहतर कर परिणाम प्रदान करता है।

पेंशन लाभ शुरू करने के बारे में आपका पेट महसूस करना सही नहीं हो सकता है इस क्षेत्र में सावधानीपूर्वक विश्लेषण बंद कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति में आपकी अपेक्षित वर्षों की पूरी संख्या में अनुमानित संख्याओं को न देखे बिना पहले पेंशन लाभ शुरू न करें।