कैसे वापसी का वार्षिक मूल्य आपको धोखा दे सकता है

म्युचुअल फंड और कई अन्य प्रकार के निवेश ने रिटर्न की अपनी वार्षिक दर प्रकाशित की है। यदि आप अपनी 401 (के) योजना में निवेश विकल्पों की सूची देख रहे हैं, तो आपको पिछले एक साल में प्रत्येक निवेश की वापसी दिखाई देगी, फिर आमतौर पर इसकी तीन साल, पांच साल और 10 साल की वार्षिक दर रिटर्न में।

रिटर्न की वार्षिक दर के बारे में

रिटर्न की वार्षिक दर आपको धोखा दे सकती है बहुत से निवेशक पिछले साल के लिए वार्षिक रिटर्न देख रहे हैं, और यही वह निवेश है, जो उसमें अच्छा लग रहा है, में अपना धन डालता है।

हालांकि आम, यह निवेश बढ़ाने के लिए एक दोषपूर्ण दृष्टिकोण है। एक निवेश में एक वर्ष में एक महान वापसी हो सकती है और अगले वर्ष एक भयानक वापसी हो सकती है। उदाहरण के लिए, कौन 38 प्रतिशत वापसी नहीं चाहता? यह 2013 में कई छोटे कैप इंडेक्स फंड्स के लिए रिटर्न की अनुमानित वार्षिक दर थी। लेकिन ये वही फंड सालाना सालाना रिटर्न थे जो 2014 में 4% से भी कम थे, और 2015 में वे 5 से 6% कम हो गए, जिसका मतलब है कि उन्हें वापसी की नकारात्मक वार्षिक दर

2013 में वार्षिक दर के आधार पर छोटे कैप फंडों को लेने वाले निवेशक अगले दो वर्षों में बहुत निराश हुए थे। इस बीच, बड़े कैप इंडेक्स फंड और आरईआईटी - रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स - 2014 में काफी अच्छा लगा।

रिटर्न की वार्षिक दरों के बारे में क्या?

एक वार्षिक दर वापसी आपको एक कैलेंडर वर्ष के लिए रिटर्न दिखाती है रिटर्न की वार्षिक दर आपको औसत रिटर्न दर्शाती है जो कई सालों से हासिल की गई थी, जबकि रिटर्न की वार्षिक दर भी उतार-चढ़ाव के स्तर पर है।

उदाहरण के लिए, यदि फंड का 38% रिटर्न होता है, तो 4 प्रतिशत रिटर्न, फिर एक -5% रिटर्न, औसत वार्षिक तीन साल का रिटर्न होता है 12 प्रतिशत, जो उन तीन वर्षों के औसत है। कई फंडों में रिटर्न की सालाना वार्षिक दर होती है, लेकिन यह आपको बताता है कि अगले साल क्या वापसी होगी।

स्टॉक फंड ने आमतौर पर लंबे समय तक बांड फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है, इसलिए यदि आप दस साल या उससे ज्यादा के आसपास के फंडों के लिए वार्षिक रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो आपको संभावना है कि आपको अधिक रिटर्न मिलेगा। बांड फंडों की तुलना में स्टॉक फंड फिर भी स्टॉक फंड में सालाना होने की संभावना अधिक है, जो अल्पावधि में बड़ी नकारात्मक वार्षिक वापसी के साथ है।

वार्षिक रिटर्न को समझने के लिए और यथार्थवादी उम्मीदों को विकसित करने के लिए, आपको यह समझना होगा कि निवेश क्या है लंबी अवधि में, एक प्रकार का निवेश - जैसे अल्पावधि बांड - कुछ विशेषताओं का प्रदर्शन करेंगे अन्य प्रकार के निवेश - जैसे छोटे-कैप शेयर - बहुत भिन्न विशेषताओं का प्रदर्शन करेंगे फिर भी ऐसे कई सालों पर वे प्रत्येक के समान वार्षिक दर की वापसी कर सकते हैं।

इसके बदले में क्या देखना है

बदले की दर के आधार पर निवेश को चुनने के बजाय, निवेश की विशेषताओं के साथ अपने लक्ष्य को मिलान करके निवेशों को चुनने पर विचार करें।उदाहरण के लिए, यदि आप युवा हैं और अपनी 401 (के) योजना या आईआरए में निवेश करते हैं तो आप चाहते हैं कि उच्चतम दीर्घावधि के रिटर्न को संभव हो अगले 20 से 30 वर्षों में लंबी अवधि का मतलब है। पिछले साल की वार्षिक वापसी और अगले साल की वार्षिक दर वापसी आपके लक्ष्यों या आपके निवेश समय सीमा के लिए प्रासंगिक नहीं है।

यदि आप 20 से 30 वर्षों के लिए निवेश करते रहें तो क्या निवेश का सबसे अधिक लाभ उठाने की संभावना सबसे अधिक प्रासंगिक है।

इसका उत्तर इंडेक्स फंड है जो छोटे-कैप और मूल्य शेयरों में निवेश करते हैं। कोई भी यह गारंटी नहीं दे सकता है कि इन निवेशों में इन लंबे समय के फ्रेम पर सबसे अधिक लाभ होगा, लेकिन अनुसंधान और इतिहास दोनों ही दिखाते हैं कि यह सबसे अधिक संभावना है।

अगर आप अगले साल रिटायर करने के लिए तैयार हैं और आपको पता है कि आपको अपने 401 (के) प्लान से लगभग 40, 000 डॉलर की वापसी की आवश्यकता होगी, तो उस 40 डॉलर के लिए सबसे अच्छा विकल्प कुछ स्थिर होगा , एक मनी मार्केट फंड या स्थिर मूल्य निधि की तरह इन प्रकार के विकल्प कभी एक उच्च वार्षिक दर की वापसी नहीं करेंगे, न ही उनके पास एक बड़ा नुकसान होगा। उनका उद्देश्य कुछ ब्याज आय को वितरित करते समय अपने निवेश मूल्य को संरक्षित करना है

कुंजी: उद्देश्य पर निवेश

व्यावसायिक निवेशकों ने धन को उस फंड में नहीं लेना है, जिसकी पिछले वर्ष की वापसी का उच्चतम वार्षिक दर था। वे एक पोर्टफोलियो मॉडल का निर्माण करते हैं, जो बताते हैं कि प्रत्येक प्रकार के निवेश में कितना फंड होना चाहिए: उदाहरण के लिए, 30 प्रतिशत से बड़ी टोपी, 20 प्रतिशत से छोटी टोपी, 20 प्रतिशत अंतरराष्ट्रीय, 10 प्रतिशत से आरईआईटी और 20 फीसदी बॉन्ड । फिर वे उन श्रेणियों में से प्रत्येक में निवेश लेते हैं।

आप अपने 401 (के) में यह कई स्वचालित तरीके कर सकते हैं। अधिकांश 401 (के) फंड लक्ष्य तारीख निधि की पेशकश करते हैं, जिस स्थिति में आप एक वर्ष में फंड का चयन करते हैं, जो आपके नाम से एक साल का है, जो आपकी अपेक्षाकृत सेवानिवृत्ति वर्ष के सबसे निकट से मेल खाता है। ये फंड स्वचालित रूप से विभिन्न श्रेणियों में निवेश करते हैं और बड़े होकर निवेश मिश्रण को बदलते हैं।

एक अन्य विकल्प एक संतुलित फंड है, जो स्टॉक और बॉन्ड के बीच एक संतुलन बनाए रखता है। कई 401 (कश्मीर) वेबसाइटें एक प्रश्नावली या उपकरण प्रदान करती हैं जो आप कुछ प्रश्नों के उत्तर देने के बाद स्वचालित रूप से एक मॉडल पोर्टफोलियो या धन के चयन की सिफारिश कर सकते हैं।

इस प्रकार के लक्ष्य की तारीख निधि, संतुलित धन और मॉडल पोर्टफोलियो का वार्षिक रिटर्न होगा जो कि सभी अंतर्निहित निवेशों का एक मिश्रित परिणाम है जो कि वे स्वयं करते हैं। यह सबसे अधिक संभावना उच्चतम या सबसे कम वार्षिक रिटर्न में न हो, जो कि अच्छी बात है मॉडल पोर्टफोलियो का उपयोग करना निवेश करने का एक शानदार तरीका है यह पेशेवर कौन है

यदि आपको यकीन नहीं है कि आप कहां आरंभ करें, आपकी मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार किराया करें, या कुछ शुरुआती निवेश पुस्तकों जैसे निवेश के चार स्तंभों और व्यवहार गैप पढ़ें > - मेरे दो-बार पसंदीदा में से दो जो भी आप करते हैं, एक निवेश को चुनना नहीं है क्योंकि यह पिछले वर्ष की सबसे बड़ी वार्षिक वापसी थी! *

छोटी कैप इंडेक्स फंड उदाहरण के लिए मेरी वार्षिक रिटर्न संख्या, रसेल 2000 इंडेक्स के डीएपी मैट्रिक्स बुक 2015 से उद्धृत रिटर्न के आधार पर आधारित हैं।