ब्याज दर निर्धारित कैसे हैं

ब्याज दरें तीन बलों द्वारा निर्धारित की जाती हैं। पहला फेडरल रिजर्व है, जो फेड फंड दर सेट करता है। यह अल्पकालिक और परिवर्तनीय ब्याज दरों को प्रभावित करता है। दूसरा यू एस ट्रेजरी नोट्स और बॉन्ड के लिए निवेशक की मांग है। यह दीर्घकालिक और निर्धारित ब्याज दरों को प्रभावित करता है। तीसरा बल बैंकिंग उद्योग है वे ऋण और बंधक प्रदान करते हैं जो व्यापार आवश्यकताओं के आधार पर ब्याज दर बदल सकते हैं

उदाहरण के लिए, यदि कोई भुगतान भुगतान नहीं करता है तो एक बैंक क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें बढ़ा सकता है

फेड अल्पकालिक ब्याज दर पर कैसे प्रभावित करता है

LIBOR: यह दर बैंक फेड की आरक्षित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए रातोंरात ऋण के लिए एक दूसरे को चार्ज करते हैं। यह लंदन इंटरबैंक की पेशकश दर के लिए एक परिचितांक है आमतौर पर यह केवल फेड फंड की दर से एक बिंदु का कुछ दसवां अंश है

प्राइम रेट: क्या बैंक अपने सर्वोत्तम ग्राहकों को चार्ज करते हैं यह आम तौर पर फेड फंड की दर से ऊपर है, लेकिन औसत चर ब्याज दर से कुछ अंक नीचे हैं ब्याज दरें अर्थव्यवस्था को धीरे-धीरे प्रभावित करती हैं जब फेडरल रिजर्व ने फेड फंड की दर को बदलता है, तो पूरे अर्थव्यवस्था में परिवर्तन के प्रभाव के लिए 12-18 महीने लग सकते हैं। जैसा कि दरों में वृद्धि, बैंक धीरे-धीरे कम उधार देते हैं, और कारोबार धीरे-धीरे विस्तार बंद कर देते हैं। इसी तरह, उपभोक्ताओं को धीरे-धीरे महसूस होता है कि वे एक बार के रूप में अमीर नहीं हैं, और खरीद बंद कर देते हैं।

हालांकि, शेयर बाजार के विश्लेषकों और व्यापारियों ने मासिक एफओएमसी की बैठकें बारीकी से देखें

एक। 25 प्वाइंट कमी दर में तुरंत बाज़ार को उत्साह में उच्चतर भेजता है क्योंकि यह जानता है कि अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करेगा दूसरी ओर, ए। 25 वृद्धि दर से बाजार को नीचे भेज सकते हैं, क्योंकि यह धीमी गति की आशंका है विश्लेषकों ने फेड में किसी की ओर से हर शब्द का इस्तेमाल करने की कोशिश की और कोशिश की और इस बारे में सुराग मिला कि फेड क्या करेगा। विभिन्न प्रकार की ब्याज दरें विभिन्न बलों द्वारा संचालित होती हैं परिवर्तनीय ब्याज दरें सिर्फ वही नाम हैं जो वे कहते हैं, ये ऋण के पूरे जीवन भर में भिन्न हैं। अधिक जानकारी के लिए, देखें कि फेड कैसे बढ़ाता है या फेड फंड की दर कम? लंबी अवधि के लिए

लंबे समय तक दरें कैसे खजाना निवेशक प्रभावित करते हैं, 15 वर्ष और 30 साल की फिक्स्ड ब्याज बंधक दर जैसे लंबी अवधि के ऋणों पर दरें, या तो 15 या 30 साल के ऋण के लिए तय की जाती हैं। गैर-परिक्रामी क्रेडिट पर ब्याज दरों के लिए भी यही सच है ये आम तौर पर ऑटोमोबाइल, शिक्षा और फर्नीचर जैसे बड़े उपभोक्ता खरीद के लिए उपभोक्ता ऋण हैं। ये ब्याज दरें प्राइम रेट से अधिक हैं, लेकिन घूमने वाले क्रेडिट की तुलना में कम है। चूंकि इन ऋणों में आम तौर पर एक, तीन, पांच या 10 वर्ष होते हैं, वे एक साल, पांच साल और 10-वर्षीय ट्रेजरी नोट्स पर पैदावार के साथ भिन्न होते हैं।

ये ब्याज दरें खिलाड निधि दर का पालन नहीं करती हैं। इसके बजाय, वे 10- या 30-वर्षीय ट्रेजरी नोट्स पर पैदावार का पालन करते हैं।

ये यू.एस. खज़ाना विभाग द्वारा उच्चतम बोली लगाने वाले को नीलाम कर रहे हैं। उत्पादकता बाजार की मांग पर प्रतिक्रिया देती है अगर इन नोटों की एक बड़ी मांग है, तो पैदावार कम हो सकती है। यदि ज्यादा मांग नहीं है, तो निवेशकों को आकर्षित करने के लिए पैदावार को उच्च होना चाहिए।

बैंक अन्य प्रकार के ब्याज दर पर कैसे प्रभाव डालते हैं

जब तक कि 2000 के दशक के शुरुआती दिनों में आवास बूम न हो, वे तंग फंड दर के साथ अलग-अलग थे यह सीधे लक्षित ब्याज दर है, जैसा कि आवास बूम तेजी से बढ़ता है, नए प्रकार के चर ब्याज दर ऋण बनाए गए थे। कुछ एक कार्यक्रम के अनुसार दरों में भिन्नता है पहला वर्ष 1 प्रतिशत या 2 प्रतिशत था, फिर दर दूसरे या तीसरे वर्ष में उछल गई थी ब्याज दर बढ़ने से पहले कई लोगों ने अपने घर को बेचने की योजना बनाई थी, लेकिन 2006 में आवास की कीमतों में गिरावट आने पर कुछ पकड़े गए।

इससे भी बदतर ब्याज-केवल ऋण था। उधारकर्ताओं ने केवल ब्याज का भुगतान किया, और प्रिंसिपल को कभी कम नहीं किया। सबसे खराब नकारात्मक परिशोधन ऋण था। ब्याज का भुगतान करने के लिए मासिक भुगतान कम से कम था। इसके बजाय, इस ऋण पर मूल रूप से प्रत्येक माह में वृद्धि हुई

क्रेडिट कार्ड दर: यह आमतौर पर सभी के उच्चतम ब्याज दर है। इसका कारण यह है कि क्रेडिट कार्ड के लिए कई रखरखाव की आवश्यकता होती है क्योंकि वे घूमने वाले क्रेडिट श्रेणी का हिस्सा हैं। ये ब्याज दरें आम तौर पर लीबोर दर से कई अंक अधिक हैं

क्यों ब्याज दरें महत्वपूर्ण हैं

ब्याज दरें अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को नियंत्रित करती हैं उच्च ब्याज दरें मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाने पर अर्थव्यवस्था को धीमा कर देती हैं। कम ब्याज दरें अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करती हैं, लेकिन मुद्रास्फीति का कारण बन सकती है इसलिए, आपको न केवल यह जानना होगा कि दरें भी बढ़ रही हैं या घट रही हैं, लेकिन अन्य आर्थिक संकेतक क्या कह रहे हैं।

यदि ब्याज दरें बढ़ रही हैं और उपभोक्ता मूल्य सूचकांक कम हो रहा है, तो इसका मतलब है कि अर्थव्यवस्था ज्यादा नहीं है, जो अच्छा है।

लेकिन, अगर दरें बढ़ रही हैं और सकल घरेलू उत्पाद कम हो रहा है, तो अर्थव्यवस्था बहुत धीमा हो रही है, जिससे मंदी हो सकती है।

• अगर दरें घट रही हैं और जीडीपी बढ़ रहा है, तो अर्थव्यवस्था तेजी से बढ़ रही है, और यह अच्छा है।
• लेकिन, यदि दर घट रही हैं और सीपीआई बढ़ रहा है, तो अर्थव्यवस्था मुद्रास्फीति की दिशा में आगे बढ़ रही है
• यू.एस. अर्थव्यवस्था की ब्याज दरें किस प्रकार प्रभावित करती हैं
• 2008 की मंदी वास्तव में उल्टे उपज की वक्र से अनुमानित थी यह तब होता है जब ट्रेजरी नोट दीर्घकालिक दरों अल्पकालिक दरों से कम है ट्रेजरी की पैदावार में 200 वर्ष का निम्नतम स्तर 442 प्रतिशत रहा। तब से, 10 साल के खजाना पर उपज 2 प्रतिशत से ऊपर बढ़ गया है।

ब्याज दरें आप पर कैसे प्रभावित करती हैं

सबसे प्रत्यक्ष प्रभाव ब्याज दर आपके घर बंधक पर है यदि ब्याज दरें अपेक्षाकृत अधिक हैं, तो आपके ऋण भुगतान अधिक होगा यदि आप एक घर खरीद रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आप एक कम महंगे घर खरीद सकते हैं यहां तक ​​कि अगर आप बाजार में नहीं हैं, तो आपके घर के मूल्य में वृद्धि नहीं होगी और उच्च ब्याज दरों के दौरान भी गिरावट आ सकती है।

दूसरी तरफ, उच्च ब्याज दरें मुद्रास्फीति को कम करते हैंइसका अर्थ है कि अन्य सामानों की कीमत जैसे भोजन और गैसोलीन कम रहेंगे, और आपका पेचेक आगे बढ़ेगा यदि आप कम दर पर एक निश्चित ब्याज ऋण में लॉक करने के लिए पर्याप्त स्मार्ट थे, तो आपकी आय में और भी बढ़ोतरी होगी

यदि ब्याज दरें बहुत अधिक समय के लिए बहुत अधिक रहती हैं, तो यह एक मंदी का कारण बनती है, जो व्यवसायिक रूप से धीमी गति से छंटनी बनाते हैं। यदि आप एक चक्रीय उद्योग में हैं, या एक कमजोर स्थिति है, तो आप रख सकते हैं।