आप "कोई ब्याज नहीं" पर ब्याज कैसे देते हैं, ऋण

बड़ी टिकट खरीद पर ब्रेक लेने के लिए अच्छा है, लेकिन "कोई दिलचस्पी नहीं" के आरोपों से निपटना हमेशा अच्छा नहीं होता जैसा कि वे ध्वनि करते हैं। किसी भी समय आप स्थगित ब्याज प्रस्ताव का उपयोग करते हैं, तो आप एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए सिस्टम के खिलाफ सट्टेबाजी कर रहे हैं जो अक्सर आपको अधिक - कम नहीं बिताने के लिए ले जाता है।

डिफर्ड इंटरेस्ट वर्क्स कैसे काम करता है

डिफर्ड इंटरेस्ट किसी भी प्रोग्राम है जो आपको कम शुल्क का भुगतान करने की अनुमति देता है (कम से कम अस्थायी रूप से)

अक्सर जब आप स्टोर क्रेडिट कार्ड की पेशकश या इन-स्टोर वित्तपोषण का लाभ उठाते हैं तो आप स्थगित ब्याज के साथ समाप्त होंगे। जब आप शब्द "कैश के समान" या "12 महीनों के लिए कोई दिलचस्पी नहीं देखते हैं," तो आपके पास ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए अवसर होता है जब तक आप प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले ऋण का भुगतान करते हैं, तब तक आप ब्याज नहीं देंगे, लेकिन ऐसा करना आश्चर्यजनक रूप से मुश्किल है।

जहां उनका उपयोग किया जाता है: आस्थगित ब्याज व्यवस्था गहने, फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स जैसे महंगा वस्तुओं के लिए लोकप्रिय है, और अधिक। विशेष रूप से छुट्टियों के आसपास, खुदरा विक्रेताओं के लिए अतिरिक्त खर्च करने और बाद में भुगतान करने के लिए खरीदारों को लुभाने। ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं और क्रेडिट कार्ड भी इन प्रस्तावों को बनाते हैं

ब्याज-मुक्त प्रचार के साथ समस्या

जब आप पूरी तरह से अपने ऋण समय पर भुगतान करते हैं तो एक ब्याज-मुक्त अवधि बहुत बढ़िया है लेकिन अगर आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आप आसानी से किसी अन्य प्रकार के ऋण के साथ भुगतान नहीं कर सकते हैं, और उधारकर्ता आपको असफल रहने में मदद करने के लिए कई युक्तियों का उपयोग करते हैं।

रेट्रोएक्टिव शुल्क: इन सौदों के साथ बड़ा "पकड़" यह है कि आपको ब्याज का भुगतान करना होगा अपने ऋण के पहले दिन के लिए बैकएटेड यदि आप डॉन ' समय सीमा से पहले ऋण पूरी तरह से भुगतान नहीं करते आपके ऋण की संरचना के आधार पर और जब आप भुगतान करते हैं, तो यह शुल्क पर्याप्त हो सकता है।

तकनीकी: ब्याज-मुक्त प्रस्ताव को जब्त करना आसान है।

यदि आप एक देर से भुगतान करते हैं, तो यह प्रस्ताव मेज से दूर है और आपको ब्याज का भुगतान करना होगा। अगर आपको प्रचार अवधि के अंत में कुछ भी देना पड़ता है - डॉलर से भी कम - तो आपको उस पूर्वव्यापी रुचि का भुगतान करना होगा इन प्रस्तावों का सफलतापूर्वक लाभ उठाने के लिए, आपको वास्तव में गेंद पर होना चाहिए।

हालात बदलते हैं: ज्यादातर लोग इन प्रस्तावों को ऋण पर समय-समय पर भुगतान करने की उम्मीद करते हैं, और बहुत से इसे खींचते हैं लेकिन जीवन कभी-कभी आश्चर्य को लेकर आता है सभी अक्सर, इसका अर्थ है कि कुछ और की तरफ धन का निर्देशन करना (आपके आस्थगित ब्याज ऋण के बजाय) और उम्मीद के मुताबिक जितनी जल्दी हो, उतनी ही लोन चुकाने में विफल रहे। एक सीएफपीबी अध्ययन से पता चला है कि सभी उपभोक्ताओं के 20% समय सीमा तय करने में विफल रहते हैं (उस समूह के भीतर, लगभग 43% उपप्रूफ उधारकर्ताओं को पकड़ा जाता है और ब्याज का भुगतान होता है)।

उच्च ब्याज दर: ये प्रस्ताव आम तौर पर उच्च ब्याज दरों (20% से ऊपर) की सुविधा देते हैं। बेशक, आप मानते हैं कि आप शून्य का भुगतान करेंगे, इसलिए दर कोई फर्क नहीं पड़ताजब कुछ गलत हो जाता है, तो आप अचानक महसूस करेंगे कि ऋण कितना महंगा है

आश्चर्यचकित शुल्क: एक बार जब आप एकमुश्त-आस्थगित ब्याज शुल्क के साथ हिट हो जाते हैं, तो आपको स्टीकर-शॉक का अनुभव होगा। कल्पना कीजिए गहने या फर्नीचर खरीदने और दिमाग से कर्ज चुकाना - लेकिन आप थोड़ी छोटी आते हैं

प्रचार अवधि समाप्त होने पर, आप अपने खाते में एक और $ 1, 000 या अधिक जोड़ सकते हैं (ब्याज शुल्क)। मामले को बदतर बनाने के लिए, आपको केवल $ 1, 000 अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ता है - आपको उस ब्याज पर ब्याज का भुगतान करना होगा जब तक ऋण का सफाया नहीं हो जाता है

0% एपीआर या डिफर्ड ब्याज?

उधार हमेशा जोखिम भरा होता है क्योंकि आपको भविष्य में कुछ बिंदु पर चुकाना होगा - और आप कभी भी भविष्य की आय का अनुमान नहीं लगा सकते हैं। हालांकि, उधार के कुछ रूप दूसरों की तुलना में सुरक्षित हैं

ए 0% एपीआर ऑफर एक ही बात नहीं है आस्थगित ब्याज के रूप में अतीत में, शर्तें भ्रामक थीं, लेकिन संघीय कानून अब स्थगित ब्याज प्रदान करता है, यह मौके पर आसानी हो सकता है। 0% एआरआर के साथ, आप समय की अवधि के लिए वास्तव में शून्य ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, और ब्याज शुरू पदोन्नति समाप्त होने के बाद अर्जित (एक बड़ी पूर्वव्यापी शुल्क प्राप्त करने का विरोध करने के लिए)।

डिफर्ड ब्याज शुल्क "0% एपीआर" उत्पादों के रूप में विपणन नहीं किया जा सकता है। इसके बजाय, आपको "नकदी के समान", "कोई ब्याज नहीं," या "0% ब्याज अगर निर्दिष्ट समय" द्वारा पूरा किया गया हो। इसके अलावा, उधारदाताओं को आपको सटीक तिथि दिखानी चाहिए, जो प्रचार अवधि समाप्त हो जाती है और उन्हें निर्धारित राशि की राशि दिखानी चाहिए

डिफर्ड इंटरेस्ट वाले क्रेडिट कार्ड

जब आप फर्नीचर खरीदते हैं और इसे स्टोर के माध्यम से वित्त करते हैं, तो चीजें काफी सरल होती हैं: आपको प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले फर्नीचर का भुगतान करना पड़ता है। क्रेडिट कार्ड के साथ, चीजें ज्यादा भ्रमित होती हैं क्योंकि आप "कोई ब्याज नहीं" प्रस्ताव का लाभ ले सकते हैं और अन्य खरीदारियों के लिए कार्ड का उपयोग करना जारी रखें

एकाधिक शेष: क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपके शेष राशि को अलग-अलग रखते हैं यदि आप "कोई ब्याज नहीं" पर उधार लेते हैं, तो ऋण अन्य प्रकार के ऋणों से अलग है (जैसे नियमित खरीदारी और नकद अग्रिम)।

भुगतान कहां जाते हैं: जब आप भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनियों को अपने न्यूनतम से ऊपर की सबसे अधिक ब्याज-दर ऋण के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है - जब तक आप किसी आस्थगित ब्याज प्रोत्साहन के पिछले दो महीनों में न हों इसका मतलब है कि आपका भुगतान अन्य बैलेंस की ओर जाने की संभावना है। यह एक ऐसा मामला है जहां संघीय कानून (2009 कार्ड अधिनियम) उपभोक्ताओं की रक्षा करने के लिए बनाया गया है, वास्तव में आपके खिलाफ काम करता है आप अनुरोध कर सकते हैं कि कि आपका कार्ड जारीकर्ता इसके बदले आपके आस्थगित शेष के लिए अतिरिक्त भुगतान लागू करता है, लेकिन आप हमेशा सफल नहीं होंगे

उधारकर्ताओं के लिए युक्तियाँ

आश्चर्यचकित ब्याज के आरोपों से बचने के लिए, बुद्धिमानी से उधार लेना और "कोई दिलचस्पी नहीं" से बचें यदि वे समस्याएं पैदा कर सकते हैं

समाप्ति तिथि देखें: आप जानते हैं कि ऋण का भुगतान करने के लिए एक समयसीमा है, लेकिन कभी-कभी यह समय सीमा समझ में नहीं आता है। भुगतान की अवधि आपके अपेक्षा से कम हो सकती है, और आपकी मासिक भुगतान की तिथि के अनुसार अंतिम तिथि उसी तिथि पर नहीं हो सकती है।आप यह सोच सकते हैं कि यह जानबूझकर भ्रमित है या नहीं। किसी भी तरह से, जब आप समय सीमा को पूरा करने में विफल होते हैं, उधारदाता जीतते हैं

अतिरिक्त, जल्दी और अक्सर भुगतान करें: यह शायद ही कभी अंतिम क्षण तक इंतजार करने का भुगतान करता है, खासकर जब आपके वित्त में शामिल हैं यथासंभव जितनी जल्दी हो सके नीचे जितनी जल्दी भुगतान करें (जब तक आपके पास कई प्रकार के ऋण के साथ कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है - तो आपको कुछ संख्याओं को कम करना होगा)। आपकी प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले न्यूनतम भुगतान संभवतः आपके कर्ज का भुगतान नहीं करेंगे, इसलिए अतिरिक्त भुगतान करें

क्रेडिट कार्ड के साथ, सावधान रहें: दोबारा, भुगतान आपके उच्चतम ब्याज दर ऋण में पहली बार जाता है यदि आपके पास सीमित निधियां हैं और आप एक विशेष शेष राशि का भुगतान करने के लिए की कोशिश कर रहे हैं, तो अपने कार्ड जारीकर्ता से पूछें कि यदि संभव हो और इसे कैसे करें (फिर यह सत्यापित करें कि यह वास्तव में करता है होता है )। जब संदेह होता है, तो आप अतिरिक्त भुगतान करने के लिए अपनी प्रचार अवधि के पिछले दो महीनों तक इंतजार कर सकते हैं - उन भुगतानों को स्थगित ब्याज खाते की ओर जाना चाहिए

इसे सरल रखें: यदि आपके पास आस्थगित ब्याज प्रस्ताव के साथ कोई क्रेडिट कार्ड है, तो अन्य खरीदारी के लिए कार्ड का उपयोग करने से बचें, अगर यह भ्रम पैदा करने वाला है

जल्दी समाप्त करें: अपनी प्रचारक अवधि के अंत से कम से कम कुछ हफ्तों तक पूरी तरह से ऋण का भुगतान करें। यह आपको यह पता करने का मौका देता है कि आपने कोई विवरण खो दिया है (जैसे कि अप्रत्याशित शुल्क, जो आपको अपने खाते को पूरी तरह से भुगतान करने से रोक देगा)।

स्थगित ब्याज से बचें: यदि आप स्थगित ब्याज का भुगतान करने जा रहे हैं, तो आप एक अलग प्रकार के वित्तपोषण का उपयोग कर बेहतर हो सकते हैं। संख्याओं को चलाएं और चुनें कि सबसे अच्छा क्या है कम ब्याज दर क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण कम महंगा हो सकता है बेहतर अभी तक, नकद भुगतान करें और आप वास्तव में शून्य ब्याज का भुगतान कर सकते हैं