कैसे क्रेडिट कार्य पत्र - परिभाषा और उदाहरण

क्रेडिट का एक पत्र एक बैंक से एक दस्तावेज है जो भुगतान की गारंटी देता है। हालांकि क्रेडिट के कई प्रकार के पत्र हैं, इन्हें अक्सर खरीदने और बेचने के लिए उपयोग किया जाता है: यदि कोई क्रेता किसी विक्रेता को भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक जो क्रेडिट का एक पत्र जारी करता है, विक्रेता को भुगतान करेगा (सभी आवश्यकताओं को संभालने के लिए)।

क्रेडिट पत्र भी खरीदारों की रक्षा कर सकते हैं यदि आप किसी उत्पाद या सेवा प्रदान करने के लिए किसी को भुगतान करते हैं - और वे वितरित करने में विफल होते हैं - खरीदार को क्रेडिट के एक अतिरिक्त पत्र का उपयोग करके भुगतान प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है

यह भुगतान उस कंपनी को जुर्माना के रूप में सेवा दे सकता है जो निष्पादित करने में नाकाम रही, और यह धनवापसी के समान है, जिससे कि खरीदार किसी को अन्य उत्पाद या सेवा प्रदान करने की अनुमति देता है जरूरत है।

यदि आप एस्क्रो सेवाओं से परिचित हैं, तो अवधारणा समान है: बैंक "उदासीन" तीसरे पक्ष के रूप में कार्य करते हैं (वे किसी की ओर नहीं लेते हैं), और कुछ शर्तों के पूरा होने के बाद ही वे धन जारी करते हैं। अंतरराष्ट्रीय व्यापार में क्रेडिट पत्र सामान्य हैं, लेकिन उनका उपयोग घरेलू लेनदेन (जैसे कि निर्माण परियोजनाओं) में भी किया जाता है।

मुख्य बिंदु:

• क्रेडिट का एक पत्र विक्रेताओं (या खरीदार) के लिए सुरक्षा प्रदान करता है
• जब कोई व्यवसाय एक के लिए "लागू होता है" और उसके पास संपत्ति या क्रेडिट होता है, तब बैंक क्रेडिट के पत्र जारी करते हैं अनुमोदित हो जाओ
• क्रेडिट पत्र जटिल हैं, और एक

उदाहरण

का उपयोग करते समय एक महंगी गलती करना आसान है। निर्माता को विदेशी ग्राहकों के नए ग्राहक से एक आदेश मिलता है। निर्माता के पास यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि यह ग्राहक उत्पादित और शिप किए जाने के बाद माल के लिए (या होगा) भुगतान कर सकता है।

इसके परिणामस्वरूप, खरीद और बिक्री समझौते में कहा गया है कि शिपमेंट तैयार होने के बाद निर्माता को क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके भुगतान किया जाएगा।

खरीदार को स्थानीय बैंक में क्रेडिट के एक पत्र के लिए आवेदन करना होगा। खरीदार को उस बैंक में हाथ पर धन मिलना पड़ सकता है या बैंक से वित्तपोषण के लिए अनुमोदन प्राप्त हो सकता है।

विक्रेता विक्रेता को निधियां केवल तभी भेजेंगे जब विक्रेता यह साबित करेगा कि शिपमेंट किया गया था। यह आम तौर पर दस्तावेज प्रदान करके किया जाता है वह दिखाता है कि क्या दिया गया था, और कहां कुछ मायनों में, खरीदार भी क्रेडिट के एक पत्र के तहत सुरक्षा का आनंद लेता है: कुछ खरीदार सीधे एक विक्रेता से सीधे पैसे भेजने की तुलना में एक बड़ा कानूनी विभाग के साथ बैंक का भुगतान नहीं करेंगे।

यदि खरीदार विशेष रूप से फट-ऑफ के बारे में चिंतित है, तो खरीदार के लिए विकल्प (या खरीदार की मदद करने वाला कोई) भुगतान जारी होने से पहले शिपमेंट का निरीक्षण करने के लिए विकल्प हैं।

क्रेडिट के एक पत्र की अवधारणा जटिल हो सकती है चीजों पर संभाल लेने का सबसे आसान तरीका एक दृश्य चरण-दर-चरण उदाहरण देखना है।

क्रेडिट के एक पत्र के पीछे धन

एक बैंक एक ग्राहक की ओर से भुगतान करने का वादा करता है, लेकिन पैसा कहां से आता है?

अगर बैंक को विश्वास है कि खरीदार भुगतान करेगा तो बैंक केवल एक क्रेडिट पत्र जारी करेगा कुछ खरीदार को केवल बैंक को भुगतान करना पड़ता है, जबकि अन्य खरीदार बैंक के साथ क्रेडिट की एक पंक्ति का उपयोग करते हैं (दूसरे शब्दों में, बैंक खरीदार को पैसे देता है)

विक्रेताओं को भरोसा करना चाहिए कि क्रेडिट पत्र जारी करने वाले बैंक वैध है और बैंक सहमत हो जाएगा। यदि विक्रेताओं को कोई संदेह है, तो वे "पुष्टि" के क्रेडिट पत्र का उपयोग कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि दूसरा (संभवत: अधिक विश्वसनीय) बैंक भुगतान की गारंटी देगा

विक्रेता आमतौर पर बैंकों द्वारा अपने घर देश में पुष्टि की गई पत्रों का पत्र प्राप्त करते हैं

भुगतान कब होता है?

एक लाभार्थी केवल विशिष्ट कार्य निष्पादित करने और क्रेडिट के एक पत्र में बताई गई आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद भुगतान किया जाता है।

अंतरराष्ट्रीय व्यापार के लिए , क्रेडिट के पत्र की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विक्रेता को शिपयार्ड में माल वितरित करना पड़ सकता है एक बार माल का वितरण हो जाने पर, विक्रेता को प्रलेखन यह साबित करता है कि उसने वितरण किया है, और दस्तावेजों को बैंक को भेज दिया जाता है। क्रेडिट का पत्र अब भुगतान किया जाना चाहिए - यहां तक ​​कि (वस्तुओं की स्थापना के आधार पर) अगर कुछ माल के साथ होता है तो। अगर एक क्रेन माल या जहाज के डूब पर गिरता है, तो यह विक्रेता की समस्या जरूरी नहीं है।

दस्तावेज़ मामले: क्रेडिट के एक पत्र पर भुगतान को मंजूरी के लिए, बैंक केवल दस्तावेजों की समीक्षा करते हैं कि एक विक्रेता ने कोई आवश्यक कार्रवाई की है

बैंक माल की गुणवत्ता या अन्य वस्तुओं से संबंधित नहीं है, जो खरीदार और विक्रेता के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है इसका जरूरी मतलब यह नहीं है कि विक्रेता जंक के शिपमेंट भेज सकते हैं: खरीदार सौदा के हिस्से के रूप में एक निरीक्षण प्रमाण पत्र पर जोर दे सकते हैं, जो किसी को शिपमेंट की समीक्षा करने और यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि सब कुछ स्वीकार्य है।

एक "निष्पादन" लेनदेन के लिए, लाभार्थी (खरीदार या जो भी भुगतान प्राप्त होगा) को यह साबित करना होगा कि कोई असफल रहा कुछ करने के लिए उदाहरण के लिए, कोई संगठन किसी भवन निर्माण परियोजना को पूरा करने के लिए ठेकेदार को किराए पर ले सकता है यदि परियोजना समय पर पूरा नहीं हो (और क्रेडिट के एक अतिरिक्त पत्र का उपयोग किया जाता है), संगठन बैंक को दिखा सकता है कि ठेकेदार अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है नतीजतन, बैंक संगठन का भुगतान करेगा (इसलिए संगठन को मुआवजा दिया जा सकता है और परियोजना को पूरा करने के लिए किसी और को किराये पर लिया जा सकता है)।

गलत क्या हो सकता है?

क्रेडिट पत्रों ने व्यवसाय करना जारी रखने के दौरान जोखिम को कम करना संभव बना दिया है वे महत्वपूर्ण और उपयोगी उपकरण हैं, लेकिन वे केवल तभी काम करते हैं जब आपको विवरण के सभी मिलते हैं एक छोटी सी गलती या विलंब क्रेडिट के एक पत्र के सभी लाभों को मिटा सकते हैं।

यदि आप भुगतान प्राप्त करने के लिए क्रेडिट के एक पत्र पर भरोसा करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि:

• सौदा के साथ आगे बढ़ने से पहले क्रेडिट के लिए सभी आवश्यकताओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें
• समझे सभी आवश्यक दस्तावेज
• वास्तव में प्राप्त करें क्रेडिट के पत्र के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज
• क्रेडिट पत्र से जुड़े समय सीमा को समझें, और क्या वे उचित हैं
• पता कितनी तेज़ी से आपके सेवा प्रदाता (शिप्पर आदि)) आपके लिए दस्तावेजों का उत्पादन करेगा
• समय पर बैंक को दस्तावेज़ प्राप्त कर सकते हैं
• क्रेडिट के पत्र के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज क्रेडिट आवेदन पत्र के पत्र से मेल करें बिल्कुल (यहां तक ​​कि टाइपोग्राफिक त्रुटियों या सामान्य प्रतिस्थापन समस्याओं का कारण बन सकता है) अंतर्राष्ट्रीय व्यापार

आयातकों और निर्यातकों ने स्वयं को बचाने के लिए नियमित रूप से क्रेडिट के पत्र का उपयोग किया है विदेशी खरीदार के साथ काम करना जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि आप वास्तव में नहीं जानते हैं कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं। एक खरीदार ईमानदार और अच्छे इरादों वाला हो सकता है, लेकिन व्यावसायिक परेशानियों या राजनीतिक अशांति भुगतान को देरी कर सकती है (या खरीदार को व्यवसाय से बाहर कर सकता है)

इसके अतिरिक्त, हजारों मील की दूरी पर, विभिन्न समय क्षेत्रों और विभिन्न भाषाओं में संचार मुश्किल होता है। क्रेडिट का एक पत्र विवरणों का विवरण देता है ताकि सभी एक ही पृष्ठ पर हों। यह मानने के बजाय कि चीजें एक निश्चित तरीके से काम करेगी, सभी प्रक्रिया को सामने रखते हैं।

क्रेडिट भाषा का पत्र

क्रेडिट के पत्र को बेहतर ढंग से समझने के लिए, यह निम्न जानना मदद कर सकता है: क्रेडिट के लिए संकेताक्षर 'एलटीसी, एलसी, और एसओसी

आवेदक - शामिल हैं एक लेनदेन में खरीदार

• लाभार्थी - विक्रेता या धन के अंतिम प्राप्तकर्ता
• जारी करने वाला बैंक - भुगतान करने का वादा करता है बैंक
• बैंक सलाह दे रहा है - लाभार्थी को क्रेडिट के पत्र का उपयोग करने में मदद करता है
• अपरिवर्तनीय - का पत्र क्रेडिट शामिल नहीं किए गए सभी लोगों की अनुमति के बिना परिवर्तित या रद्द नहीं किया जा सकता है
• उपर्युक्त शर्तों के अतिरिक्त, आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट पत्रों के बारे में सुन सकते हैं, और आप इसमें शामिल सभी लोगों के नामों के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं।
• क्रेडिट पत्र प्राप्त करना

क्रेडिट का एक पत्र प्राप्त करने के लिए, अपने बैंक से संपर्क करें आपको अंतरराष्ट्रीय व्यापार विभाग या वाणिज्यिक विभाजन के साथ काम करने की सबसे अधिक संभावना होगी। हर संस्था क्रेडिट के पत्र प्रदान करती है, लेकिन छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन अक्सर आपको किसी ऐसे व्यक्ति के लिए संदर्भ दे सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को समायोजित करने में सक्षम है।