मुझे आईआरए लाभार्थी के रूप में कौन नाम देना चाहिए? पेशेवरों और विपक्षी

बहुत से लोग सोचते हैं कि एक इच्छा निर्धारित कर सकती है कि उनके आईआरए का भुगतान कैसे किया जाता है। यह सच नहीं है। आईआरए खातों और अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों जैसे 401 (के) एस, 403 (बी) एस और 457 एस, उनके पास लाभार्थी पदनाम संलग्न हैं

जब आप इन प्रकार के खातों को खोलते हैं, तो आप एक लाभार्थी पदनाम फ़ॉर्म भरते हैं, और यह निर्दिष्ट करने के लिए उपयोग किया जाता है कि उस खाते में आपके मौत पर कितना पैसा वितरित किया जाता है जो भी आप अपने लाभार्थी के रूप में डालते हैं, वह आपकी इच्छा या आपके विश्वास में है (यदि आपके पास भरोसा है तो) सवारी करते हैं।

यदि आप लाभार्थी के रूप को भर नहीं पाते हैं या इसे गलत तरीके से पूरा नहीं करते हैं, तो जब्त समझौते में तयशुदा व्यवस्था निर्धारित करेगी कि आपका IRA कौन जाता है। आईआरए और 401 (के) खातों में किए जाने वाली सबसे बड़ी गलतियों में से एक लाभार्थी का सही नाम नहीं है अपने लाभार्थियों का नाम देना महत्वपूर्ण है

आपके आईआरए लाभार्थी के रूप में नाम किसके नाम से निर्धारित करने के लिए यहां पर विचार करने के लिए महत्वपूर्ण चीजें हैं

अपने आईआरए लाभार्थी के रूप में एक पति या पत्नी का नाम देने के गुण

आपका पति एकमात्र व्यक्ति है जो आपके आईआरए को प्राप्त कर सकता है और इसे अपने ही इरा के रूप में मान ले। अपने पति या पत्नी के लिए लाभ यदि उन्हें आपके प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नाम दिया गया है, तो आपकी मौत पर लचीलापन है कि वे आईआरए के साथ कैसे व्यवहार करते हैं। वे इसे अपने इरा पर रख सकते हैं या इसे विरासत में मिली IRA के रूप में छोड़ सकते हैं। इसे विरासत में मिली IRA के रूप में छोड़कर, वे आवश्यकतानुसार वितरण ले सकते हैं।

अपने आईआरए लाभार्थी के रूप में एक पति या पत्नी के नाम का उल्लंघन

एक बार आपके पति या पत्नी ने आपका आईआरए विरासत में मिला है, तो वे जिसे वे बाद के लाभार्थियों के रूप में पसंद कर सकते हैं, नाम कर सकते हैं।

यदि आपके पास पिछले विवाह से बच्चे हैं तो पति या पत्नी का नाम देने की प्राथमिक चिंता यह है कि पति या पत्नी अपने आईआरए परिसंपत्तियों के साथ फिर से शादी कर सकते हैं और अपने बच्चों को बाहर कर सकते हैं।

अपने आईआरए लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट के नामकरण के पेशेवरों

मुझे अक्सर आईआरए के लाभार्थी के रूप में नाम के ट्रस्ट के कुछ रूप देखें

आम तौर पर संपत्ति की रक्षा के लिए किया जाता है ताकि एक जीवित पति या पत्नी उन्हें आवश्यकतानुसार उपयोग कर सके, लेकिन लाभार्थी को बदलने की क्षमता नहीं होगी इसका लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि परिसंपत्ति बच्चों के पास जाए।

यदि आप अपने IRA के लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट का नाम लेते हैं, तो इस रणनीति को प्रभावी बनाने के लिए किसी विशेष तरीके से ट्रस्ट का मसौदा तैयार किया जाना चाहिए। अक्सर मैं यह गलत तरीके से देखता हूं, जिससे आईआरए को हर तरह से लाभार्थी की बजाय त्वरित जीवनकाल में भुगतान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है।

आईआरए परिसंपत्तियों के प्रबंधन और वितरण के उद्देश्य से कुछ वकील एक विशेष नाली आईआरए ट्रस्ट का मसौदा तैयार करेंगे। मानक निरस्त रहने वाले विश्वास का नाम देने से यह एक बेहतर रणनीति हो सकती है।

अपने आईआरए लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट का नामकरण के बदले

सबसे बड़ी बात यह है कि मैं एक ट्रस्ट का नाम लेना चाहूंगा, जिसे मैं कभी-कभी चर्चा करता हूं।कई आईआरए खाते उस बड़े नहीं हैं धन की प्रबंधन और वितरण की निगरानी करने के लिए ट्रस्टी की आवश्यकता होती है, यह महंगा हो सकता है

एक ट्रस्ट में रहने के लिए छोटे खातों की आवश्यकता के लिए यह आर्थिक रूप से आर्थिक नहीं हो सकता है भरोसेमंद नाम देने से पहले, लाभार्थी आपके अकाउंट के बारे में अपने वकील के साथ चर्चा करता है और देखें कि क्या आपको कोई ऐसा विकल्प मिल सकता है, जो आपके लक्ष्यों को पूरा करता है, जबकि लाभार्थियों के लिए किफायती साबित होता है

कुछ वकीलों एक कस्टम लाभार्थी पद नामक एक दस्तावेज तैयार करेंगे जो मानक लाभार्थी के फॉर्म से अधिक विशिष्ट निर्देश प्रदान कर सकते हैं जो आपके IRA या अन्य सेवानिवृत्ति खातों के साथ चलते हैं।

लाभार्थियों के रूप में नामांकित बच्चे या दादाजी

यदि आप नाबालिग बच्चे या पोते को प्रत्यक्ष लाभार्थियों के रूप में नाम रखते हैं, तो आप अपनी इच्छा में उनके लिए धन का प्रबंधन करने के लिए एक अभिभावक के नाम की आवश्यकता होगी, जब तक कि वे बहुमत (18 या 21 राज्य पर निर्भर करता है।)

यदि आपके पास एक विशेष ज़रूरत बच्चे, या वयस्क बच्चे हैं जिनके बारे में आपको नहीं लगता है कि धन को पूर्ण रूप से उत्तराधिकारी होना चाहिए, तो आप उनकी ओर से विशेष जरूरतों को स्थापित करने की इच्छा कर सकते हैं।

अगर आप शादीशुदा हैं और आपके पास स्थिर वयस्क बच्चों हैं, तो सबसे आसान और सबसे सस्ती समाधान आपके पति या पत्नी को अपने प्राथमिक लाभार्थी और अपने बच्चों को दलों के रूप में नाम दे सकते हैं।