विवाहित जोड़ों के लिए सामाजिक सुरक्षा कारक

सबसे बड़ी गलती विवाहित जोड़ों से तय होता है कि उनके सोशल सिक्योरिटी बेनेफिट कब लेना चाहिए, वे इस फैसले को देखते हैं जैसे कि वे अकेले थे, जिसका मतलब है कि मुख्य कारक को तोड़ने की उम्र-उम्र भी है। संयुक्त जीवन प्रत्याशा को देखने के बजाय, केवल दावा करने के लिए तैयार होने वाले व्यक्ति की जीवन प्रत्याशा माना जाता है। विवाह के लिए, सामाजिक सुरक्षा के निर्णय को तोड़ने की उम्र और एक एकल जीवन प्रत्याशा के मामले में देखते हुए और एक विशाल गलती है

विवाहित लोगों को सबसे अधिक फायदेमंद दावा करने के फैसले के लिए संयुक्त जीवन प्रत्याशा और कारक और जीवन साथी के लाभों को देखना चाहिए। एक विवाहित जोड़े के रूप में सोशल सिक्योरिटी कब लेना चाहिए, यह तय करते वक्त ये ध्यान रखने के लिए प्रासंगिक कारक हैं।

1। जीवन साथी और उत्तरजीवी लाभों के लिए पात्रता

एक विवाहित व्यक्ति अपनी कमाई के रिकॉर्ड पर लाभ का दावा कर सकता है, लेकिन कई मामलों में वह अपने पति या पत्नी के रिकॉर्ड पर लाभ का दावा भी कर सकता है, जिसे पति-पत्नी के लाभ कहते हैं। स्प्रूसल बेनिफिट गैर-पत्नियों या पत्नियों के लिए बहुत फायदेमंद है जो कई वर्षों से कम आय वाले थे। किसी भी सामाजिक सुरक्षा लाभ की तरह, एक व्यक्ति 62 साल की उम्र के रूप में जल्द ही पति-पत्नी के लाभों के लिए फ़ाइल कर सकता है, लेकिन जल्दी से दाखिल करके जीवन के लिए स्थायी रूप से कम लाभ राशि प्राप्त करेगा

एक व्यक्ति मृतक पति की कमाई रिकॉर्ड पर उत्तरजीवी के लाभ का दावा भी कर सकता है। एक उत्तरजीवी 60 वर्ष की उम्र के रूप में कम लाभ का दावा कर सकता है; हालांकि, अगर वे दावा करने से पहले अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) तक इंतजार करते हैं, तो वे अधिक प्राप्त करेंगे।

जब दोनों पत्नियों को पहले पति की मृत्यु के बाद, लाभ प्राप्त हो रहे हैं, तो प्राप्त होने वाले दो लाभ राशि में से केवल एक जीवित लाभ के रूप में जारी है। इसका मतलब यह है कि विवाहित जोड़ों के लिए सबसे ज्यादा अर्जक के लाभ को अधिकतम करने के लिए यह अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण है यह एक उत्तरजीवी लाभ होगा

शुरुआती दावा करने से, कई दंपति एक निर्णय ले रहे हैं जो एक दीर्घकालिक पति या पत्नी को नुकसान पहुंचाएगा

2। एक दो-नौकरी वाली विवाहित युगल के लिए पति-पत्नी और उत्तरजीवी लाभों का प्रभाव

दो-कमाई वाली शादीशुदा जोड़े के लिए एक शादीशुदा लाभ होने का एक फायदा है। यदि 1 जनवरी, 1 9 54 या उससे पहले का जन्म हुआ, तो सबसे अधिक मजदूरी अर्जक अपने एफआरए तक पहुंचने के दावेदार दावे का दावा कर सकता है, जो अपने स्वयं के रिकॉर्ड के आधार पर लाभ छोड़कर विलंब से रिटायरमेंट क्रेडिट जमा कर सकता है। यह उच्चतर कमाई वाले पति या पत्नी तब अपने स्वयं के कार्यकर्ता लाभ को 70 साल की उम्र में बदलते हैं। यह परिदृश्य उनके कार्यकर्ता लाभ के लिए कम कमाई वाली फाइलों को 62 साल की उम्र और उनके एफआरए के बीच की कमाई रिकॉर्ड के आधार पर मानता है।

यह दावा अब, जो बाद में रहने वाला सबसे लंबे समय तक पति या पत्नी है, के लिए उच्चतर जीवित लाभ में अधिक बाद की रणनीति ताले का दावा करें जब उत्तरजीवी के लाभ को ध्यान में रखा जाता है, तो एक दो-कमाई वाले जोड़े को यह पता लग सकता है कि अधिक कमाई करने वालों के लिए लाभ में देरी करने और पति के कम मासिक भुगतान के साथ जल्दी लाभ लेने शुरू करना फायदेमंद है।

उसके बाद उच्च आयकर की मौत पर, कम-लाभ वाले पति या पत्नी उच्चतर लाभकारी राशि के बदले बदलेगा। दूसरे शब्दों में, उच्च कमाई के लाभ में देरी का निर्णय दूसरे पति या पत्नी के जीवनकाल पर आधारित होता है

यह एक जोड़े के लिए जीवन भर के संचयी लाभ को अधिकतम करता है जहां एक पति दूसरे को जीवित रहने की उम्मीद कर सकता है यह दूसरा-से-मरने या संयुक्त जीवन वार्षिकी खरीदने के बराबर है

इसी तरह, जब कम अर्जक को लाभ का दावा शुरू करना चाहिए, तो निर्णय यह है कि मृत्यु के पहले पति या पत्नी का जीवनकाल निचले अर्जक के रिकॉर्ड के आधार पर लाभ केवल पहले पति के मरने तक ही खत्म हो जाएगा।

दुर्भाग्य से, नवंबर 2015 में पारित किए गए नए सामाजिक सुरक्षा नियमों का मतलब है कि केवल 1 जनवरी, 1 9 54 को या इससे पहले जन्मा हुआ, वे स्वयं के लाभ को दावा कर सकते हैं, जबकि अपने स्वयं के लाभ में क्रेडिट जमा हो जाते हैं।

जनवरी 2, 1 9 54 या उसके बाद के जन्म वाले लोगों के लिए, अभी भी अधिक लाभकारी देरी होने का लाभ है - आप 70 साल की उम्र तक इंतजार करते हुए "डबल डुबकी" और पति-पत्नी के फायदे जमा नहीं कर सकेंगे।

3। सामाजिक सुरक्षा पर करों

एकल और विवाह से अनदेखी एक अन्य कारक टैक्सों का असर है। सेवानिवृत्ति आय को बाद के आधार पर देखा जाना चाहिए। अपनी किताब, ए सोशल सिक्योरिटी ओनर्स मैनुअल, जिम ब्लैंकएन्शिप, सीएफ़पी ^{® , में एक महान उदाहरण प्रदान करता है जिसमें वह सामाजिक सुरक्षा के आरंभिक होने के बाद के कर परिणामों को दर्शाता है और आईआरए उत्तरार्द्ध बाद में सटीक विपरीत कर रहे हैं, जो सामाजिक सुरक्षा में देरी कर रहा होगा और इसके बजाय आईआरए पैसे का इस्तेमाल जल्दी होगा सामाजिक सुरक्षा में देरी और आईआरए पैसे का उपयोग करने का नतीजा: रिटायरमेंट में 28 साल बाद बैंक में $ 64,000 और बाद में $ 179,000 अधिक बैंक। यह बकवास परिवर्तन नहीं है। टैक्स का मामला यह रणनीति बड़े पेंशन वाले लोगों के लिए काम नहीं करती है, लेकिन उन लोगों के लिए जो बिना पेंशन या एक छोटी पेंशन होती है, यह आपकी सेवानिवृत्ति के पैसे में मदद कर सकता है।} 4। कमाई टेस्ट के बारे में भूल जाओ मत

यदि आप 62 वर्ष की आयु और आपके एफआरए के बीच काम करने की योजना बनाते हैं तो आपके एफएए तक लाभ शुरू करने तक प्रतीक्षा करें। क्यूं कर? कमाई की परीक्षा आपको प्रभावित करती है यदि आप अपनी आय अर्जित करते रहें और अपने एफआरए तक पहुंचने से पहले सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करें। अगर आपकी कुल आय वार्षिक सीमा से अधिक है तो ऐसे मामलों में, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ घटाए जाएंगे। यदि आपके पास कुछ महीनों हैं जहां आपकी कमाई बहुत अधिक है, तो आपको अपने लाभों की तुलना में "सेवानिवृत्त" माना नहीं जाता है, जब आप अपने एफआरए तक पहुंचते हैं, लेकिन 13-14 साल लग सकते हैं पर रोक लगाई।

5। गणना करें, फिर दावा करें

अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने के लिए सबसे अच्छा समय के बारे में अनुमान लगाने का कोई कारण नहीं है। ऑनलाइन सोशल सिक्योरिटी कैलकुलेटर आपके और आपके पति या पत्नी के लिए क्रंचिंग कर रहे हैं, और दिखाते हैं कि शादी करने वाले की शादी के लिए जीवन भर के फायदों में कौन सा दावा करेगा। कम से कम एक ऑनलाइन सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर के माध्यम से अपने परिदृश्यों को चलाने के बिना एक विवाहित जोड़े के लिए सामाजिक सुरक्षा दावा करने की रणनीति की सिफारिश करने का कोई उपाय नहीं है।