सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपलब्ध कुछ कर योजना रणनीतियों

आगे की योजना बनाकर आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों तक पहुंच के रूप में अपने करों को यथासंभव प्रबंधनीय रखने की दिशा में एक लंबा सफर तय कर सकते हैं, लेकिन अगर आप सभी विकल्पों को समझ नहीं पाते हैं, तो यह एक चुनौती की तरह लग सकता है तुम्हारे लिए उपलब्ध। जब आप समझते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति की आय पर कर लगाया जाएगा, तो आप अपने कर बिल को यथासंभव कम रखने के लिए सही रणनीति चुन सकते हैं। सेवानिवृत्त लोगों के पास उनकी कर स्थितियों पर कुछ नियंत्रण है क्योंकि वे यह तय कर सकते हैं कि उन्हें कितना चाहते हैं या उनकी विभिन्न सेवानिवृत्ति योजनाओं से वापस लेने की आवश्यकता है।

कटौती और छूट

मानक या घटित कटौती और व्यक्तिगत छूट का पूर्ण लाभ उठाएं। ये सभी यह निर्धारित करने में सहायता करते हैं कि आपकी आय में से कितना कर-मुक्त होगा। सेवानिवृत्त अपने बंधक भुगतान, अचल संपत्ति करों और चिकित्सा व्यय के साथ कर योग्य वितरण का समन्वय कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योगदान में तेजी लाने के लिए

सेवानिवृत्ति वितरण में तेजी लाने पर विचार करें यदि आपके पास बहुत से उपलब्ध कटौती है जब आपकी कटौती आपकी कर योग्य आय से अधिक हो तब आप एक वर्ष में अधिक सेवानिवृत्ति निधि को वापस ले सकते हैं यदि आप अधिक बड़े आकार का आहरण लेते हैं, तो शून्य होने या टैक्स की दर कम होने पर भविष्य के वर्षों में संभावित रूप से अधिक करों का भुगतान करने से बचना होगा।

सेवानिवृत्ति योजना के वितरण को हटाएं

इस रणनीति का दूसरा पहलू आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना के डिस्ट्रीब्यूशन को तब तक स्थगित करना है जब तक आपको उनकी आवश्यकता न हो या वे कर कानून के लिए आवश्यक हो। अगर आप अपेक्षा करते हैं कि उस समय कम कर ब्रैकेट में गिरावट आएगी, तो कम से कम कर योग्य वितरण को भविष्य में कर के वर्षों के लिए अधिक आय कर देगा।

करदाताओं को अपने 401 (के) और परंपरागत आईआरए योजनाओं से धन वापस लेने शुरू करना चाहिए जब वे 70 1/2 की उम्र तक पहुंचते हैं वितरित वर्ष 1 अप्रैल से उस वर्ष के बाद शुरू होना चाहिए जिसमें वे उस जन्मदिन पर पहुंचें। इसे "आवश्यक शुरुआत की तारीख" कहा जाता है। वितरित किया जाना चाहिए न्यूनतम राशि आपके खाता शेष प्रकाशन आईआरएस 590 द्वारा प्रकाशित जीवन प्रत्याशा के आंकड़ों से विभाजित है।

आप अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण का अनुमान लगाने के लिए वेब आधारित कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं अपने IRA और 401 (के) खातों से कम से कम न्यूनतम राशि निकालने की योजना बनाएं रोथ IRAs और नामित रोथ 401 (के) खातों को आवश्यक न्यूनतम वितरण नियमों से छूट दी गई है।

बुजुर्गों के लिए कर क्रेडिट

बुजुर्गों के लिए क्रेडिट को अनदेखी न करें इस विशेष टैक्स क्रेडिट पर करदाताओं द्वारा दावा किया जा सकता है जो 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, लेकिन इसके लिए योग्यता सावधानीपूर्वक योजना बना रही है - आपकी समायोजित सकल आय कुछ निश्चित सीमाओं के नीचे आती है

अपनी कर-मुक्त आय अधिकतम करें

जब वे अपने मुख्य घर को बेचते हैं, तो करदाताओं ने पूंजीगत लाभ कर से 250,000 डॉलर तक का बकाया कर सकता हैयदि आप शादीशुदा हैं तो यह आंकड़ा $ 500,000 में दोगुना हो गया है नगर निगम के बांडों से अर्जित ब्याज को भी टैक्स से छूट दी गई है।

रिटायरमेंट आय का कर कैसा है

सेवानिवृत्त अक्सर कई तरह के स्रोतों से आय प्राप्त करते हैं, जिसमें पेंशन, वार्षिकियां, आईआरएएस और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से सामाजिक सुरक्षा लाभ और वितरण शामिल होते हैं। प्रत्येक थोड़ा अलग कर नियमों के अधीन है।

सामाजिक सुरक्षा

सभी स्रोतों से आपकी संपूर्ण आय के आधार पर आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ पूरी तरह कर-मुक्त या आंशिक रूप से कर मुक्त हो सकते हैं टैक्स योग्य आय में कुछ गणित शामिल है, लेकिन यह योजना के उद्देश्यों के लिए कर रहा है और आपको टैक्स के समय वैसे भी गणना करना होगा।

पेंशन या वार्षिकी आय

आपकी पेंशन या वार्षिकी आय पूरी तरह या आंशिक रूप से कर योग्य हो सकती है

आपकी वितरण पूरी तरह से कर योग्य होगी यदि आपकी पेंशन में सभी योगदान टैक्स-आस्थगित डॉलर से किए गए थे लेकिन अगर आपने अपनी योजना को निधि देने के लिए किसी भी कर-टैक्स डॉलर का योगदान दिया है, तो आपके पास योजना अनुबंध में कुछ लागत का आधार होगा आपके वितरण का हिस्सा उस लागत के आधार पर कर-मुक्त पुनर्प्राप्ति होगा और केवल शेष कर योग्य आय होगी

आईआरएस प्रकाशन 575, पेंशन और वार्षिकी आय, कर योग्य राशि का पता लगाने के बारे में व्यापक जानकारी प्रदान करता है, लेकिन आपका प्लान व्यवस्थापक आपके लिए आपके पेंशन वितरण के कर योग्य हिस्से की गणना करने में सक्षम होना चाहिए। आपके पेंशन भुगतान क्या होंगे और उन भुगतानों का क्या हिस्सा कर योग्य माना जाएगा, यह जानने के लिए व्यवस्थापक से संपर्क करें।

आईआरए वितरित

आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से वितरण भी पूरी तरह कर योग्य, आंशिक रूप से कर योग्य, या पूरी तरह से कर मुक्त हो सकता है। यह आपके पास आईआरए के प्रकार पर निर्भर करता है यदि आपके पास एक घटाया पारंपरिक इरा है, तो आपके वितरण पूरी तरह से कर योग्य होंगे। कर-घटाया डॉलर का उपयोग करके आपने धनराशि का योगदान दिया है, और करों को वापस ले जाने तक इन दोनों योगदानों और करों पर कर स्थगित कर दिया गया है।

यदि आपके पास गैर-कटौती योग्य पारंपरिक आईआरए में कोई आधार है, तो आपके वितरण आंशिक रूप से कर योग्य होंगे। आपके वितरण का एक हिस्सा आपके गैर-deductible निवेश की वापसी का प्रतिनिधित्व करता है और उस भाग को कर-मुक्त पुनर्प्राप्त किया जाता है

रोथ IRAs से वितरण पूरी तरह से कर मुक्त हो जब तक आप दो बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं: आपका पहला रोथ IRA योगदान किसी भी वितरण के लिए कम से कम पांच साल पहले किया गया था और धनराशि वितरित होने के बाद आपको 59 1/2 ।

401 (के) योजनाएं

अपने नियोक्ता की 401 (के) योजना से वितरण पूरी तरह से कर योग्य है, क्योंकि उस समय आपकी कर योग्य आय से योगदान दिया गया था जब वे किए गए थे। रोथ 401 (के) खातों से वितरण रोथ आईआरए वितरण के समान माना जाता है।