म्युचुअल फंडों के साथ सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कैसे करें - सेवानिवृत्त लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ नियत आय रणनीतियां

सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड क्या हैं? प्रत्येक व्यक्ति के लिए, सेवानिवृत्ति अलग दिखती है क्योंकि आपकी आय की आवश्यकता, आय के वैकल्पिक स्रोत (i। सामाजिक सुरक्षा, पेंशन या अंशकालिक नौकरी), जीवन प्रत्याशा, जोखिम सहिष्णुता और अधिक पर विचार करने के लिए कई कारक हैं।

हालांकि, निवेश और बचत आवश्यकताओं के लिए प्रत्येक मामले में कुछ सामान्य दिशानिर्देश हैं उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति में रहने वाले लोग आम तौर पर उस अवधि में होते हैं जहां वे अपने जीवन की बचत से वापस लेते हुए इसे जोड़ते हैं।

इसके अलावा, सेवानिवृत्ति तक पहुंचने वाले वर्षों में सेवानिवृत्त लोगों को उनकी विशेष जरूरतों के लिए सर्वोत्तम निवेश का चयन करने के लिए सावधान रहने की जरूरत है। हालांकि, सेवानिवृत्ति में, इन निवेशों की वृद्धि के लिए उतना ज्यादा नहीं है क्योंकि वे संरक्षण और आय के लिए हैं

इसलिए सेवानिवृत्ति में निवेश करना एक नाजुक संतुलन क्रिया है, लेकिन अगर कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं को याद किया जाता है और स्मार्ट रणनीति लागू होती है तो यह सफलतापूर्वक किया जा सकता है सेवानिवृत्ति में सबसे अच्छा म्युचुअल फंड उन है जो मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रख सकते हैं लेकिन जोखिम को न्यूनतम स्तर तक लेते हैं, जबकि कुल दर की वापसी प्रदान करते हैं जो आपके पैसे की उच्च संभावना को आपके मुकाबले अधिक समय तक कायम कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति आय के 4 प्रतिशत नियम का उपयोग कैसे करें

सेवानिवृत्ति में प्रवेश करने से पहले आपको एक वापसी दर के लिए योजना की आवश्यकता होगी। अंगूठे का एक सामान्य नियम 4 की दर से शुरू होता है 00%। उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने रिटायरमेंट खाते (आयकर) से प्रति वर्ष 40,000 डॉलर की जरूरत है या आय बढ़ाने के लिए, आपको $ 1, 000, 000 (40, 000 का 4% 1, 000, 000 का प्रारंभिक पोर्टफोलियो मान की आवश्यकता होगी )।

4% नियम भी वापसी और मुद्रास्फीति की औसत दरों के बारे में कुछ मान्यताओं को बताता है और यह सुझाव देता है कि 4% वापसी दर सेवानिवृत्ति को उच्च संभावना प्रदान की जा सकती है कि उनकी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का खाता मान उनके जीवनकाल में शून्य तक नहीं उतरेगी, सबसे अधिक सेवानिवृत्ति की शुरुआत से 30 साल की आम धारणा है

उपर्युक्त $ 1 मिलियन का उदाहरण के बाद, रिटायररी सेवानिवृत्ति के वर्ष में 40,000 रुपये वापस ले लेंगे। यदि वार्षिक मुद्रास्फीति के लिए उनकी धारणा प्रति वर्ष 3% थी, तो वे $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% या $ 40, 000 + $ 1, 200) वापस ले लेंगे। वर्ष तीन में, रिटायर 3% से 41, 200 और इतने पर जोड़ देगा …

सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति आय फंड खोजें

आमतौर पर "सेवानिवृत्ति आय फंड" या "आय प्रतिस्थापन फंड" के रूप में वर्गीकृत कुछ म्यूचुअल फंड मन में सेवानिवृत्त के साथ बनाया गया सामान्य तौर पर सबसे अच्छा रिटायरमेंट आय फंड का एक मूल उद्देश्य होता है जो उस क्रम में प्राथमिकता रखने वाले संपत्ति, आय और विकास का संतुलन रखता है। उदाहरण के लिए, सर्वोच्च प्राथमिकता को सकारात्मक रिटर्न हासिल करना है (शून्य प्रतिशत से ऊपर); दूसरी प्राथमिकता मुद्रास्फ़ीति या उससे अधिक रिटर्न हासिल करना है; और सबसे कम प्राथमिकता, जो कि वास्तव में एक "लक्ष्य" नहीं है, संपत्ति बढ़ती हैइसका कारण यह है कि मुद्रास्फीति की दर से काफी अधिक वृद्धि बाजार जोखिम के लिए बहुत अधिक जोखिम की आवश्यकता होती है, जिससे मूलधन के नुकसान की बाधाएं बढ़ जाती हैं।

सेवानिवृत्ति आय फंडों के उदाहरणों में अग्रवाल प्रबंधित पेआउट डिस्ट्रीब्यूशन फोकस फंड इन्वेस्टर शेयर (वीपीडीएफएक्स) शामिल हैं, जिसमें मध्यम जोखिम वाले प्रोफाइल और फिडेलिटी फ्रीडम इंकम फंड (एफएफएफएएक्स) शामिल हैं, जिनमें रूढ़िवादी जोखिम प्रोफ़ाइल है।

हालांकि पिछले प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं हैं, हालांकि, दोनों फंडों ने वार्षिक आधार पर दीर्घकालिक रिटर्न दिया है। 4. वार्षिक आधार पर 00% औसत।

बैलेंस्ड फंडों में निवेश

रिटायरमेंट आय फंडों की तरह, संतुलित फंड्स म्यूचुअल फंड होते हैं जो अंतर्निहित निवेश संपत्तियों जैसे कि स्टॉक, बॉन्ड और कैश के संयोजन (या शेष) प्रदान करते हैं

हाइब्रिड फंड या परिसंपत्ति आवंटन निधि भी कहा जाता है, परिसंपत्ति आवंटन अपेक्षाकृत स्थिर रहता है और एक घोषित उद्देश्य या निवेश शैली में कार्य करता है उदाहरण के लिए, एक रूढ़िवादी संतुलित फंड अंतर्निहित निवेश की परिसंपत्तियों के एक रूढ़िवादी मिश्रण में निवेश कर सकता है, जैसे 40% स्टॉक, 50% बांड और 10% मनी मार्केट। आप संतुलित फंड भी देख सकते हैं जो मध्यम (मध्यम जोखिम) या आक्रामक (उच्च जोखिम) होते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं

फिक्स्ड इनकम फंड्स के साथ निवेश करना

म्युचुअल फंडों का एक पोर्टफोलियो बनाते समय, निश्चित अवधि की अवधि आम तौर पर पोर्टफोलियो के हिस्से को संदर्भित करती है जो कि बाजार जोखिम में अपेक्षाकृत कम है और वे उत्पन्न सृजन के प्रयोजनों के लिए निवेशक को ब्याज देना

स्थिर आय निवेश की रणनीति के लिए समग्र विचार स्थिर और पूर्वानुमानयुक्त रिटर्न उत्पन्न करना है।

चूंकि आम तय आय रणनीति आमदनी का एक विश्वसनीय स्रोत बनाने के लिए है, निवेश प्रकार में बॉन्ड म्यूचुअल फंड, मनी मार्केट फंड, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी) और / या आपकी निश्चित आय वाले हिस्से के लिए विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां शामिल हैं पोर्टफोलियो।

लाभांश चुकाने शेयर म्युचुअल फंड

आय सिर्फ निश्चित आय बांड और बांड फंड से ज्यादा नहीं है म्यूचुअल फंड जो लाभांश-भुगतान कंपनियों में निवेश करते हैं, स्मार्ट रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं। लाभांश को आय के स्रोत के रूप में प्राप्त किया जा सकता है या उनका उपयोग म्यूचुअल फंड के अधिक शेयर खरीदने के लिए किया जा सकता है। अधिकांश निवेशक जो लाभांश म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, आम तौर पर आय का स्रोत तलाश रहे हैं, जो कि यह कहना है कि निवेशक अपने म्युचुअल फंड निवेश से स्थिर और विश्वसनीय भुगतान करना चाहते हैं।

म्यूचुअल फंड के साथ लाभांश-भुगतान वाले शेयरों में निवेश करने का एक आसान तरीका है टी। रोवे मूल्य डिविडेंड ग्रोथ (पीआरडीजीएक्स) या एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जैसे म्यूचुअल फंड का उपयोग करना, जैसे कि एसपीडीआर एस एंड पी 500 डिविडेंड ईटीएफ (एसडीवाई)

रिटायरमेंट में मनी मार्केट फंड का उपयोग कैसे करें

मनी मार्केट फंड उच्च पैदावार नहीं देते हैं, लेकिन वे एक सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकते हैं। आप ब्रोकरेज फर्म या म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा प्रदान किए गए मनी मार्केट विकल्प का उपयोग करेंगे, जो आपके सेवानिवृत्ति खाते (एस) रखती हैं। आप बैंकेट जैसे वेबसाइट पर सर्वोत्तम दरों की खरीदारी भी कर सकते हैं।कॉम। आम तौर पर कर योग्य खातों के लिए नगर निगम के मनी मार्केट फंड का उपयोग करना सबसे अच्छा होता है, जैसे कि नियमित ब्रोकरेज अकाउंट्स और कर-आस्थगित खातों के लिए कर योग्य मुद्रा बाज़ार जैसे आईआरएएस। यह उच्च टैक्स ब्रैकेट्स में लोगों के लिए विशेष रूप से सच है

एक सीडी सीढ़ी बनाने के लिए कैसे और कब

ए 'सीडी सीडर' एक बचत रणनीति है जहां एक बचतकर्ता या निवेशक समय के साथ वेतन वृद्धि के प्रमाण पत्र (सीडी) खरीदता है। शेयरों और म्यूचुअल फंडों के साथ औसत डॉलर की लागत के समान, एक निवेशक, उदाहरण के लिए, एक मासिक या त्रैमासिक आधार पर निश्चित डॉलर की रकम खरीद लेगा। सीडी सीढ़ी वाली रणनीति उसी तरह होती है, जैसे कि यह लगता है: एक बचतकर्ता सीडी की एक सीढ़ी "एक बनाता है" एक समय में एक सीढ़ी सीडी खरीदना एक नियोजित अवधि के समय से लगातार और समय-समय पर खरीदता है।

सीडी सीडी का इस्तेमाल करने का सबसे अच्छा समय यह है कि जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं और निकट भविष्य में बढ़ने की संभावना है। उदाहरण के लिए, एक सीडी निवेशक अपनी सभी बचत को एक कम-दर सीडी में बहुत लंबे समय तक टाई नहीं करना चाहेगा। यदि ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद है तो सीडी निवेशक उच्च दरों पर नवीनीकरण करने में सक्षम होंगे क्योंकि प्रत्येक सीडी 'सीढ़ी' में परिपक्व होती है।

अपनी खुद की पोर्टफोलियो कैसे तैयार करें

सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड का अपना पोर्टफोलियो बनाना किसी भी अन्य कारण से पोर्टफोलियो बनाने के समान है: आपको विविध म्यूचुअल फंडों का एक स्मार्ट मिश्रण होना चाहिए जो आपके निवेश को प्राप्त कर सकते हैं। उद्देश्य, जो सेवानिवृत्ति में संक्रमण प्रदान करना है और फिर कई वर्षों से पालन करना है एक कोर और सैटेलाइट पोर्टफोलियो संरचना का उपयोग करने पर विचार करें, जो कि एक मुख्य धारणा बनाता है, जैसे सेवानिवृत्ति आय फंड, संतुलित फंड या इंडेक्स फंड। कोर आपके सबसे बड़े हिस्से का प्रतिनिधित्व कर सकता है, जैसे आपके कुल पोर्टफोलियो का 30% या 40%। इसके बाद आप सहायक "उपग्रहों" को जोड़ सकते हैं, जो 5% से 10% प्रत्येक का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति बचत के लिए टैक्स प्लानिंग टिप्स

सामान्य तौर पर, यदि आप सेवानिवृत्ति में एक उच्च संघीय टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं, रोथ IRA सबसे अच्छा है यदि आप कम टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद रखते हैं, जो सबसे आम है, तो पारंपरिक इरा सबसे अच्छा है। यदि आप एक ही टैक्स ब्रैकेट में होंगे, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किसका उपयोग करते हैं आप वैकल्पिक रूप से एक नियमित ब्रोकरेज खाते का उपयोग करने पर भी विचार कर सकते हैं। आप तीनों के संयोजन का उपयोग भी कर सकते हैं और अपने 401 (के) के बारे में भूल नहींें! सबसे ऊपर, यह जानने के लिए कि सेवानिवृत्ति की शुरुआत में आप किस संघीय कर वर्ग में होंगे, आपकी सबसे बड़ी चुनौती होगी यह सबसे महत्वपूर्ण परिसंपत्ति स्थान है (यह जानना भी ज़रूरी है कि किस प्रकार के कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंडों के लिए सबसे अच्छा या सबसे बुरा खाता है)।

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