एक व्यवस्थित वापसी योजना के पेशेवरों और विपक्ष

जब आप किसी निवेश खाते को स्थापित करते हैं, तो आप अपने आप नियमित रूप से पैसे निकालते हैं, इसे एक व्यवस्थित वापसी कहा जाता है। क्यो ऐसा करें? क्योंकि यह निजी धन प्रबंधन को आसान बना सकता है, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति में, और यह कर के मुद्दों से बच सकता है। लेकिन आपको इस विधि का उपयोग करने के लिए काम करना बंद होने तक इंतजार नहीं करना पड़ता है। प्रणालीगत निकासी का उपयोग म्यूचुअल फंड खातों, वार्षिकी और कभी-कभी जीवन के किसी भी बिंदु पर ब्रोकरेज खातों के लिए किया जा सकता है।

एक व्यवस्थित वापसी योजना कैसे काम करती है?

जब आपके पास एक व्यवस्थित वापसी योजना है, तो आपके निवेश के शेयरों को आपके यातायात की निर्धारित राशि प्रदान करने के लिए आवश्यक रूप से नष्ट या बेचा जाता है। यदि आपके पास कई म्यूचुअल फंड होते हैं या किसी चर वार्षिकी के अंदर कई उप-खातों होते हैं, तो शेयर आपके मालिक के अनुपात में बेचा जाता है। यह आपकी शेष राशि को शेष राशि में रखने में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप तीन म्यूचुअल फंड्स के पास हैं I आपके पैसे का पचास प्रतिशत एबीसी फंड में है, 30 प्रतिशत एक्सवाईजेड फंड में है, और 20 प्रतिशत डब्ल्यूजीटी फंड में है यदि आप $ 1,000 मासिक व्यवस्थित वापसी की स्थापना करते हैं, तो आपकी वापसी राशि का 50 प्रतिशत या एबीसी फंड से 30 फीसदी या 300 डॉलर एक्सवाईजेड से आएगा और 20 फीसदी या 200 डॉलर डब्ल्यूजीटी से आएगा।

कई फंडों के इस्तेमाल के बजाय, आप एक संतुलित फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं और उस से व्यवस्थित निकासी कर सकते हैं या आप एक सेवानिवृत्ति आय फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं जो आपको मासिक आय भेजने के उद्देश्य से विशेष रूप से प्रबंधित कर सकते हैं।

टैक्स का समय आसान बनाना

जब आप किसी आईआरए खाते से व्यवस्थित वापसी का उपयोग करते हैं, तो आप इसे आम तौर पर सेट कर सकते हैं ताकि संघीय कर स्वयं को रोक सकें। कुछ निवेश कंपनियां आपको राज्य करों को रोकते हैं।

व्यवस्थित रूप से निकासी के लिए डाउनसाइड

व्यवस्थित निकासी के लिए नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आपके निवेश मूल्य में कमी आ जाती है, तो उस समय के दौरान आपकी वापसी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अधिक शेयरों को नष्ट कर दिया जाना चाहिए।

बाजार सुधार या भालू बाजार में, डॉलर लागत औसत रणनीति का रिवर्स प्रभाव हो सकता है, अन्य वापसी रणनीतियों की तुलना में वास्तव में आपके समग्र आंतरिक दर को घटाया जा सकता है।

व्यवस्थित रूप से निकासी के विकल्प

एक व्यवस्थित वापसी योजना के लिए एक विकल्प एक मनी मार्केट फंड में वर्ष का मूल्य निकालना और उसके बजाय इस स्रोत से मासिक निकासी लेना है। फिर आप एक वर्ष में एक बार अपने खाते को रिबैलेंंस कर सकते हैं, जो कि उच्चतम दर की वापसी वाले निवेश को बेचते हैं और धन बाजार निधि से खर्च किए गए धन की भरपाई करने के लिए आय का उपयोग करते हैं।

एक व्यवस्थित वापसी योजना के अन्य विकल्प शामिल हैं:

• निकासी दर नियमों के एक विशिष्ट सेट के बाद
• समय-विभाजित रणनीति का उपयोग करना (जिसे अक्सर "बाल्टी" रणनीति कहा जाता है)
• केवल निवेश आय का उत्पादन करना

तो आपके लिए सबसे अच्छी वापसी योजना क्या है?यह आपके व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों, आपकी उम्र और जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता पर निर्भर करता है। प्रत्येक प्रकार की वापसी योजना में उसके पेशेवर और विपक्ष होते हैं, इसलिए जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है वह किसी और के लिए उपयुक्त नहीं होगा। एक सेवानिवृत्ति आय योजनाकार आपको अपने विकल्पों के माध्यम से सॉर्ट करने और आपकी परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा काम करने वाला दृष्टिकोण ढूंढने में मदद कर सकता है।