मुझे किस प्रकार की वित्तीय सलाह चाहिए?

एक वित्तीय योजनाकार के रूप में, जब मैं किसी नए से मिलता हूं, और वे मुझसे पूछते हैं कि मैं क्या करता हूं, जब मैं उनसे कहता हूं कि मैं एक वित्तीय योजनाकार हूं, तो वे अक्सर "ओह, आप क्या सोचते हैं अभी में निवेश करना चाहिए? " यह सवाल मुझे पागल करता है वित्तीय योजनाकार का मतलब स्टॉक ब्रोकर, मार्केट टाइमर, अर्थशास्त्र गुरु या निवेश सलाहकार नहीं है। इसका यह भी अर्थ नहीं है कि मेरा काम क्रिस्टल बॉल है

वित्तीय सेवाओं की दुनिया में अलग सेवा प्रसाद हैं और अगर आपको लगता है कि आपको वित्तीय सलाह की आवश्यकता हो सकती है तो आप समझ सकते हैं कि किस प्रकार की सलाह खरीदी जा सकती है और कौन इसे प्रदान करता है।

आइए तीन प्राथमिक प्रकार की वित्तीय सलाह देखें जो आप चाहते हैं; वित्तीय नियोजन, निवेश सलाह, और सेवानिवृत्ति योजना

वित्तीय नियोजन

वित्तीय नियोजन में आपकी पूरी वित्तीय स्थिति को देखने और आपको जिस दिशा में जाना चाहते हैं, उसे लेने के लिए एक योजना तैयार करना शामिल है।

इसमें आपके पास बंधक के प्रकार (साथ ही साथ सभी तरह के ऋणों की ज़रूरत है), आपके बीमा की जरूरत है और वर्तमान कवरेज, कंपनी के लाभ जैसे 401 (के) की योजना, स्टॉक देखना शामिल है विकल्प या स्थगित COMP योजना, परिवार की स्थिति, कैरियर की स्थिरता, खर्च करने वाला, कानूनी दस्तावेज, सेवानिवृत्ति योजना; मूलतः कुछ भी जो आपके और आपके पैसे के साथ करना है

एक वित्तीय योजनाकार तब आपको दिखाता है कि किस प्रकार के खातों में योगदान करना है, और समय के साथ कितनी बार, सेवानिवृत्ति के करीब एक लक्षित नेट वर्थ या खाता मान आकार होना चाहिए

निवेश सलाह

निवेश सलाह वित्तीय नियोजन का एक छोटा सा टुकड़ा है

इसे आप अपने पैसे में कहां रखा है और इसमें आपके 401 (के) योजना के भीतर धन को चुनना, स्टॉक और बांड का चयन करना, और अपने पैसे को एक नए व्यावसायिक उद्यम में डाल देने के जोखिमों का मूल्यांकन करना शामिल है।

निवेश सलाहकारों में आम तौर पर एक विशेषता होती है जैसे बॉन्ड प्रबंध करना, स्टॉक प्रबंधन करना, विकल्प रणनीतियों का प्रबंध करना या परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण का उपयोग करके म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करना।

कुछ निवेश सलाहकार अन्य सलाहकारों को उचित परिश्रम करने और प्रत्येक वर्ग के लिए सलाहकार का सही प्रकार लेने के लिए जांच करने में विशेषज्ञ हैं। हमेशा एक निवेश सलाहकार से पूछें कि उनकी विशेषज्ञता उन्हें भर्ती करने से पहले की जा रही है। कोई भी निवेश सलाहकार हर चीज में अच्छा नहीं हो सकता - इसलिए किसी के प्रति सावधान रहें जो कहते हैं कि वे यह सब करते हैं। एक अच्छा निवेश सलाहकार जानता है कि पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों के लिए बाहरी विशेषज्ञता की तलाश कब होनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति योजना

सेवानिवृत्ति योजना में एक कौशल सेट शामिल होता है जो मूल वित्तीय नियोजन से परे हो या निवेश सलाह प्रदान करता है

एक सेवानिवृत्ति योजनाकार को स्पष्ट समझ होना चाहिए कि वित्तीय संपत्ति जो आप जमा कर रहे हैं, साथ ही साथ अन्य संसाधन जैसे पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, अंशकालिक कार्य, गृह इक्विटी आदि।एक ऐसी पहेली के सभी टुकड़े हैं जिन्हें एक साथ एक साथ रखा जाना चाहिए जिससे आपको रिटायर होने के बाद विश्वसनीय मासिक पेचेक की डिलीवरी मिल जाएगी।

एक सेवानिवृत्ति योजनाकार आपको यह बताएगा कि किस तिथि पर आपको उम्मीद है कि आपको कितनी रिटायरमेंट की आय होगी, और किस खाते से बाहर निकलना है वे आपको दिखा सकते हैं कि आपको करों में और स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के लिए कितना भुगतान करना होगा। वे आपको दिखाते हैं कि मुद्रास्फीति आपके खर्च की जरूरतों को कैसे प्रभावित कर सकती है, और भविष्य में 80 साल की उम्र में आपको और अधिक सुरक्षित स्थिति में किन निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

कोई जो सिर्फ आपको एक उत्पाद बेचने की कोशिश करता है या आपको बताता है कि आपके पैसे के साथ क्या करना है एक सेवानिवृत्ति योजनाकार नहीं है जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब जाते हैं, आप उस बारे में विस्तृत प्रक्षेपण करना चाहते हैं, जहां आपकी भविष्य की आय होगी।

क्या मैं तीनों को प्राप्त कर सकता हूं?

सिर्फ इसलिए कि कोई व्यक्ति वित्तीय नियोजन प्रदान करता है इसका मतलब यह नहीं है कि वे निवेश सलाह और / या सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, या इसके विपरीत। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा आवश्यक सेवा की खोज करने से पहले आप मतभेदों को समझते हैं।

कुछ फर्मों (अक्सर शुल्क केवल सलाहकार फर्म) के पास सभी क्षेत्रों में विशेषज्ञता है क्योंकि उनके पास बड़े पर्याप्त कर्मचारी हैं, या बाहरी सलाहकारों के साथ संसाधन हैं, या विशेषज्ञ सलाहकारों के पास आला विषय क्षेत्रों, जो उन्हें सभी क्षेत्रों में सक्षम बनाने की अनुमति देते हैं इस प्रकार की फर्म एक दीर्घकालिक घर हो सकता है जो आपके वित्तीय नियोजन, निवेश और सेवानिवृत्ति की योजना की जरूरतों को पूरा करेगा, बिना आपको बाद में जीवन में बदलाव करने की आवश्यकता होगी।