कौन सा खाता आपको अपने पैसे में रखना चाहिए?

हम कई लक्ष्यों के लिए धन का उपयोग करते हैं: सेवानिवृत्ति, शिक्षा, अलग-अलग बचत लक्ष्यों, दिन-प्रतिदिन खर्च, और सूची आगे बढ़ती है।

आपको अपना पैसा कहां रखना चाहिए?

ज्यादातर लोग बचत खाते में अपना पैसा रखते हैं, उनके मासिक खर्चों को चेक खाते या ऑनलाइन बैंकों में रखा जाता है दूसरे बैंकों (विशेषकर युवा पीढ़ियों) में विश्वास नहीं करते हैं, और लिफाफे में अपने पैसे को पकड़ते हैं।

इस बीच, बहुत से लोग अपने शेष पैसे को संगठित करने के लिए उपलब्ध विकल्पों की संख्या का एहसास नहीं करते हैं, या उस प्रयोजन के लिए जो विभिन्न खातों में हो सकता है।

हम सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से कुछ के माध्यम से जाने के लिए जा रहे हैं, जहां यह आपके धन को रखना चाहिए, जहां आप इसे अपना रख सकते हैं, ताकि आप इसे जहां रख सकते हैं, वहां सबसे ज़्यादा मायने रखता है।

दैनिक व्यय

जब आपको दैनिक खर्चों के लिए तुरंत अपने पैसे की ज़रूरत होती है, तो इसे अपने चेकिंग खाते में रखना बुद्धिमान है ताकि आप अपने डेबिट कार्ड का इस्तेमाल चीजों के भुगतान के लिए कर सकें। (वैकल्पिक रूप से, आप केवल नकदी ले सकते हैं और इसे अपने बटुए में रख सकते हैं।)

हालांकि, ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए हमेशा अपने चेकिंग खाते में एक बफर रखना सुनिश्चित करें। उदाहरण के लिए, कहें कि आप भूल गए कि आपके पास अपने खाते से मासिक बिल वापस ले लिया गया था और एक नकारात्मक शेष राशि में लंच के परिणाम खरीदते हैं आपके बैंक की पॉलिसी के आधार पर आपको ओवरड्राफ्ट शुल्क के साथ मारा जाएगा।

बैंकों की लड़ाई

अभी तक कोई बैंक खाता नहीं है, या बैंकों को बदलने के बारे में सोच रहे हैं? बहुत से लोग इस बात से अनजान हैं कि जब आपके संस्थानों को ईंट और मोर्टार बैंकों और "बड़े नामों" के रूप में आप अपना पैसा रखते हैं, तो अक्सर कई विकल्प होते हैं, जो अक्सर दिमाग में आते हैं।

कुछ ही नाम के लिए सामुदायिक बैंक, ऑनलाइन-केवल बैंक और क्रेडिट यूनियन हैं उन के भीतर, रिश्वत खाते (प्रोत्साहन के साथ), उच्च उपज खातों, और अधिक हो सकता है

इतने सारे विकल्प के साथ, चुनना मुश्किल हो सकता है, इसलिए यहां एक बात को ध्यान में रखना जरूरी है: कम से कम फीस के साथ बैंक का चयन करें

आपको वहां अपना पैसा रखने के लिए बैंक को मासिक रख-रखाव शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहिए।

अधिक बार नहीं, केवल ऑनलाइन-केवल बैंकों, सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में फीस का कम से कम राशि है केवल ऑनलाइन-केवल बैंकों के निचले हिस्से हैं क्योंकि भौतिक स्थान नहीं हैं, और ये बहुत सुविधाजनक हैं। सामुदायिक बैंक और क्रेडिट यूनियन उन लोगों पर केंद्रित होते हैं जो वे सेवा करते हैं, और ब्याज दरों और फीस के साथ अधिक सुस्त हैं।

दुर्भाग्य से, वहां के किसी भी बड़े नाम के साथ, आप कई फीस, न्यूनतम जमा और शेष राशि और अन्य आवश्यकताओं का सामना करने जा रहे हैं। बैंकिंग को आसान होना चाहिए, इसलिए ठीक प्रिंट पहले पढ़ें।

आपातकालीन निधि

बहुत से लोग अपने आपातकालीन धन को अपनी सामान्य बचत के साथ रख देते हैं, लेकिन यह एक गलती हो सकती है, यह निर्भर करता है कि आपके पास कितना आत्म-नियंत्रण है।

वास्तविक आपातकाल के समय आपातकालीन निधि का उपयोग किया जाना चाहिए समस्या ये है कि हर किसी के पास एक अलग परिभाषा है कि एक आपातकालीन स्थिति क्या है अधिकांश विशेषज्ञों का कहना है कि आपातकालीन धन उन चीजों के लिए होते हैं जिनसे आप समय से आगे नहीं आ सकते हैं, या गंभीर स्थिति के लिए, नौकरी के नुकसान की तरह। इसलिए, नए कपड़े खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपके बैंक खाते में पर्याप्त धन नहीं होने पर आपात स्थिति नहीं है

यह अस्तित्व के लिए आवश्यक या जरूरी नहीं है

अगर आप वास्तव में इसकी ज़रूरत तक अकेले अपने आपातकालीन निधि को छोड़ने के लिए खुद पर भरोसा नहीं कर सकते हैं, तो आपको अपने नियमित बचत खाते से एक अलग संस्थान में बचत खाता खोलना चाहिए।

क्यों? क्योंकि धन को एक्सेस करने के लिए जितना अधिक कदम उठाने की ज़रूरत है, उतनी कम होने की संभावना आपके लिए है जब आपको नहीं करना चाहिए।

एक विकल्प एक ऑनलाइन-केवल बचत खाते की स्थापना कर रहा है वे आमतौर पर बहुत तेज और आसान खोलने के लिए और यह एक शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, आपको कभी भी धन निकालने के लिए एटीएम पर शारीरिक रूप से नहीं जाना होगा, लेकिन फिर भी जब आप की जरूरत होती है तो आप अपने निधियों का स्थानांतरण कर सकते हैं।

दीर्घकालिक बचत लक्ष्य

तो, आपके पास बचत लक्ष्यों के बारे में क्या है जो कि पूरा करने के लिए तीन से पांच वर्ष या उससे अधिक समय लगेगा?

आप इनमें से प्रत्येक के लिए अलग-अलग उप-बचत खाते खोलना चाह सकते हैं।

उप-बचत खाते क्या है? कुछ बैंक आपको एक मुख्य बचत खाता खोलने की अनुमति देते हैं, जिसमें "उप" खाते जुड़े हैं तो आप अल्पकालिक बचत के लिए अपने मुख्य बचत खाते का उपयोग कर सकते हैं, और यात्रा, एक नया कंप्यूटर, एक नई कार आदि जैसी चीज़ों के लिए विभिन्न उप-खाते खोल सकते हैं।

अपने बचत लक्ष्य को अलग करना जानी चाहिए यदि आपके पास कुल $ 20, 000 के साथ एक प्रमुख बचत खाता है, लेकिन आप एक शादी के लिए बचत कर रहे हैं, कार पर एक डाउन पेमेंट, अवकाश के साथ, आप क्या करते हैं? आपको अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों को प्राथमिकता देना मुश्किल हो सकता है

अलग-अलग खातों को प्रत्येक लक्ष्य के लिए विशिष्ट रूप से निर्धारित किया जाता है, यह बताता है कि जब आप उन तक पहुंचे हैं, तो यह आसान हो जाता है, और पैसे निकालने से आपके दूसरे लक्ष्यों में हस्तक्षेप नहीं होता है इसलिए उदाहरण के लिए, चलो, कि $ 20, 000 ऊपर विभाजित करें आपके पास "शादी" खाते में $ 10, 000, आपके "कार भुगतान भुगतान" खाते में $ 7,000, और आपके "अवकाश" खाते में $ 3,000 है।

प्रत्येक के लिए आपका लक्ष्य क्रमशः $ 20, 000, $ 10, 000 और $ 3,000 है। आप का एहसास है कि आपने अपनी छुट्टियों के बचत लक्ष्य को मारा है, इसलिए आप अपनी छुट्टी की ओर अपने भुगतान के लिए बचत खाते को भुगतान करते हुए भुगतान करते हैं, और अपनी यात्रा की योजना बनाते हैं।

यदि आपके पास अपने खाते में $ 20,000 की मूल एकमुश्त राशि थी, तो आप अपने अवकाश के लिए इनमें से किसी भी राशि को वापस लेने में संकोच करते थे क्योंकि आप दो अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों पर काम कर रहे हैं

कई बैंक, खासकर ऑनलाइन बैंक, आपको उप-बचत खातों की असीमित राशि खोलने की अनुमति देगा वहां से, आप अपने चेकिंग खाते से इन बचत खातों में से प्रत्येक के लिए स्वचालित स्थानान्तरण सेट कर सकते हैं।

मध्यम अवधि की बचत

हम यहाँ लक्ष्य के लिए बचत के बारे में बात नहीं कर रहे हैं इसके बजाय, ये विकल्प उन लोगों के लिए हैं जिनके पास पहले से ही अच्छी मात्रा में पैसे बचाए गए हैं, लेकिन वे लंबे समय तक (5+ वर्ष) निवेश नहीं कर रहे हैं।

यदि आप कुछ वर्षों के लिए अपने पैसे पार्क करने के लिए एक जगह की तलाश कर रहे हैं, मनी मार्केट अकाउंट्स और सीडी (जमाराशियों का प्रमाणपत्र) आपका उत्तर हो सकता है इन बचत खातों के लिए सामान्य बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरें हैं।

यदि आप मनी मार्केट अकाउंट या सीडी खोलना चुनते हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आपको पहले ही समझनी चाहिए मनी मार्केट अकाउंट्स जांच और बचत खातों के संकर की तरह हैं, क्योंकि आप एक से सीमित मात्रा में चेक लिख सकते हैं मनी मार्केट अकाउंट्स नियमित बचत खातों के विपरीत प्रतिभूतियों में भी निवेश करती है, इसलिए आप बेहतर ब्याज दरों को प्राप्त कर सकते हैं।

सीडी अलग-अलग होती है जिसमें उन्होंने परिपक्वता की तारीख तय की है, जिसका अर्थ है कि जब आप एक को खोलते हैं, तो आपको एक निश्चित राशि के लिए अपना पैसा वहां रखना होगा। इस प्रकार, यदि सीडी परिपक्व हो जाने से पहले आपको पैसे निकालने की जरूरत है, तो आपको जल्दी वापसी वापसी का सामना करना होगा। दंड की राशि सीडी की शर्तों पर निर्भर है। इसके साथ ही, सीडी आम तौर पर आपातकालीन धन के लिए एक अच्छा विचार नहीं है क्योंकि आप चाहते हैं कि धन की आवश्यकता के बिना जुर्माना के लिए सुलभ हो।

इन दोनों खातों में नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक प्रारंभिक शेष राशि की आवश्यकता हो सकती है उदाहरण के लिए, खाता खोलने के बाद आपको खाते में 10, 000 डॉलर की आवश्यकता हो सकती है, जबकि कुछ बचत खातों को $ 10 के साथ ही खोला जा सकता है।

सेवानिवृत्ति बचत

चाहे आप अपने कैरियर में क्यों न हों, आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहिए प्राथमिकता अपने पेचेक से स्वचालित कटौती सेट करना यह करने के लिए सबसे आसान तरीके है। यदि आप स्वयंरोजगार हैं, तो SEP IRAs देखें

जब तक आप हास्यास्पद राशि नहीं कमा रहे हैं, तब तक आपको IRA खोलने के लिए योग्य होना चाहिए, जो कि महत्वपूर्ण है अगर आपका नियोक्ता 401 (के) की पेशकश नहीं करता है। जब तक आप 59 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच पाते, तब तक किसी आयआरए से पैसा वापस नहीं लिया जा सकता, जब तक कि यह किसी विशेष परिस्थिति के लिए नहीं है, जैसे आपका पहला घर खरीदना। आप जो दंड के बिना एक रोथ IRA में किए गए योगदान को भी वापस ले सकते हैं

401 (कश्मीर) समान हैं, जिसमें आपको जल्दी निकासी के लिए दंड का सामना करना पड़ता है, लेकिन 401 (के) के बारे में अच्छी बात यह है कि आपका नियोक्ता एक निश्चित राशि तक आपके योगदान का मिलान करने की पेशकश कर सकता है मानक वित्तीय सलाह के मुकाबले में योगदान करने के लिए कहा जाता है, और आपके 401 (के) उत्पादन को कितना अच्छा लौटाता है, इस पर निर्भर करता है कि आप शेष IRA में योगदान करना चाह सकते हैं (क्योंकि आपके पास धन के साथ अधिक नियंत्रण और लचीलेपन है)।

शिक्षा के लिए सहेजा जा रहा है

क्या आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करना चाहते हैं? फिर एक 52 9 बचत योजना खोलने के बारे में सोचें, क्योंकि यह खाता विशेष रूप से किसी के भविष्य की शिक्षा के लिए बचत के लिए है। आप इसे किसी भी लाभार्थी के लिए खोल सकते हैं - न सिर्फ आपके बच्चे, बल्कि एक पोते, दोस्त या रिश्तेदार।

यदि आप नियमित बचत खाते में पैसे की बचत कर रहे हैं, तो हो सकता है कि मुद्रास्फीति पर काबू पाने के लिए पर्याप्त न हो। यदि आपका बच्चा छोटा है और अभी भी कॉलेज से पहले जाने का एक लंबा रास्ता तय है, तो ट्यूशन की कीमत बढ़ने वाली है, और आप कहीं भी अपना पैसा डाल सकते हैं, और 52 9 के कर लाभ बहुत महत्वपूर्ण हैं।

52 9 योजनाओं को व्यक्तिगत राज्यों या राज्य एजेंसियों द्वारा प्रायोजित किया जाता है, और कई वित्तीय संस्थानों के साथ खोला जा सकता है आप दो प्रकार की योजनाओं में आ जाएंगे: प्री-पेड, और बचत। कुछ विशेषज्ञों ने कई कारणों से प्री-पेड योजनाओं के विरुद्ध सलाह दी है, इसलिए यह तय करने से पहले कुछ शोध करें कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है।

आप अपने स्वयं के राज्य की 52 9 योजना तक ही सीमित नहीं हैं, इसलिए इसकी खरीदारी करना और शुल्क की तुलना करना और विभिन्न निधियों का ऐतिहासिक प्रदर्शन करना महत्वपूर्ण है। कुछ राज्य प्रोत्साहन प्रदान करते हैं, और 52 9 योजनाओं में कई कर लाभ भी होते हैं।

अपना पैसा संगठित रखें

जैसा कि आप देख सकते हैं, जब आपके पास अपना पैसा रखना चाहिए, तब बहुत सारे विकल्प होते हैं आपको कई अलग-अलग खातों की आवश्यकता नहीं है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा किए गए खाते आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर रहे हैं