क्रेडिट स्कोरिंग सहायता या आप को चोट पहुंचे नए नियम होंगे?

सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट-स्कोरेंग सिस्टम में से एक यह आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में कुछ बड़े बदलाव कर रहा है

वांटेजस्कोर सॉल्यूशंस की स्थापना तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो - एक्स्पिरियन, ट्रांसयूनीयन और इक्विएक्स द्वारा की गई थी - फेयर इसाक निगम के प्रतियोगी के रूप में, व्यापक रूप से इस्तेमाल किए गए एफआईसीओ स्कोर के पीछे के लोग। और यह हाल ही में घोषणा की कि अपने नए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल, वांटेंसकोर 4. 0, जल्द ही आपके तीन अंकों की संख्या की गणना करने में एक अधिक समग्र दृष्टिकोण ले लेंगे।

क्रेडिट विशेषज्ञ जॉन उलझाइमर का कहना है, "यह असामान्य और असामान्य है कि एक नया स्कोरिंग सिस्टम अन्य क्रेडिट स्कोर डेवलपर्स से स्कोरिंग सिस्टम की तुलना में सार्थक ढंग से प्रस्तुत करता है, जो पहले एफआईसीओ और इक्विफ़ैक्स दोनों के साथ काम करता था। "यह एक कुछ कारणों से बिल को फिट बैठता है "

यह है कि जब नया स्कोरिंग सिस्टम गिरावट में आ जाएगा - और इसका मतलब है कि आपके क्रेडिट स्कोर के लिए इसका क्या मतलब है।

ऐतिहासिक डेटा का उपयोग करने का मतलब है कि आप अपने शेष राशि को नीचे चलाना चाहेंगे

पहला बड़ा विभेदक नया मॉडल है जिसका उपयोग उद्योग "ट्रेंडेड" डेटा को कहते हैं। फार्मूला आपके उधार इतिहास को एक सातत्य के अधिक के रूप में देखेंगे - आपके संतुलन की गति और समय के साथ आपके उपयोग - फ़्रीज़ फ़्रेम के बजाय। "अगर हमारे पास 10, 000 क्रेडिट कार्ड के शेष राशि हैं, लेकिन आप समय के साथ तुम्हारा भुगतान कर रहे हैं और मैं मेरा चढ़ाई कर रहा हूं, बाद वाले को अधिक जोखिम माना जाता है, और नया मॉडल इसे ध्यान में रखेगा," जेन्फ रिचर्डसन कहते हैं, वेंटेज सोकर्स सॉल्यूशंस के प्रवक्ता

दूसरे शब्दों में, यदि आपकी ट्रेंड लाइन से पता चलता है कि आप कर्ज चुका रहे हैं - या इससे भी बेहतर है, तो अपने मासिक बैलेंस का भुगतान पूर्ण करें - इससे आपका स्कोर बढ़ने में मदद मिलेगी। लेकिन अगर आप वर्षों में बढ़ते क्रेडिट कार्ड ऋण जमा कर रहे हैं और / या नए क्रेडिट कार्ड खोलने में अपेक्षाकृत अक्सर खाता है, तो इससे आपको नुकसान होगा।

Ulzheimer कहते हैं, "यह एक समय में एक स्नैपशॉट पर स्कोरिंग सिस्टम [ऐसा दिखता है] से ऐसा एक प्रस्थान है"। "यह एक कहानी बताता है कि क्या किसी ने एक संतुलन का भुगतान किया है, क्योंकि वह कुछ के लिए आवेदन कर रहा है या क्या वह हर महीने पूरे समय शेष राशि का भुगतान करता है। "

इसका अर्थ है कि ऋण आवेदनों से पहले त्वरित क्रेडिट फिक्स ठीक नहीं हो सकता है।

यह ध्यान में रखते हुए, बंधक या ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको कितनी दूर तक आपके क्रेडिट को साफ करने की ज़रूरत है? Ulzheimer कहते हैं, "मैं 30 दिन कहता था" "मैं वास्तव में अब और सलाह नहीं दे सकता "ट्रेंडेड डेटा वर्षों से वापस जाने के साथ, आवेदन करने से पहले महीने में अपना स्कोर बढ़ाने के लिए अपना बैलेंस भुगतान करना किसी को बेवकूफ़ नहीं देगा न तो आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ेगी ताकि आप पहले की तुलना में अपने उपलब्ध क्रेडिट का एक छोटा प्रतिशत का उपयोग कर रहे हों।"यदि आप कोई है जो ऋण है और कार ऋण, बंधक, या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने जा रहा है, और आप आवेदन के ठीक पहले शीघ्र ही एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करने में सक्षम हैं, यह आपकी जितनी ज्यादा मदद नहीं करेगा यह अतीत में होगा, "क्रेडिट कार्ड के वरिष्ठ उद्योग विश्लेषक मैट स्कूल्ज़ कहते हैं। कॉम। नई प्रणाली के तहत, आपका स्कोर आपके इतिहास के कर्ज को प्रतिबिंबित करेगा, भले ही इस समय आपको कम मिल गया हो।

न्यूनतम से अधिक भुगतान करना आपके स्कोर को फायदा होगा

एक और अंतर आपके भुगतानों का मॉडल का विचार होगा - न कि सिर्फ अगर वे समय पर हो, लेकिन आप कम से कम मिनटों की ओर बढ़ रहे हैं कम से कम भुगतान करना उधारदाताओं के लिए एक सकारात्मक संकेत होगा, जिससे आपको यह देखना होगा कि आप क्रेडिट जोखिम से कम नहीं हैं। इसके अलावा, यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं, तो संभावना है कि आपका ऋण बढ़ता जा रहा है, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक दर्शाएगा।

"यह [स्कोरिंग में परिवर्तन] क्रेडिट कार्ड प्रयोक्ता को बाड़ के ऊपर एक रिवाल्वर से ट्रांसएक्टर होने के लिए धक्का दे सकता है, और यह उपभोक्ता को भारी मात्रा में कर्ज की बचत करने जा रहा है," Ulzheimer कहते हैं।

नया स्कोर अधिक माफ करने और खुले दिमाग के लिए तैयार है।

अंत में, नया स्कोर अपमानजनक संकलन और लोक-रिकॉर्ड डेटा जैसे लीयेन्स और फैसले पर कम निर्भर करेगा, और यह उन चिकित्सा संग्रहों को अनदेखा करेगा जो छह महीने से कम उम्र के हैं

इसके अलावा, यह पतली क्रेडिट फ़ाइलों वाले 30-35 मिलियन उपभोक्ताओं को स्कोर करने में मशीन-लर्निंग का उपयोग करेगा। हजारों वर्ष और अन्य युवा लोगों के लिए यह अच्छी खबर है

एफआईसीओ ही रहेगा - अभी के लिए

आपका फिको स्कोर अपने स्कोरिंग फार्मूले में ट्रांस्ड डेटा को शामिल नहीं करेगा, और एफआईसीओ के पीछे की कंपनी ने वांटेजस्कोर के परिवर्तनों के मूल्य को घटा दिया। "फिक्को स्कोर के उपाध्यक्ष सैली टेलर-शॉफ कहते हैं," जिन उपभोक्ताओं के बारे में वे बोल रहे हैं वे उपभोक्ताओं के बारे में कम हैं, और यह उधार देने वालों के लिए भविष्यवाणी मूल्य जोड़ते हैं या नहीं। " "वे [उपभोक्ता] जानना चाहते हैं कि स्कोर उधारदाताओं को देख रहे हैं ऋणदाता 90% से अधिक समय पर एफआईसीओ का उपयोग करते हैं। "

उलझिमेर भिन्नता से गुजरता है, वेंटाजस्कोर की गोद लेने की दर को बुलाते हुए- आठ अरब से अधिक VantageScore क्रेडिट स्कोर का उपयोग जुलाई 2015 से जून 2016 के बीच, 2, 400 से अधिक उधारदाताओं और अन्य उद्योग सहभागियों द्वारा किया गया -" बहुत प्रभावशाली "फिर भी, वह बताते हैं कि एफआईसीओ स्कोर और वांटेजज़ोर भी अपने संबंधित तरीकों में अलग-थलग हो रहे हैं, फिर भी वे इसी तरह की कहानियां बताएंगे। अगर आपके पास अच्छी क्रेडिट आदत है, तो आपके पास अच्छे स्कोर होंगे।

केली हल्टग्रेन के साथ