अपने निवेश पोर्टफोलियो में सुधार के 5 तरीके

संयुक्त राज्य अमेरिका में सेवानिवृत्ति प्रणाली के रूप में और 401 (के) एस, पारंपरिक आईआरए, और रोथ आईआरएएस के रूप में स्व-वित्त पोषित सेवानिवृत्ति के खातों में पेंशन से ज़्यादातर दुनिया को स्थानांतरित किया गया, यह आवश्यक हो गया है लाखों पुरुषों और महिलाओं के लिए सैकड़ों पुरुषों और महिलाओं को एक ऐसी भूमिका निभाने के लिए जो उन्होंने कभी उम्मीद नहीं की थी और जिसके लिए उन्हें सही तरीके से प्रशिक्षित नहीं किया गया था: पोर्टफोलियो प्रबंधक का एक समग्र पोर्टफोलियो तैयार करने से, जो प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में व्यक्तिगत निवेश का चयन करने के लिए अद्वितीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर उचित परिसंपत्ति आवंटन को ध्यान में रखता है, इससे गलत होने के परिणाम बेहतर या बदतर के लिए जीवन बदल सकते हैं

आपके वारिस को घर खरीदने या कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए विरासत प्रदान करते हुए, आराम से अपने दिनों में रहने के बीच का अंतर हो सकता है, या पेचेक के पेचेक से उम्मीद कर सकते हैं कि सामाजिक सुरक्षा लाभ मुद्रास्फीति की दर के साथ रहते हैं अफसोस की बात है, अच्छे इरादों के बावजूद, हर दिन इस कार्य में लोगों को अच्छी तरह से असफलता का सामना करना पड़ता है।

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हालांकि एक विशेषज्ञ के लिए आवश्यक किसी भी लेख को जमीन के एक भाग को कवर करने के लिए असंभव है, लेकिन कुछ ऐसी चीजें हैं जो आप वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अपनी यात्रा में शुरु कर सकते हैं जो मदद कर सकती हैं आप अपने सपनों का पीछा करने में आसान है; अपने निवेश और निवेश पोर्टफोलियो के प्रबंधन के साथ-साथ हर मोड़ और डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल औसत या एसएंडपी 500 के मोड़ पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया देने के बजाय भावनात्मक प्रतिक्रिया दें। विशेष रूप से, मैं उन पांच कुंजियों पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूं जो आपके निवेश पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में आपकी सहायता कर सकती हैं।

1। पहचानो कि आप और आपकी भावनाएं आपके पोर्टफोलियो में सबसे बड़ा खतरा हैं, फिर जोखिम को कम करने के लिए एक रणनीति विकसित करें। अगर मैंने आपको यह पूछने के लिए कहा कि निवेशक को सबसे महत्वपूर्ण रुकावट किस पहलू के रूप में है, तो वह धन को सम्मिलित करना चाहता है, तो आप क्या कहेंगे?

समय के साथ, आपके उत्तर में वित्तीय विपणन माहौल के आधार पर आपका परिवर्तन हो सकता है जिसमें आपने उठाया या पहले पूंजी बाजारों पर ध्यान देना शुरू किया हो। इन दिनों, आप अनुमान लगा सकते हैं कि यह शुल्क या व्यय है तुम गलत हो एक या दो दशक पहले, आपने अनुमान लगाया है कि यह घरेलू बनाम अंतर्राष्ट्रीय सुरक्षा चयन का मामला था।

आप गलत होंगे 1 9 60 के दशक में, आप अनुमान लगा सकते हैं कि यह विकास स्टॉक खरीदने की इच्छा होगी तुम गलत हो

सूची में और पर जाता है लेकिन एक बात लगातार बनी रहती है असफल होने के बावजूद लगभग सभी साक्ष्य आप को इंगित करते हैं, निवेशक, आपकी अपनी वित्तीय विफलता का सबसे संभावित कारण है। जो शास्त्रीय अर्थशास्त्रियों का आपको विश्वास हो सकता है, व्यवहारिक अर्थशास्त्र और व्यवहारिक वित्त, अब जो मुझे आश्वस्त है, वह प्रस्तुत करते हैं, यह भारी प्रमाण है कि पुरुष और महिलाएं, जो कि बड़े पैमाने पर तर्कसंगत हैं, अक्सर अपने पैसे से बहुत ही बुरी बातें करते हैं, अवधि।डेटा में इसे देखने के अलावा, जो वास्तव में मायने रखता है, मैं इसे अपने जीवन और कैरियर में गवाह करता हूं। पूरी तरह से बुद्धिमान लोग, हर तरह के क्षेत्रों में सफलता हासिल करने में सक्षम, बहुमूल्य पूंजी को मिटा देते हैं - जो उन्हें दशकों तक एकत्रित करने में लगे - क्योंकि वे कम समय बिताने के लिए समझते हैं कि वे स्वयं क्या करते हैं, वे इसे क्यों अपनाते हैं, वे कितने मालिक हैं, और शर्तें जिस पर वे इसे खुद करते हैं, वे नए रेफ्रिजरेटर या वॉशर और ड्रायर का चयन करते हैं।

संख्याएं चौंकाने वाला हो सकती हैं निवेशकों को अपने अंतर्निहित निवेश के वास्तविक प्रदर्शन को कई प्रतिशत अंकों से गुजरना असामान्य नहीं है; एक अवसर लागत जो कि 25+ वर्षों की अवधि में असाधारण हो सकती है

यहां, कुछ संभावित समाधान हैं एक ही अपने खुद के पैसे के प्रबंधन में एक विशेषज्ञ बनने के लिए खुद को समर्पित है। यदि आप पूंजीगत आवंटन पर शैक्षिक अनुसंधान का आनंद लें, फॉर्म 10-के फाइलिंग में डाइविंग, पोर्टफोलियो भार के बारे में सोच रहे हैं, और इंडेक्स फंड की निर्माण पद्धति जैसी चीजों के विवरण पर विचार कर रहे हैं, यह आपके लिए रास्ता हो सकता है। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आपको किसी की ज़रूरत है जो इसे आपके लिए कर सकती है। दुनिया में सबसे बड़ी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों में से एक, मोनार्ड ने हाल ही में अपने अनुसंधान में पाया कि उच्च खर्चों के बावजूद, उनकी वित्तीय सलाहकार सेवाओं के लिए भुगतान "न केवल मन की शांति जोड़ता है, बल्कि इसके मूल्य में लगभग 3 प्रतिशत अंक जोड़ सकते हैं समय के साथ शुद्ध पोर्टफोलियो रिटर्न "(स्रोत: मोनार्ड पेपर वित्तीय सलाहकारों का जोड़ा मूल्य , फ्रांसिस एम। कांनि जूनियर, कॉलिने एम। जाकोनेटी, माइकल ए। जोसफ, और यान जिल्बिंग, आपके मूल्य पर मूल्य डालकर: वैनगार्ड एडवाइज़र अल्फा को क्वालिटींग करना। वैली फोर्ज, पा।: मोनार्ड ग्रुप।) हालांकि उन्होंने बताया कि यह संख्या सटीक नहीं है, क्योंकि "[एफ] या कोई, सलाहकार अधिक मूल्य के लिए, जो दूसरों के लिए कम है, करों और फीस के बदले संभावित 3 प्रतिशत अंक वापस आते हैं। " दूसरे शब्दों में, एक बड़े पैमाने पर उल्लिखित उदाहरण का उपयोग करने के लिए, यदि आपके पोर्टफोलियो में 100 प्रतिशत कम- लागत सूचकांक फंड जो 10 प्रतिशत बाद उत्पन्न होता है फीस, यह सलाहकार में काम पर रखने के लिए एक भ्रम है, जिसके परिणामस्वरूप आपके रिटर्न में 10 प्रतिशत से कम सलाहकार लागत होती है, जब वास्तविकता में, आपके परिणाम व्यवहारिक मुद्दों के कारण कम हो सकते हैं (जब आप खरीद नहीं करना चाहिए, खरीदते समय बेचते हैं आप को बेचने, पोर्टफोलियो वितरण चरण के दौरान खर्च करने के तरीके को विकसित करने और गणना करने, जैसे कि परिसंपत्ति प्लेसमेंट, आदि के माध्यम से कुछ कर मध्यस्थता स्थितियों का फायदा उठाने के अवसरों की अनदेखी करने, अवसरों की अनदेखी, बेचने, बेचने नहीं देना चाहिए।) यदि आपका अनुभव अकेले ही आपको 5 प्रतिशत या 6 प्रतिशत कमाने का मतलब होता, तो आपको सलाहकार के हाथों और अनुभव के कारण उच्च शुल्क के भुगतान के बावजूद अधिक पैसा कमाया जाता था। संभावित सकल रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करने के लिए न केवल अनुचित है, यह लागत से बचने की तुलना में खोई गई समझौते में आपको और अधिक खर्च कर सकता है।

ध्वनि पोर्टफोलियो प्रबंधन सिद्धांतों के आधार पर आपको एक अच्छी तरह से तैयार की गई योजना का विकास करना चाहिए, और शांत मौसम और तूफानी आसमान दोनों के माध्यम से इसे छड़ी करना चाहिए।

2। जब तक नैतिक या नैतिक विचारों के साथ काम न करें, अपने पोर्टफोलियो के बांड हिस्से के लिए तय-आय वाले निवेश के फैसले न करें, पूरी तरह से आप किसी कंपनी के उत्पादों या सेवाओं के बारे में कैसा महसूस करते हैं।

बेंजामिन ग्राहम ने इस बिंदु पर एक विशेष रूप से खूबसूरत पारगमन को लिखा, जिसे 1 9 40 के संस्करण

सुरक्षा विश्लेषण में पाया जा सकता है। अपने महान ग्रंथ में, उन्होंने कहा, "एक संयोग से, हमारी सूची में सभी तीन गैर-औपचारिक औद्योगिक पसंदीदा स्टॉक नाखून व्यापार में कंपनियों से संबंधित हैं। यह तथ्य दिलचस्प है, इसलिए नहीं कि यह निवेश की प्रमुखता साबित करता है निश्चय, लेकिन मजबूत अनुस्मारक के कारण यह मुहैया कराता है कि निवेशक उस तरह के व्यवसाय के लिए अपनी व्यक्तिगत प्रतिक्रिया से सुरक्षा या गुणों का सुरक्षित रूप से न्याय नहीं कर सकता है, जिसमें यह लगेगा। अतीत में लंबी अवधि के लिए एक उत्कृष्ट रिकॉर्ड, प्लस अंतर्निहित स्थिरता का मजबूत सबूत, भविष्य में बदतर के लिए पर्याप्त बदलाव की अपेक्षा करने के लिए किसी भी ठोस कारण की अनुपस्थिति, संभवतः एक निश्चित मूल्य निवेश के चयन के लिए एकमात्र ठोस आधार उपलब्ध कराते हैं। "< यहाँ, ग्राहम इस तथ्य के बारे में बात कर रहे थे कि बॉन्ड और निश्चित-आय प्रतिभूतियों का चयन स्वाभाविक रूप से नकारात्मक चयन की कला है। आप कुछ नहीं खरीदना चाहते हैं क्योंकि आपकी प्रमुख चिंता यह है कि क्या उद्यम उस वादे को वापस लेने में सक्षम है या नहीं, जो उस पैसे के मुकाबले आपको दिए गए धन पर ब्याज वापस लेने में सक्षम है या नहीं। एक निवेशक जो स्नफ़ (धुआं-रहित तम्बाकू) को खरीदने वाले शेयरों या बॉन्ड को अस्वीकार कर दिया, क्योंकि वह उद्योग के प्रशंसक नहीं था, वह संभावित उच्च जोखिम और / या निचले रिटर्न के साथ स्वयं या खुद को सम्मिलित करना था। यदि तंबाकू कंपनियों द्वारा जारी की जाने वाली प्रतिभूतियों से बचने के लिए आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो यह एक वास्तविकता है जिसका आपको सामना करना होगा जीवन व्यापार-नापसंद से भरा है और आप उन व्यापार-नापों में से एक बना चुके हैं। आप हमेशा अपने केक नहीं रख सकते हैं और इसे भी खा सकते हैं। यह निष्पक्ष नहीं हो सकता है लेकिन यह एक तथ्य है। 3। इस बारे में सोचें कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपके जीवन में अन्य परिसंपत्तियों और देनदारियों से क्या संबंध है, तो उस संबंध को यथासंभव बौद्धिक रूप से कम करने का प्रयास करें। अपने निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंध करते समय, यह जोखिम को कमजोर तरीके से कम करने के तरीकों के बारे में सोचने का भुगतान करता है एक प्रमुख जोखिम आपकी संपत्ति और देनदारियों से बहुत अधिक सहसंबंधित है। उदाहरण के लिए, यदि आप ह्यूस्टन में रहते थे, तेल उद्योग में काम किया करते थे, तो आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक बड़ा हिस्सा आपके नियोक्ता के शेयर में बंधे थे, एक स्थानीय बैंक का हिस्सा था और ह्यूस्टन मेट्रो क्षेत्र में रियल एस्टेट निवेश किया था, आपका संपूर्ण वित्तीय जीवन अब प्रभावी रूप से ऊर्जा के लिए दृष्टिकोण से जुड़ा हुआ है अगर 1 9 80 के दशक में तेल क्षेत्र का पतन हो गया था, जैसा कि आपने 1 9 80 के दशक में किया था, तो आप न केवल अपनी नौकरी जोखिम में पा सकते हैं, लेकिन आपके स्टॉकहोल्डिंग का मूल्य उसी समय घटता हुआ है, जब आपके स्थानीय रीयल एस्टेट और बैंक होल्डिंग्स किरायेदारों और उधारकर्ताओं के कारण ग्रस्त हो जाते हैं, ह्यूस्टन क्षेत्र में, उसी आर्थिक कठिनाई का अनुभव करते हुए आपको तेल पर क्षेत्र की निर्भरता दी जाती हैइसी तरह, यदि आप सिलिकॉन वैली में रहते हैं और काम करते हैं, तो आप प्रौद्योगिकी शेयरों में अपनी सेवानिवृत्ति की अधिक संपत्ति नहीं लेना चाहते हैं। बल्कि, आप उन चीज़ों के मालिक पर विचार करना चाह सकते हैं जो मोटी और पतली, अच्छे समय और बुरे समय से पैसा पम्पिंग करने की संभावना रखते हैं,

यहां तक ​​कि अगर इसका मतलब है कि कम रिटर्न उत्पन्न करना

; ई। जी। , नीले चिप के शेयरों में स्वामित्व वाले हिस्सेदारी, विशेष रूप से उपभोक्ता स्टेपल कंपनियों, जो टूथपेस्ट और कपड़े धोने का डिटर्जेंट जैसी चीज़ों को बनाते हैं, आपूर्ति और कैंडी सलाखों, अल्कोहल और पैकेज वाले खाद्य पदार्थों की सफाई करते हैं। आमतौर पर कमजोरियों और सहसंबंधों को खोजने के प्रयास में एक वर्ष में कम से कम एक बार या दो बार अपनी व्यक्तिगत और व्यावसायिक बैलेंस शीट पर सब कुछ देखने के लिए एक बुद्धिमान प्रथा होती है; उन क्षेत्रों में जहां एक एकल बल या दुर्भाग्य झरना पड़ सकता है और नतीजे वाले नकारात्मक परिणामों का कारण बन सकता है। सामान्य एक्सपोज़र इनपुट लागत, जैसे कि पेट्रोल की कीमत, ब्याज दरों, किसी विशेष भौगोलिक क्षेत्र के आर्थिक स्वास्थ्य, एक सप्लायर पर निर्भरता, किसी विशेष उद्योग या क्षेत्र के लिए जोखिम, या अन्य कई चीजें शामिल हो सकती हैं ज्यादातर निवेशकों के लिए, वे सबसे बड़ा जोखिम एक नियोक्ता से नकदी प्रवाह पर अधिक निर्भरता है। उत्पादक परिसंपत्तियों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करके जो अतिरिक्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करता है, और इस तरह नियोक्ता से अलग हो रहा है, इस जोखिम को कुछ हद तक कम किया जा सकता है। 4। अपनी देनदारियों की संरचना पर सावधानीपूर्वक ध्यान दें क्योंकि इसका मतलब वित्तीय आजादी और कुल बर्बाद हो सकता है।

चाहे आप स्टॉक या रियल एस्टेट, निजी व्यवसाय या बौद्धिक संपदा में निवेश करने की प्राथमिकता रखते हैं, आप संपत्ति के लिए भुगतान कैसे करते हैं, यदि आपको पूंजी पर अपनी रिटर्न बढ़ाने के लिए कर्ज की जरूरत है या आप पसंद करते हैं, तो आपको अपनी इक्विटी से अधिक संपत्ति खरीदने की अनुमति ही होगी, एक अच्छा नियम जब एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना लंबे समय से फंड करने के लिए अल्पकालिक धन उधार लेने से बचने के लिए है -एमएम परिसंपत्तियां क्योंकि धन स्रोत सूख सकता है और आप को दिवालियापन में उतरने के लिए पर्याप्त लिक्विड हो सकता है आदर्श रूप से, आप केवल आसानी से मिलते-जुलते नकदी प्रवाह मांगों के साथ देनदारियों की मांग करते हैं, जिनकी निर्धारित ब्याज दर निश्चित है इससे भी बेहतर, आप चाहते हैं कि यह ऋण गैर-सहारा हो, यदि संभव हो और ऋणदाता को अतिरिक्त संपार्श्विक पोस्टिंग की मांग करने की क्षमता से बचें। विशेष अपवाद कभी-कभी लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप नकद और नकद समकक्षों में करोड़ों डॉलर के साथ एक उच्च निवल संपत्ति वाला व्यक्ति थे, तो यह जरूरी नहीं होगा कि वह एक प्रतिभूति वाली आस्ति रेखा की तरह कुछ हो जो ट्रेजरी प्रतिभूतियों और कर-मुक्त नगरपालिका बंधन ताकि आप अपने पदों को बेचने के बिना अपने धन को आसानी से टैप कर सकें।

5। अपने आप को भूल जाने की अनुमति न दें कि अच्छे समय समाप्त हो जाएंगे।

इस समय स्टॉक मार्केट, रियल एस्टेट मार्केट और बॉन्ड की कीमतों के साथ विशेष रूप से महत्वपूर्ण लगता है, या सभी समय के ऊंचा स्तरों पर टिकी हैं। आपकी परिसंपत्ति की कीमतों में बाजार मूल्य में गिरावट आएगी परिसंपत्ति पर निर्भर करते हुए, आपकी परिसंपत्तियां भी उत्पन्न होने वाली नकदी प्रवाह में गिरावट का अनुभव करती हैं।एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो केवल इस से निपटने में सक्षम नहीं है, यह उम्मीद करता है कि यह। जब तक आप युवा नहीं होते हैं, एक असाधारण उच्च जोखिम सहिष्णुता है, और यदि आप गलत अनुमानों या दुर्भाग्य से पीड़ित होने के लिए पर्याप्त समय और ऊर्जा प्राप्त करते हैं, तो अक्सर निवेश करने पर पहुंचने से बचने के लिए विवेकपूर्ण होता है आशा है कि एक निवेश की रणनीति नहीं है जब आप किसी परिसंपत्ति का अधिग्रहण करते हैं, तो आपको कीमत पर और शर्तों पर ऐसा करना चाहिए, कि यदि सबसे खराब स्थिति होती है, तो आप जीवन या अपने कैरियर में शुरू होने के बिना भी जीवित रह सकते हैं। कई निवेशकों के लिए, एक बार धन जमा हो जाने पर, लंबे समय तक धन की रक्षा करने पर जोर दिया जाना चाहिए, उच्चतम संभव सैद्धांतिक रिटर्न के बाद आक्रामक रूप से नहीं जा रहा है, खासकर यदि बाद में पोंछते जोखिम का परिचय दिया जाता है बैलेंस कर, निवेश, या वित्तीय सेवाओं और सलाह प्रदान नहीं करता है किसी विशेष निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता या वित्तीय परिस्थितियों पर विचार किए बिना जानकारी प्रस्तुत की जा रही है और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। पूर्व प्रदर्शन भविष्य के परिणाम का संकेत नहीं है। निवेश में प्रिंसिपल के संभावित नुकसान सहित जोखिम शामिल है