बॉण्ड फंड कराना क्या है और यह कैसा है?

म्युचुअल फंड कराधान भ्रामक हो सकता है, खासकर बॉन्ड निवेशकों के लिए। म्यूचुअल फंड पर तीन अलग-अलग तरीकों से लगाया जाता है: 1) लाभांश की आय, 2) प्रत्येक वर्ष निधि द्वारा पूंजीगत लाभ, और 3) जब आप बेचते हैं तो अंतिम लाभ (या नुकसान)

निवेश आय पर कर

तीनों में, यह कर समझने में आसान है। यह ब्याज है कि बांड फंड को अपने निवेश से प्राप्त होता है और शेयरधारकों को भुगतान मिलता है निवेश की आय माना जाता है और यह संघीय और राज्य स्तर पर कर योग्य है।

इस नियम के दो महत्वपूर्ण अपवाद हैं सबसे पहले, म्यूचुअल फंड में आयोजित यू। एस ट्रेजरी से अर्जित ब्याज को राज्य करों से छूट प्राप्त हो सकती है। दूसरा, नगरपालिका के बांड फंडों की ब्याज संघीय स्तर पर कर-योग्य नहीं हो सकती है और यदि आय उनके राज्य निवास द्वारा जारी बांड के स्वामित्व में है, तो यह राज्य स्तर पर भी कर-योग्य नहीं हो सकता है। एक व्यक्ति के निधि के विवरणों को जानने के लिए, प्रॉस्पेक्टस पढ़ें या जारी करने वाली निधि कंपनी को कॉल करने के लिए सुनिश्चित करें कि आप वास्तव में जानते हैं कि आप क्या चाहते हैं

पूंजीगत लाभ में प्रत्येक कैलेंडर वर्ष पूरा होता है

प्रत्येक वर्ष के दौरान, म्यूचुअल फंड सिक्योरिटीज खरीदकर बेचेंगे, कभी-कभी लाभ के साथ और कभी-कभी नुकसान के साथ। यदि नुकसान हानियों से अधिक है, तो परिणाम फंड के लिए पूंजीगत लाभ है। यह लाभ शेयरधारकों को एक वितरण के रूप में दिया जाता है, विशेषकर साल के अंत में, लेकिन कभी-कभी पूरे वर्ष के दौरान अन्य बिंदुओं पर भी। पूंजी लाभ वितरण के लिए निधि के शेयर की कीमत को नीचे घटाया जाता है।

दो तरह के पूंजीगत लाभ हैं: अल्पकालिक (प्रति वर्ष कम से कम रखे गए प्रतिभूतियों के लिए) और दीर्घावधि (एक साल से अधिक समय के लिए)।

इस उदाहरण पर गौर करें कि पूंजी लाभ कैसे काम करता है एबीसी फंड, जिसमें $ 10 है 00 वर्ष की शुरुआत में शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य, दो बांड खरीदता है प्रत्येक कीमत में 10% तक बढ़ जाता है

इस वर्ष के अंत तक फंड में पहला बंधन है, लेकिन यह दूसरे को बेचता है साल के अंत में, फंड की शेयर की कीमत 11 डॉलर है 00 (इसकी होल्डिंग्स का 10% लाभ दर्शाता है) हालांकि, उस $ 1 लाभ का आधा (दूसरे बंधन की बिक्री के माध्यम से) एहसास हुआ और इसलिए, कर योग्य है। निधि का भुगतान एक। एहसास हुआ लाभ से 50 प्रतिशत का वितरण, और निवेशक को पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना पड़ता है (इस मामले में, अल्पकालिक किस्म के) फंड की शेयर की कीमत 10 डॉलर तक गिरती है 50-प्रतिशत वितरण को प्रतिबिंबित करने के लिए

फंड में बिकवाली के दौरान पूंजीगत लाभ प्राप्त होता है

उपर्युक्त दो करों का भुगतान एक विशेष कैलेंडर वर्ष में निवेशक की आवश्यकताओं की देखभाल करता है लेकिन फिर भी ऊपर के उदाहरण से निधि के मूल्य में शेष 50 प्रतिशत लाभ का मामला है। यह लाभ है जो निधि के शेयर मूल्य में एम्बेडेड रहता है और निवेशक को फंड की बिक्री पर भुगतान करना होगा।

सादगी के लिए, मान लें कि एबीसी फंड कोई और ट्रेड नहीं करता है, लेकिन पिछली खंड में उल्लिखित दो निवेशक $ 10 के लिए अपनी प्रारंभिक खरीद के बाद वर्ष के फरवरी में फंड बेचता है 50 शेयर चूंकि निवेशक ने शुरू में $ 10 का भुगतान किया था 00, शेष 50 सेंट भी पूंजीगत लाभ के रूप में कर योग्य है (इस मामले में, एक साल से अधिक के लिए निधि के बाद से लंबी अवधि की पूंजीगत लाभ)।

निष्कर्ष> इस विषय के बारे में सोचने का सबसे आसान तरीका यह है कि जब भी आप म्यूचुअल फंड में पैसे कमाते हैं, आपको कर का भुगतान करना होगा। यह कैलेंडर वर्ष के अंत में हो सकता है, या जब आप अंत में फंड बेचते हैं, तो हो सकता है, लेकिन अंकल सैम अंततः अपना कट ले जाएगा

इसका यह अर्थ नहीं है कि आप अपने करों को कम करने के लिए काम नहीं कर सकते, हालांकि अपने कर बिल को कम करने के तरीकों को जानने के लिए, म्युचुअल फंडों पर करों को कम करने का तरीका देखें: आपका टैक्स बिल कम करने के 10 तरीके

अस्वीकरण

: निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा कर पेशेवर से परामर्श करें।