जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों की तुलना करना

जीवन बीमा परिदृश्य पर नेविगेट करना मुश्किल हो सकता है। आप निश्चित रूप से कई अलग-अलग नीतियों और शर्तों जैसे पूरे जीवन, अवधि जीवन, नकद मूल्य, परिवर्तनशील जीवन और बहुत कुछ का सामना करना पड़े हैं। आप सभी विभिन्न प्रकार की नीतियों का अर्थ कैसे समझ सकते हैं और पता है कि आप सबसे अच्छा विकल्प बना रहे हैं? यहां सबसे सामान्य प्रकार की बीमा पॉलिसियां ​​और प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्षों का त्वरित विराम है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ बिल्कुल वैसा है जो इसे पसंद है। आप किसी विशिष्ट अवधि के लिए जीवन बीमा खरीदते हैं या समय की मात्रा निर्धारित करते हैं आप अवधि की संपूर्ण अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और एक बार शब्द समाप्त होने पर, आपका मौत लाभ समाप्त हो गया है अवधि जीवन में नकद मूल्य घटक नहीं है, इसलिए आपके संपूर्ण प्रीमियम का उपयोग केवल नीति को सक्रिय रखने के लिए किया जाता है। एक बार शब्द समाप्त होने पर, आप प्रीमियम का भुगतान रोक देते हैं और पॉलिसी की समय सीमा समाप्त हो जाती है। यह वही है जो जीवनकाल को सबसे सस्ती जीवन बीमा पॉलिसियों में से एक बनाता है।

लेकिन यहां तक ​​कि कुछ समय के लिए जीवनकाल भी अलग-अलग श्रेणियों में विभाजित है:

• स्तर अवधि - आपका प्रीमियम और मृत्यु लाभ अवधि की पूरी लंबाई के लिए एक समान है, चाहे वह 10, 20, या 30 साल भी।
• वार्षिक नवीकरणीय अवधि - मौत का लाभ पूरे अवधि में अपरिवर्तित रहता है, लेकिन अनुबंध प्रति वर्ष नवीनीकृत होता है, आमतौर पर प्रत्येक वर्ष प्रीमियम में वृद्धि के साथ प्रारंभ में, प्रीमियम स्तर की अवधि नीति से कम हो सकता है, लेकिन समय के साथ यह अधिक महंगा हो सकता है।

• डिक्रीिंग टर्म - यहां, प्रत्येक वर्ष मृत्यु लाभ घटता है, जबकि प्रीमियम एक समान रहता है। पॉलिसी समाप्त होती है जब मृत्यु लाभ शून्य हो जाता है

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ
टर्म लाइफ पॉलिसी पूरी तरह से संपूर्ण, सार्वभौमिक या परिवर्तनीय लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में बहुत कम खर्चीली हैं। अवधि के जीवन का भी एक बहुत विशिष्ट कवरेज अवधि है - आमतौर पर 10, 15, 20, 25, और 30 वर्ष के मामले में।

यह आपको केवल जरूरत के मुताबिक ज्यादा कवरेज खरीदने की अनुमति देता है उदाहरण के लिए, यदि आप केवल जीवन बीमा के बारे में चिंतित हैं, जब आप घर पर आश्रित हैं या भुगतान करने के लिए बंधक हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आपको कितना समय और कितना कवरेज चाहिए।

टर्म लाइफ के नुकसान
पॉलिसी का कोई नकद मूल्य घटक नहीं है आपके प्रीमियम कड़ाई से पॉलिसी की ओर जाते हैं और ब्याज नहीं कमाते हैं या अन्यथा जमा करते हैं। और एक विशिष्ट शब्द होने पर भी एक दोष हो सकता है। यदि आप 20-वर्ष की अवधि की पॉलिसी खरीदते हैं और 20 साल बाद तय करते हैं कि आप अपने कवरेज का विस्तार करना चाहते हैं, तो आपको बीमा योग्यता के प्रमाण से गुजरना पड़ सकता है और इसे अतिरिक्त कवरेज से वंचित किया जा सकता है या काफी अधिक प्रीमियम में नवीनीकृत करने की आवश्यकता हो सकती है

सार्वभौमिक जीवन

सार्वभौमिक जीवन बीमा अवधि के जीवन पर बनाता है और एक नकद घटक जोड़ता है। यहां, सिर्फ एक विशिष्ट अवधि का चयन करने और पॉलिसी की दिशा में अपने प्रीमियम का 100% डालने के बजाय, आपके प्रीमियम का हिस्सा वास्तव में पॉलिसी में नकद खाते में जाएंगे।यह नकद खाता ब्याज कमाता है और कर-स्थगित जमा करता है।

सार्वभौमिक जीवन के लाभ
सार्वभौमिक जीवन बीमा अतिरिक्त लचीलापन प्रदान करता है। क्योंकि इसका नकद घटक है, आप वास्तव में अस्थायी तौर पर प्रीमियम भुगतान को रोक सकते हैं, क्योंकि नकद मूल्य बीमा की लागत को कवर कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, आप समय के साथ मृत्यु लाभ को बढ़ाने या घटाने में भी सक्षम हो सकते हैं। इसके अलावा, आप आमतौर पर ऋण के रूप में नीति के विरुद्ध उधार ले सकते हैं।

सार्वभौमिक जीवन के नुकसान
सार्वभौमिक जीवन अवधि के जीवन से ज्यादा महंगा है। जबकि उस अतिरिक्त लागत में से कुछ नकद मूल्य के निर्माण के रूप में खाते में जा रहे होंगे, वहीं, जो आप उस पैसे पर अर्जित करते हैं, हो सकता है कि यह सर्वोत्तम दरें न हो। यही कारण है कि कई वित्तीय कंपनियां अवधि खरीदने और अंतर को निवेश करने की सलाह देते हैं। यह आपको मौत के लाभ को खरीदने के लिए कहीं भी अंतर चुनने की सुविधा देता है, जबकि आप कहीं भी अंतर का निवेश करने की लचीलापन करते हैं।

वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस

वैरिएबल लाइफ इंश्योरेंस एक बड़ा अंतर के साथ सार्वभौमिक जीवन के समान है। इस प्रकार की पॉलिसी के साथ आप नकदी मूल्य निधि में एक विशिष्ट ब्याज की कमाई नहीं कर रहे हैं, बल्कि इसके बजाय, आप इस हिस्से को विभिन्न निवेशों जैसे कि म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न निवेशों में निवेश कर सकते हैं।

इसलिए, आप अधिक नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं और नकदी मूल्य के हिस्से को निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं।

वैरिएबल लाइफ के फायदे
अब तक न्यूनतम मृत्यु के लाभ की गारंटी दी जाती है जब तक आप न्यूनतम प्रीमियम के साथ रहें आपके पास विभिन्न प्रकार के निवेश वाहनों में नकद मूल्य के हिस्से को निवेश करने की लचीलापन है। यदि आप बुद्धिमान निवेश निर्णय लेते हैं तो आप उन निवेशों पर महत्वपूर्ण कर-स्थगित आय का लाभ उठा सकते हैं।

परिवर्तनीय जीवन के नुकसान
संभवतः जोखिम भरा निवेश में अपनी नीति के हिस्से का निवेश करके, अगर बाजार में दक्षिण आता है और आप बहुत पैसे खो देते हैं, तो आप अपनी नीति को खतरे में डाल रहे हैं। खाता मूल्य में एक महत्वपूर्ण गिरावट आपको अनुबंध में रखने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने के लिए मजबूर कर सकता है। इसके अलावा, परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन में निवेश से जुड़ा खर्च आप कहीं और का भुगतान करने से काफी अधिक हो सकता है।

पूरे जीवन बीमा

जैसा कि नाम से पता चलता है, पूरे जीवन का मतलब किसी को अपने संपूर्ण जीवन के लिए बीमा करना है। सार्वभौमिक जीवन की तरह, पूरे जीवन में एक नकद मूल्य घटक होता है। ज्यादातर मामलों में, पूरी जीवन नीति में, प्रीमियम और मृत्यु लाभ तय हो जाते हैं।

पूरे जीवन के फायदे
पूरे जीवन के साथ कोई आश्चर्य नहीं है आपके पास पॉलिसी के जीवन के लिए गारंटीकृत प्रीमियम, ब्याज दर और मृत्यु लाभ है। नकद मूल्य भी कर-स्थगित बढ़ता है और आम तौर पर पॉलिसी के खिलाफ निकासी और ऋण के लिए अनुमति देता है।

पूरे जीवन के नुकसान
पूरे जीवन आम तौर पर दोनों पदों और सार्वभौमिक नीतियों की तुलना में अधिक महंगा है। यह काफी हद तक अतिरिक्त गारंटी के कारण है जो पूरे जीवन के साथ आते हैं। यह भी ध्यान रखें कि नीति लचीली नहीं है यदि आप यह निर्धारित करते हैं कि आप अधिक कवरेज चाहते हैं या अपने प्रीमियम को बढ़ाना या कम करना चाहते हैं, जो संभवत: एक विकल्प नहीं है।अंत में, नकद-मूल्य खाते पर अर्जित ब्याज आप कहीं और प्राप्त कर सकते हैं।

अपना जीवन बीमा सावधानी से चुनें

जैसा कि आप देख सकते हैं, कई विकल्प उपलब्ध हैं और हर किसी के लिए और हर स्थिति के लिए एक भी सही जवाब नहीं है यदि आप यह जानने के लिए समय लेते हैं कि प्रत्येक प्रकार की पॉलिसी क्या ऑफर करती है, तो आप एक बीमा पॉलिसी प्राप्त करना सुनिश्चित कर सकते हैं जो आपके लिए सही है और न कि कोई आपको बेचने का प्रयास कर रहा है।