जीवन बीमा खरीदने से पहले जीवन बीमा को समझना और चुनना

जीवन बीमा पॉलिसियों में विकल्प बेवजह लग सकते हैं, और पहली नज़र में उन्हें समझना मुश्किल है। यह जानना बहुत मुश्किल है कि कहां से शुरू करना है

आपको एक भ्रामक आसान ध्वनि प्रश्न से शुरू होना चाहिए: क्या आपको जीवन बीमा की ज़रूरत है? आपके इस प्रश्न का विस्तृत उत्तर आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि किस प्रकार के जीवन बीमा को खरीदना है, यह मानते हुए कि आपको इसकी आवश्यकता है।

यदि आप तय करते हैं कि आपको वास्तव में जीवन बीमा की ज़रूरत है, तो आपका अगला कदम विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा के बारे में सीखना है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही प्रकार की पॉलिसी खरीद रहे हैं

क्या आपको वास्तव में जीवन बीमा की ज़रूरत है?

आपकी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर जीवन बीमा की ज़रूरत अलग-अलग होती है - जो लोग आप पर निर्भर हैं

यदि आपके पास कोई आश्रित नहीं है, तो आपको शायद जीवन बीमा की ज़रूरत नहीं है यदि आप अपने परिवार की आय का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत नहीं बनाते हैं, तो आपको जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है या नहीं।

अगर आपका वेतन आपके परिवार का समर्थन करने, बंधक या अन्य आवर्ती बिलों का भुगतान करने या अपने बच्चों को कॉलेज में भेजने के लिए महत्वपूर्ण है, तो आपको इन वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए एक जीवन बीमा पर विचार करना चाहिए आपकी मौत की स्थिति में

कितना जीवन बीमा आपको चाहिए?

नियम-के-अंगूठे को लागू करना मुश्किल है क्योंकि आप की ज़िम्मेदारी जीवन बीमा के अन्य स्रोतों जैसे कारकों पर निर्भर करती है, आप कितने निर्भर हैं, आपके कर्ज और आपकी जीवन शैली

हालांकि, एक सामान्य दिशानिर्देश आपको उपयोगी हो सकता है: अपनी मृत्यु की स्थिति में एक पॉलिसी प्राप्त करने पर विचार करें जो आपके वार्षिक वेतन के पांच और 10 गुणा के बराबर होगा

उस दिशानिर्देश से परे, आप एक वित्तीय नियोजन पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करना चाह सकते हैं ताकि कितना कवरेज प्राप्त हो सके।

जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकार

पूरे जीवन, जीवनकाल, परिवर्तनशील जीवन और सार्वभौमिक जीवन सहित कई तरह की जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं।

संपूर्ण जीवन मौत के लाभ और नकद मूल्य दोनों को प्रदान करता है, लेकिन अन्य प्रकार के जीवन बीमा से भी ज्यादा महंगा है।

पारम्परिक पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों में, आपका प्रीमियम तब तक वही रहता है जब तक कि आपने पॉलिसी का भुगतान नहीं किया हो। पॉलिसी ही आपकी मृत्यु तक लागू होती है, भले ही आपने सभी प्रीमियम का भुगतान किया हो।

इस प्रकार का जीवन बीमा महंगा हो सकता है क्योंकि क्योंकि भारी कमीशन (पहले साल के हजारों डॉलर) और शुल्क प्रारंभिक वर्षों में नकद मूल्य को सीमित करते हैं। चूंकि ये फीस जटिल निवेश फ़ार्मुलों में बनाई गई हैं, इसलिए अधिकांश लोगों को यह नहीं पता आता है कि उनके बीमा एजेंट के जेब में कितना पैसा चल रहा है।

वैरिएबल लाइफ पॉलिसी, स्थायी जीवन बीमा का एक रूप, एक नकदी आरक्षित बनाते हैं जो आप बीमा कंपनी द्वारा दी गई किसी भी पसंद में निवेश कर सकते हैं।आपके नकदी आरक्षित का मूल्य इस बात पर निर्भर करता है कि ये निवेश कितना अच्छा कर रहे हैं।

आप अपने प्रीमियम की राशि को सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ, स्थायी जीवन बीमा के एक और रूप में बदल सकते हैं, प्रीमियम की लागत के भाग को कवर करने के लिए अपनी जमा हुई आय का हिस्सा इस्तेमाल कर सकते हैं। आप मौत के लाभ की मात्रा भी बदल सकते हैं इस लचीलेपन के लिए, आप उच्च प्रशासनिक शुल्क का भुगतान करेंगे।

कुछ विशेषज्ञ सुझाते हैं कि यदि आप 40 वर्ष से कम हो और जीवन की धमकी देने वाली बीमारी के लिए कोई परिवार स्वभाव न हो, तो आपको टर्म इंश्योरेंस चुनना चाहिए, जिसमें मौत के लाभ की पेशकश होती है लेकिन कोई नकद मूल्य नहीं होता है।

जीवन बीमा लागत

कम से कम महंगी जीवन बीमा आपके नियोक्ता समूह जीवन बीमा योजना से होने की संभावना है, यह मानते हुए कि आपके नियोक्ता एक को एक प्रदान करता है। ये नीतियां आमतौर पर नीतियां होती हैं, जिसका अर्थ है कि जब तक आप उस नियोक्ता के लिए काम करते हैं, तब तक आपको कवर किया जाता है कुछ नीतियां समाप्ति पर परिवर्तित की जा सकती हैं

अन्य प्रकार की जीवन बीमा की लागत बहुत भिन्न होती है, यह निर्भर करता है कि आप कितना खरीदते हैं, आप किस पॉलिसी का चुनाव करते हैं, अंडरराइटर्स के व्यवहार और कंपनी आपके एजेंट को कितना कमीशन देती है अंतर्निहित लागत बीमांकिक तालिकाओं पर आधारित होती हैं जो आपके जीवन प्रत्याशा का प्रोजेक्ट करती हैं। उच्च जोखिम वाले व्यक्ति, जैसे धूम्रपान करने वाले व्यक्ति, अधिक वजन वाले हैं, या एक खतरनाक व्यवसाय या शौक (उदाहरण के लिए, उड़ान) अधिक भुगतान करेंगे

अक्सर जीवन बीमा पॉलिसियों में छिपी हुई लागतें होती हैं, जैसे कि फीस और बड़े कमीशन, कि आप पॉलिसी खरीदने के बारे में तब तक नहीं पता लगा सकते हैं।

इतने सारे प्रकार के जीवन बीमा हैं, और ऐसी कई कंपनियां जो इन नीतियों की पेशकश करती हैं, मैं एक शुल्क-केवल बीमा सलाहकार का उपयोग करने की सलाह देता हूं जो एक निश्चित शुल्क के लिए, आपके लिए उपलब्ध विभिन्न नीतियों की खोज करेगा और सुझाएगा एक है जो आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए, आपके सलाहकार को किसी विशेष बीमा कंपनी से संबद्ध नहीं होना चाहिए और किसी भी पॉलिसी से कमीशन प्राप्त न करना चाहिए।

एक स्वस्थ 30 वर्षीय व्यक्ति $ 300, 000 की अवधि के जीवन बीमा के लिए प्रति वर्ष लगभग $ 300 का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है। नकद मूल्य नीति के तहत कवरेज की समान राशि प्राप्त करने के लिए $ 3, 000 से अधिक की लागत आएगी।

नीचे की रेखा

जीवन बीमा चुनते समय, अपने जीवन बीमा की मूल बातें के बारे में शिक्षित करने के लिए इंटरनेट के संसाधनों का उपयोग करें, जिस पर आप भरोसा करते हैं , तो उसके पास पॉलिसी है जो उसने शुल्क-केवल बीमा सलाहकार द्वारा मूल्यांकन की सिफारिश की है।

अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ज्ञात वित्तीय सलाहकार सुज़ ऑरमैन का दृढ़ विश्वास है कि यदि आप बीमा चाहते हैं, तो खरीद लें; यदि आप एक निवेश करना चाहते हैं, तो कोई बीमा खरीदना, बीमा नहीं। दो मिश्रण मत करो जब तक आप बहुत ही जानकार निवेशक नहीं हैं और विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा पॉलिसियों के सभी निहितार्थों को समझते हैं, तो आपको सबसे ज़्यादा जीवन बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए।