इरा के कटौती का दावा भूल गया

"जे एफ" कैलिफोर्निया में अपना इरा कटौती करने का दावा भूल गया:

"इस साल मैंने एक कर पेशेवर के लिए अपना कर लिया। लेखाकार ने मेरे पहले कर रिटर्न की प्रतियों की समीक्षा की। यह पता चला है कि मैंने एक परंपरागत आईआरए खाते, अब मैं क्या कर सकता हूं? "

जेएएफ क्या कर सकता है पर निर्भर करता है कि वह किस तरह से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पैसा लगाता है। यदि आप इस संकट में खुद को पाते हैं तो आपके पास दो बुनियादी विकल्प हैं

• इरा कटौती लेने के लिए अपने कर रिटर्न में संशोधन करके एक अतिरिक्त रिफंड का दावा करें।
• इन योगदानों को गैर-कटौती IRAs के रूप में घोषित करने के लिए फ़ाइल फॉर्म 8606, बाद में धन को एक रोथ IRA में कनवर्ट करें

कुछ ईरा मूल बातें

आपके पास दो प्रकार के पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते या IRAs हो सकते हैं:

• आप कर-कट-योग्य योगदान कर सकते हैं, जो कि ज्यादातर लोग करते हैं। इन योगदानों में आपकी कर योग्य आय को उस वर्ष में घटाया जाता है जब आप उन्हें बनाते हैं। तब वे कर-स्थगित हो जाते हैं जब तक आप रिटायर नहीं करते। जब आप IRA से पैसे वापस लेने शुरू करते हैं, तो निकासी आपकी कर योग्य आय में शामिल होती है जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान कम टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं, उन्हें आम तौर पर घटाया जाने वाले IRA योगदान करना चाहिए।
• आप एक परंपरागत आईआरए में गैर-घटाया योगदान भी कर सकते हैं। ये योगदान कर उद्देश्यों के लिए आपकी आय को कम नहीं करते हैं, लेकिन वे अब भी अपनी सेवानिवृत्ति तक कर-स्थगित हो जाते हैं। जब आप पैसे वापस लेने शुरू करते हैं, तो गैर-कटौती किए गए योगदान आपको कर-मुक्त पर वापस आते हैं।

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बहुत से लोग एक गैर-कटौती IRA के बजाय रोथ IRA में योगदान करना पसंद करते हैं योगदान रॉथ इरा के साथ कर-कटौती नहीं कर रहे हैं वे रिटायर होने तक टैक्स-फ्री होते हैं जब आप रोथ IRA से पैसे वापस लेने शुरू करते हैं, तो निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त होते हैं - अर्जित ब्याज और वृद्धि भी - जब तक आप सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं

लोग आम तौर पर रोथ आईआरए योगदान करना पसंद करते हैं यदि वे रिटायर होने पर लगभग उसी टैक्स ब्रैकेट या उच्चतर होने की उम्मीद करते हैं

अब आप का फैसला करना चाहिए

यदि आप अपने इरा कटौती का दावा भूल गए हैं, तो आपको सबसे पहले यह तय करना होगा कि आप अपना इरा कैसे कर सकते हैं। क्या आप अब कर कटौती लेना चाहते हैं, कुछ अतिरिक्त कर रिफंड पैसे प्राप्त करें, फिर आप रिटायर होने पर बाद में इस आय पर कर लगाएंगे? या क्या आप अतिरिक्त कर कटौती के बारे में भूल जाएंगे और बस इस पैसे से कर मुक्त हो जाएंगे? आपका कर पेशेवर आपको यह पता लगाने में सहायता कर सकता है कि आपके लिए कौन से विकल्प सबसे अच्छा है

यदि आप कुछ नहीं करते तो क्या होगा?

यदि आप कोई निर्णय नहीं लेते हैं, तो आईआरएस आपके योगदान का इलाज करेगा जैसा कि वे कटौती योग्य थे। जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा वापस ले लेंगे, धन फिर से कर लगाया जाएगा। आप एक ही आय पर दो बार टैक्स चुका देंगे मुझे पूरा यकीन है कि आप ऐसा नहीं चाहते हैं, तो यहां कदम से कदम क्या है:

• यदि आप अब कर कटौती चाहते हैं (घटा IRA): फ़ाइल में रिटर्न के लिए टैक्स रिटर्न अभी भी खुला है सीमाओं का क़ानूनयह आम तौर पर पिछले तीन साल है संशोधित रिटर्न में आईआरए योगदान के लिए कर कटौती का दावा करें आप इन वर्षों में प्रत्येक के लिए कुछ अतिरिक्त कर रिफंड प्राप्त करेंगे। चालू वर्ष की कर देय तिथि या आपके धनवापसी द्वारा अपने संशोधित रिटर्न दाखिल करें सीमाओं के क़ानून को पारित करेंगे और आईआरएस आपको चेक नहीं भेजेंगे।
• यदि आप कर-मुक्त निकासी (रोथ IRA) चाहते हैं: आईआरएस फॉर्म 8606 फ़ाइल को उन IRA योगदानों को गैर-कटौती के रूप में घोषित करने के लिए आपको प्रत्येक वर्ष फॉर्म 8606 दर्ज करना होगा, जो आपने अपने पारंपरिक आईआरए में योगदान दिया था लेकिन कटौती करने में भूल गया था। फिर अपने पारंपरिक ईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने के लिए अपने निवेश दलाल को निर्देशित करें। रूपांतरण आपके आंशिक रूप से कर योग्य या पूरी तरह से कर-मुक्त हो सकता है, इस पर निर्भर करता है कि आपके शुरुआती निवेशों ने कितना बड़ा किया है।
• अगर आपने तीन साल पहले योगदान दिया है: प्रत्येक वर्ष फॉर्म 8606 दाखिल करने के लिए उसी प्रक्रिया का पालन करें। तीन साल से अधिक कर रिटर्न के लिए, आप आईआरएस से अतिरिक्त रिफंड प्राप्त नहीं कर सकते हैं, इसलिए IRA योगदान के लिए कटौती का दावा करके आपको कोई लाभ नहीं मिलेगा। बस यह प्रपत्र 8606 दर्ज करें कि ये योगदान गैर-कटौती योग्य हैं, फिर आप धन को रथ इरा में परिवर्तित करने के लिए स्वतंत्र हैं।

फॉर्मिंग फॉर्म 8606 विलम्ब आईआरएस के साथ लाल झंडे बढ़ाएं?

मैंने आईआरएस से पूछा और यहां बताया गया है कि मुझे क्या बताया गया था। जेएस वेरर के अनुसार, आईआरएस के लिए एक प्रवक्ता:

"हालांकि फॉर्म 8606 को आम तौर पर एक समय पर दाखिल फॉर्म 1040 के साथ जमा किया जाता है, आईआरएस देर से दाखिल प्रपत्र 8606 पर कार्रवाई करेगा, यहां तक ​​कि सामान्य तीन- रिफंड का दावा करने के लिए सीमाओं का वर्ष क़ानून समाप्त हो गया है। फॉर्म 8606 फॉर्म 1040 या फॉर्म 1040 एक्स (संशोधित रिटर्न) के बिना जमा किया जा सकता है यदि उन फॉर्मों की जरूरी नहीं है। अगर फॉर्म स्वयं द्वारा दायर किया गया है, तो यह पृष्ठ पर हस्ताक्षर होना चाहिए जुराट के नीचे दो सही (लिखित घोषणा जो पुष्टि करती है कि वापसी, घोषणा, वक्तव्य या अन्य दस्तावेज झूठी गवाही के दंड के तहत किया जाता है)।

निश्चित रूप से करदाताओं के लिए उपयुक्त होगा जिन्होंने नॉनडेडक्लेबल परंपरागत इरा योगदान दिया। आईआरए में अपना आधार स्थापित करता है, और यह साबित करने में मदद करेगा कि वितरण प्राप्त होने पर उस आय पर आयकर का भुगतान नहीं किया जाना चाहिए। फ़ॉर्म भरने में विफल रहने वाले करदाताओं को, कम से कम, एक जांच प्राप्त करना चाहिए आईआरएस नॉनडेक्च्युटिव योगदानों को समझाने और सत्यापित करने के लिए कह रहा है, इस तरह इस तरह की पूछताछ से बचने - या ऑडिट - फार्म भरने का एक अच्छा कारण है।

करदाताओं को यह जानना चाहिए कि आईआरसी अनुभाग 6 9 3 (बी) (2) के तहत, उन्हें फार्म 8606 (जब तक कि उचित कारणों के कारण विफलता नहीं है) को दर्ज करने में विफल रहने के लिए $ 50 जुर्माना लगाया जा सकता है, ताकि एक और अच्छा कारण हो फॉर्म डालें। "

नीचे की रेखा
यदि आप अपना इरा कटौती, फाइल फॉर्म 8606 का दावा करने के लिए भूल गए हैं कि यह योगदान स्थापित नहीं किया गया है, तो अपने धन को कर-मुक्त रोथ IRA में कनवर्ट करें। पिछले तीन सालों में, आप यह चुन सकते हैं कि कटौती लेना और रिफंड प्राप्त करना है या योगदान को बिना कटौती के रूप में घोषित करना है।

नोट: कर कानून अक्सर बदलता है और उपरोक्त जानकारी हाल के परिवर्तनों को प्रतिबिंबित नहीं कर सकती है। कृपया अप-टू-डेट सलाह के लिए कर पेशेवर के साथ परामर्श करें इस आलेख में निहित जानकारी को कर सलाह के रूप में नहीं करना है, और यह टैक्स सलाह का विकल्प नहीं है

और पठन:

• आईआरएस फॉर्म 8606, नॉनडेक्टेबल आईआरए (पीडीएफ)