कैसे गृह इक्विटी ऋण काम | पेशेवरों और विपक्ष

होम इक्विटी ऋण से आप अपने घर में जमा किए गए मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं। वे बड़ी मात्रा में धन उधार लेने के लिए उपयोगी हो सकते हैं, और अन्य प्रकार के ऋणों के मुकाबले वे योग्य हैं क्योंकि वे आपके घर से सुरक्षित हैं।

यदि आपका घर आपके से अधिक मूल्यवान है, तो एक घर इक्विटी ऋण जो भी आप चाहते हैं, उसके लिए धनराशि प्रदान कर सकते हैं (उदाहरण के लिए आपको इसे घर से संबंधित खर्चों पर उपयोग नहीं करना है)।

एक घर इक्विटी ऋण दूसरा प्रकार बंधक है आपका "पहले" बंधक वह है जिसे आप अपने घर खरीदने के लिए इस्तेमाल करते थे, लेकिन अगर आप पर्याप्त इक्विटी बनाए हैं तो आप संपत्ति के खिलाफ उधार लेने के लिए अतिरिक्त ऋण का उपयोग कर सकते हैं

होम इक्विटी ऋण के लाभ

गृह इक्विटी ऋण उधारकर्ताओं और उधारदाताओं दोनों के लिए आकर्षक हैं उधारकर्ताओं के लिए कुछ महत्वपूर्ण लाभ यहां दिए गए हैं:

• कम दर: होम इक्विटी ऋण में असुरक्षित ऋण (आमतौर पर एपीआर के रूप में उद्धृत) की तुलना में कम ब्याज दर है, जो उधार लेने की लागत कम रखने में मदद कर सकते हैं।
• स्वीकृति: यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है तो वे (कुछ हद तक) आसान हैं।
• संभावित कर लाभ: होम इक्विटी ऋण पर ब्याज लागत का कर छूट हो सकता है, लेकिन हर कोई उस लाभ के लिए उत्तीर्ण नहीं होता।
• बड़ी मात्रा में: उधारकर्ता इस प्रकार के ऋण के साथ अपेक्षाकृत बड़े ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, मान लें कि आपके पास घर में महत्वपूर्ण इक्विटी है

उधारदाताओं के लिए सुरक्षित: ऊपर दिए गए अधिकांश लाभ (कर कटौती को छोड़कर) उपलब्ध हैं क्योंकि घर इक्विटी ऋण आमतौर पर सुरक्षित बैंकों के लिए ऋण: ऋण संपार्श्विक के रूप में आपके घर के साथ "सुरक्षित" है

यदि आप चुकाने में असफल हो जाते हैं, तो बैंक आपकी संपत्ति ले सकता है, इसे बेच सकता है, और कोई अदत्त निधियों को पुनर्प्राप्त कर सकता है (इस प्रक्रिया को फौजदारी के रूप में जाना जाता है) क्या अधिक है, उधारकर्ता अन्य ऋणों पर इन ऋणों को प्राथमिकता देते हैं क्योंकि वे अपने घरों को नहीं खोना चाहते हैं (एक बंधक भुगतान या क्रेडिट कार्ड भुगतान की कमी के विकल्प का सामना करते हुए, आप कार्ड भुगतान छोड़ सकते हैं)

स्वीकृति की गारंटी नहीं है: बैंकों को बहुत अधिक उधार देने के लिए सावधान रहना होगा, या वे महत्वपूर्ण नुकसान का जोखिम उठाते हैं। 2007 से पहले, अनुमोदित प्राप्त करना बेहद आसान था चूंकि आवास संकट, चीजें बदल गई हैं, और उधारदाताओं वास्तव में आपके आवेदन का मूल्यांकन करेंगे। स्वयं की रक्षा करने के लिए, वे यह सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं कि आप अपने घर के मूल्य की तुलना में 80% या इससे अधिक नहीं उधार लें - अपने मूल खरीद बंधक को ध्यान में रखते हुए और साथ ही साथ किसी भी घर इक्विटी ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं उपलब्ध आपके घर के मूल्य का प्रतिशत मूल्य अनुपात के लिए ऋण कहा जाता है, और बैंक से बैंक में भिन्न हो सकता है

होम इक्विटी ऋण केवल मंजूरी दी जाती है यदि आप यह दिखा सकते हैं कि आपके पास चुकाने की क्षमता है उधारकर्ताओं को अपने वित्तीय को सत्यापित करने की आवश्यकता है, और आपको प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

होम इक्विटी ऋण कैसे कार्य करता है

जब आप एक घर इक्विटी ऋण के साथ उधार लेते हैं, तो आप दो विकल्पों में से एक का उपयोग कर सकते हैं:

1. एकमुश्त: नकदी की एक बड़ी रकम ले लो और ऋण को चुकाना निर्धारित मासिक भुगतान के साथ समय आपकी ब्याज दर को अप-फ्रंट सेट किया जा सकता है, और प्रत्येक मासिक भुगतान आपके ऋण की शेषराशि कम कर देता है और आपकी कुछ ब्याज लागतों को कवर करता है (यह एक amortizing ऋण है)। क्रेडिट की रेखा:
2. अधिकतम राशि के लिए अनुमोदित प्राप्त करें, और केवल आपको उधार लेना है जो आपको चाहिए। क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन (एचईएलओसी) के रूप में जाना जाता है, यह विकल्प आपको कई बार उधार लेने की अनुमति देता है, और कई सालों तक छोटे भुगतान करने की अनुमति देता है जब तक कि आपको ऋण को खत्म करने के लिए भुगतान को पूरी तरह से चुकाना नहीं शुरू हो जाता है एचईएलओसी सबसे लचीला विकल्प है, क्योंकि आप केवल उस रकम पर ही ब्याज देते हैं जो आप वास्तव में उपलब्ध धन के अपने पूल से निकालते हैं। एचईएलओसीज पर ब्याज दरें आम तौर पर चर होती हैं, इसलिए आपकी रुचि की लागत समय के साथ (बेहतर या बदतर) में बदल सकती है। हालांकि, आपके ऋणी आपके पैसे की ज़रूरत का उपयोग करने के मौके पर पहुंचने से पहले आपके ऋण को फ्रीज या रद्द कर सकता है (संभवतः इससे पहले कि आप पैसे का इस्तेमाल करने की योजना बना रहे थे), ताकि लचीलेपन कुछ जोखिम के साथ हो।

ऋण प्राप्त करने के लिए

, आप एक ऋणदाता के साथ आवेदन करेंगे, और कई अलग-अलग स्रोतों के बीच खरीदारी करने के लिए बुद्धिमान है। ब्याज दर एक जगह से भिन्न हो सकती है, और आपको अपने ऋण को वित्त पोषित करने के लिए समापन लागत का भुगतान करना होगा। ऋणदाता आपके क्रेडिट की जांच करेंगे, मूल्यांकन की आवश्यकता होगी, और किसी भी पैसे को रिहा करने के लिए कई सप्ताह (या अधिक) ले लेंगे। इस प्रक्रिया का इलाज करें जैसे कि आप गृह खरीद ऋण के लिए आवेदन कर रहे थे: इसे अपने वेतन के स्तर और अन्य दस्तावेजों का आयोजन तेजी से करने के लिए करें। चुकौती

उस ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है जो आपको मिलती है। एकमुश्त-राशि वाले ऋण के साथ, आप आम तौर पर मासिक भुगतान तय करेंगे (हर महीने उसी राशि) जब तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। क्रेडिट की एक पंक्ति के साथ, आप अपने "ड्रॉ ​​अवधि" के दौरान कई सालों से छोटे भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं (जो दस साल या उससे ज्यादा हो सकता है)। ड्रॉ अवधि समाप्त होने के बाद, आपको ऋण का भुगतान करने के लिए नियमित भुगतान करना होगा। हालांकि, आप पैसा बचाने के लिए आम तौर पर किसी भी तरह के ऋण का भुगतान कर सकते हैं आम गृह इक्विटी ऋण का उपयोग

आप जो भी चाहते हैं, उसके लिए आप घर इक्विटी ऋण का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, आमतौर पर वे कुछ जीवन के बड़े व्यय के लिए उपयोग करते हैं क्योंकि घरों में इसके खिलाफ उधार लेने के लिए बहुत अधिक मूल्य होता है उदाहरण के लिए, आप पाते हैं कि बहुत से उधारकर्ता चाहते हैं:

घर और संपत्ति में सुधार, पुनर्निर्माण, या अन्यथा सुधार करना

• परिवार के किसी सदस्य की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करें
• दूसरे घर की खरीद के लिए फंड
• उच्च ब्याज ऋण समेकन
• होम इक्विटी ऋण के नुकसान

किसी भी उद्देश्य के लिए घर इक्विटी ऋण का उपयोग करने से पहले, आपको इन ऋणों के उपयोग के जोखिमों से अवगत होना चाहिए। मुख्य समस्या यह है कि यदि आप ऋणदाता द्वारा आवश्यक भुगतान शेड्यूल को पूरा करने में विफल रहते हैं तो आप अपना घर खो सकते हैं।

क्योंकि ये ऋण बहुत अधिक नकदी प्रदान कर सकते हैं, यह एटीएम के रूप में आपके घर का उपयोग करने के लिए आकर्षक है अपने घर की इक्विटी का उपयोग केवल उन चीजों के लिए करें जो आपके घर के मूल्य में सुधार लाएंगे, अपने जीवन में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ दें (यह "चाहता है" या विलासिता शामिल नहीं है), या अपने परिवार के लिए उच्च आय का कारण बनें।यह एक ऐसा मामला है जहां "अच्छा" कर्ज और "बुरा" कर्ज का मूल्यांकन करने के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है

होम इक्विटी ऋण की एक अन्य आम धारणा यह है कि स्कैमर्स ने घर के मालिकों को अपने सबसे मूल्यवान संपत्ति (या कम से कम इस सौदे से बहुत अधिक नकद निकासी) से धोखा देने के लिए बहुत सारे तरीके पाये हैं। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आप किसके साथ व्यापार कर रहे हैं अगर कुछ गड़बड़ (जैसे उच्च दबाव बिक्री पिच या लिखित रूप में बातें करने के लिए अनिच्छुक) बदबू आ रही है, तो एक कदम पीछे ले जाओ और सुनिश्चित करें कि आप एक चोर कलाकार के साथ काम नहीं कर रहे हैं

सर्वश्रेष्ठ गृह इक्विटी ऋण कैसे प्राप्त करें

सर्वोत्तम गृह इक्विटी ऋण ढूँढना आपको हजारों डॉलर बचा सकता है - या अधिक सर्वोत्तम ऋण प्राप्त करने के लिए:

दुकान के आसपास विभिन्न स्रोतों (क्रेडिट यूनियनों, बैंक, बंधक दलाल, और ऑनलाइन उधारदाताओं) का प्रयास करें

• अपना क्रेडिट स्कोर प्रबंधित करें और सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सही हैं
• मित्रों और परिवार के अपने नेटवर्क से पूछें जो वे सुझाते हैं
• वेबसाइटों पर पाए जाने वाले और एस के लिए अपने ऑफ़र की तुलना करें
• अतिरिक्त युक्तियां

आप उधार लेने से पहले, रोकें और सुनिश्चित करें कि इस प्रकार के ऋण का मतलब समझ में आता है क्या एक घर इक्विटी ऋण एक साधारण क्रेडिट कार्ड खाते या असुरक्षित ऋण की अपेक्षाओं के लिए बेहतर फिट है? यदि आप निश्चित नहीं हैं, तो अपने घर को खतरे में डालने से पहले इसे समझें।

इसके अलावा, समय से पहले अपनी आय और व्यय (इस नए ऋण भुगतान सहित) की एक विस्तृत योजना बनाओ ये बड़े ऋण बड़े भुगतान के साथ आ सकते हैं

यदि कुछ होता है तो भुगतानों को कवर करने के लिए बीमा (जीवन और विकलांगता) की समीक्षा करें और विचार करें। आपको या बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है, और कोई भी आपको इसका इस्तेमाल करने के लिए बाध्य नहीं कर सकता है। यदि आप एक घर इक्विटी ऋण के भाग के रूप में बीमा को शामिल करने का निर्णय लेते हैं, तो मासिक प्रीमियम भुगतान के साथ जाएं - एक अप-फ्रंट ऑप्शन नहीं है - ताकि आप केवल आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले भुगतान के लिए ही (बीमा संभालने के लिए

बस घर इक्विटी ऋण)।