नकद सुरक्षित ऋण: क्रेडिट का निर्माण और बचत को सुरक्षित रखें

यदि आपकी बचत की रक्षा करते समय आपको अपने क्रेडिट में सुधार करने की आवश्यकता है, तो नकद सुरक्षित ऋण आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है। इस अवधारणा को पहले अजीब लगता है: बैंक में अपनी बचत के लिए उधार लें - और बचत पर कमाई की तुलना में ऋण पर अधिक ब्याज का भुगतान करें। लेकिन ऋण को सुरक्षित करने के लिए आपके नकदी का उपयोग करने से लाभ होता है उन ऋणों को मजबूत क्रेडिट बनाने के लिए विशेष रूप से सहायक होते हैं, और वे आपके व्यवहार को प्रबंधित करने में भी आपकी सहायता कर सकते हैं।

नकद सुरक्षित ऋण क्या है?

नकद सुरक्षित ऋण एक ऋण है जिसे आप अपने ऋणदाता के साथ धन जमा करके गारंटी देते हैं। यदि आप ऋण पर भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो मुख्य रूप से ऋणदाता को नकद लेने की क्षमता के आधार पर आप ऋण के लिए "योग्य" होते हैं।

इस प्रकार के ऋण का उपयोग करने के लिए, आप उसी बैंक या क्रेडिट यूनियन से उधार ले सकते हैं जहां आपके पास बचत खाते में धन है, मनी मार्केट अकाउंट या जमा का प्रमाण पत्र (सीडी) है।

क्योंकि आपके पास पहले से ही आपके खाते में पैसा उपलब्ध है, इसलिए ऋणदाता को कम जोखिम है आप उस नकदी के रूप में संपार्श्विक के रूप में शपथ लेंगे, जिसका अर्थ है कि यदि आप सहमति दे रहे हैं तो ऋण चुकाने में असफल रहने पर ऋणदाता धन का कब्ज़ा कर सकता है। नतीजतन, अनुमोदित प्राप्त करना आसान होगा यदि आप अन्य प्रकार के ऋणों (जैसे कि असुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड) के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते, नकद सुरक्षित ऋण एक अच्छा विचार हो सकता है

वे कैसे काम करते हैं

कुछ भी उपयोग करें: नकद सुरक्षित ऋण किसी भी कानूनी उद्देश्य के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है

लेकिन यह सबसे अच्छा है कि आपको उस चीज़ के प्रति पैसा डालना जो आपको वाकई की आवश्यकता है या जो आपके निवेश पर वापसी लाएगा (जैसे आपके घर में सुधार)। ऋण एकमुश्त राशि के रूप में आ सकता है, या आप क्रेडिट की एक रेखा (उदाहरण के लिए नकद सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के साथ) का उपयोग कर सकते हैं।

प्रतियोगी दर: आप ब्याज का भुगतान करते हैं, भले ही आपके ऋणदाता को पहले ही ऋण की गारंटी के लिए नकद हो।

हालांकि, नकद सुरक्षित ऋण पर आप जिस ब्याज का भुगतान करते हैं, उसके मुकाबले आप सबसे अधिक अन्य ऋणों के लिए क्या भुगतान करेंगे। जब तक आप उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं करते हैं, आपको क्रेडिट कार्ड या निजी असुरक्षित ऋण की तुलना में इन ऋणों के साथ बेहतर दर मिलेगी। फिर, आपके ऋणदाता के लिए जोखिम छोटा है, इसलिए आपके लिए लागत कम है।

फिक्स्ड दर: I ऋण की दरें आमतौर पर उन ऋणों पर तय की जाती हैं जो आप एकमुश्त राशि में लेते हैं, इसलिए आपका भुगतान समय के साथ ही रहता है। आप ऐसे जोखिमों को नहीं लेते हैं जो एक चर दर के साथ आते हैं, जैसे आश्चर्य भुगतान बढ़ते हैं। विशेष रूप से अगर दरें कम हैं, तो कई सालों के लिए निर्धारित दर प्राप्त करने से आपके पक्ष में काम हो सकता है अगर आपकी बचत अधिक कमाई करना शुरू कर दे। यदि आप नकद सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो दर चर होगा

कितना? कुछ बैंक आपको पूरी रकम उधार लेते हैं जो आपने जमा कर ली है और संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा की है। दूसरों के पास ऋण अनुपात को 9 प्रतिशत (या उससे कम) तक सीमित कर देते हैं।उदाहरण के लिए, आपके खाते में हर $ 100 के लिए, वे केवल आपको $ 90 का उधार लेने की इजाजत देते हैं। यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य क्रेडिट बनाना है, तो आपको बहुत अधिक कर्ज की ज़रूरत नहीं है - कई हजार डॉलर काफी हैं, और उस ऋण के साथ शुरू करना आम है जो उस से छोटा है। कुछ बैंक $ 100, 000 तक नकद सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं - अधिकतम राशि आपके बैंक या क्रेडिट यूनियन पर निर्भर करती है।

संक्षिप्त शब्दों: अधिकांश नकद सुरक्षित ऋण अपेक्षाकृत छोटी शर्तों के साथ आते हैं दस साल या उससे कम आम है इन ऋणों को आप कठिन समय के माध्यम से मदद करने और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सबसे अच्छा है। यदि आप 30-वर्ष की बंधक की तलाश में हैं, तो नकद सुरक्षित ऋण शायद सही उपकरण नहीं है

किश्त भुगतान: टी ओ एकमुश्त ऋण चुकाने, आप आमतौर पर अपने ऋण की अवधि के बराबर मासिक भुगतान करेंगे प्रत्येक भुगतान का एक हिस्सा आपके ऋण की शेष राशि को कम करता है, और शेष आपकी ब्याज लागत है। यह देखने के लिए कि यह प्रक्रिया कैसे काम करती है, परिशोधन के बारे में पढ़ें। अपने लिए कुछ संख्याएं देखें और अपने ऋण की योजना बनाएं

हालांकि, मानक ऋण पर भिन्नताएं हैं कुछ ऋण सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की अन्य प्रकार की लाइनों के रूप में उपलब्ध हैं

अपेक्षाकृत छोटे: वाई या इन ऋणों का लाभ उठाने के लिए बड़े होने की जरूरत नहीं है। यदि आप अभी (या पुनर्निर्माण) क्रेडिट बनाने शुरू कर रहे हैं, तो कुछ सौ डॉलर के उधार लेने के बारे में पूछें आपके वित्त पर एक छोटा ऋण कम बोझिल हो जाएगा। आप किसी भी अधिक पैसे को लॉक नहीं करना चाहते हैं, और आप ब्याज की लागत कम रख सकते हैं।

क्यों नहीं अपना पैसा खर्च करें?

आपको आश्चर्य हो सकता है कि जब कोई नकदी उपलब्ध हो गई हो, तो ऋण मिलने में कोई बात हो। कुछ मामलों में, नकद खर्च करना एक अच्छा विकल्प है: आप ब्याज का भुगतान करने से बचेंगे, आप अपने कर्ज के बोझ को छोटा रखेंगे, और अगर आप भुगतान करना बंद कर देंगे तो आप अपने क्रेडिट को नुकसान नहीं पहुंचाएंगे।

हालांकि, इन ऋणों का उपयोग करना उपयोगी हो सकता है

क्रेडिट बनाएं:

अगर आपको बुरा क्रेडिट मिल गया है (या आपने कभी अतीत में उधार नहीं लिया है तो आपका क्रेडिट "पतला" है), ये ऋण उच्च क्रेडिट स्कोर के लिए एक कदम पत्थर हो सकता है। हर बार जब आप सफलतापूर्वक एक ऋण का भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट बेहतर होता है (क्रेडिट संभालने के लिए क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सूचित किया जाता है) ब्याज लागत ऑफसेट:

यदि आप क्रेडिट बनाने के लिए ब्याज का भुगतान करने जा रहे हैं, तो इन लागतों में से कुछ के लिए लाभदायक होगा। बेशक, अगर आपको अन्य लाभ मिल रहे हैं, तो आपको केवल ब्याज और ब्याज का भुगतान करना चाहिए। जब आप नकदी के रूप में अपनी नकदी का उपयोग करते हैं, तब तक धन बंद हो जाता है जब तक कि ऋण वापस नहीं चुकाया गया है (आप ऋण के रूप में आंशिक रूप से चुकाए जाने के बाद आप कुछ का उपयोग कर सकते हैं)। इस बीच, आपका पैसा ब्याज कमाने के लिए जारी है, लेकिन आप ऋण पर भुगतान की तुलना में कम ब्याज अर्जित करेंगे बचत बरकरार रखें:

एक व्यवहार लाभ भी है यदि आपके पास पैसे बचाने में कठिन समय है, तो यह आपके लिए एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है कि आपातकालीन बचत करें (क्योंकि फिर आपको पुनर्निर्माण के लिए अनुशासन की आवश्यकता होगी, और आपको शून्य से शुरू करना होगा)। अपने पैसे के खिलाफ उधार लेना एक ऐसी संरचना प्रदान करता है जो आपको आवश्यक भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करता है, और आपको आपात स्थितियों के लिए भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से अवज्ञा कर देता है।एक बार जब ऋण का भुगतान किया जाता है, तो आपके पास भविष्य की ज़रूरतों के लिए अभी भी नकदी उपलब्ध होगी। भविष्य में बेहतर ऋण: अंततः, आप जो कमाते हैं और आप जो भुगतान करते हैं, उसके बीच का अंतर बेहतर क्रेडिट और मनोवैज्ञानिक लाभ की कीमत है यदि आप भविष्य में बड़े ऋण का उपयोग करते हैं (उदाहरण के लिए घर या कार खरीदने के लिए), तो रणनीति का भुगतान कर सकते हैं यदि आपके पास एक बड़ी डाउन पेमेंट के लिए बेहतर क्रेडिट और अधिक नकद उपलब्ध है (क्योंकि आपने अपनी बचत बरकरार रखी है), तो आप उन बड़े ऋणों पर बेहतर दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यह दर काफी कम जीवनकाल की लागत में हो सकती है

बिल्डिंग क्रेडिट के लिए टिप्स यदि आपका मुख्य लक्ष्य क्रेडिट पुन: निर्माण करना है, तो सुनिश्चित करें कि ऋण वास्तव में आपके पक्ष में काम करेगा

सुनिश्चित करें कि आपके ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान की रिपोर्ट करता है, अन्यथा आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं होगा।

यह सत्यापित करें कि ऋण वास्तव में आपके क्रेडिट को समय-समय पर जांच कर सूचित किया जाता है (यह यू.एस. उपभोक्ताओं के लिए मुफ़्त है)।

1. अपने भुगतानों को समय पर प्राप्त करें - देर से भुगतान आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाएंगे, जिससे आप बाद में करने के लिए और अधिक काम कर सकते हैं।