क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है

एक क्रेडिट स्कोर एक ऐसा संख्या है जो उधारदाताओं को यह तय करने में सहायता करता है कि ऋण स्वीकृत करने के लिए या नहीं, और किस प्रकार के ऋण की पेशकश करने के लिए। स्कोर एक कंप्यूटर द्वारा बनाया गया है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से स्कैन करता है (आपके रिपोर्ट में आपके उधार इतिहास के बारे में जानकारी होती है)

आपके क्रेडिट के बारे में जानने के लिए, बड़ी तस्वीर समझने के लिए और फिर विशिष्ट क्रेडिट स्कोर के ब्योरे में मिलना उपयोगी होता है।

क्रेडिट स्कोर मूल बातें

उधारदाताओं के लिए उधार देने वाले निर्णय आसान बनाने के लिए क्रेडिट स्कोर तैयार किए गए हैं।

बैंक और क्रेडिट यूनियन जानना चाहते हैं कि आप अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना है या नहीं, तो वे सुरागों के लिए आपके उधार इतिहास को देखते हैं। उदाहरण के लिए, क्या आपने पहले धन उधार लिया है और आपको सफलतापूर्वक ऋण चुकाया है, या आपने हाल ही में कई कर्जों पर भुगतान करना बंद कर दिया है?

अतीत में, उधारदाताओं को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से मैन्युअल रूप से पढ़ना पड़ा, जिसमें आपके उधार इतिहास के बारे में जानकारी के पेज के बाद शामिल होता है जब आप एक ऋण प्राप्त करते हैं, तो उधारकर्ता अपनी गतिविधि की रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को करते हैं, और यह जानकारी क्रेडिट रिपोर्ट में संकलित होती है उन रिपोर्टों के माध्यम से पढ़ना समय-उपभोक्ता है, और महत्वपूर्ण विवरणों को याद करना आसान है।

क्रेडिट स्कोर के साथ, एक कंप्यूटर प्रोग्राम एक ही जानकारी पढ़ता है और स्कोर को बाहर कर देता है - एक साधारण संख्या जो उधारदाताओं का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग कर सकती है कि आप चुकाने की कितनी संभावना है प्रत्येक ऋण आवेदक पर 20 मिनट खर्च करने के बजाय, स्कोर उत्पन्न करने के लिए बहुत कम प्रयास करते हैं

क्रेडिट स्कोर भी उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद हो सकते हैं।

जब कोई अंक उन्हें पता करने के लिए ज़रूरी है, तो उधारदाताओं व्यक्तिपरक निर्णय का उपयोग करने में कम सक्षम होते हैं स्कोर आप कैसे दिखते हैं या आप कैसे काम करते हैं इसके आधार पर स्कोर (या नहीं) को भेदभाव नहीं करना चाहिए

स्कोर के प्रकार

आपके पास कई क्रेडिट स्कोर विकसित किए गए प्रत्येक स्कोरिंग मॉडल के लिए, आपके पास कम से कम एक स्कोर है

अधिकांश लोग स्कोर के बारे में बात करते समय एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर का उल्लेख करते हैं, लेकिन आपके पास कई अलग-अलग एफआईसीओ स्कोर हैं - प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो के लिए - प्लस अन्य प्रकार के स्कोर आपके क्रेडिट के बारे में बात करते समय, विशेष रूप से समझना महत्वपूर्ण है कि किस प्रकार के स्कोर का उपयोग किया जा रहा है

परंपरागत रूप से, एफआईसीओ स्कोर घर और वाहन ऋण जैसे महत्वपूर्ण ऋणों के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला सबसे लोकप्रिय स्कोर है। हालांकि, यह धीरे-धीरे बदल रहा है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस स्कोर का उपयोग करते हैं, अधिकांश मॉडल अधिक या कम एक ही चीज़ों की तलाश कर रहे हैं: वे भविष्यवाणी करना चाहते हैं कि क्या आप समय पर अपने बिल का भुगतान करने की संभावना रखते हैं

एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर देखता है कि आपके पास कितना कर्ज है, आपने अतीत में कितना चुकाया है, और अधिक स्कोर कहीं भी 300 और 850 के बीच गिरता है और निम्न घटकों से बना है:

• 35% भुगतान इतिहास - क्या आपने भुगतानों को चूक दिया है या ऋण पर चूक कर दिया है?
• 30% मात्रा में बकाया - आप कितना बकाया है (और आप को अधिकतम किया गया है)?
• 15% क्रेडिट की लम्बाई - क्या आप के लिए नए ऋण ले रहे हैं?
• 10% नया क्रेडिट - आपने हाल के दिनों में कई ऋणों के लिए आवेदन किया है?
• 10% क्रेडिट का प्रकार - क्या आपके पास विभिन्न प्रकार के ऋण (ऑटो, घर, क्रेडिट कार्ड और अन्य) का स्वस्थ मिश्रण है?

वैकल्पिक क्रेडिट स्कोर अक्सर इसी तरह की जानकारी पर आधारित होते हैं लेकिन कुछ लोगों के पास उधार लेने का कोई इतिहास नहीं है - हो सकता है कि आप युवा हो, या आपने कभी उधार नहीं किया है

नए "वैकल्पिक" क्रेडिट स्कोर जानकारी के अन्य स्रोतों पर नजर डालते हैं, जैसे कि आप अपने बिलों को समय पर भुगतान करते हैं या नहीं (उपयोगिता बिल, किराया, आदि)

अन्य प्रकार के स्कोर भी मौजूद हैं वे क्रेडिट रिपोर्ट और अन्य स्रोतों से जानकारी के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं उदाहरण के लिए, उधारदाताओं कभी-कभी "एप्लिकेशन स्कोर" का निर्माण करते हैं जो आपके ऋण आवेदन में आपके द्वारा दी जाने वाली जानकारी का उपयोग करते हैं (आपकी वर्तमान आय या आपकी वर्तमान निवास पर समय की मात्रा का उपयोग किया जा सकता है)।

आपके स्कोर के बारे में जानकारी

आप अपने क्रेडिट स्कोर का क्या पता लगा सकते हैं, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में क्या है?

नि: शुल्क क्रेडिट रिपोर्ट संघीय कानून के तहत सभी यू.एस. उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध हैं। तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों (ट्रान्सयूनीयन, इक्विएक्स, और एक्स्पिरियन) से अपनी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए, वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट पर जाएं कॉम। याद रखें कि आपके स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी पर आधारित हैं।

यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अच्छी दिखती है, तो आपके स्कोर उच्च होंगे

नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर मुश्किल से आते हैं, लेकिन मुक्त स्कोर पाने के कई तरीके हैं ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किसी भी समय अपने ऋणदाता से पूछें, और देखें कि क्या आपका बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी मुफ़्त स्कोर प्रदान करती है उन वेबसाइटों से सावधान रहें जो बाजार से मुक्त सूचनाएं - उनमें से कुछ "अनौपचारिक" अंक प्रदान करते हैं (जो उपयोगी हो सकता है) और अन्य घोटाले हैं अनुमोदन प्राप्त करना

क्रेडिट स्कोर यह निर्धारित नहीं करते कि आपका ऋण अनुरोध स्वीकृत है या नहीं। वे केवल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट (या अन्य क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल) से उत्पन्न संख्याएं हैं। आपका ऋणदाता मानक निर्धारित करता है जिस पर क्रेडिट स्कोर हैं

स्वीकार्य और अंतिम निर्णय लेता है। यदि आप एक ऋण मुक्त जीवन जीने का चुनाव करते हैं, तो आपके पास क्रेडिट इतिहास या उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं होगा (लेकिन यह अभी भी इसके लायक हो सकता है)। अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए, आपको यह दिखाना होगा कि आप एक अनुभवी, ज़िम्मेदार उधारकर्ता हैं जो समय पर चुकाने की संभावना है। यदि आप सकारात्मक जानकारी के साथ अपनी क्रेडिट फाइलें बनाते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर का पालन किया जाएगा इसमें समय लगता है, लेकिन यह संभव है।

कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां होती हैं जब ऐसा होता है, तो आप उन अवसरों पर याद कर सकते हैं जो आप अन्यथा योग्य हैं। यह जरूरी है कि आप उन त्रुटियों को ठीक कर लें, अगर कोई आपके क्रेडिट के बारे में पूछता है। प्रक्रिया कठिन है लेकिन आपके समय के लायक है। समय के प्रति संवेदनशील सुधारों के लिए (जब आप एक बंधक के लिए आवेदन कर रहे हैं और एक घर खरीद रहे हैं), तेजी से पुनर्वितरण कुछ ही दिनों के भीतर आपके स्कोर को प्राप्त कर सकते हैं।