कैसे एफडीआईसी बीमा काम करता है (और क्या नहीं किया गया है)

एफडीआईसी बीमा आपकी हानि से बचाता है यदि आपका बैंक बैलेंस-अप (आपके पैसे को एफडीआईसी-बीमा वाले बैंक में है, और आपकी बचत अधिकतम सीमा से कम है) हो जाती है

आप बैंक को अपने पैसे के लिए एक बहुत ही सुरक्षित स्थान के रूप में सोच सकते हैं - और यह सच है - लेकिन बैंक आपके पैसे को उधार देते हैं और इसे पैसा कमाने के लिए निवेश करते हैं यदि उन निवेशों में खट्टे होते हैं (जो कि बंधक संकट के दौरान एक बड़ा जोखिम था), आपके पैसे का क्या होता है?

यदि आपका खाता पूरी तरह से बीमा है, तो आप बहुत अच्छे आकार में हैं एफडीआईसी आपको धन की जगह या आपको पैसा भेजने के द्वारा पूर्ण कर देगा। हालांकि, एफडीआईसी कवरेज पर सीमाएं हैं: कुछ प्रकार के खातों का बीमा नहीं होता है, और आप केवल प्रति बैंक $ 250,000 तक "जमाकर्ता" प्रति कवर कर सकते हैं। $ 250, 000 हम में से ज्यादातर के लिए पर्याप्त से अधिक है, लेकिन आप सकते हैं एक ही बैंक में अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, इस पर निर्भर करते हुए कि आपके खातों का शीर्षक क्या है।

एफडीआईसी

एफडीआईसी फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन को बैंकिंग और उपभोक्ता सुरक्षा के आरोप में एक सरकारी एजेंसी के लिए खड़ा है। एफडीआईसी बीमा का पूर्ण विश्वास और अमेरिकी सरकार के श्रेय का समर्थन है (हालांकि इसमें कोई बहस है कि यह केवल एक निहित गारंटी है)। दूसरे शब्दों में, अमेरिकी ट्रेजरी एक बैकस्टॉप के रूप में कार्य कर सकता है अगर एफडीआईसी आपके बीमित धन को बदलने में असमर्थ है।

सौभाग्य से, अमेरिकी ट्रेजरी को एफडीआईसी इंश्योरेंस को निधि नहीं मिलना पड़ा - बैंक खुद को फंड में प्रीमियम का भुगतान करके बीमा फंड की भरपाई कर रहे हैं

अब तक किसी ने बैंक की विफलता में किसी भी एफडीआईसी बीमा राशि को खो दिया है।

यदि आपका बैंक विफल हो जाता है, तो एफडीआईसी इसमें शामिल हो जाएगा, अक्सर एक मजबूत बैंक द्वारा अधिग्रहण की सुविधा प्रदान करेगा। ज्यादातर मामलों में, बैंक की विफलताएं ग्राहकों के लिए संक्षिप्त और अनभिज्ञ होती हैं - आपके चेक उछाल नहीं करते हैं, आप एटीएम पर जा सकते हैं और बिना किसी रुकावट के अपने डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, और आपके बिलों का भुगतान इलेक्ट्रॉनिक रूप से जारी रहेगा।

पैसे निकालने के लिए आपको कुछ दिनों (या सप्ताह तक) भी इंतजार करना पड़ सकता है, लेकिन यह दुर्लभ है कि सभी को इंतजार करना पड़ता है

एफडीआईसी बीमा के कारण, आपको "बैंक पर चलने की ज़रूरत नहीं" है या बैंक के नीचे आने से पहले अपने बीमाकृत धन को निकालने की कोशिश नहीं करनी चाहिए हालांकि, अगर सफाई एक या दो दिन से अधिक समय लेती है, तो आप तरल धन कहीं और उपलब्ध होना चाहेंगे। इसके अलावा, अगर आपके पास बैंक में अपरिवर्तनीय धन है (क्योंकि आपके पास अधिकतम राशि से अधिक है), आप जोखिम ले रहे हैं

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप आच्छादित हैं, पता करें कि क्या आपका बैंक एफडीआईसी बीमा है (अधिकतर हैं, लेकिन यह जांच लायक है)।

क्रेडिट यूनियनों एफडीआईसी बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए हैं इसके बजाय, उन्हें एनसीयूआईआईएसआईएफ के तहत बहुत ही सरकार समर्थित बैकअप संरक्षण मिलता है। क्रेडिट यूनियन कैसे काम करते हैं इसके बारे में और जानें।

कवर क्या है (क्या कवर नहीं है)

एफडीआईसी बीमा कवर बैंकों पर जमा पर लागू होता है, जिसमें निम्न शामिल हैं:

• खातों की जांच करना
• बचत खाते
• जमा प्रमाणपत्र (सीडी)
• मनी मार्केट अकाउंट्स (लेकिन मनी मार्केट फंड ) एफडीआईसी बीमा

नहीं कवर: सुरक्षा जमा बॉक्स की सामग्री

• म्यूचुअल फंड जैसे निवेश, स्टॉक, बांड, और अन्य
• बीमा उत्पादों सहित (लेकिन सीमित नहीं) वार्षिकी
• उपरोक्त मदों को जमा नहीं माना जाता है - भले ही आप उन्हें एक बैंक कर्मचारी (या जब आप शारीरिक रूप से बैंक में थे )।

एफडीआईसी बीमा चोरी नहीं करता है, चाहे आपके खाते में धोखाधड़ी के कारण, पहचान की चोरी या बैंक डकैती हो। हालांकि, ज्यादातर बैंक डकैती के खिलाफ बीमा करते हैं (और वे ज्यादा वैसे भी नहीं खोते हैं) संघीय कानून आपको सबसे अधिक धोखाधड़ी और आपके खातों में त्रुटियों से बचाता है, लेकिन आपको पूरी सुरक्षा प्राप्त करने के लिए तुरंत कार्य करना होगा

कवरेज सीमाएं

एफडीआईसी बीमा असीमित नहीं है अगर आपके पास बैंक में बहुत अधिक पैसा है तो आप खुद को उजागर कर सकते हैं। बुनियादी एफडीआईसी कवरेज प्रति बैंक के लिए $ 250,000 प्रति जमाकर्ता तक अच्छा है यदि आपके पास एक असफल बैंक में अधिक है, तो एफडीआईसी

शायद आपके नुकसान को कवर करने के लिए चुन सकता है, लेकिन ऐसा करने का कोई वादा नहीं है। ये सीमाएं प्रत्येक बैंक के लिए अलग हैं जो आपके खाते हैं। दूसरे शब्दों में, आप एफडीआईसी बीमा कवरेज को कई बैंकों (या किसी एक बैंक के भीतर ठीक से अपने खाते को व्यवस्थित करके) का उपयोग करके बढ़ा सकते हैं।

एक बैंक में $ 250 से अधिक कवरेज प्राप्त करने के लिए, विभिन्न मालिकों या "पंजीयनों" के बीच धन फैल गया। उदाहरण के लिए, आपके व्यक्तिगत कर योग्य खाते में धन आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में अलग है। पता लगाने के लिए कि आपकी परिसंपत्तियां अधिकतम कवरेज सीमा के तहत आराम से हैं, तो इलेक्ट्रॉनिक जमा बीमा अनुमानक (ईडीई) उपकरण का उपयोग करें।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अपने व्यक्तिगत खाते में 250, 000 डॉलर और एक ही बैंक में आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में $ 250,000 है? हालांकि यह दिखाई दे सकता है कि आप $ 250,000 से अधिक की सीमा से अधिक हैं, आप अपने खाते के शीर्षक के आधार पर पूरी तरह से कवर किए गए हैं (हालांकि आप इसे धक्का दे रहे हैं - अगर आप उन खातों में कोई ब्याज भुगतान प्राप्त करते हैं तो आप सीमा पर जाएंगे और आपकी रुचि की कमाई जोखिम में होगी)। ट्रस्ट खातों में आपकी कुल सीमा एक बैंक के भीतर भी बढ़ सकती है।

अधिकतम कवरेज

अपने कवरेज में वृद्धि करने के लिए, अलग-अलग बैंकों और अलग-अलग रजिस्ट्रेशन के बीच अपना पैसा फैलाने के लिए रणनीतियों का उपयोग करें। यदि आपके पास पर्याप्त पैसा है जो आप जोखिम में हैं, तो यह स्वयं को बचाने के लिए समय बिताने के योग्य है या कोई आपके लिए यह करना है।

तीन रणनीतियों में शामिल हैं:

सीडीएआरएस बैंकों का नेटवर्क है जो आपको अपने पैसे को फैलाने की अनुमति देता है आप एक बैंक (संभवत: एक ही बैंक जो आप उपयोग कर रहे हैं) के साथ एक खाता खोलेंगे, और अगर बैंक सीडीएआरएस में भाग लेता है, तो आपका फंड अन्य एफडीआईसी बीमाकृत बैंकों में जाएंगे। आप प्रत्येक बैंक में कवरेज सीमा से नीचे रहेंगे, और आप अपनी संपत्ति को एक बयान पर देखेंगे। अपने बैंक से पूछें कि क्या सीडीएआरएस एक विकल्प है

1. दलाली सीडी एक वित्तीय मध्यस्थ द्वारा दी जाती है (जैसे कि वित्तीय सलाहकार) अपने ब्रोकरेज खाते में कई बैंकों से एफडीआईसी बीमाकृत सीडी खरीदने से, आप कवरेज सीमा से नीचे रह सकते हैं।
2. खाते का शीर्षक: अगर आप किसी भी बैंक की कवरेज सीमा से ऊपर जाएंगे तो अपने खाते का शीर्षक या पंजीकरण बदलने पर विचार करें। यह भी स्वामित्व में बदलाव का मतलब है - जो कि महत्वपूर्ण कर परिणाम हो सकता है (और यदि आपको कुछ हुआ तो
3. या दूसरे खातेदार के साथ अपनी संपत्ति खोने का खतरा होता है) - तो एक वकील, एकाउंटेंट के साथ बोलें, और कोई भी प्रभावित परिवार के सदस्य इससे पहले कि आप परिवर्तन करना शुरू करें विलय और एफडीआईसी कवरेज बैंक विलय के बारे में खबरों पर ध्यान दें और असफल बैंकों के बचाव के लिए यदि आप बैंक ए और बैंक बी में खाते रखते हैं, तो क्या होता है और दोनों बैंक मर्ज होते हैं? अगर एफडीआईसी द्वारा बैंक की विफलता का संचालन किया गया है, तो बीमा कवरेज अक्सर आपकी जमा राशि का इलाज करेंगे जैसे कि वे एक छोटी अवधि के लिए

अलग-अलग संस्थानों में

उस अवधि के बाद, आप कवरेज सीमाओं के तहत रहने के लिए अन्य जगहों पर संपत्ति को स्थानांतरित करना चाह सकते हैं