सर्वश्रेष्ठ बंधक दरों को कैसे खोजें और तुलना करें

अगर मैं आपको यह बताना चाहता हूं कि सर्वोत्तम बंधक दरों को खोजने और तुलना करने की कोशिश करना मुश्किल काम है, तो आप कह सकते हैं कि यह विश्वास करना मुश्किल है। आपका तर्क यह हो सकता है कि आपको बस एक लोकप्रिय वेबसाइट पर जाना है जैसे कि बैंकेट कॉम और सभी बंधक दरें आपके लिए सही हैं जिन चीजों को आप नहीं देखते हैं, उनमें से एक, हालांकि, ऋण प्राप्त करने की लागत है। इसके अलावा, दरें परिवर्तन के अधीन हैं।

दरों की गारंटी नहीं है

आश्चर्य नहीं कि प्रत्येक वित्तपोषण की स्थिति कुछ हद तक अद्वितीय है अंतर्निहित कारक हैं जो निर्धारित करते हैं कि किस प्रकार की बंधक दर आपको अंततः प्राप्त करने में सक्षम हो सकती है। इनमें से कुछ चीजें हैं:

• बंधक ऋण का उद्देश्य क्या आपका ऋण एक प्राथमिक निवास, एक दूसरा घर, एक किराये, या नकद-आउट पुनर्वित्त खरीदना है, जो सादे पुनर्वित्त से अलग है। एक नकद आउट पुनर्वित्त अक्सर पुनर्वित्त से एक उच्च ब्याज दर पर होता है जो मौजूदा ऋण को भुगतान करता है और उधारकर्ता को नकद नहीं देता है।
• ऋण से मूल्य अनुपात क्या है? अक्सर, अत्यधिक लाभकारी ऋण में उच्च ब्याज दर होती है ऋणदाताओं को जोखिम वाले कारकों को ऋण प्रदान करते हैं, और एक ऋणदाता से कम ऋण-से-मान अनुपात कम जोखिम होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 200,000 घर खरीदने के लिए 50 प्रतिशत नकदी डाल रहे हैं, तो आपका ऋण 50 प्रतिशत ऋण-से-मूल्य अनुपात होगा यदि आप बंधक पर डिफ़ॉल्ट थे, ऋणदाता इक्विटी की बड़ी रकम से सुरक्षित है

• आपका फिको स्कोर क्या है? आपकी रेटिंग जितनी अधिक होगी, उतनी ही अधिक अनुकूल ब्याज दर आपको प्राप्त होगी। आप 3 क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से प्राप्त कर सकते हैं, इसके अलावा ऋणदाता एफआईसीओ स्कोर निर्धारित करने के लिए एक अलग इंजन का उपयोग करता है।
• आपने अपनी नौकरी पर कितनी देर तक काम किया है? हाल ही में एक घर खरीदार एक घर खरीदने से अवरुद्ध था क्योंकि उसके नियोक्ता एक अस्थायी एजेंसी थीं, और उसके बंधक ऋण अधिकारी यह नोटिस करने में नाकाम रहे कि उनके पेरोल स्टाब उस कंपनी के नाम को प्रतिबिंबित नहीं करते जहां उन्होंने काम किया था। वह 3 दिन की समाप्ति से दूर थी जब उसे पता चला कि उसका ऋण अस्वीकार कर दिया गया था।

• क्या आपको अपमानजनक क्रेडिट है? क्या आपने कभी (दिवालिएपन के लिए दायर), फौजदारी के माध्यम से, एक छोटी बिक्री पूरी कर ली या कभी भी किसी भी ऋण पर अपराधी हो? 2007 की बाजार दुर्घटना के बाद ऋण की आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया गया है। ऋणदाता अब इतने विनम्र नहीं हैं और शायद ही कभी अपमानजनक क्रेडिट की अनदेखी करते हैं।

आप वेबसाइट से इनमें से अधिकतर चीज़ों का पर्याप्त रूप से निर्धारण नहीं कर सकते हैं आपको एक व्यक्ति, एक बंधक ऋण अधिकारी से बात करने की ज़रूरत है मैंने सब कुछ सूचीबद्ध नहीं किया है जो एक अंडररायटर निर्धारित करता है कि क्या आप ऋण के लिए स्वीकृत होंगे या नहीं। कई बारीकियों के लिए एक विशेषज्ञ के ध्यान की आवश्यकता होती है कुछ लोग वास्तव में बंधक कारोबार में एक स्लैम-डंक रहे हैं।

आश्चर्यजनक रूप से, जो लोग बेहतरीन बंधक दरों को खोजने और उनकी तुलना करने की कोशिश करते हैं, वे उन दर के साथ हमेशा समाप्त नहीं होते हैं जो उन्होंने सोचा था कि वे प्राप्त करेंगे। इससे ऊपर, यह सक्षम सलाह, मार्गदर्शन और सक्षम ऋण पैकेजिंग प्राप्त नहीं हो सकता है बंधक ऋण अधिकारी किसी भी अन्य पेशेवर की तरह हैं आपके पास अच्छा, बुरा और बाकी सब कुछ बीच में है

बंधक दरें काफी अनुरूप हैं

बस के बारे में निजी बैंकिंग चैनलों को छोड़कर हर ऋणदाता ही पैसे के एक ही बैग तक पहुंच सकते हैं। यदि आपका एलटीवी कम से कम 80 प्रतिशत है और आपका FICO स्कोर 800 से अधिक है, तो आपके लिए दरें ऋणदाता से ऋणदाता के समान होगी।

बाजार की स्थितियों के कारण दरों में एक ब्रेक लग सकता है जो पूरे दिन बदलते हैं, एक नया प्रचार या उत्पाद लेकिन यह संभवतः 125 प्रतिशत से अधिक नहीं बदलेगा। यह एक बिंदु का 1/8 वां है

$ 300, 000 ऋण पर एक बिंदु के 1/8 वें के कारण 4 से 5 प्रतिशत और 4 के बीच एक महीने में 22 डॉलर का भुगतान अंतर हो सकता है। 30 साल के बंधक के लिए 625 प्रतिशत। आप 360 से अधिक भुगतान कह सकते हैं जो करीब 8,000 डॉलर होंगे, लेकिन सच्चाई यह है कि बहुत से लोग 30 साल पहले बेचते हैं और आगे बढ़ते हैं। या फिर वे बंधक पुनर्वित्त। इसलिए अंतर आमतौर पर 30 साल की अवधि में भुगतान नहीं किया जाता है।

इसके अलावा, उधारकर्ताओं को ऋण बनाने के लिए उधारकर्ताओं को चार्ज किया जाता है उन फीस, जिन्हें अक्सर अंक, छूट अंक और उत्पत्ति शुल्क कहा जाता है, आपके बंधक दर को प्रभावित करते हैं। यदि आपको कम बंधक दर विज्ञापित दिखाई दे, तो संभवतः एक पकड़ है हो सकता है कि आपको उस ऋण की कीमत चुकानी पड़ेगी।

हो सकता है कि ऋण एक निश्चित दर ऋण नहीं है, शायद यह एक समायोज्य दर बंधक है। ऋणदाता इस तरह से विज्ञापन कर सकते हैं ताकि आप उन्हें फोन करेंगे और वे आपको रील कर सकते हैं, धुएं और दर्पण लटक सकते हैं। सवाल पूछो।

कुछ उधारकर्ता ऑनलाइन बंधक उधारदाताओं का उपयोग करना चाहते हैं, क्योंकि उन्हें लगता है कि वे बंधक दरों को और आसानी से ऑनलाइन मिल सकते हैं और तुलना कर सकते हैं। फिर, ऑनलाइन वेबसाइट शायद पूरी कहानी का खुलासा नहीं करती है ऐसे अन्य कठिनाइयों का कारण हो सकता है जो ऑनलाइन उधारदाताओं का इस्तेमाल करते हैं जो दूसरे राज्यों में ऋण की शुरुआत करते हैं। हाल ही में शिकागो में एक ऑनलाइन ऋणदाता के साथ काम करने वाला एक उधारकर्ता था कैलिफ़ोर्निया में शिकागो हमारे सामने दो घंटे का है, जिसके कारण संचार की कठिनाइयां थीं साथ ही, ऋणदाता स्टॉकटन से मूल्यांकन प्रबंधन कंपनी का इस्तेमाल करता था जब संपत्ति सैक्रामेंटो में एक घंटे की दूरी पर स्थित थी, जिसके परिणामस्वरूप कम मूल्यांकन किया गया था।

सर्वोत्तम बंधक दरों को खोजने और तुलना करने की कोशिश करने के बजाय, मैं सुझाव देता हूं कि सबसे अच्छा ऋणदाता ढूंढना सबसे अच्छा ऋणदाता अक्सर स्थानीय होता है यह आपका क्रेडिट यूनियन हो सकता है, जहां आप अपने रियल एस्टेट एजेंट द्वारा बैंक या मॉर्टगेज ऋणदाता की अनुशंसा करते हैं रीयल एस्टेट एजेंट जानते हैं कि किन उधारदाताओं के पास समय लगता है और गलतियों से बचने के लिए ध्यान रखना। सुनिश्चित करें कि आपका बंधक ऋण अधिकारी आपके लिए सर्वोत्तम सेवा प्रदान करने में निहित है।

इसके अलावा, एक बंधक ऋणदाता को चुनने के बाद, ब्याज दरों को न देखिए, यह सोचकर कि कहीं बेहतर ऋण वहां मौजूद है यह केवल आपको नट्स चलाएगा मुझे पता है कि ज्यादातर उधारकर्ता आपकी दर को समायोजित करेगा यदि ऋण लॉक करने के बाद बाजार में गिरावट आई है

लिखने के समय, एलिजाबेथ वेंटरब, कैलब्रे # 00697006, कैलिफोर्निया के सैक्रामेंटो में ल्यों रियल एस्टेट में ब्रोकर-एसोसिएट हैं।