सर्वश्रेष्ठ प्रबंध खातों को कैसे प्राप्त करें

एक प्रबंधित खाता (कभी-कभी एक लपेटो खाता कहा जाता है) एक प्रकार की निवेश प्रबंधन सेवा है जो आपके लिए निवेश के एक समूह को एकत्र करती है। कुछ प्रबंधित खाते मूल्य के लिए अच्छी सेवा प्रदान करते हैं; दूसरों के पास उच्च फीस और टैक्स की अक्षमताएं हैं चुनौती यह है कि कौन सा है

प्रबंधित खातों के प्रकार

एक निवेश सलाहकार स्टॉक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन कर सकता है, जिसे अक्सर "अलग से प्रबंधित खाता" कहा जाता है। एक निवेश सलाहकार भी म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो का प्रबंधन कर सकता है; अगर यह म्यूचुअल फंड मैनेजमेंट सर्विस ब्रोकरेज फीस की लागत को भी कवर करती है, इसे "लेप अकाउंट" कहा जाता है।

एक वित्तीय सलाहकार आपको अलग-अलग प्रबंधित खातों और रैप खातों में अपने पैसे का निवेश करने की सिफारिश कर सकता है, इस स्थिति में आप निवेश शुल्क के कई परतों का भुगतान कर सकते हैं।

प्रबंधित खातों में शुल्क

फीस की परतें गलत प्रकार के प्रबंधित खाते को अत्यधिक महंगा बना सकती हैं; उच्च फीस याद रखें, आपके लिए कम रिटर्न। निवेश प्रबंधन ऐसी कोई सेवा नहीं है जहां अधिक भुगतान करने से अधिक रिटर्न मिलता है वास्तव में, यह म्यूचुअल फंड में साबित हुआ है कि म्यूचुअल फंड शुल्क जितना अधिक होगा, उस निधि से आपकी रिटर्न कम होने की संभावना है।

इंडेक्स फंड्स के बारे में चार्ज 10 - 35%। इसका मतलब है कि यदि सलाहकार 1% चार्ज कर रहा है, और खाते के अंदर सूचकांक फंड का उपयोग कर रहा है, तो कुल फीस करीब 1. 25% हो जाती है। यह उचित है लेकिन अगर सलाहकार उच्च-फीस का उपयोग कर रहा है और बहुत सारे व्यापार और व्यापारिक लागतें हैं, तो आप 2 से 3% की कुल फीस का भुगतान कर सकते हैं। यह बहुत ज्यादा है!

प्रबंधित खातों में करों

सक्रिय रूप से प्रबंधित खातों में अक्सर उनके भीतर होने वाले अक्सर व्यापार होते हैं जिसका मतलब है कि वे बहुत कर-कुशल नहीं हैं, इसलिए गैर-सेवानिवृत्ति के पैसे के लिए वे सबसे अच्छा समाधान नहीं हो सकते। आपके खाते का कारोबार करने वाले खाते या आपके पोर्टफोलियो में लगातार बदलाव करने पर, उच्च लेन-देन शुल्क लेते हैं और आपके लिए उच्च कर बिल में परिणाम होता है।

यह आपके शुद्ध निवेश रिटर्न (करों और फीस के बाद आपकी वापसी) को कम कर देता है। शुद्ध रिटर्न क्या मायने रखता है

यदि आपके पास गैर-सेवानिवृत्ति के खातों में पैसा है, या सेवानिवृत्ति और गैर-सेवानिवृत्ति के खातों के संयोजन में, तो आपको टैक्स रिटर्न के बाद ध्यान देने की आवश्यकता है। एक अच्छा निवेश सलाहकार आपके रिटायरमेंट खाते में अपने गैर-सेवानिवृत्ति खातों और कर अक्षम निवेश में कर-कुशल निवेश कर सकते हैं। यह "संपत्ति स्थान" नामक एक प्रक्रिया है। जब यह ठीक से किया जाता है, तो शोध से पता चलता है कि यह आपके बाद के कर रिटर्न में काफी वृद्धि कर सकता है।

सर्वश्रेष्ठ प्रबंध खातों को ढूंढना

अपने करों को करना पसंद है, आप इसे स्वयं कर सकते हैं, या किसी के लिए इसे करने के लिए भुगतान कर सकते हैं। आप जो भुगतान कर रहे हैं वह ऐसा कोई है जो उपयुक्त आवंटन का निर्माण करेगा, उस आवंटन को भरने के लिए कम लागत वाली धनराशि का चयन करें, उसकी निगरानी करें, आवश्यक होने पर पुन: संतुलन करें, और परिणामों पर रिपोर्ट करें ताकि आप हर साल अपना प्रतिशत वापस लौटा सकें।

आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि क्या आप कर-खुद-व्यक्ति हैं या यदि आप प्रतिनिधि बनाना चाहते हैं। पेशेवर एक अधिक अनुशासित प्रक्रिया का पालन करते हैं - ताकि स्वयं में बेहतर परिणाम हो सकें, लेकिन अगर आप उस अनुशासित प्रक्रिया का पालन अपने आप में कर सकते हैं, तो आप एक ही परिणाम प्राप्त करेंगे।

किसी को काम पर रखने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने खुद के मुकाबले अधिक रिटर्न हासिल करेंगे। इसका मतलब है कि आप उन्हें अनुशासित और लगातार निवेश प्रक्रिया का पालन करने और आपके लिए उपयुक्त पोर्टफोलियो बनाने के लिए काम पर रखने वाले हैं।

यदि आप प्रतिनिधि बनाना चाहते हैं, तो इन दिशानिर्देश आपको सर्वोत्तम-प्रबंधित खाते ढूंढने में मदद करेंगे:

• कुल लागतों पर ध्यान दें सभी व्यापारिक लागतों, फंड फीस, और सलाहकार शुल्क के अनुमान के लिए पूछें सुनिश्चित करें कि कुल शुल्क 2% या उससे कम एक वर्ष है।
• यदि आपके पास कर-कर खातों के साथ ही सेवानिवृत्ति के खाते में पैसा है, तो सलाहकार ढूंढें जो कि कर-टैक्स रिटर्न के लिए प्रबंधन करते हैं
• अगर आपके पास कई अलग-अलग प्रकार के खातों में धन है, तो एक सलाहकार या प्रबंधित खाता प्लेटफॉर्म खोजें, जो किसी एक व्यक्ति के खाते के स्तर पर नहीं बल्कि आपके घर में अपनी संपत्ति का प्रबंधन करेगा।
• यदि आप स्वचालित रूप से अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए एक ऑनलाइन समाधान चाहते हैं, तो कुछ शीर्ष रोबोडिविज़र्स देखें

नीचे एक सवाल के रूप में प्रबंधित खातों पर कुछ अतिरिक्त विचार हैं और मेरे पाठकों में से एक के साथ वार्तालाप का उत्तर दें।

प्र। रैप / प्रबंधित धन खातों पर आपके विचार क्या हैं?

एक। यह उस पर निर्भर करता है कि वे क्या लपेट रहे हैं और किस प्रकार के मॉडल का पालन करते हैं क्या वे कोई भार सूचकांक फंड लपेटते हैं और 1% या उससे कम चार्ज करते हैं? यह उचित है या वे सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड या स्टॉक प्रबंधक 2-3% रेंज में कुल शुल्क के साथ लपेटकर हैं? क्या वे एक घर में प्रबंध कर रहे हैं, कर-कुशल तरीके से खाते में निवेश कर सकते हैं, या प्रत्येक खाते को अपनी अलग इकाई के रूप में प्रबंधित कर सकते हैं? म्यूचुअल फंड के रूप में लपेटें / प्रबंधित मनी खातों की पेशकश करने के कई तरीके हैं, इसलिए सामान्य उत्तर से ज्यादा प्रदान करना मुश्किल है। आदर्श रूप से, आपका पैसा घरेलू स्तर पर प्रबंधित किया जाता है - खाते से खाते में नहीं। एक समग्र घरेलू दृश्य लेना एक सामान्य लक्ष्य की ओर एक साथ सब कुछ एक साथ काम कर सकता है

प्र। मेरे साथ वापस पाने के लिए बहुत बहुत धन्यवाद, इसलिए सराहना! किसी व्यक्ति पर पूरी तरह से भरोसा करना मुश्किल होता है जब खेल में मौद्रिक रुचि होती है मैं एक 401 (के) को आईआरए में रोलओवर करना चाहता हूं फीस 1. संपत्ति पर 25% है, और वे मुझे प्रबंधित पोर्टफोलियो के साथ जाना चाहते हैं कि वे विशेष रूप से मॉर्निंगस्टार या करीयन के साथ मेरे लिए दर्जी कर सकते हैं। मैंने म्यूचुअल फंड के बारे में पूछा, और उन्होंने कहा कि अगर मुझे पसंद है तो वे उस मार्ग पर जाएंगे सुनिश्चित नहीं है कि क्या करना चाहिए- मुझे वैधानिक माना जाता है और मेरे द्वारा नॉन-लोड म्यूचुअल फंड मिल रहा है, यह निश्चित नहीं है कि मेरे पास समय या विशेषज्ञता है, लेकिन लोड और उच्च शुल्क के लिए पैसे खोना नहीं चाहते हैं। आपके क्या विचार हैं?

एक। ठीक है, आप 1% के बारे में कितने पैसे की बात कर रहे हैं - 1. 25% सुंदर मानक है। आप उन ऑनलाइन सेवाओं को भी खोज सकते हैं जो पोर्टफोलियो को कम समय के लिए, कभी-कभी आसपास बनाएंगे। 50% या उससे भी कम कई शुल्क केवल वित्तीय सलाहकारों के बारे में 1% प्रभारित करते हैं, इंडेक्स फंड का उपयोग करते हैं, और निवेश प्रबंधन सेवाओं के साथ अतिरिक्त नियोजन सलाह प्रदान कर सकते हैं।यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता नहीं है, तो मैं खुद को ऐसा करने की सलाह नहीं देता हूं। अपनी पूरी घरेलू योजना को जानने के बिना मुझे नहीं पता कि उनकी सिफारिशों का अर्थ क्या है, लेकिन आपके द्वारा जो कुछ भी साझा किया गया है वह उचित लगता है।