निवेश सेवानिवृत्ति के लिए आय

सेवानिवृत्ति से पहले, आपको अपने निवेश को स्थापित करना होगा ताकि वे विश्वसनीय निवेश आय दे सके। कुछ प्रकार की निवेश आय दूसरों की तुलना में अधिक विश्वसनीय है जब यह सेवानिवृत्ति की आय की बात आती है, तो कई अलग-अलग दृष्टिकोण होते हैं जिनसे आप आय उत्पादक निवेश का उपयोग कैसे कर सकते हैं।

मुझे तीन श्रेणियों में निवेश आय के दृष्टिकोण को तोड़ने में सहायक लगता है: उम्मीद के मुताबिक, चर, और गारंटी।

प्रत्येक के पास इसके पेशेवर और विपक्ष हैं

अनुमानित निवेश आय

कॉरपोरेट बॉन्ड और शेयरों से लाभांश आय से ब्याज आय अनुमानित निवेश आय के दो अच्छे उदाहरण हैं। आय के इन स्रोतों पर अधिकांश स्थितियों पर भरोसा किया जा सकता है, लेकिन उन्हें गारंटी नहीं दी जाती है। आप ब्याज और लाभांश भुगतान निवेश खरीदकर या ऐसे म्यूचुअल फंड खरीद कर रिटायरमेंट आय का एक काफी स्थिर स्रोत बना सकते हैं जो ऐसे निवेशों के मालिक हैं।

कॉरपोरेट बॉन्डों में निवेश करने वाले कॉरपोरेट बॉन्ड और म्यूचुअल फंड्स द्वारा और जमा के प्रमाण पत्र, मनी मार्केट फंड, उच्च उपज निवेश, कवर कॉल विकल्प बेचने से प्रीमियम और ब्याज से प्राप्त ब्याज आय उत्पन्न की जाती है। निजी ऋण बनाते हैं, जैसे कि अगर आप एक संपत्ति बेचते हैं जो आप सीधे मालिक होते हैं और नए मालिक के लिए बंधक लेते हैं ब्याज आय, जैसे कॉरपोरेट बॉन्ड द्वारा भुगतान, आपके साधारण आयकर दर पर लगाया जाता है।

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लाभांश आय का स्टॉक, म्यूचुअल फंड्स द्वारा शेयरों का भुगतान किया जाता है, और शेयरों के कई बंद किए गए फंड्स द्वारा लाभांश अधिकतमकरण रणनीति का उपयोग करते हैं लाभांश की आय योग्य या गैर-योग्य लाभांश के रूप में आती है ज्यादातर सार्वजनिक रूप से कारोबार करते हुए यू.एस. शेयरों ने योग्य लाभांश का भुगतान किया। अर्हता प्राप्त लाभांश अधिमान्य कर उपचार प्राप्त करते हैं, क्योंकि वे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में एक ही कर की दर पर कर लगाते हैं, जो आम आयकर दर से कम दर है।

बहुत से लोग रिटायरमेंट, आय उत्पादक निवेश के पोर्टफोलियो को खरीदने और ब्याज से दूर रहने की योजना बनाते हैं। यह काम कर सकता है, लेकिन ध्यान में रखने के लिए कई चीजें हैं

1. आय के उत्पादन में निवेश जैसे शेयर अपने लाभांश भुगतान दर को कम कर सकते हैं जब ऐसा होता है, तो शेयर की कीमत गिर जाएगी।
2. बांड डिफ़ॉल्ट कर सकते हैं, या जब वे परिपक्व हो जाते हैं तो आप ब्याज दर के साथ नए बांड नहीं खरीद सकते हैं, जितनी कि आप जितनी पिछली दर प्राप्त कर रहे थे।
3. सेवानिवृत्ति में आपके खर्च की जरूरतों को पूरा करने के लिए निवेश पर्याप्त आय का उत्पादन नहीं कर सकते हैं
4. उच्च उपज निवेश के लिए जाने के लिए यह आकर्षक हो सकता है ये उच्च जोखिम के साथ आते हैं इसके अलावा, उच्च भुगतान वाले कई निवेश में इन उच्च भुगतान हैं क्योंकि प्रत्येक वितरण के साथ वे कुछ प्रिंसिपल लौट रहे हैं।

कई सेवानिवृत्त लोग, जो वारिसों को बड़ी रकम छोड़ने पर केंद्रित नहीं हैं, एक योजना बनाकर एक अधिक आरामदायक रिटायरमेंट कर सकते हैं जिससे उन्हें अपने निवेश आय के अलावा कुछ प्रिंसिपल खर्च करने की अनुमति मिलती है।इस प्रकार की योजना केवल निवेश आय उत्पन्न से ही रहने के एक दृष्टिकोण के बजाय "कुल वापसी" दृष्टिकोण का उपयोग करती है।

परिवर्तनीय: कुल वापसी का तरीका

सेवानिवृत्ति की आय बनाने का एक तरीका नकदी, स्थिर आय और इक्विटी से मिलकर कुल रिटर्न पोर्टफोलियो बनाना है।

इस दृष्टिकोण से आप एक परिसंपत्ति आवंटन मॉडल विकसित कर सकते हैं और उस मॉडल से मिलान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को डिज़ाइन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक सामान्य सेवानिवृत्ति आय परिसंपत्ति आवंटन मॉडल नकद में 5%, निश्चित आय में 35%, और इक्विटी में 60% के लिए कॉल कर सकता है।

नकद और निश्चित आय आपके पोर्टफोलियो के "सुरक्षित" हिस्से के रूप में है। वे ब्याज के रूप में वर्तमान निवेश आय उत्पन्न करेंगे। इक्विटी पोर्टफोलियो का विकास भाग बनाती है, जो आपकी भविष्य की आय को मुद्रास्फीति के साथ बढ़ने की अनुमति देता है।

इस तरह के पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय उन निष्कर्ष निकालने के नियमों का पालन किया जाना चाहिए, जिससे आप जल्द ही ज्यादा खर्च न करें। उत्पन्न आय साल-दर-साल बदलती है, लेकिन आप हर साल पोर्टफोलियो की वास्तविक आय पर निर्भर नहीं रहेंगे। इसके बजाय, पोर्टफोलियो को लक्ष्य की एक लक्ष्य दर हासिल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और आप उस वापसी दर को निर्धारित करेंगे जो कि लक्ष्य प्रतिफल से कम है।

यदि आप अपना खुद का पोर्टफोलियो नहीं बनाना चाहते हैं, तो आप एक वित्तीय सलाहकार रख सकते हैं या सेवानिवृत्ति आय फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं। रिटायरमेंट आय फंड आम तौर पर कुल वापसी दृष्टिकोण का अनुसरण करते हैं।

अगर आप अपने पोर्टफोलियो होल्डिंग्स को उचित तरीके से विविधता प्रदान करते हैं और एक साल में एक बार के बारे में आपके लक्षित आवंटन में फिर से संतुलन करते हैं, तो कुल वापसी रणनीति प्रभावी होती है। कुल वापसी की रणनीति गारंटीकृत आय के आधार पर स्तरित हो सकती है गारंटीकृत आय सुरक्षा की एक परत बनाता है; जो सेवानिवृत्ति में मन की शांति के लिए काफी महत्वपूर्ण हो सकता है

गारंटीकृत आय

गारंटीकृत निवेश आय वही है जो इसे पसंद करती है; आय जो कि यू.एस. सरकार या बीमा कंपनी द्वारा गारंटीकृत है सुरक्षित निवेश जैसे जमा, ट्रेजरी प्रतिभूतियां और निश्चित वार्षिकियां, गारंटीकृत निवेश आय का प्राथमिक स्रोत हैं

केवल सुरक्षित निवेश का उपयोग करने का एक जोखिम यह है कि ब्याज दरें बहुत कम हैं बहुत अधिक ब्याज दरों का भुगतान करने के लिए सुरक्षित निवेश का इस्तेमाल किया गया, जिससे सेवानिवृत्ति में निवेश आय के लिए उन पर भरोसा करना आसान हो गया।

कई तरह से आप गारंटीकृत आय खरीद सकते हैं जिन पर गिना जा सकता है:

• गारंटीकृत निवेश आय की खरीद का सबसे आम तरीका एक वार्षिकी खरीदकर होता है
• आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों की शुरुआत में भी देरी कर सकते हैं ताकि आपको 70 साल की उम्र से शुरू होने वाले हर साल अधिक गारंटी वाली आय मिलती है।
• आपका नियोक्ता प्रायोजित पेंशन योजना आपको साल भर सेवा खरीदने की अनुमति दे सकता है ताकि आप उच्च लाभ प्राप्त कर सकें ।
• आप उस साल जमा होने वाले प्रमाण-पत्रों या सरकारी बॉन्ड की खरीद कर सकते हैं, जो प्रत्येक वर्ष परिपक्व होती है, जो आपके अनुमानित व्यय से मेल खाती है।

गारंटीकृत आय अधिक व्यापक रिटायरमेंट आय रणनीति के लिए एक उत्कृष्ट नींव बनाता है

केवल एक ही दृष्टिकोण का उपयोग करने के बजाय, सेवानिवृत्ति में अक्सर सबसे अच्छा कार्यवाही करने का तरीका वह है जो कई प्रकार की निवेश आय रणनीतियों को शामिल करता है