बीमा पॉलिसी की समीक्षा कैसे करें

एक आवधिक आधार पर बीमा पॉलिसी की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। अक्सर हम एक फाइल ड्रावर में बीमा पॉलिसी को एक तरफ सेट करते हैं और भूल जाते हैं कि उनमें से कुछ वस्तुओं को समय-समय-समय पर अद्यतन करने की आवश्यकता होती है।

अपनी बीमा पॉलिसी को व्यवस्थित करने और समीक्षा करने का सबसे आसान तरीका प्रत्येक नीति के लिए एक-पृष्ठ नीति सारांश तैयार करना है अधिकांश बीमा पॉलिसियों में बीमा अनुबंध के सामने एक पृष्ठ होता है जिसे "घोषणा पृष्ठ" या "नीति सारांश" कहा जाता है। इसमें आपके द्वारा समीक्षा की जाने वाली अधिकांश जानकारी शामिल होगी।

आप अपने स्वयं के नीति सारांश टेम्प्लेट को एक पैड के पेड पर भी बना सकते हैं, वर्ड डॉक्युमेंट में, या एक्सल फाइल में। अपने खुद के टेम्पलेट में संबंधित जानकारी लिखकर इसे समझने और याद रखने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

किसी भी तरह से, नीचे मूलभूतताओं की समीक्षा करके शुरू करें:

• नीति का प्रकार - क्या यह स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा, दीर्घकालिक देखभाल बीमा, विकलांगता बीमा, संपत्ति और हताहत बीमा, या वाहन बीमा? यदि आप जीवन बीमा पॉलिसी की समीक्षा कर रहे हैं या उनका सारांश कर रहे हैं, तो यह बताएं कि जीवन बीमा पॉलिसी किस प्रकार है: अवधि जीवन, पूरे जीवन, सार्वभौमिक जीवन या परिवर्तनशील जीवन।
• बीमा वाहक - बीमा कंपनी कौन है जो बीमा प्रदान करता है? एक ग्राहक सेवा नंबर का ट्रैक रखें जिसे आप कॉल कर सकते हैं, या अपने बीमा एजेंट के लिए संपर्क जानकारी रख सकते हैं।
• पॉलिसी नंबर - जब आप कॉल करते हैं और बीमा पॉलिसी के बारे में सवाल पूछते हैं तो आपको हमेशा अपनी पॉलिसी नंबर की आवश्यकता होगी।
• दिनांक जारी किए गए - बीमा को जारी किए जाने की तारीख जानना ज़रूरी है, खासकर जब यह जीवन बीमा की बात आती है, क्योंकि अवधि बीमा की समाप्ति की तारीख होती है, और स्थायी बीमा के पास आत्मसमर्पण होता है यदि आप पहले पांच से बीस वर्ष में नीति को रद्द करते हैं तो यह लागू हो सकता है।

• प्रीमियम आवश्यक - हमेशा जो प्रीमियम आप भुगतान करते हैं उसका ट्रैक रखें और यह कितनी बार अदा किया जाता है संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के मामले में, पॉलिसी पेड अप हो सकती है उस स्थिति में, यदि आप एक पॉलिसी सारांश बना रहे थे तो आप लिखेंगे कि "इस समय प्रीमियम की आवश्यकता नहीं है क्योंकि पॉलिसी के अंदर लाभांश द्वारा प्रीमियम का भुगतान किया जा रहा है।" अन्य प्रकार के बीमा के लिए, आप कुछ की तरह "$ 225 प्रति प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं जो खाते की जाँच से स्वत: कटौती द्वारा भुगतान किया गया है "

• बीमा - लाभ किस पर लागू होते हैं; आप, आपके पति या आश्रित बच्चे?
• लाभार्थी - जीवन बीमा के लिए, लाभार्थी कौन है? अगर यह एक पूर्व-पति या लाभार्थी है जिसे आपने शादी से पहले नाम दिया है, तो जानकारी को अपडेट करने के लिए बीमा कंपनी से एक लाभार्थी के रूप में परिवर्तन करें से संपर्क करें एक इच्छा या विश्वास होगा नहीं इस का ख्याल रखना। आपको उचित फॉर्म भरकर बीमा कंपनी को वापस भेजना होगा

एक बार आपके पास मूलभूत बातें होने के बाद, आप पॉलिसी के विवरण को देखना चाहते हैं, ताकि आप समझ सकें कि लाभ कैसे कार्य करते हैं, और किन प्रतिबंध लागू हो सकते हैं। विवरण देखकर आप ऐसे क्षेत्रों पर हावी हो सकते हैं जहां आपके पास डुप्लिकेट कवरेज, बहुत अधिक कवरेज, या उन क्षेत्रों में जहां आप बीमा के अधीन हैं।

पूरी तरह से बीमा की समीक्षा करने के लिए अपने एजेंट को कॉल करें, या उनके साथ एक नियुक्ति सेट करें, और उन्हें अपनी नीति के प्रत्येक फीचर के जरिये चलना चाहिए, यह समझाते हुए कि यह कब लागू होगा, आप कैसे अर्हता प्राप्त करेंगे और आप इसके लिए कितना भुगतान करते हैं । नीचे विवरण का एक संक्षिप्त अवलोकन है जो आप के लिए प्रत्येक प्रकार के बीमा की समीक्षा कर सकते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की समीक्षा करें

जीवन बीमा के लिए, कुल मृत्यु लाभ का ट्रैक रखें, और विकलांगता की स्थिति में प्रीमियम की छूट जैसे किसी भी अतिरिक्त सवार, या मामले में जल्दी से मृत्यु लाभ तक पहुंचने की क्षमता एक टर्मिनल बीमारी के साथ का निदान किया जा रहा है

यदि आपके पास एक टर्म पॉलिसी है, तो अपने कैलेंडर पर एक रिमाइंडर डाल दो साल की पॉलिसी समाप्त होने पर सेट है उस समय आपको विकल्पों का मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी और देखें कि आपको अभी भी जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है या नहीं।

इसके अलावा, यदि आपकी नीति में नकद मूल्य है, तो उसके अंदर निवेश के प्रदर्शन को ट्रैक करें, और बीमा कंपनी को एक "इन-बल चित्रण" नाम से अनुरोध करने के लिए कॉल करें। एक इन-पोजीशन प्रोजेक्ट में यह बताया जाएगा कि पॉलिसी को अब अपने पूरे जीवन में कैसे कार्य करना चाहिए। अगर पॉलिसी ने अच्छा प्रदर्शन किया है और ऐसा करने की उम्मीद है, तो आप प्रीमियम को छोड़ सकते हैं यदि पॉलिसी ने अच्छा प्रदर्शन नहीं किया है, तो आपको इसे लागू रखने के लिए अधिक प्रीमियम देना पड़ सकता है। नियमित आधार पर नीतियों की समीक्षा करने से आप इन भविष्य के परिवर्तनों की आशा कर सकते हैं

दीर्घावधि देखभाल बीमा पॉलिसी की समीक्षा

दीर्घावधि देखभाल बीमा के लिए, आपको "प्रतिदिन" लाभ का पता होना चाहिए, और लाभ कितना समय तक चलेगा?

उदाहरण के लिए, आपकी पॉलिसी ऐसी घटना में 500 दिन तक 100 डॉलर प्रति दिन का भुगतान कर सकती है, जो आप दीर्घकालिक देखभाल लाभों के लिए योग्य हैं आप यह भी जानना चाहेंगे कि आपकी पॉलिसी इन-होम केयर को कवर करती है या केवल एक सहायता प्राप्त रहने की सुविधा में उपलब्ध कराई गई सेवाएं। लाभ के लिए पात्र होने के लिए, अधिकांश नीतियों को आवश्यक है कि आपको दैनिक जीवन के छह में से दो गतिविधियों के साथ सहायता की आवश्यकता होती है और कुछ प्रकार की प्रतीक्षा अवधि जैसे 90 दिन या 120 दिन होनी चाहिए अब इंतजार की अवधि, आप जितना ज्यादा पैसा खर्च करना चाहते हैं, उतनी ही आप एक तरफ से भुगतान कर सकते हैं, अगर एक छोटी-सी अवधि वाली देखभाल की आवश्यकता होती है।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा

स्वास्थ्य बीमा के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अपनी कटौती और अधिकतम आउट-ऑफ-जेब लागत जानती हैं उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी में $ 3, 000 छूट और 6 डॉलर की अधिकतम आउट-ऑफ-जेब की लागत है, तो आप उस उद्देश्य के लिए उपयोग करने के लिए $ 9, 000 को एक आपातकालीन फंड या स्वास्थ्य बचत खाते में अलग रखना चाहते हैं। आप विवरणों को जानना भी चाहते हैं जैसे कि "पॉलिसी 80% कवरेज सेवाएं देता है जब तक मैं $ 50 सह-भुगतान करता हूं "

विकलांगता बीमा की समीक्षा करें

विकलांगता बीमा के लिए, आप उस मासिक लाभ को जानना चाहते हैं जो कि देय है, यह आपको कितना समय देना होगा, और कैसे बीमा कंपनी विकलांगता को परिभाषित करती हैएक पॉलिसी जो केवल अगर आप हाथ और पैर खो देते हैं तो केवल भुगतान करता है ज्यादातर लोगों के लिए बहुत उपयोगी नहीं है कई विकलांग कि स्वभाव के नहीं हैं

पेशेवर एक ऐसी नीति चाहते हैं, जो अपने विशिष्ट कैरियर में काम करने की उनकी क्षमता को रोकती है। उदाहरण के लिए एक सर्जन को सभी दस उंगलियों की जरूरत है; यदि वे घायल हो गए और एक उंगली का उपयोग खो गए, शायद वहां बहुत से नौकरियां हैं जो वे अभी भी कर सकते हैं, लेकिन उनके लिए सबसे अच्छी विकलांगता नीति अब भी कम से कम समय के लिए एक लाभ प्रदान करेगी, क्योंकि वे अब प्रदर्शन नहीं कर सकते सर्जरी।

संपत्ति और दुर्घटना बीमा की समीक्षा

संपत्ति और हताहत बीमा के लिए, अपने कुल कवरेज पर अपनी खुद की संपत्ति के बारे में और आपके निवल मूल्य के लिए देखें। जैसा कि आपकी निवल मूल्य बढ़ता है, आपके पास बीमा सुरक्षा की मात्रा भी बढ़नी चाहिए। अगर कोई आपकी संपत्ति पर घायल हो गया और आप पर मुकदमा किया जाए, तो क्या आपके कवरेज को पकड़ लिया जाएगा? यह पता करने में मदद करता है कि कौन से आइटम कवरेज से बाहर किए गए हैं आपके बीमा एजेंट के साथ इसकी समीक्षा करने और जरूरत के अनुसार कवरेज समायोजित करने के लिए सर्वश्रेष्ठ यदि आप अपने घर से कोई व्यवसाय चलाते हैं, तो इसे अपने एजेंट के पास लाने के लिए सुनिश्चित करें। हां, अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन विनाशकारी खुला अनाज का अनुभव करने के लिए कवर किए जाने वाले एक छोटे प्रीमियम का भुगतान करना बेहतर है।

नीतियों की समीक्षा रोमांचक नहीं है, लेकिन यह एक दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन प्रक्रिया का हिस्सा है।