पुनर्वित्त से पैसा बनाने के बारे में कहने के लिए कैसे करें

ऋण को पुनर्वित्त करना एक महत्वपूर्ण कदम है जिसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण बचत हो सकती है लेकिन रणनीति भी बदले में बदतर हो सकती है, इससे पहले की तुलना में आप इससे भी बदतर स्थिति में जा सकते हैं-और बैंक में कम पैसे के साथ। तो आपको कैसे पता चलेगा कि आपको पुनर्वित्त करना चाहिए? संक्षेप में उत्तर यह है कि आपको ऐसा करना चाहिए, यदि आप पैसे की बचत करेंगे और यदि यह आपके लिए कोई नई समस्या नहीं पैदा करेगा तो

पैसे बचाने के लिए पुनर्वित्त

आप कभी भी पुनर्वित्त करना क्यों चाहेंगे?

आप संभावित रूप से बहुत अधिक पैसे बचा सकते हैं, और यह आमतौर पर पुनर्वित्त का सबसे अच्छा कारण है।

विशेष रूप से, पुनर्वित्त आपको अपने ऋण के जीवन में ब्याज में कम खर्च करने की अनुमति दे सकता है। ब्याज लागत को कम करने के कई तरीके हैं:

• कम ब्याज दर के लिए पुनर्वित्त ताकि आप अपने ऋण संतुलन पर कम भुगतान करें
• कम ऋण अवधि पर स्विच करें, भले ही इसका मासिक भुगतान उच्च हो, तो आप कम वर्षों के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं।
• उच्च ब्याज दर ऋण को कम ब्याज दर ऋणों में मजबूत करना

सौभाग्य से, यह निर्धारित करने का एक तरीका है कि आप पैसे बचाने होंगे या नहीं: संख्याओं को चलाएं। पुनर्वित्त की संभावित बचत की गणना करना विशेष रूप से कठिन नहीं है हालांकि, आपके कुल जीवनकाल में ब्याज लागत को कम करते समय बुद्धिमान होते हैं, उस लक्ष्य से पुनर्वित्त करना हमेशा सही विकल्प नहीं होता है

ऋण स्थानांतरण: ऊपर सूचीबद्ध तीसरी रणनीति (उच्च-ब्याज-दर ऋण को मजबूत करना) कुछ संदिग्ध है। यदि आप एक सुरक्षित ऋण के साथ असुरक्षित ऋण पुनर्वित्त करते हैं, तो आप अतिरिक्त जोखिम ले रहे हैं।

उदाहरण के लिए, आप क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए एक घर इक्विटी ऋण का उपयोग कर सकते हैं। हाँ, आप कम ब्याज दर के साथ कर्ज का भुगतान करेंगे, लेकिन आप अपने घर को जोखिम में डाल सकते हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं, तो यह संभव नहीं है कि क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके घर पर रोक सकती है लेकिन एक बार जब आप अपने घर को संपार्श्विक (एक बंधक ऋण का उपयोग करके) के रूप में निष्ठरित करते हैं, तो आपका घर उचित गेम है

कम भुगतान: कम भुगतान अक्सर पुनर्वित्त के लिए एक औचित्य के रूप में उपयोग किया जाता है। हालांकि प्रत्येक महीने कम भुगतान करना अच्छा हो सकता है, लेकिन बड़ी तस्वीर को देखना सुनिश्चित करें ऋण का विस्तार (उदाहरण के लिए, जब आपके पास केवल 15 साल बचे हैं तो नया 30-वर्ष का ऋण शुरू करना) आपके जीवनकाल में आपके द्वारा दिए जाने वाले ब्याज की कुल राशि में वृद्धि कर सकता है। समझने के लिए, एक परिशोधन चार्ट का उपयोग करें जो दर्शाता है कि प्रत्येक मासिक भुगतान के साथ आप कितना ब्याज देते हैं एक नया, दीर्घकालिक ऋण पर, शुरुआती वर्षों में भुगतान केवल आपके ऋण संतुलन में एक छोटा सा खतरा बनाते हैं

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) में बदलाव आपके भुगतान को कम करने का दूसरा तरीका है। हालांकि, इन ऋणों पर ब्याज दरों में वृद्धि हो सकती है, और आपका भुगतान किसी स्तर पर बढ़ सकता है जो कि अप्राप्य है। आपको केवल एआरएम में पुनर्वितरण करना चाहिए, यदि आप सड़क के नीचे उच्च मासिक भुगतान के जोखिम और तैयार करने में सक्षम हैं।

पुनर्वित्त के अन्य कारणें

आप पहले से ही जानते हैं कि जब आप पैसे बचा सकते हैं, लेकिन अन्य रणनीतियों के बारे में क्या आपको पुनर्वित्त करना चाहिए?

जोखिम को कम करें: पुनर्वित्त एक अच्छा विचार हो सकता है, भले ही आपको कुछ मामलों में कम दर या अल्पकालिक ऋण न मिलें। उदाहरण के लिए, आप एआरएम से बाहर निकलने के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं। यदि आप भविष्य में महत्वपूर्ण ब्याज दर में वृद्धि के बारे में चिंतित हैं, तो एक निश्चित दर बंधक में पुनर्वित्त आपको अधिक निश्चितता देगा-हालांकि आज का मासिक भुगतान (और ब्याज दर) अधिक है।

निर्धारित दर बंधक पर वर्तमान दरों का मूल्यांकन करें, दर परिवर्तन के लिए आपकी अपेक्षाएं और आपके मौजूदा एआरएम को बदलने की क्षमता

डेट डेटॉक्स: आप उच्च ब्याज-दर ऋण को मजबूत करने के लिए नकद भी ले सकते हैं, लेकिन याद रखें कि आप पहले की तुलना में अधिक जोखिम ले सकते हैं। उसने कहा, यदि आपके पास विषाक्त ऋण को खत्म करने की एक ठोस योजना है तो रणनीति काम कर सकती है अगर योजना विफल हो जाती है, तो आप को फौजदारी में अपना घर खोने या आपके वाहन का पुनर्पूंजीकरण होने का खतरा हो सकता है।

आपके भविष्य में निवेश करें: कुछ घर-मालिक शिक्षा, घर में सुधार, या व्यवसाय शुरू करने के लिए नकद आउट पुनर्वित्त का उपयोग करते हैं। जबकि उन उपयोगों को महंगे छुट्टियों या चल रहे उपभोग के लिए भुगतान करने से बेहतर है, लेकिन रणनीति आपको बदतर स्थिति में डाल सकती है, मूल रूप से

क्या देखने के लिए

यदि आप सोच रहे हैं कि पुनर्वित्त करने का समय है, तो निम्न की जांच करें:

• लागत को बंद करना उन लागतों को आपके ऋण की कीमत में जोड़ दिया जाएगा, और वे आपकी ब्याज दर को कम करने से किसी भी लाभ को मिटा सकते हैं यह उन लागतों को ऋण संतुलन में रोल करने के लिए आकर्षक है, लेकिन जेब से बाहर भुगतान करना बेहतर हो सकता है।
• ऋण पर पूर्वभुगतान दंड आप में पुनर्वित्त करेंगे
• यदि आपका घर मूल्य खो चुका है, तो क्या आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) जोड़ना होगा?
• यदि आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आप असुरक्षित ऋण को पुनर्वित्त ऋण में बदल सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप अपने नए ऋणदाता के वेतन को अपने मजदूरी के ख़त्म कर सकते हैं और यदि आप फौजदारी के माध्यम से जाते हैं तो आप के खिलाफ अन्य कार्रवाई कर सकते हैं।
• होम इक्विटी में बदलाव हो सकता है यदि आप नकद बाहर ले जाते हैं या अपनी ऋण शेष राशि में महत्वपूर्ण समापन लागत जोड़ते हैं, तो आप अपनी संपत्ति में इक्विटी का अपना हिस्सा कम कर देंगे। हालांकि, यदि आप एक ही आकार के दूसरे ऋण के साथ एक ऋण की जगह लेते हैं, तो आपकी इक्विटी एक समान रहती है।

पुनर्वित्त करने से पहले, एक मूल ब्रेकएवेन विश्लेषण करें संभवत: आपको समापन लागतें पूरी करनी होंगी, इसलिए आपको यह पता लगाना होगा कि आप इन लागतों को कैसे और कैसे संभाल लेंगे और यह आपके वित्त के आगे कैसे आगे बढ़ेगा। याद रखें कि यदि आप किसी समापन लागत का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप उच्च ब्याज दर के साथ समाप्त होंगे

पुनर्वित्त के बजाय

कभी-कभी पुनर्वित्त आपका सर्वोत्तम विकल्प नहीं है- या यह संभव नहीं है।

प्रक्रिया के दौरान बिना किसी पुनर्वित्त के कुछ लाभ प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप ब्याज की लागतों पर बचत करना चाहते हैं, तो आप हर महीने आवश्यक न्यूनतम राशि से अधिक का भुगतान कर सकते हैं। आप पहले ऋण से छुटकारा पायेंगे, और आप अपने जीवनकाल में ब्याज पर कम खर्च करेंगे।