किसी और से संबंधित संपत्ति का बीमा करना

कई व्यवसाय किसी दूसरे के स्वामित्व वाली संपत्ति का उपयोग, सेवा या मरम्मत करते हैं यदि यह संपत्ति क्षतिग्रस्त या नष्ट हो जाती है, तो व्यवसाय को मरम्मत या उसे बदलने के लिए पट्टे या अन्य समझौते के तहत बाध्य किया जा सकता है भले ही कोई अनुबंध न हो, मालिक द्वारा दायर एक मुकदमा के परिणामस्वरूप व्यापार क्षति के लिए उत्तरदायी हो सकता है। नतीजतन, अन्य लोगों की संपत्ति का उपयोग करने वाले व्यवसायों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि संपत्ति पर्याप्त रूप से बीमा है

वाणिज्यिक सम्पत्ति नीतियां

आईएसओ पॉलिसी सहित अधिकांश वाणिज्यिक संपत्ति नीतियां, निजी संपत्ति के लिए कुछ स्वचालित कवरेज प्रदान करें जो कि किसी और के स्वामित्व में है केवल निजी संपत्ति को कवर किया गया है नामांकित बीमा के अलावा किसी और के स्वामित्व वाले वास्तविक संपत्ति (इमारतों) पर कोई कवरेज लागू नहीं होता है

यह लेख इस बात की व्याख्या करेगा कि मानक आईएसओ संपत्ति नीति के तहत गैर-स्वामित्व वाली संपत्ति कैसे संभाली जा सकती है। बीमाकर्ता द्वारा तैयार की गई अधिकांश संपत्ति नीतियां उस कवरेज प्रदान करती हैं जो आईएसओ फॉर्म के बराबर या व्यापक है।

आईएसओ फॉर्म में दो श्रेणियों की संपत्ति शामिल होती है जो कि किसी और से है:

• पट्टे पर पर्सनल प्रॉपर्टी: यह वह संपत्ति है जिसे आपने लीज किया है और पट्टे की शर्तों के तहत बीमा की आवश्यकता है
• दूसरों की संपत्ति: यह किसी और की स्वामित्व वाली गैर-पट्टे पर निजी संपत्ति है इस श्रेणी में पट्टे वाली संपत्ति भी शामिल है जो आपको बीमा करने के लिए आवश्यक नहीं है।

पट्टे पर पर्सनल प्रॉपर्टी

कई व्यवसायों की तरह, आपकी कंपनी आपके दिन-प्रतिदिन के कार्यों में उपयोग करने के लिए संपत्ति लीज कर सकती है।

उदाहरण कॉपी मशीन, कार्यालय फर्नीचर और निर्माण उपकरण हैं कुछ मामलों में, संपत्ति के मालिक को शारीरिक नुकसान या क्षति के खिलाफ संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपने अकाउंटिंग बिजनेस के लिए दो कॉपी मशीनों को पट्टे पट्टे की अवधि के दौरान बनाए गए मशीनों को नुकसान या क्षति के लिए पट्टे के तहत आप जिम्मेदार हैं।

पट्टे के लिए भी आप अपने प्रतिस्थापन मूल्य के लिए सभी जोखिम वाले संपत्ति नीति के तहत प्रतिपक्षों का बीमा करने की आवश्यकता है

लीज की गई निजी संपत्ति जिसे आप बीमा के लिए अनुबंधबद्ध रूप से जरूरी है, वह स्वचालित रूप से आपकी व्यावसायिक निजी संपत्ति के रूप में कवर किया जाता है यह संपत्ति आपके बीपीपी पर लागू सीमा के अंतर्गत आती है यदि आपकी व्यावसायिक संपत्ति नीति में शामिल है, तो बीपीपी के लिए $ 100, 000 की सीमा कहना, यह सीमा निम्न में से दोनों पर लागू होगी:

• आपके व्यवसाय के स्वामित्व वाली निजी संपत्ति
• पट्टे पर ली गई निजी संपत्ति आपको शर्तों के तहत बीमा करने के लिए बाध्य है पट्टे पर

अगर पट्टे पर संपत्ति खो जाती है या क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो नुकसान की वही तरीके से मूल्य की जाएगी, जैसा आपकी खुद की निजी संपत्ति के नुकसान हो। यही है, पट्टे पर निजी संपत्ति से जुड़े नुकसान की कीमत प्रतिस्थापन लागत या वास्तविक नकद मूल्य के आधार पर की जाएगी, जो भी मूल्यांकन पद्धति आपके बीपीपी पर लागू होगी।

यदि आप अपने व्यवसाय के लिए संपत्ति लीज करते हैं, तो सावधानीपूर्वक पट्टा पढ़ना सुनिश्चित करें अनुबंध आपको आपकी संपत्ति नीति द्वारा कवर नहीं किए जाने वाले क्षति के लिए जिम्मेदार रख सकता है। उदाहरण के लिए, एक पट्टे बता सकती है कि आप किसी भी और हर किसी कारण "नुकसान या क्षति" के लिए जिम्मेदार हैं।

अन्य की संपत्ति

आईएसओ संपत्ति नीति दूसरों की संपत्ति नामक गैर-स्वामित्व वाली संपत्ति की दूसरी श्रेणी को कवर करती है।

इस श्रेणी में निम्न में से दोनों शामिल हैं:

• संपत्ति जो किसी और से है लेकिन पट्टे के अधीन नहीं है उदाहरण एक कॉपी मशीन है जिसे आपने व्यवसाय से अगले दरवाजे पर लिया है।
• संपत्ति आप पट्टे पर बीमा की आवश्यकता नहीं है एक उदाहरण कार्यालय फर्नीचर है जिसे आपने पट्टे पर लिया है लेकिन पट्टे की शर्तों के तहत बीमा की आवश्यकता नहीं है।

पट्टे पर निजी संपत्ति के विपरीत, अन्य की संपत्ति को अपनी निजी संपत्ति के साथ जोड़कर कवर नहीं किया जाता है इसके बजाय, दूसरों की संपत्ति आच्छादित संपत्ति का एक अलग श्रेणी है यह केवल तभी कवर किया जाता है यदि बीमा की एक अलग सीमा अन्य की संपत्ति के लिए आपकी पॉलिसी में सूचीबद्ध होती है। यदि कोई सीमा नहीं दिखाई देती है, तो आपकी नीति दूसरों की संपत्ति के लिए थोड़ा कवरेज प्रदान कर सकती है। मानक आईएसओ संपत्ति नीति में ऐसी संपत्ति के लिए बहुत कम ($ 2, 500) सीमा शामिल है

यह सीमा अतिरिक्त बीमा नहीं है, लेकिन आपकी व्यवसाय निजी संपत्ति के लिए आपकी नीति में दिखाया गया सीमा में शामिल है।

पट्टे वाली संपत्ति के विपरीत, अन्य की संपत्ति का वास्तविक नकद मूल्य के आधार पर मूल्य है। यहां तक ​​कि अगर आपने अपने बीपीपी के लिए प्रतिस्थापन लागत कवरेज खरीदी है, तो दूसरों की संपत्ति का मूल्य अपने वास्तविक नकद मूल्य के अनुसार गणना नहीं किया जाएगा (इसकी प्रतिस्थापन लागत नहीं)। आप अतिरिक्त प्रीमियम के लिए अन्य की संपत्ति के लिए प्रतिस्थापन लागत कवरेज खरीद सकते हैं

अलग सीमा की आवश्यकता है

अगर आप संपत्ति का इस्तेमाल करते हैं जो अन्य की संपत्ति के विवरण को पूरा करती है, तो आपकी नीति में उस संपत्ति के लिए एक अलग सीमा शामिल होनी चाहिए। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप जिस संपत्ति का उपयोग कर रहे हैं वह मरम्मत या बदलने के लिए महंगा हो सकता है। निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें।

मैराथन मैसिंनिंग का मालिक है, जो एक कंपनी है जो धातु के उपकरण मरम्मत और मरम्मत करता है एक मैराथन कर्मचारी लैरी के लैथिंग के स्वामित्व वाले खराद की मरम्मत कर रहा है, जब वह अकस्मात आग का कारण बनता है। मशीन नष्ट हो जाती है मार्क जल्द ही सीखता है कि खराद एक शीर्ष-ऑफ-द-लाइन मॉडल है जिसका प्रतिस्थापित करने के लिए $ 75, 000 का खर्च आएगा। मार्क की मशीन की दुकान एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत बीमा है। पॉलिसी घोषणाएं दूसरों की संपत्ति के लिए $ 25,000 की सीमा दिखाती हैं यहां तक ​​कि अगर मार्क ने अन्य की संपत्ति के लिए प्रतिस्थापन लागत कवरेज खरीदी है, तो उसकी पॉलिसी $ 75,000,000 के नुकसान का केवल एक तिहाई ($ 25,000) का भुगतान करेगी।

संपत्ति ऑफ-प्रिमेसेस

वाणिज्यिक संपत्ति नीतियां तय स्थानों पर संपत्ति को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। अधिकांश आपके परिसर से दूर संपत्ति के लिए केवल कुछ ही कवरेज प्रदान करते हैं आईएसओ प्रॉपर्टी पॉलिसी घोषणा में वर्णित परिसर में (या 100 फीट के भीतर) एक इमारत में स्थित संपत्ति को कवर करती है यह ऑफ-प्रिमाइज प्रॉपर्टी के लिए केवल $ 10, 000 प्रदान करता है।यह सीमा आपके या किसी और के स्वामित्व वाली संपत्ति पर लागू होती है (चाहे आप इसे पट्टे पर दे या नहीं):

• अस्थायी तौर पर आपके द्वारा पट्टे पर एक भंडारण स्थान पर
• एक निष्पक्ष, व्यापार शो या प्रदर्शनी में
• यदि आप अपने परिसर से अन्य लोगों की संपत्ति का उपयोग करते हैं, तो आपको अतिरिक्त बीमा खरीदना पड़ सकता है आपका बीमाकर्ता संपत्ति ऑफ-प्रिमाइज के लिए आपकी पॉलिसी की सीमा बढ़ाने के लिए तैयार हो सकता है।

जंगम संपत्ति के लिए बीमा

कुछ व्यवसाय अपने परिसर से दूर उपयोग के लिए पट्टे या उधार लेते हैं यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

एक भवन निर्माण ठेकेदार एक निर्माण परियोजना में उपयोग करने के लिए एक बुलडोजर किराए पर देता है

• एक अकाउंटिंग फ़र्म लैपटॉप साइट को एक ऑफ साइट प्रशिक्षण कार्यक्रम में उपयोग करने के लिए किराए पर लेता है।
• एक वास्तुशिल्प फर्म अपने परिसर से किराए के स्थान पर ग्राहकों के लिए एक सामाजिक कार्यक्रम रखता है फर्म कलाकारों से उधार कलाकृति के साथ अंतरिक्ष को सजाने।
• अंतर्देशीय समुद्री बीमा नामक संपत्ति बीमा की एक अलग शाखा, चल संपत्ति को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई है कई प्रकार के अंतर्देशीय समुद्री बीमा हैं, और प्रत्येक का उद्देश्य एक विशेष प्रकार की संपत्ति को कवर करना है। कई अंतर्देशीय समुद्री नीतियां स्वचालित रूप से बीमाधारक के अलावा अन्य किसी के स्वामित्व वाली संपत्ति को कवर करती हैं।

उपरोक्त उदाहरणों में ठेकेदार ठेकेदार की उपकरण नीति के तहत किराए पर बुलडोजर का बीमा कर सकता है। लेखांकन फर्म एक इलेक्ट्रॉनिक डाटा प्रोसेसिंग पॉलिसी के तहत किराए के कंप्यूटरों का बीमा कर सकता है। उधार की कलाकृति का बीमा करने के लिए, वास्तु फर्म ललित कला कवरेज खरीद सकता है।

यदि आपका व्यवसाय आपके परिसर से पट्टे, किराए पर या उधार ली गई संपत्ति का उपयोग करता है, तो आपको अंतर्देशीय समुद्री बीमा की आवश्यकता हो सकती है। अपने बीमा एजेंट या दलाल से पूछिए कि बीमा किस प्रकार आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होगा

उत्तरदायित्व नीतियों द्वारा कवर नहीं किया गया है

आपके व्यवसाय में उपयोग किए जाने वाले अन्य लोगों की संपत्ति को होने वाले नुकसान से उत्पन्न होने वाले कानून आपकी देयता नीति द्वारा कवर किए जाने की संभावना नहीं है। ऊपर वर्णित मैराथन मशीनिंग उदाहरण में, मान लें कि मैराथन के बीमाकर्ता ने लैथी के लाठ को खराद के नुकसान के लिए $ 25,000 (अन्य की संपत्ति की सीमा) का भुगतान किया है। लैरी के लैथिंग ने खराद को बदलने के लिए शेष $ 50,000 के लिए मैराथन मशीनिंग का मुकदमा दायर किया है।

मैराथन मशीनिंग मानक आईएसओ सामान्य देयता नीति के तहत दायित्व के लिए बीमा है। अगर मैराथन अपने बीमाकर्ता को दावा प्रस्तुत करता है, तो बीमाकर्ता संभावित कवरेज से इंकार करेगा। देयता पॉलिसी बीमाकर्ता की देखभाल, हिरासत या नियंत्रण में निजी संपत्ति को संपत्ति के नुकसान को बाहर कर देती है। आग लग गई जब खराद मैराथन की हिरासत में था। इस प्रकार, खराद को नुकसान बहिष्कार के अधीन होगा।