एक वित्तीय प्रतिनिधि होने के बारे में जानें

वित्तीय प्रतिनिधि एक नौकरी का शीर्षक है जो प्रमुख बीमा कंपनियों, विशेष रूप से जीवन बीमा कंपनियों में तेजी से आम हो रहा है। यद्यपि विवरण फर्म से कुछ हद तक फर्म में अलग होगा, यह अनिवार्य रूप से एक बीमा बिक्री एजेंट को दर्शाता है जो एक निवेश दलाल और / या वित्तीय योजनाकार के रूप में भी कार्य करता है।

ध्यान दें कि इस और इसी तरह के नौकरी के खिताब बीमा क्षेत्र से बाहर अन्य वित्तीय सेवाओं की कंपनियों में भी मिल सकते हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड और डिस्काउंट सिक्योरिटीज ब्रोकरेज विशाल फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट, सिर्फ एक उदाहरण उद्धृत करने के लिए।

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लाइसेंस और प्रमाणन प्रतिभूतियों और निवेश उत्पादों के प्रकार जिन्हें एक वित्तीय प्रतिनिधि को बेचने की अनुमति दी जाती है, वह उस अंतिम लाइसेंस पर निर्भर करता है जो वह रखती हैं या सबसे आम हैं एफिनरा सीरीज 6 और सीरीज़ 7 जनरल प्रतिभूति प्रतिनिधि लाइसेंस। बीमा पॉलिसियों के अलावा, एक सीरीज 6 लाइसेंस वाला एक ऐसा पैकेज वाला निवेश उत्पाद बेच सकता है जैसे कि वैरिएबल एन्युइटीज और म्यूचुअल फंड। व्यक्तिगत स्टॉक और बांड सहित निवेश उत्पादों की एक बहुत व्यापक श्रेणी की बिक्री, एक श्रृंखला 7 लाइसेंस की मांग करता है, प्रतिभूति ब्रोकरेज फर्म में वित्तीय सलाहकार के लिए एक ही बुनियादी योग्यता।

किसी फर्म के भीतर, ध्यान दें कि कुछ वित्तीय प्रतिनिधि सीरीज 6 धारक हो सकते हैं जबकि अन्य 7 सीरीज योग्य हैं तदनुसार, एक ही शीर्षक के बावजूद, इन उत्पादकों में से, वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के मेनू में बहुत भिन्नता हो सकती है, जो वे अपने ग्राहकों को प्रदान कर सकती हैं, साथ ही उनके ज्ञान और विशेषज्ञता के स्तर पर भी।

इस बीच, वित्तीय नियोजन सेवाओं की पेशकश करने वाले लोगों को आदर्श रूप से एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पदनाम होना चाहिए, लेकिन एक संभावित ग्राहक को यह नहीं मानना ​​चाहिए कि यह वास्तव में मामला है

शीर्षक की प्रचलितता

कुछ प्रमुख कंपनियां जो अपनी बिक्री बलों में वित्तीय प्रतिनिधि शीर्षक का उपयोग करते हैं, नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल, जॉन हैनकॉक, ऑलस्टेट, और गार्जियन लाइफ हैं।

मुआवजा

मुआवजा योजना फर्म के अनुसार भिन्न होती है और यह वेतन, प्रोत्साहन मुआवजा (बोनस) और / या कमीशन का मिश्रण हो सकता है। वित्तीय सेवा उद्योग के भीतर बढ़ती प्रवृत्ति को दर्शाते हुए, वित्तीय प्रतिनिधियों कार्यालय खर्च, उपकरण, विपणन और बिक्री सामग्री जैसे कई खर्चों के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं। इस तरह की प्रवृत्ति पहले से ही वित्तीय सलाहकार वेतन के संबंध में स्थापित की गई है। दूसरी ओर, फर्मों को इस तरह के खर्चों को कवर किया जा सकता है और / या क्षेत्र में रोजगार के पहले कुछ वर्षों में नए रोजगार के लिए न्यूनतम वेतन पैकेज का आश्वासन दिया जाता है, ताकि उन्हें स्थापित किया जा सके।

औसत वेतन पर विश्वसनीय आंकड़े वर्गीकरण के मुद्दों से जटिल है।विशेष रूप से, संघीय श्रम सांख्यिकी ब्यूरो वित्तीय प्रतिनिधियों के डेटा की रिपोर्ट नहीं करता है। उनकी सबसे करीबी से संबंधित नौकरी श्रेणियां वित्तीय सलाहकार और बीमा बिक्री एजेंट हैं (दोनों के लिए लिंक का पालन करें), साथ ही साथ "सिक्योरिटीज, कमोडिटीज, और वित्तीय सेवा बिक्री एजेंट।" बाद के लिए, मई 2014 के रूप में औसत वेतन $ 72, 070 और 90% $ 32, 170 और $ 187, 200 के बीच अर्जित किया गया था। बाद के आंकड़े 2010 में $ 166, 400 से ऊपर थे।

वेबसाइटों के मुताबिक, वास्तव में, कॉम और ग्लासडोर कॉम, "वित्तीय सेवा प्रतिनिधि" के लिए औसत वेतन करीब 50,000 डॉलर है।

ग्लासडोर के आंकड़े उस वेबसाइट के उपयोगकर्ताओं के स्वयं रिपोर्ट की गई डेटा के सीमित सेट से प्राप्त होते हैं, और इस प्रकार, इसे व्यापक या व्यापक रूप से नहीं लिया जा सकता है आधिकारिक।

इसी तरह, वास्तव में आंकड़े अपने सिस्टम में वर्तमान नौकरी पोस्टिंग पर आधारित होते हैं, और इस प्रकार भी व्यापक से दूर हैं मौजूदा लिस्टिंग और उपयोगकर्ता रिपोर्ट के आधार पर उतार-चढ़ाव के साथ, दोनों साइटों में औसत वेतन उद्धरण भी अस्थिर हो सकते हैं

आश्चर्यजनक नहीं है कि, अपनी वेबसाइटों के भर्ती अनुभागों पर, प्रमुख बीमा कंपनियां आम तौर पर अपने कुल वित्तीय प्रतिनिधियों (उदाहरण के लिए, शीर्ष 10%, शीर्ष 1, 000 या शीर्ष 100) का भुगतान औसत औसत मुआवजे के बारे में चुप होने पर करते हैं , या सेवा के पहले कुछ वर्षों में उन लोगों के लिए औसत आय।

वैकल्पिक वर्तनी:

व्यक्तिगत वित्तीय प्रतिनिधि (ऑलस्टेट द्वारा उपयोग किए जाने वाले बदलाव, उदाहरण के लिए)