जानें कि तत्काल वार्षिकी दरों की तुलना कैसे करें

बहुत से लोग तत्काल वार्षिकी उद्धरण प्राप्त करते हैं, वार्षिकी दर देखें और मान लें कि यह वापसी की दर के बराबर है। एक वार्षिकी का भुगतान दर वापसी की दर के समान नहीं है, न ही यह उपज के समान है।

उदाहरण के लिए, एक तत्काल वार्षिकी वेबसाइट 7% के रूप में एक वार्षिकी दर सूचीबद्ध कर सकती है इसका मतलब $ 100, 000 तत्काल वार्षिकी खरीद के लिए आपको $ 7,000 एक वर्ष प्राप्त होगा। यह 7% की वापसी की दर के समान नहीं है, न ही यह 7% की उपज के समान है क्योंकि प्रत्येक वार्षिकी के भुगतान के साथ आप अपने प्रिंसिपल बैक का हिस्सा प्राप्त कर रहे हैं।

आपको यह 7% पेआउट दर नहीं लेनी चाहिए और इसे किसी अन्य निवेश जैसे सीडी, बॉन्ड फंड, या सेवानिवृत्ति आय फंड की तुलना करना चाहिए। यह उचित तुलना नहीं है

तत्काल वार्षिकियां जोखिम प्रबंधन उत्पादों हैं, न कि निवेश, इसलिए आम तौर पर अन्य निवेशों में वापसी की दर की तुलना करने के लिए कोई मजबूरी कारण नहीं है, लेकिन आप अन्य कारणों से वापसी की दर जानना चाह सकते हैं। एक तत्काल वार्षिकी पर रिटर्न की वास्तविक दर की गणना करना जितना मुश्किल होता है, उतनी अधिक मुश्किल है जितना कि तत्काल वार्षिकी उद्धार आपकी जीवन प्रत्याशा पर पूरी तरह निर्भर करती है

एक वार्षिकी पर वापसी की गणना कैसे करें

समझाने का सबसे अच्छा तरीका एक उदाहरण को देखना है

• पुरुष, आयु 65, एकल जीवन आय तत्काल वार्षिकी
• वार्षिक राशि की खरीद राशि: $ 100, 000
• गारंटीकृत आय: $ 700 प्रति माह ($ 8,400 प्रति वर्ष)

पर पहली नज़र, $ 8 की एक गारंटीकृत आय, प्रति वर्ष 400 एक 8. 4% रिटर्न के बराबर प्रतीत होगा।

वार्षिकी का वर्णन करने वाली विपणन सामग्री में, यह 8% का उल्लेख करेगा। भुगतान दर के रूप में 4%। हां, वार्षिकी आपका भुगतान कर रही है 8. प्रत्येक वर्ष आपकी निवेश राशि का 4%, लेकिन प्रत्येक भुगतान का हिस्सा आपके मूलधन की वापसी है। यदि आप लंबे समय तक रहते हैं कि वे आपके सभी प्रिंसिपल को वापस लौटाते हैं, तो उन्होंने गारंटी दी है कि वे आपको $ 8,400 प्रति वर्ष जब तक आप रहते हैं भुगतान जारी रखेंगे।

महान लगता है लेकिन रुको …

एक ही जीवन वार्षिकी के साथ, जब आप मर जाते हैं तो आय बंद हो जाती है, और निवेश की प्रारंभिक राशि बीमा कंपनी के अंतर्गत आती है आपको अनुमानित आंतरिक वापसी दर की गणना करने के लिए अपनी जीवन प्रत्याशा जानना होगा।

लंबे जीवन प्रत्याशा बराबर लौटने की वापसी

उपर्युक्त उदाहरण में, मान लें कि इस 65 वर्षीय पुरुष की आयु 18 वर्ष की आयु है। 700 डॉलर प्रति माह, 18 साल बाद, वार्षिकी में कुल $ 151, 200 का भुगतान होगा।

बदले की आंतरिक दर की गणना करने के लिए आपको संख्याओं को एक वित्तीय कैलकुलेटर में या एक एक्सेल स्प्रैडशीट में प्लग करना होगा।

आप वर्तमान मूल्य के रूप में 100,000 डॉलर, वार्षिक भुगतान ($ 700 मासिक भुगतान) के रूप में $ 8, 400 का उपयोग करते हैं, शब्द के रूप में 18 वर्ष (या यदि आप मासिक आधार पर गणना कर रहे हैं तो 216 महीने) का उपयोग करते हैं, और आप वापसी की दर, जो इस मामले में लगभग 5% है

रिटर्न की 5% गारंटी दर बुरा नहीं है।

अगर वह वही व्यक्ति 30 साल तक रहता है, तो वापसी की दर 7. 7% तक बढ़ जाती है, जैसा कि अब शुरुआती 100, 000 निवेश ने $ 252,000 की आय प्रदान की है।

ए 7. 5% गारंटी वापसी शानदार लगती है

हालांकि, अगर आप केवल 5 साल रहते हैं तो क्या होगा?

लघु जीवन प्रत्याशा बराबर कम लौटा

यदि आप एक जीवन वार्षिकी खरीदते हैं, और केवल 5 साल ही रहते हैं, तो आपकी दर की दर वास्तव में नकारात्मक है।

5 साल में 700 डॉलर प्रति माह, कुल $ 42, 000 का भुगतान किया जाता है इस मामले में, वार्षिकी निवेश वास्तव में 58, 000 $ खो गया है।

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इतनी बड़ी नहीं

जैसा कि आप देख सकते हैं, जितना ज्यादा आप रहते हैं, उतना ही अधिक रिटर्न जो एक निश्चित पेआउट तत्काल वार्षिकी प्रदान करता है। यह वही है जो इस प्रकार की वार्षिकी को जोखिम-प्रबंधन उपकरण बनाती है। आप इसे वापसी की दर के लिए नहीं खरीदते हैं; आप इसे एक संभावित लंबे जीवन पर अपनी आय की रक्षा के लिए खरीदते हैं

आप किसी तत्काल वार्षिकी की तुलना में एक तत्काल वार्षिकी दर का उपयोग दूसरे से कर सकते हैं, लेकिन अन्य निवेश विकल्पों से वार्षिकी की तुलना करते समय इसका उपयोग नहीं करना चाहिए