सेवानिवृत्ति से पहले बंधक को छोड़ने के पेशेवरों और विपक्ष

यदि आपके पास अपनी बंधक को जल्द से जल्द चुकाने के लिए वित्तीय संपत्तियां हों, लेकिन ऐसा नहीं करना चुनते हैं, तो आप प्रभावी रूप से उधार के पैसे के साथ निवेश करना चुनते हैं। यह समझदारी होगी कि, जोखिम और करों पर विचार करने के बाद, आपकी निवेशित परिसंपत्तियों पर वापसी की दर आपके बंधक की ब्याज लागत से अधिक है। ज्यादातर लोगों के लिए, यह मामला नहीं है।

अपने बंधक को चुकाने के लिए पेशेवरों

अपने बंधक को भुगतान करने में पेशेवरों में से एक यह है कि यह एक गारंटीकृत, जोखिम रहित रिटर्न है

आप सुरक्षित, जोखिम-रहित निवेश में निवेश कर सकते हैं जैसे बैंक-बीमाकृत जमा प्रमाणपत्र और ट्रेजरी प्रतिभूतियां, लेकिन शायद ही कभी आप इन प्रकार के निवेशों पर उच्च रिटर्न अर्जित करेंगे, जो आपके द्वारा भुगतान की गई ब्याज दर से आपके बंधक पर

यदि आप जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य में निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो आपको अपने पैसे को शेयरों (अधिमानतः शेयर इंडेक्स फंड) में निवेश करने की ज़रूरत होगी ताकि वह रिटर्न अर्जित करने का सर्वोत्तम मौका हो जो लागत से अधिक हो। अपने बंधक के बारे में

ऐसा करने से आप शेयर बाजार में निवेश करने के लिए बैंक से पैसा उधार ले रहे हैं; जोखिम से भरा एक रणनीति - प्राथमिक निवेश उन निवेशों की कुप्रबंधन के रूप में होता है उदाहरण के लिए, औसत निवेशक बाजार में औसत रिटर्न से नीचे कमाते हैं क्योंकि वे भावनात्मक बनाते हैं, तर्कसंगत नहीं होते हैं, निवेश निर्णय लेते हैं

अध्ययन में सबसे सेवानिवृत्त लोगों को उनके बंधक का भुगतान करना चाहिए

जोखिम की मात्रा पर विचार करने के बाद एक निवेशक को अपने बंधक की लागत से अधिक रिटर्न अर्जित करने की अपेक्षित रूप से उम्मीद की जानी चाहिए, सेवानिवृत्ति अनुसंधान केंद्र ने निष्कर्ष निकाला उनके अध्ययन में "क्या आपको कैर्री ए बंधक इन रिटायरमेंट" होगा, जब सेवानिवृत्त परिवारों को देखकर " इस छोटे से अल्पसंख्यक को छोड़कर सभी अपने बंधक का भुगतान करना बेहतर होगा "छोटे अल्पसंख्यक वे बात कर रहे थे, उन शेयरों में एक राशि का निवेश करने को तैयार थे जो उनके बंधक के लिए उधार ली गई राशि के बराबर या उससे अधिक थी।

इस अध्ययन ने जोखिम और कर दोनों को देखा और निष्कर्ष निकाला कि ज्यादातर सेवानिवृत्त लोग बेहतर होगा कि वे अपने बंधक को बंद कर दें अगर उनके पास वित्तीय संपत्ति होनी चाहिए।

बंधक को भुगतान करने के लिए बाध्य

बंधक को जल्दी से भुगतान करने के लिए सबसे बड़ी चुनौती तरलता कम हो जाती है होम इक्विटी के रूप में धन का उपयोग करने के लिए निवेश खाते या बैंक खाते में बैठे धन का उपयोग करना अधिक आसान है

एक बार आपके बंधक का भुगतान किया जाता है, तो आपके पास अतिरिक्त तरलता है, या यदि आवश्यक हो तो अपने धन तक पहुंच के बाद क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन स्थापित करने पर विचार करें।

आप अपने बंधक को बंद करने के लिए किस परिसंपत्ति का इस्तेमाल करना चाहिए?

यदि आप सेवानिवृत्त हो गए हैं और अपने बंधक को जल्दी से भुगतान करना चाहते हैं, तो आप ऐसा करने के लिए परिसंपत्ति परिसंपत्तियों के बारे में कैसे जानेंगे?निम्नलिखित क्रम में:

• पहले, कर योग्य खातों में जोखिम मुक्त निवेश को समाप्त करें क्यूं कर? आप अनिवार्य रूप से दूसरे के लिए एक जोखिम-मुक्त निवेश का व्यापार कर रहे हैं; गैर-गिरवी घर के लिए एक बैंक बचत खाता, उदाहरण के लिए।
• दूसरा, कर योग्य खातों में जोखिमपूर्ण निवेश को समाप्त करें यहां आप उन निवेशों में धन अर्जित कर रहे हैं जिनके पास उच्च रिटर्न अर्जित करने की क्षमता है और उन घरों के लिए व्यापार करना है जो स्वाधीन और स्वतंत्र है।
• तीसरा, यदि आप 59 वर्ष से अधिक हो तो आप अपने बंधक के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए कर-आस्थगित खातों से निवेश वापस लेने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन यह करने के बारे में सावधान रहें। कर-आस्थगित खातों से निकासी आपके कर योग्य आय में शामिल किए गए वर्ष में वापस ले जाती है। इसका मतलब यह है कि यदि आप IRA या 401 (k) में से एक बड़ा पैसा लेते हैं, तो अतिरिक्त आय आपको उच्च कर ब्रैकेट में टक्कर दे सकती है। आप कई कैलेंडर वर्षों में वापस लेने के लिए छोटे वेतन वृद्धि में बड़े निकासी को तोड़ने से संभवतः इससे बच सकते हैं।

अपने बंधक को भुगतान करने से पहले आप अपने बंधक के कर प्रभावों पर भी विचार करना चाहेंगे।