बीमाधारक की जुदाई (विचलन)

अधिकांश सामान्य दायित्व और छाता नीतियों में दफनाने से बीमाधारक के पृथक्करण का प्रावधान है। इस खंड में यह प्रावधान है कि प्रत्येक बीमाधारक पक्ष किसी अन्य बीमाकृत के संबंध में, अलग से विचार किया जाएगा। यह सुनिश्चित करता है कि एक बीमाधारक के अस्तित्व से किसी भी अन्य बीमाकृत बीमा कवरेज को प्रभावित नहीं किया जाएगा।

बीमाधारक खंड का पृथक्करण विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जब एक बीमाकृत पक्ष दूसरे के खिलाफ मुकदमा करता है

इस प्रकार, कभी-कभी इसे क्रॉस सूट क्लॉज (या क्रॉस सूट कवरेज) के रूप में संदर्भित किया जाता है। कुछ पॉलिसियों में, बीमा राशि के अलग होने के बजाय, रुचियों की विषमता के शीर्षक के तहत खंड दिखाई देता है। यह कहां है?

बीमाधारक खंड का पृथक्करण आमतौर पर पॉलिसी की स्थिति में स्थित है। मानक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी में, हालांकि, यह परिभाषाएं अनुभाग में

बीमा की परिभाषा के अंतर्गत दिखाई देती है

बीमाधारक खंड के पृथक्करण में आमतौर पर दो भागों होते हैं। पहला हिस्सा नामांकित बीमा पर लागू होता है।

1। नामांकित बीमाधारकों के बीच सूट

बीमाधारक खंड के पृथक्करण का पहला भाग नामांकित बीमा पर लागू होता है। ये आपकी नीति के घोषणापत्र अनुभाग में सूचीबद्ध पक्ष हैं। खंड यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी प्रत्येक नामांकित बीमा से अलग से लागू होती है। यही है, यदि दो नामांकित बीमाकर्ताओं पर मुकदमा चलाया गया है, तो प्रत्येक को कवर किया जाएगा जैसे कि यह नीति में सूचीबद्ध केवल एक ही है।

बीमाधारक खंड के पृथक्करण में दो महत्वपूर्ण अपवाद हैं।

सबसे पहले, यह न> बीमा की सीमाओं पर लागू होता है इसका मतलब है कि सीमा प्रत्येक बीमाधारक के लिए अलग से लागू नहीं होती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि दो नामित बीमाधारक शारीरिक चोट के लिए एक-दूसरे पर मुकदमा करते हैं, वे एक ही घटना में निरंतर रहते हैं। बीमाधारक दोनों पक्षों की ओर से भुगतान करता है सभी नुकसान प्रत्येक उपस्थिति सीमा के अधीन होगा

दूसरा, यह खंड पहले नामित बीमा को निर्दिष्ट विशिष्ट कर्तव्यों पर लागू नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि घोषणाओं में सबसे पहले सूचीबद्ध व्यक्ति या इकाई। प्रथम नामित बीमाधारक के कुछ दायित्व हैं, जैसे कि प्रीमियम का भुगतान करने की कर्तव्य। बीमाधारक खंड का पृथक्करण इन कर्तव्यों को अन्य नामित बीमाधारकों को नहीं बढ़ाता है। अपवर्जन अलग से लागू किया गया

बीमाधारक खंड का पृथक्करण यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी बहिष्करण प्रत्येक नामांकित बीमाकर्ता को अलग-अलग रूप से लागू किया जाएगा। कवरेज का यह अलग होना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जब एक नामित बीमाकर्ता दूसरे के खिलाफ मुकदमा करता है यह इसलिए है क्योंकि पॉलिसी में कुछ बहिष्करण आप पर लागू होते हैं, जिसका नाम नामांकित बीमाकर्ता है बीमाधारक खंड के पृथक्करण की अनुपस्थिति में, एक नामित बीमाकर्ता के लिए प्रासंगिक बहिष्करण दूसरे पर लागू हो सकते हैं। यहाँ एक उदाहरण है।

उदाहरण

बिल जोन्स और उसका भाई, बॉब दो निगमों के संयुक्त मालिक हैं, जोन्स क्रीमरी और जोन्स मैन्युफैक्चरिंग।जोन्स क्रीमरी एक खुदरा आइसक्रीम स्टोर का मालिक है जोन्स विनिर्माण आइसक्रीम के अद्वितीय जायके बनाता है फर्मों ने पारस्परिक रूप से सहमति व्यक्त की है कि जोन्स क्रीमरी के स्टोर में जेन्स मैन्युफैक्चरिंग द्वारा बनाई गई सभी आइसक्रीम बेची जाएंगी। इसके अलावा, क्रीमरी जोन्स विनिर्माण द्वारा विशेष रूप से बनाई गई आइसक्रीम बेचती है। दोनों कंपनियों को एक ही सामान्य देयता नीति पर बीमाधारक नामित किया गया है जोन्स क्रीमरी अपने आइस क्रीम स्टोर को एक शॉपिंग सेंटर में किराए पर लेती है जोन्स मैन्युफैक्चरिंग एक इमारत से बाहर चल रही है जो कि शॉपिंग सेंटर के पीछे स्थित है। दो कंपनियों द्वारा स्वामित्व वाली सभी संपत्तियों को उसी वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत बीमा किया गया है दोनों व्यवसायों को एक ही सामान्य दायित्व नीति के तहत बीमाकृत नाम दिया गया है।

एक रात देर से, जोन्स विनिर्माण द्वारा नियोजित एक चौकीदार कारखाने के फर्श को धोने की तैयारी कर रहा है। वह अनजान है कि ब्लीच और अमोनिया जब संयुक्त होते हैं, और प्रत्येक में से कुछ को एक बाल्टी में डाल देता है। वह फिर कचरे को डंप करने के लिए बाहर निकलता है कुछ सेकंड बाद में मिश्रण फट पड़ता है। कोई भी दुखी नहीं है, लेकिन कारखाना इमारत का हिस्सा नष्ट हो गया है। खरीदारी केंद्र क्षतिग्रस्त नहीं है

जोन्स मैन्युफैक्चरिंग को चार महीने तक बंद करना पड़ता है जब तक कि भवन की मरम्मत नहीं हो जाती। जोन्स क्रीमरी को अन्य आपूर्तिकर्ताओं के इस्तेमाल से समझौते से रोक दिया जाता है, इसलिए स्टोर को चार महीने के लिए भी बंद करना चाहिए। कारखाने को नुकसान कंपनियों की संपत्ति नीति द्वारा कवर किया गया है। दुर्भाग्य से, इस नीति में व्यापार आय कवरेज शामिल नहीं है।

विस्फोट के आठ महीने बाद, जोन्स क्रीमरी ने जोन्स मैन्युफैक्चरिंग का उपयोग करने के नुकसान के लिए मुकदमा चलाया। (देयता पॉलिसी के तहत, भौतिक रूप से घायल नहीं हुई भौतिक रूप से क्षतिग्रस्त संपत्ति के उपयोग की हानि संपत्ति क्षति के रूप में उत्तीर्ण होती है।) मुकदमा का तर्क है कि जोन्स क्रीमरी के आय के नुकसान के लिए जोन्स मैन्युफैक्चरिंग ज़िम्मेदार है। इसमें कहा गया है कि विस्फोट, जो अंततः आइस क्रीम की दुकान को संचालित करने से क्रीमरी को रोका था, निर्माता की लापरवाही का नतीजा था।

सम्पत्ति क्षति का बहिष्कार

अधिकांश देनदारी नीतियों में "संपत्ति की क्षति, किराए, या कब्जे को नुकसान" के लिए एक बहिष्कार (शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति दायित्व के तहत) होता है। इस अपवर्जन का उद्देश्य उन दावों के कवरेज को खत्म करना है, जिन्हें वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत बीमा किया जाना चाहिए। बहिष्करण

आप

(नामित बीमाकृत) पर लागू होता है।

जोन्स क्रीमरी ने खुदरा स्टोर में संपत्ति के नुकसान (उपयोग की हानि) के लिए जोंस मैन्युफैक्चरिंग पर मुकदमा किया है। जोन्स क्रीमरी संपत्ति का मालिक है जो दावे का विषय है। जोन्स क्रीमरी और जोन्स मैन्युफैक्चरिंग दोनों के रूप में योग्य हैं

आप अगर पॉलिसी प्रत्येक नामांकित बीमाकर्ता को अलग से लागू नहीं करती है, तो ऊपर दिए गए संपत्ति के नुकसान के बहिष्कार जोन्स मैन्युफैक्चरिंग के खिलाफ दावे के लिए कवरेज को खत्म कर सकते हैं। सौभाग्य से, बहिष्कार प्रत्येक नामांकित बीमाकर्ता के लिए अलग से माना जाता है। जब संपत्ति की क्षति (उपयोग की हानि) हुई, जोन्स मैन्युफैक्चरिंग ने संपत्ति (आइसक्रीम स्टोर) का मालिक नहीं किया या कब्जा नहीं किया जो दावा का आधार है। इस प्रकार, बहिष्करण लागू नहीं होता है, और निर्माता के खिलाफ इसका दावा कवर किया जाना चाहिए।

2। बीमाधारक के बीच सूट पैराग्राफ बीमाधारक के पृथक्करण के दो प्रावधान बीमाधारकों के बीच सूट पर लागू होता है। यह बताता है कि यह पॉलिसी प्रत्येक बीमाधारक से अलग से लागू होती है जो दावा या सूट का विषय है। यह प्रावधान यह सुनिश्चित करता है कि यदि बीमित व्यक्ति बीमाधारक बी बीमा करता है, तो पॉलिसी बीमित बी पर लागू होगी, जैसा कि बीमित व्यक्ति मौजूद नहीं था। क्यों बीमाधारक खंड के मामले में पृथक्करण होता है? पॉलिसी में कुछ बहिष्करण "बीमाकर्ता" के संदर्भ में होता है। "बीमाकर्ता" का आम तौर पर एक बीमा कंपनी है जो दावा या सूट के लिए कवरेज की मांग कर रहा है। मान लीजिए कि बीमित व्यक्ति शारीरिक चोट के लिए बीमाकर्ता बी का मुकदमा करता है। अगर पॉलिसी अलग से बी के लिए लागू नहीं होती है, ए से संबंधित बहिष्करण भी बी के लिए आवेदन कर सकते हैं।

उदाहरण

बीमाधारकों के बीच कई सूट में एक अतिरिक्त बीमाकर्ता शामिल है जिसने नामांकित बीमाकर्ता पर मुकदमा किया है उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि पैरामाउंट प्रॉपर्टी नामक एक प्रॉपर्टी मालिक ने पीट की पेंटिंग को एक ऑफिस बिल्डिंग पारामाउंट के मालिकों के लिए पेंट करने का काम किया है। पैरामाउंट प्रॉपर्टीज और पीट की पेंटिंग के बीच एक अनुबंध के लिए पीट को पीट की देयता पॉलिसी के तहत अतिरिक्त बीमाकर्ता के रूप में पैरामाउंट कवर करने की आवश्यकता है।

पीट की चित्रकारी परियोजना पर काम शुरू करती है एक दिन, जैफ, एक पीट के कर्मचारी, एक खिड़की के पास इमारत पर एक सीढ़ी का स्थान है। अचानक, खिड़की के फ्रेम इमारत से गिर जाता है और सिर में जेफ हिट करता है जैफ पीठ के चित्रकारी के कर्मचारियों के मुआवजे की नीति के तहत एक सिर की चोट और एक दावा दायर करता है। श्रमिक मुआवजा लाभ लेने के बाद जेफ पैरामाउंट गुणों के खिलाफ मुकदमा दायर करते हैं। उनके सूट का दावा है कि खिड़की के फ्रेम इमारत से जुड़ा नहीं था। पैरामाउंट दुर्घटना से पहले इस तथ्य के बारे में पता था लेकिन खतरे के जेफ को चेतावनी देने में विफल रहा था।

पैरामाउंट प्रैक्टिस पीट की चित्रकारी के खिलाफ मुकदमा दायर करके जवाब देती है। पैरामाउंट का दावा है कि उसने ढीली खिड़की के फ्रेम के बारे में पीट की चित्रकारी को सूचित किया। पीट की चित्रकारी खतरे के जेफ को सूचित करने में नाकाम रही थी इसलिए पीट जेफ की चोट के लिए जिम्मेदार है।

नियोक्ता दायित्व बहिष्करण

उपरोक्त उदाहरण में, पीट के चित्रकारी को पीट के कर्मचारी के लिए हुई चोट की वजह से पैरामाउंट प्रॉपर्टी द्वारा मुकदमा चलाया गया है यदि पीट अपने दायित्व बीमाकर्ता को सूट भेजता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी में नियोक्ता दायित्व को छोड़ने के आधार पर कवरेज को अस्वीकार कर देगा। यह बहिष्करण, बीमाधारक के कर्मचारी को रोजगार से संबंधित शारीरिक चोट के लिए कवरेज को समाप्त करता है। कार्य संबंधी चोटों को बाहर रखा गया है क्योंकि उन्हें श्रमिक मुआवजा नीति के तहत कवर किया जाना चाहिए।

पीटा की देयता पॉलिसी के तहत पैरामाउंट अतिरिक्त बीमा है यदि पैरामाइट पीट की नीति के तहत जेफ के मुकदमे के लिए कवरेज चाहता है, तो क्या नियोक्ता दायित्व बहिष्करण पैरामाउंट को भी बढ़ाएंगे?

बीमाधारक प्रावधान के पृथक्करण की वजह से, पॉलिसी (नियोक्ता दायित्व बहिष्कार सहित) प्रत्येक बीमाधारक से अलग से लागू होती है। पैरामाउंट गुण जेफ के नियोक्ता नहीं हैं इसलिए नियोक्ता दायित्व बहिष्करण उस पर लागू नहीं होना चाहिए। पैरामाउंट के खिलाफ सूट को कवर किया जाना चाहिए।

सीमाएं अलग से लागू न करें

बीमित व्यक्तियों का पृथक्करण नीति सीमा पर लागू नहीं होता हैअगर दो बीमाकर्ता दुर्घटना के परिणामस्वरूप एक-दूसरे पर मुकदमा करते हैं, तो दोनों बीमाकर्ताओं को दिए गए सभी क्षति (या बस्तियों) प्रत्येक परिस्थिति सीमा के अधीन होंगे सीमाएं

नहीं

प्रत्येक बीमाधारक को अलग से लागू करें

क्रॉस सूट बहिष्करण

अंत में, कुछ दायित्व और छत्र की नीतियों में ऐसे अपवर्जन शामिल होते हैं जो किसी दूसरे के विरूद्ध बीमा के सूट के लिए कवरेज को खत्म करते हैं। ये "बीमाकृत विरूद्ध बीमाकृत" बहिष्करण भिन्नता है कुछ नामित बीमाधारकों के बीच केवल सूट पर ही लागू होते हैं। अन्य किसी भी बीमाधारक के बीच सूट पर लागू होते हैं इन बहिष्करणों के साथ नीतियां टाल जानी चाहिए।