कर विविधीकरण परिभाषा - निवेश

अधिकांश निवेशक विविधीकरण की मूल बातें समझते हैं, जो ऋषि सलाह में अभिव्यक्त किया जा सकता है, "अपने सभी अंडे को एक टोकरी में मत डालें।" लेकिन अक्सर निवेशकों ने निवेश के प्रकार में विविधीकरण की सीमाएं और अन्य क्षेत्रों में अपने फायदे को अनदेखा कर दिया है, जैसे टैक्स विविधीकरण।

कर विविधीकरण परिभाषा

कर विविधीकरण एक वित्तीय शब्द है जो निवेश डॉलर के एक से अधिक खाते प्रकार के आवंटन को संदर्भित करता है।

कर विविधीकरण परिसंपत्ति स्थान (परिसंपत्ति आवंटन के साथ भ्रमित नहीं होने के) के समान है, जो निवेश खाते के विभिन्न खाते प्रकारों ( स्थान की संपत्ति निवेश संपत्तियों के बीच) और उन खातों में सबसे अच्छा निवेश करने वाले सर्वोत्तम निवेश प्रकार चुनना

निवेश के दो बुनियादी प्रकार के कर योग्य खाते और कर-आस्थगित खाते हैं जब आप कर योग्य खातों में निवेश करते हैं, तो आपके द्वारा चुने गए धन की रकम टैक्स छूट नहीं होती है और न ही यह कर-स्थगित हो जाती है। इसके बजाय, निवेशक को लाभांश पर, यदि कोई हो, वर्ष के दौरान, और पूंजीगत लाभ पर लगाया जाता है, और जब निवेश एक खरीदे गए मूल्य से अधिक मूल्य पर बेचा जाता है। आईआरएएस और 401 (के) जैसे कर-आस्थगित खातों के साथ, निवेश किए गए पैसा वापस लेने तक कर मुक्त हो जाते हैं।

टैक्स विविधीकरण के बिना क्या होता है

परंपरागत ज्ञान सभी दीर्घकालिक बचत, जैसे सेवानिवृत्ति बचत, पहले 401 (के) के लिए योगदान देता है, यदि नियोक्ता के माध्यम से उपलब्ध है और कम से कम नियोक्ता मैच के लिए, और फिर एक रोथ IRA को किसी अन्य उपलब्ध निधि में योगदान।

सामान्य तौर पर, यह अच्छी सलाह है हालांकि, कई निवेशक मौजूदा कर योग्य आय को कम करने के एकमात्र उद्देश्य के लिए नियोक्ता मैच के ऊपर अपने 401 (के) को अधिकतम करने की गलती करते हैं। या फिर वे एक गंभीर गलती कर सकते हैं और एक समान कारण (वर्तमान कर बचत) के लिए, रोथ आईआरए की बजाय एक परंपरागत आईआरए में अधिक बचत निवेश कर सकते हैं

इसका कारण यह गलती हो सकती है कि अधिकतर या सभी निवेशक लंबी अवधि की बचत पूरी तरह से कर-स्थगित बचत खातों को आवंटित कर सकते हैं। यह समस्या क्यों है? यदि आपकी सभी सेवानिवृत्ति बचत कर-आस्थगित खातों में होती है, जैसे कि 401 (के) और एक परंपरागत आईआरए, तो आप उच्च करों का भुगतान कर सकते हैं यदि आपका एकमात्र आय स्रोत इन खातों से है। हालांकि इन खातों में योगदान कर योग्य नहीं हैं, निवेशकों पर निकासी 100% कर योग्य है शीर्ष संघीय आयकर दर इसलिए, अगर टैक्स दरें अधिक हो जाती हैं या यदि आपके जीवनकाल में आपकी टैक्स ब्रैकेट अधिक हो जाती है, तो संभवतः आप करों में अधिक कर सकते हैं, अगर आप अन्य खाता प्रकार जैसे कर योग्य खातों और / या रोथ IRA

इसके अलावा, यदि आप पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए पात्रता से पहले रिटायर करना चाहते हैं, तो यह उन खातों के लिए स्मार्ट हो सकता है जहां सेवानिवृत्ति के उन महत्वपूर्ण प्रथम वर्षों में निकासी की दर कम हो सकती है (या बिल्कुल पर कर नहीं ली जाती है)

इसके बारे में अधिक जानने के लिए, मेरा लेख देखें: परंपरागत इरा मृत?

कर विविधीकरण लाभ

जैसा कि आप पहले ही अनुमान लगा चुके हैं, टैक्स विविधीकरण के लाभ (विभिन्न खाता प्रकारों में बचत फैलाने) निवेश विविधीकरण के समान है - जोखिम को कम करने के लिए

उदाहरण के लिए, कर योग्य खातों में निवेश के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर 15% है हालांकि, टैक्स-आस्थगित खाता निकासी व्यक्ति के लिए शीर्ष संघीय आयकर ब्रैकेट (या संयुक्त रूप से दाखिल होने पर जोड़े) पर कर लगाया जाएगा। यह कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए 25% या अधिक हो सकता है।

इसके अलावा, आप अपने 401 (के) और पारंपरिक आईआरए पैसे को छोड़कर और जितना संभव हो, टैक्स-मुक्त बढ़कर छोड़कर कर छूट का अधिक लाभ प्राप्त करेंगे। इसलिए पहले सेवानिवृत्ति में कर योग्य खातों और रोथ आईआरएएस से पीछे हटना और बाद में कर-आस्थगित खातों से वापस लेने के लिए बुद्धिमान है।

यदि आप जल्दी से रिटायर करना चाहते हैं, विशेषकर 59 1/2 वर्ष की उम्र के पहले, जब 401 (के) और पारंपरिक आईआरए निकासी में 10% "जल्दी वापसी जुर्माना" होता है, तो कर योग्य खातों का लाभकारी हो सकता है

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