प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का मूल्यांकन करते समय क्या विचार करना

क्या आप अक्सर उस दिन के बारे में सपना करते हैं जब आपको अब काम के लिए दिखाने की आवश्यकता नहीं है? सफल सेवानिवृत्ति के परिणामों में अक्सर कई बार बचत और नियोजन की आवश्यकता होती है, जो आप अपने समय, प्रतिभाओं और संसाधनों के साथ संभावित रूप से कर सकते हैं। लेकिन कभी-कभी अप्रत्याशित अवसर आपके नियोक्ता से एक प्रस्ताव की तरह उत्पन्न होते हैं, जो आपके मूल अनुमान से पहले रिटायर होने के लिए विशेष प्रोत्साहन देता है।

स्वैच्छिक प्रस्थान के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई कंपनियां जल्दी सेवानिवृत्ति पैकेज के साथ कर्मचारी प्रदान करती हैं।

यदि आप इस स्थिति में स्वयं पाते हैं तो यह आकर्षक लग सकता है। हालांकि, यह तय करने से पहले अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछना महत्वपूर्ण है कि आपको जल्दी सेवानिवृत्ति पैकेज की पेशकश को स्वीकार या अस्वीकार करना चाहिए:

क्या आप अपने नियोक्ता को छोड़ने के लिए तैयार हैं?

किसी भी सेवानिवृत्ति आय के अनुमानों को चलाने से पहले, अपने साथ ईमानदार रहें और आपके फैसले के पीछे की भावनाओं का आकलन करें। यदि आप अपनी वर्तमान भूमिका से सही मायने में संतुष्ट हैं और आपकी नौकरी आपकी पहचान का मुख्य भाग है, तो आपको एक बड़ी तलाशी की पेशकश जल्द से जल्द रिटायर करने के लिए प्रेरित नहीं कर सकती है, जब तक कि आप किसी अन्य कंपनी में ऐसा कुछ नहीं कर सकते। आपके पास अपने दोस्तों और सहकर्मियों के साथ काम पर एक मजबूत सामाजिक नेटवर्क भी हो सकता है। लेकिन शायद सबसे बड़ी भावनात्मक चुनौती अक्सर आप से संबंधित होती है कि आप अपना समय आवंटित करने की योजना कैसे करते हैं जब आपकी नौकरी नहीं रहती है

अपने नियोक्ता के भविष्य की समग्र स्थिति का आकलन करना भी महत्वपूर्ण है।

यदि आप व्यापार की दीर्घकालिक व्यवहार्यता के बारे में चिंतित हैं या आपको लगता है कि आपकी नौकरी संभावित रूप से खतरे में हो सकती है जो कि जल्दी से जाने की पेशकश करने का एक और कारण हो सकता है

यदि आपने पहले ही सेवानिवृत्ति के दौरान सबसे ज्यादा करने के लिए उत्सुक होने की स्पष्ट दृष्टि स्थापित नहीं की है, तो आपको उस मुद्दे को जितनी जल्दी हो सके शुरू करना चाहिए।

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बस ध्यान रखें कि आपको इसे एक बार में सब कुछ समझने की ज़रूरत नहीं है। कई कर्मचारी एक अलग कंपनी में किसी दूसरी भूमिका में बदलाव के लिए एक नया रिटायरमेंट पैकेज का उपयोग करते हैं या एक नया स्टार्ट-अप विचार लॉन्च करते हैं।

क्या आप वास्तविक रूप से अब पूरी तरह से रिटायर करने के लिए खतरा बना सकते हैं?

मूल सेवानिवृत्ति आय प्रक्षेपण को देखने के लिए कि क्या आप अपने पदों पर रिटायर करने का जोखिम उठा सकते हैं, हम सभी को प्रति वर्ष कम से कम एक बार करना चाहिए। यह विश्लेषण आपके द्वारा अभी तक बचाया, अन्य निवेश आय (किराये की अचल संपत्ति और / या स्व-रोजगार), और सामाजिक सुरक्षा और किसी भी पेंशन से आपकी अनुमानित आय पर आधारित होना चाहिए। बुनियादी सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर चलाने का कार्य जब आपको जल्दी सेवानिवृत्ति के निर्णय का सामना करना पड़ता है तो तत्काल आवश्यकता के बढ़ते अर्थ के साथ अधिक अर्थ होता है। एक सामान्य दिशानिर्देश के तौर पर, कई वित्तीय योजनाकार अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 60-90 प्रतिशत आय का प्रतिस्थापन लक्ष्य निर्धारित करने की सिफारिश करते हैं।

इस सामान्य नियम के उपयोग की समस्या यह है कि सेवानिवृत्ति की आय की ज़रूरत है और आपकी आय और अन्य कारकों जैसे आपकी वांछित जीवनशैली के आधार पर, काफी अलग-अलग बदलती हैं। आपकी योजनाबद्ध सेवानिवृत्ति की तारीख 5 से 10 साल की खिड़की तक पहुंचने के बाद, आपको अपनी भविष्य की जीवन शैली और सेवानिवृत्ति के लिए सामान्य खर्च योजना बनाकर रिटायरमेंट के लिए आवश्यक आय के बारे में गंभीरता से सोचने की जरूरत है - आप इस स्तर को परिभाषित करने के लिए कैसे चुनते हैं जीवन का।

आज के डॉलर में अपनी वांछित रिटायरमेंट आय की ज़रूरतों का पूरी तरह आकलन करने के लिए सेवानिवृत्ति के लिए एक बजट योजना बनाएं। जब आप अपनी नौकरी (स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम, यात्रा, आदि) छोड़ देते हैं तो यह भिन्न खर्चों के प्रभाव की जांच करते समय यह भी सहायक हो सकता है

आप किफायती स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करेंगे?

यह पूरी तरह से थकाऊ नहीं है कि जब आप काम कर रहे हैं और आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान स्वास्थ्य बीमा महंगा है। पारिवारिक कवरेज की औसत कुल लागत $ 18,000 प्रति वर्ष से अधिक है लेकिन अगर आप समूह स्वास्थ्य योजना में भाग ले रहे हैं तो आपका नियोक्ता सबसे अधिक संभावना है कि स्वास्थ्य बीमा की वास्तविक लागत का एक बड़ा हिस्सा उठाया जाए। प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पैकेज को स्वीकार करना आम तौर पर इसका मतलब है कि आपको 65 वर्ष की आयु तक और मेडिक्के में भाग लेने के पात्र होने तक आपको किफायती स्वास्थ्य देखभाल कवरेज प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।

अपने स्वास्थ्य बीमा विकल्पों की समीक्षा से आपको आत्मविश्वास से आगे बढ़ने में मदद मिलेगी। प्रारंभिक सेवानिवृत्ति कार्यक्रम प्रोत्साहन स्वीकार करने वाले कर्मचारियों के लिए यहां स्वास्थ्य बीमा विकल्प दिए गए हैं:

• अपने पति या पत्नी के नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना के माध्यम से कवर प्राप्त करें अगर आपका पति फिर भी काम कर रहा है और किसी नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा कवरेज के लिए योग्य है तो बैकअप बीमा पॉलिसी एक आसान समाधान हो सकती है जब एक पति / पत्नी जल्दी सेवानिवृत्ति की पेशकश के बाद स्वास्थ्य बीमा कवरेज खो देता है तो इसे मौजूदा योजना में जोड़ा जाने के उद्देश्यों के लिए एक योग्यता माना जाता है।
• किफायती देखभाल अधिनियम (एसीए) के तहत कवरेज विकल्पों का अन्वेषण करें अपने नियोक्ता द्वारा प्रदत्त कवरेज को खोने के नामांकन अवधि के बाहर एसीए के तहत कवरेज प्राप्त करने के प्रयोजनों के लिए एक योग्यता घटना माना जाता है। किफायती देखभाल अधिनियम के तहत आय आधारित सब्सिडी उपलब्ध है जल्दी सेवानिवृत्ति के बाद आपकी नई घरेलू आय की राशि के आधार पर, आप बीमा प्रीमियम की सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ये सब्सिडी आपकी आय पर आधारित होती है, जो उस वर्ष के दौरान होती है कि पॉलिसी प्रभाव में है। आप स्वास्थ्य स्थिति में अपने राज्य में नीति विकल्पों की तुलना शुरू कर सकते हैं। gov।
• 18 महीने के लिए समूह कवरेज बनाए रखने के लिए कोबरा का उपयोग करें। कुछ परिस्थितियों में, नियोक्ता जो एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पैकेज की पेशकश करते हैं, वे एक अलग पैकेज के हिस्से के रूप में मासिक कोबरा प्रीमियम को कवर करना चुन सकते हैं। इस स्थिति में, COBRA अक्सर अधिक लागत प्रभावी विकल्प बन जाएगा। हालांकि, यह संभव है कि एसीए के तहत कम लागत वाले निषेधात्मक कवरेज पाए जाएंगे।

सामाजिक सुरक्षा से आय प्राप्त करना कब शुरू होगा?

62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा आय प्राप्त करना शुरू करने के लिए जल्द से जल्द सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह आकर्षक है।वास्तव में, सेंटर फॉर सेवानिवेटिव रिसर्च से एक रिपोर्ट बताती है कि करीब आधे महिलाओं और 40 प्रतिशत से अधिक लोगों को जल्द से जल्द सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू हो गया है। योजनागत जीवन प्रत्याशा और आपकी वास्तविक सेवानिवृत्ति की बचत जैसे कारकों पर निर्भर करते हुए यह आपको लंबी पैदल दूरी पर पैसा खर्च कर सकता है।

इस वर्ष जल्दी सेवानिवृत्ति पैकेज प्राप्त करने वाले अधिकांश श्रमिक सामान्य रूप से 66 या 67 वर्ष की उम्र में अपने पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होंगे। यदि आप अपने लाभों का दावा करने का निर्णय लेते हैं तो वे अब अधिक भुगतान के आधार पर कम हो जाएंगे। पूरी तरह से सेवानिवृत्ति की आयु (या संभवत: 70 वर्ष की उम्र के रूप में होने तक) तक आपकी सामाजिक सुरक्षा की तारीख की तारीख में देरी करने का विकल्प आपके मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ में वृद्धि करेगा आपकी सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करना शुरू करने का निर्णय करते समय कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना है।

• क्या आपको अतिरिक्त आय की ज़रूरत होती है जिससे आप समाप्त हो जाएं? सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बजट योजना की जांच से इस प्रश्न का उत्तर देने में मदद मिलेगी। कुछ मामलों में सामाजिक सुरक्षा में देरी करने का विकल्प नहीं है यदि आपको पूरी तरह से आय की ज़रूरत है हालांकि, यदि आप कम से कम प्राप्त कर सकते हैं या अंशकालिक रोजगार से कुछ अतिरिक्त आय की सहायता से आप सामाजिक सुरक्षा में देरी से बढ़ते हुए मासिक लाभ प्राप्त कर सकेंगे।
• क्या आप रोजगार से किसी भी आमदनी की कमाई की आशा करते हैं या क्या आपका पति अभी भी काम कर रहा है? यदि आपकी परिवार की कमाई 2016 में 15 डॉलर से अधिक हो, तो आप सीमा से अधिक कमाए हर $ 2 के लिए $ 1 खो देंगे। लेकिन चिंता न करें, लाभ पूरी तरह से नहीं खोया जाता है, क्योंकि जब आप पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद धन की मात्रा पर कोई सीमा नहीं अर्जित करते हैं और फिर भी पूर्ण सामाजिक सुरक्षा राशि प्राप्त करते हैं
• आपके स्वास्थ्य की स्थिति क्या है? अगर आपके पास कुछ चल रहे स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं या अन्य अच्छे कारण हैं, तो यह मानने के लिए कि आपके भविष्य में कोई औसत उम्र बढ़ने की संभावना नहीं है, तो आप जल्दी से सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं। यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो देरी से अक्सर अधिक समझदारी होगी।
• तत्काल परिवार के सदस्यों में कितने समय रहते हैं? यदि आपके परिवार में दीर्घायु है तो सामाजिक सुरक्षा के लिए आपकी शुरुआत की तारीख में देरी का एक वैध कारण है यह विशेष रूप से सच है यदि आपके तत्काल परिवार में कोई व्यक्ति अपने 90 या 100 में रहता है। ब्रेकएव्हन बिंदु आमतौर पर 80 साल के आसपास है यदि आप सेवानिवृत्ति में अपने खर्चों को निधि बनाने के लिए सामाजिक सुरक्षा का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं।
• क्या अन्य संपत्ति उपलब्ध हैं? यदि आपके पास टैप करने के लिए 401 (के), पेंशन, आईआरए, बचत या ब्रोकरेज अकाउंट है, तो ऐसा करने के पेशेवरों और विपक्षों को तौलना चाहिए। सामान्य तौर पर, आपके द्वारा सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करने में देरी से हर साल आय में 8% की वृद्धि होती है किसी भी गारंटीकृत निवेश को ढूंढना मुश्किल है

निर्धारित करें कि यदि एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पैकेज आपके लिए समझ में आता है तो एक व्यक्तिगत निर्णय है जो या तो एक स्लैम डंक फैसले हो सकता है या जटिल गड़बड़ हो सकता है यह सभी इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने विकल्पों को समग्र वित्तीय जीवन योजना में कैसे शामिल करते हैं।