सेवानिवृत्ति में निवेश के लिए समय सेगमेंट का उपयोग कैसे करें

समय विभाजन एक रणनीति है जिसे आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। इसमें आपके निवेश को समय के साथ मिलान करने की प्रक्रिया शामिल है जब आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उन्हें वापस लेने की आवश्यकता होगी आइए एक उदाहरण देखें।

मान लें कि हैरी और सैली की उम्र 60 वर्ष है। वे 65 साल के लिए रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। वे जानना चाहते हैं कि उनकी सेवानिवृत्ति आय के पहले दस वर्षों के लिए सुरक्षित हैं। यदि वे समयबद्ध दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं, तो वे परिपक्व होने के लिए तैयार की गई मात्रा में सीडी, बांड, या निश्चित वार्षिकियां (या इन चीजों के संयोजन) में खरीद सकते हैं और उन्हें उस वर्ष की आवश्यकता होगी।

कार्रवाई में समय विभाजन का उदाहरण

मान लें कि हैरी और सैली 65 से उम्र की उम्र से जानते हैं - 70 को उनके जीवन व्यय को कवर करने के लिए प्रतिवर्ष 50, 000 डॉलर निकालने की आवश्यकता होगी। उन्हें सीडी और बांड की एक श्रृंखला मिलती है जो कि 2% से 4% की कमाई होती है, इन वर्षों में उन्हें पैसे की जरूरत होती है। इसे सीढ़ीदार बंधन या सीढ़ीदार सीडी रणनीति के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह निम्नानुसार काम करेगा:

• 2% का भुगतान करने वाला सीडी 1 - हेरोल्ड की उम्र 65
• सीडी 2 का भुगतान 2. 5% - हेरोल्ड की उम्र 66
• 3% का भुगतान करने वाला बॉण्ड 1 - परिपक्व होता है।
• बॉण्ड 2 का भुगतान 3. 5% - हेरोल्ड की उम्र 68
• बॉण्ड 3 का भुगतान 3. परिपक्व हो गया है। 75% - हेरोल्ड की उम्र 69 * परिपक्व हो गई है, 4 वर्ष की आयु का भुगतान 4% - हेरोल्ड की उम्र 70% बॉण्ड 4 4% का भुगतान - हेरोल्ड की उम्र 71 * बॉन्ड 5 का भुगतान 4. 1% - हेरोल्ड की उम्र 72 बॉन्ड 6 भुगतान 4. परिपक्व होने पर 15% - हेरोल्ड की उम्र 73
• बॉन्ड 7 का भुगतान 4. 2% - हेरोल्ड की उम्र 74
• उपर्युक्त शेड्यूल का इस्तेमाल करते हुए, नीचे बुलेट अंक में, मैंने आवश्यक निवेश को 50 डॉलर, 000 की आवश्यकता के मुताबिक निवेश करने के लिए हेरोल्ड की 60 वर्ष की उम्र में निवेश करने की आवश्यकता दिखायी है।
• सीडी 1 2% का भुगतान - $ 45, 286
• सीडी 2 का भुगतान 2. 5% - $ 43, 114

बॉण्ड 1 का भुगतान 3% - $ 40, 654

बॉण्ड 2 का भुगतान 3. 5% - $ 37 , 970

• बॉन्ड 3 का भुगतान 3. 75% - $ 35, 898
• 10 साल का वार्षिकी 4% - $ 34, 601
• बॉन्ड 4 4% का भुगतान - $ 32, 479
• बॉण्ड 5 भुगतान 4 1% - $ 30, 871
• बॉन्ड 6 भुगतान 4. 15% - $ 29, 471
• बॉन्ड 7 का भुगतान 4. 2% - $ 28, 107
• कुल जरूरी: $ 358, 451
• हैरी और सैली में आईआरए, एक 401 (कश्मीर) और अन्य बचत और निवेश खातों की कुल राशि $ 600, 000 है। ऊपर दिए गए समय के क्षेत्रों को कवर करने के लिए अपनी कुछ बचत का उपयोग करने के बाद (जो उनकी सेवानिवृत्ति के पहले दस वर्षों से मेल खाती है) जो उन्हें $ 241 , 54 9 बाएं उनकी बचत और निवेश का यह हिस्सा 15 वर्षों के लिए आवश्यक नहीं होगा। यदि वे इसे इक्विटी में निवेश करते हैं (अधिमानतः स्टॉक इंडेक्स फंड के रूप में), तो 8% की दर की दर मान लीजिए, यह बढ़कर 766 डॉलर, 234 हो जाएगी। मैं इसे अपने पोर्टफोलियो का विकास भाग कहते हैं।ऐसे वर्षों में जहां विकास का हिस्सा अच्छी तरह से करता है, वे अपने कुछ इक्विटी को बेचते हैं और अपने समय खंड का विस्तार करते हैं। लगातार ऐसा करने से वे हमेशा सात से दस साल आगे देख सकते हैं कि वे अपने खर्चों को पूरा करने के लिए सुरक्षित निवेश कर रहे हैं। अच्छे वर्षों में विकास को बेचने के लिए उनके पास लचीलेपन है, और इसे खराब वर्ष होने पर उसे ठीक करने का समय मिलता है।
• इन गणनाओं के बारे में नोट्स
• इन गणनाओं में मैं यह मान रहा हूं कि सभी ब्याज को बताए गए दर पर पुनर्निवेश किया जा सकता है, जो वास्तव में संभव नहीं है।

इसके अतिरिक्त, मैं मुद्रास्फीति के लिए जिम्मेदार नहीं हूं वास्तव में, हैरी और सैली को पांच साल में 50,000 डॉलर से अधिक सामान और सेवाओं की खरीद की आवश्यकता होगी जो कि आज $ 50,000 खरीद लेंगे।

मैं वर्ष की संख्या के लिए प्रति वर्ष 3,000 डॉलर की दर से 3% की आवश्यकता कर सकता था, जब तक कि इसकी आवश्यकता नहीं थी, तब बाद में इसका इस्तेमाल करने के लिए संबंधित निवेश पर वापसी द्वारा इसे छूट दी जाती है। आपको अपनी स्वयं की व्यक्तिगत आवश्यकताओं और मुद्रास्फीति के बारे में धारणाओं के आधार पर गणित करने की आवश्यकता होगी।

यदि हैरी और सैली 70 तक अपनी सामाजिक सुरक्षा की शुरुआत में देरी कर रहे हैं, तो उनके निवेश की आय की ज़रूरतें प्रति वर्ष लगभग 50, 000 नहीं हो सकती हैं उन्हें अधिक से अधिक प्रारंभिक आवश्यकता हो सकती है, और फिर उनकी अधिकतम मात्रा में सामाजिक सुरक्षा शुरू हो जाएगी। वे यह चार्ट आउट करने के लिए और उनकी जरूरतों के लिए अपने निवेश को अपनाने के लिए एक सेवानिवृत्ति आय योजना समयरेखा का उपयोग कर सकते हैं।

समय विभाजन का लाभ

जब आप समय-खंड वाले दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं, तो आपको आज के शेयर बाजार में क्या चिंता है, या यहां तक ​​कि इस वर्ष यह भी क्या है।

आपके निवेश पोर्टफोलियो का विकास भाग पन्द्रह वर्षों के लिए आवश्यक नहीं होगा।

समय विभाजन पूरी तरह से परिसंपत्ति आवंटन के पारंपरिक दृष्टिकोण से अलग है, जो व्यवस्थित निकासी के साथ होता है। एक पारंपरिक परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण निर्दिष्ट करता है कि आपके धन का कितना प्रतिशत नकद, बांड और स्टॉक में होना चाहिए, इस आधार पर कि आप कितने वार्षिक उतार-चढ़ाव का अनुभव करना चाहते हैं। फिर आप अपनी रिटायरमेंट आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए हर साल (या प्रत्येक महीने) प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग को इतना बेचने के लिए एक व्यवस्थित वापसी योजना के रूप में संदर्भित किया जाता है एक समय से विभाजित दृष्टिकोण के साथ वार्षिक उतार-चढ़ाव आपके लक्ष्यों के लिए अप्रासंगिक है।

समय के विभाजन के बारे में अधिक जानें

मेरे लेख में आपके समय के 10 मिनट के लिए विश्वसनीय रिटायरमेंट आय है, मैं समय के विभाजन का एक और उदाहरण प्रदान करता हूं, और एक लघु वीडियो के लिए एक लिंक देता हूं जो अवधारणा को समझाते हुए एक महान काम करता है।

समय विभाजन के लिए एक समान अवधारणा यह है कि धन की अलग-अलग बाल्टी का उपयोग करना जो कि बकेट्स ऑफ मनी की पुस्तक में चर्चा की जाती है। संकल्पनात्मक रूप से मैं पुस्तकों के विचारों से सहमत हूं, लेकिन मैं जरूरी उन निवेशों से सहमत नहीं हूं जिनसे वे सुझाव देते हैं कि आप प्रत्येक बाल्टी को भरने के लिए उपयोग करें।