स्वैच्छिक पुनर्प्रेषण: कम लागत, कम कैओस

यह किसी के साथ हो सकता है शायद आपने अपनी नौकरी खो दी है, या बड़े खर्च ने आपको आश्चर्यचकित किया है जैसे ही आप समझते हैं कि आपकी कार का भुगतान बहुत अधिक है, यह कुछ करने का समय है

अपनी कार को अपने ऋणदाता को लौटाना, जिसे स्वैच्छिक पुनर्वास के रूप में भी जाना जाता है, एक विकल्प हो सकता है। लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप कुंजी को छोड़ने से पहले प्रक्रिया कैसे काम करती है

स्वैच्छिक पुनर्पूंजीकरण क्या है?

जब आप एक ऑटो लोन लेते हैं, तो वह गाड़ी जिसे आप खरीदते हैं वह ऋण सुरक्षित करती है

दूसरे शब्दों में, आपका ऋणदाता वाहन ले सकता है (या "पुनःप्राप्त कर सकता है") और इसे बेच कर अगर आप भुगतान करना बंद कर देते हैं बिक्री की आय आपके ऋण का भुगतान करती है और आप भुगतान करना बंद कर सकते हैं, लेकिन ऋण पूरी तरह से भुगतान नहीं हो सकता है (जिसका अर्थ है कि आप अभी भी पैसे देना चाहते हैं)।

यह प्रक्रिया स्वैच्छिक है क्योंकि आप आपके ऋणदाता आने और वाहन पाने की प्रतीक्षा करने के बजाय हर चीज का अनुरोध और व्यवस्था करें।

स्वैच्छिक क्यों जाएं?

एक मानक पुनर्भुगतान में, उधारदाताओं वाहन को इकट्ठा करने के लिए एक repossession एजेंट भेजते हैं - और आपको यह नहीं पता होगा कि यह कब होगा। एजेंट को आपके घर से वाहन मिल सकता है, आपका काम हो सकता है, या जहां भी आप इसे पार्क कर सकते हैं (रिपॉज़िशन एजेंट आपका अनुसरण कर सकते हैं या वे वाहन का पता लगाने के लिए जीपीएस का उपयोग कर सकते हैं)। यदि आप अपनी कार को सौंपने के लिए तैयार नहीं हैं, तो यह एक चिंता पैदा करने वाली और असुविधाजनक घटना हो सकती है: क्या होगा जब वे घर से दूर रहते हैं और क्या आपको अपने बच्चों को लेने की ज़रूरत है?

एक कार को पुनः प्राप्त करना भी महंगा हो सकता है।

स्वैच्छिक पुनर्वास के साथ, आप रेपो मैन से निपटने की अराजकता और लागत को समाप्त करते हैं आप केवल अपने ऋणदाता को सूचित करते हैं कि आप आगे भुगतान नहीं करेंगे, और आप अपनी कार को आत्मसमर्पण करना चाहते हैं। आप एक समय और स्थान तय करते हैं, तो आप वाहन (साथ ही सवारी घर) लाते हैं, और आप चाबियाँ बंद कर देते हैं।

लागत कम रखने के लिए एक अच्छी बात है - कार समाप्त होने पर चीजें खत्म नहीं होती हैं आपको अब भी किसी भी कमी की शेष राशि का भुगतान करना होगा, जिसमें भुगतान न किए गए ऋण शेष राशि (बिक्री की आय लागू होने के बाद), कार के पुनर्मुद्रण की लागत, भंडारण और तैयारी फीस आदि शामिल हैं।

पुनर्प्रेषण का एक और प्रभाव - क्या स्वैच्छिक या नहीं - आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाता है हालांकि, आपके वाहन को स्वेच्छा से आत्मसमर्पण कर सकते हैं संभवत: कम हानि करें

क्या आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाएगा?

आपकी क्रेडिट किसी भी समय जब आप ऋण पर चूक देते हैं क्रडिट स्कोर यह निर्धारित करने का प्रयास करते हैं कि आप भुगतान करना रोक देंगे या नहीं, और वे भविष्यवाणी को बड़े पैमाने पर आधार मानते हैं कि आपने अतीत में ऐसा किया है या नहीं। लेकिन कुछ भी स्थायी नहीं है: सात साल बाद आम तौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बंद हो जाती है, और आपके स्कोर को कुछ वर्षों के भीतर पुनर्भुगतान में सुधार करना चाहिए।आप नए ऋण प्राप्त करने और बाद के वर्षों में उन्हें भुगतान करने के बाद पुनर्भुगतान के बाद भी अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

एक स्वैच्छिक पुनर्वास मूल रूप से एक अनैच्छिक एक के रूप में एक ही बात है: एक चूक ऋण या तो कोई आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच देगा लेकिन एक मामूली अंतर है: एक स्वैच्छिक आत्मसमर्पण आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर अलग तरीके से दिखाता है, और यह किसी के लिए हो सकता है (उदाहरण के लिए एक छोटे से क्रेडिट यूनियन में एक ऋण अधिकारी), जो आपकी रिपोर्ट के माध्यम से मैन्युअल रूप से पढ़ता है कम्प्यूटरीकृत स्कोरिंग मॉडल, दूसरी ओर, संभवतः स्वैच्छिक आत्मसमर्पण का बहुत अलग ढंग से इलाज नहीं करेगा।

यदि कोई आपको बताता है कि एक स्वैच्छिक पुनर्पराष्टापन

नहीं होगा आपके क्रेडिट को चोट पहुँचाए, उस व्यक्ति के पक्षपात से मूल्यांकन करें। अगर आप अपनी कार वापस लेने का निर्णय लेते हैं तो क्या वे आर्थिक रूप से लाभान्वित होंगे (उदाहरण के लिए आपको एक उत्पाद या सेवा बेचकर)? यदि हां, तो कहीं और सलाह लीजिए संचार कुंजी है

जब आपको भुगतानों में परेशानी हो रही है, तो उधारदाताओं से संवाद करने का यह एक अच्छा विचार है ऐसा करने से विकल्प के लिए दरवाजा खुल जाता है (और स्वैच्छिक पुनर्भुगतान सिर्फ एक विकल्प उपलब्ध है)। यदि आप सक्रिय हैं, तो आपको यह पता लग सकता है कि आपका ऋणदाता आपके साथ काम करने के लिए तैयार है - अगर आप कार को बनाए रखते हैं तो वे और अधिक अर्जित करेंगे, भले ही वे अपने भुगतान या ब्याज दर को घटाकर ऋण को संशोधित कर दें। फिर भी,

आप को कार वापस देकर अधिक फायदा हो सकता है। यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपका ऋणदाता मान लेगा कि आप जब तक वे आपको जाने देते हैं तब तक कार को रखने का इरादा रखेंगे। वे एक रेपो मैन भेज देंगे (और मर्फी का कानून कहता है कि वह सबसे खराब समय पर पहुंच जाएगा), और आप सभी लागतों के साथ फंसेंगे भले ही पुनर्भरण आपके एकमात्र विकल्प हो, तो संवाद करना बेहतर होता है।

आपके लिए अपने ऋणदाता के साथ बातचीत करने वाली कंपनियों के बारे में क्या है? सावधान रहे। आपका सबसे अच्छा विकल्प सीधे आपके ऋणदाता के साथ काम करना है; ऋण संशोधन का वादा करने वाले तीसरे पक्ष के संगठन कभी-कभी चीजों को और भी बदतर बना सकते हैं

कार बेचते हैं?

जब आपका ऋणदाता एक पुनर्मुद्रित कार बेचता है, तो यह सर्वोत्तम मूल्य संभव के लिए नहीं बेचता है ऋणदाताओं को एक

अच्छा या "व्यावसायिक रूप से उचित" मूल्य प्राप्त करने के लिए कानून के अनुसार आवश्यक है, लेकिन यह संभवतः आप की तुलना में कम होता है अगर आपने कार को खुद बेच दिया हो चुनौती यह है कि आपका ऋणदाता वाहन पर ग्रहणाधिकार रखता है, इसलिए जब तक आप ग्रहणाधिकार को मंजूरी नहीं मिलते, तब तक आप शीर्षक को खरीदार को स्थानांतरित नहीं कर सकते। कार को खुद बेचने के लिए, आपको पहले ऋण का भुगतान करना होगा बेशक, यदि आपके पास उस तरह का पैसा था, तो आप शायद भुगतान करते रहेंगे, लेकिन यह एक विकल्प हो सकता है यदि आपके पास नकद उपलब्ध है और सिर्फ ऋण से बाहर निकलना चाहते हैं।

कार को रखें?

जब पुनर्भुगतान का सामना करना पड़ता है, तो वहां कुछ तरीके हैं। अगर आप वाहन को रिडीम देते हैं या ऋण को पुनर्स्थापित करते हैं, तो आप अपनी कार (या इसे वापस प्राप्त कर सकते हैं) रख सकते हैं, और आप दिवालिएपन के लिए दाखिल करके और स्वत: प्रवास के तहत सुरक्षा प्राप्त करने से रोक सकते हैं।