आईआरए ऋण - विकल्प क्या हैं?

जब आपको धन की आवश्यकता होती है, तो आप नकदी के एक स्रोत के रूप में अपने रिटायरमेंट खातों को देख सकते हैं - संभवतः एक आईआरए ऋण के रूप में दुर्भाग्य से, आपके इरा से (और शायद यह अच्छी बात है) उधार लेना संभव नहीं है, लेकिन आप कर सकते हैं ऐसी कुछ चीज़ें करें जो समान हैं यदि आपको वास्तव में नकदी की ज़रूरत है

इससे पहले कि आप कुछ भी करें, रोकें और अपनी रिटायरमेंट बचत में डुबकी लगाने पर पुनर्विचार करें। यह हमेशा उन निधियों को टैप करने के लिए प्रलोभन होता है, लेकिन आप बाद में अपने आपको धन्यवाद करेंगे यदि आप अकेले पैसा छोड़ सकते हैं और कहीं और धन मिल सकते हैं।

जब आप बड़े हो जाते हैं और किसी आय को कमाई बंद कर देते हैं, तो हालात किसी भी आसान नहीं होने जा रहे हैं।

क्या आईआरए ऋण भी स्वीकार्य है?

नहीं। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) नियमों को निर्देशित करते हैं कि आप IRAs के साथ क्या कर सकते हैं, और ये नियम केवल IRA खातों से 'वितरण' की अनुमति देते हैं। एक वितरण होता है जब आप किसी सेवानिवृत्ति खाते (इसे सीधे किसी अन्य सेवानिवृत्ति के खाते में डाल दिए बिना) से पैसा लेते हैं, और यह आमतौर पर अपरिवर्तनीय है।

उस ने कहा, कर कानून जटिल हैं और लगातार बदलते हैं, इसलिए आपको स्थानीय टैक्स प्रोफेशनल के साथ अपने विकल्पों की जांच करनी चाहिए। अपनी शोध ऑनलाइन शुरू करने के लिए, आईआरएस प्रकाशन 590 की समीक्षा करें, और यहां सेवानिवृत्ति खातों से ऋण पर आईआरएस मार्गदर्शन को पढ़ना सुनिश्चित करें।

आपको यह आश्चर्यजनक लग सकता है कई बचतकर्ता मानते हैं कि वे IRAs से ऋण ले सकते हैं भाग में, भ्रम इस तथ्य से हो सकता है कि आप सकते हैं अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों से उधार ले सकते हैं उदाहरण के लिए, कुछ 401 की योजना ऋण की अनुमति देते हैं - लेकिन IRAs बस नहीं करते हैं, और जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो वे (सामान्यतया) को संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा नहीं की जा सकतीं

अपने इरा के खिलाफ उधार लेने के विकल्प

यदि आप अपने इरा से उधार नहीं ले सकते, तो आप क्या कर सकते हैं? फिर से, यदि संभव हो तो सेवानिवृत्ति के लिए निर्धारित नहीं किए गए संपत्ति का उपयोग करना सबसे अच्छा है लेकिन अगर आपको धन की आवश्यकता है, तो आप निम्न विकल्पों का मूल्यांकन कर सकते हैं:

60 दिन रोलओवर: आप अपनी IRA संपत्तियों थोड़े समय के लिए उपयोग कर सकते हैं एक 60 दिन के रोलओवर का उपयोग कर ।

आपको कुछ सख्त आईआरएस नियमों का पालन करना है, लेकिन यह तकनीक अल्पावधि आईआरए ऋण की तरह कार्य कर सकती है। ध्यान दें कि हाल के वर्षों में आईआरएस ने इस रणनीति को और अधिक कठिन बना दिया है, तो नियमों की फिर से समीक्षा करें यदि यह आपके द्वारा अतीत में किया गया है।

अन्य सेवानिवृत्ति योजनाएं: आप कंपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं में शेष राशि के खिलाफ उधार लेने में भी सक्षम हो सकते हैं जैसे कि 401 की योजना आपकी योजना में ऋण की अनुमति होनी चाहिए (ये सभी नहीं करते हैं), और आप कुछ जोखिम ले रहे हैं - जिसमें करों और दंड के परिणामस्वरूप ऋण पर चूक शामिल है यहां तक ​​कि IRA से 401k में धनराशि को स्थानांतरित करना संभव हो सकता है, जिससे आप उस राशि को बढ़ा सकते हैं जिसे आप के खिलाफ उधार ले सकते हैं। इस तकनीक को समझने के लिए अपने एचआर विभाग, वित्तीय योजनाकार और कर सलाहकार के साथ काम करें।

कहीं और देखें: एक अच्छा विकल्प कहीं और उधार लेने की कोशिश करना है।एक असुरक्षित ऋण (जहां आपकी सेवानिवृत्ति की बचत संपार्श्विक नहीं है) चाल हो सकती है। उधार देने वाली सेवाओं, परिवार के सदस्यों और बैंकों या क्रेडिट यूनियनों को सहकर्मी करने के लिए पीयर भी अच्छे विकल्प हैं

• अधिक जानें: पीयर को उधार देने वाले कामों को कैसे अग्रेषित करना
• पूछने से पहले अनुसंधान: पारिवारिक ऋण - अच्छा विचार?

किसी व्यवसाय में निवेश करना

यदि आप किसी व्यवसाय में निवेश करने के लिए अपने IRA में संपत्ति का उपयोग करना चाहते हैं, तो आप इसे बंद कर सकते हैं - लेकिन यह आसान नहीं है। तकनीकी तौर पर आप आईआरए से उधार नहीं लेंगे

इसके बजाय, आप एक इकाई स्थापित करेंगे, अपने IRA में बचत के साथ इसे निधि लेंगे, और उस इकाई का इस्तेमाल व्यवसाय में रुचि लेने के लिए करेंगे। यह प्रक्रिया बहुत जटिल है और इससे पहले कि आप बहुत दूर जाने से पहले सीपीए के साथ रणनीति पर निश्चित रूप से चर्चा करें।

यह ऐसा कुछ नहीं है जो आप मानक आईआरए के साथ कर सकते हैं जिसे आप अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन में खोलते हैं; आपको एक फर्म के साथ काम करना होगा जो व्यवसायों या रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए IRAs का उपयोग करने में माहिर है। यदि आप इस मार्ग पर जाते हैं, तो सेट अप करने के लिए कम से कम कई हजार डॉलर का भुगतान करने की उम्मीद है, और आपको वार्षिक शुल्क भी देना होगा।

बेशक, यहां याद दिलाया जा रहा है कि ज्यादातर स्टार्टअप व्यवसाय विफल हो जाते हैं। यदि आप अपने IRA का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी आय और अपनी घोंसले अंडे खोने का जोखिम उठाते हैं।