व्यावसायिक ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी बीमा

अद्यतन: इस समय (2017), मैं व्यक्तिगत गारंटी बीमा बेचने वाले किसी भी व्यक्ति को ढूंढने में सक्षम नहीं हूं।

कई छोटे व्यवसायों को व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने के लिए ऋण के रूप में वित्तपोषण की आवश्यकता है स्टार्टअप लोन के लिए, विशेष रूप से, व्यवसाय के मालिक को अक्सर कुछ प्रकार के संपार्श्विक और ऋण चुकाने की गारंटी के साथ ऋणदाता को प्रदान करना चाहिए अगर ऋण पर व्यवसाय चूक होता है चूंकि एक नए व्यवसाय में अक्सर थोड़ा संपार्श्विक होता है और ऋण की गारंटी के लिए कोई आय नहीं होती है, इसलिए व्यापार मालिक को अक्सर व्यक्तिगत गारंटी देने की आवश्यकता होती है।

व्यवसायिक चूक की स्थिति में निजी संपत्तियों का प्रतिज्ञा करने वाले व्यवसाय स्वामी द्वारा निजी गारंटी पर हस्ताक्षर किए गए हैं; अर्थात्, व्यवसायिक ऋण का भुगतान करने के लिए मालिक की संपत्ति को बेचा जाना पड़ सकता है

छोटे व्यवसाय के स्वामी निजी संपत्ति कैसे सुरक्षित कर सकते हैं

अगर नए कारोबार के मालिक अपने बिलों या ऋणों का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो वे अक्सर निजी संपत्तियों के नुकसान के बारे में चिंतित होते हैं। लेकिन व्यापार दिवालिएपन या डिफ़ॉल्ट की स्थिति में चित्र से बाहर निजी संपत्ति रखने का एक नया समाधान है; इस नए समाधान को "व्यक्तिगत गारंटी बीमा" कहा जाता है।

व्यक्तिगत गारंटी बीमा क्या है?

निजी गारंटी बीमा (पीजीआई) एक नया बीमा उत्पाद है जो छोटे-से-मध्यम आकार के व्यापार मालिकों और वाणिज्यिक अचल संपत्ति के निवेशकों को निजी संपत्ति के लिए सुरक्षा प्रदान करने के लिए बनाया जाता है, जब वे व्यावसायिक ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी की गारंटी देते हैं।

व्यक्तिगत गारंटीएं व्यापार मालिकों के लिए एक वाणिज्यिक ऋण की तलाश में लंबे समय से जीवन की एक वास्तविकता रही हैं, लेकिन इससे उन पर हस्ताक्षर करने से जुड़े जोखिम को कम नहीं किया जाता है।

ऐसा करने से, हस्ताक्षरकर्ता (गारंटर के रूप में भी जाना जाता है) व्यापार की परिसमापन की स्थिति में ऋण की शर्तों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार है यह जोखिम में गारंटर की व्यक्तिगत संपत्ति (जैसे घर, कार, कॉलेज खाते, सेवानिवृत्ति खातों आदि) को डालता है। पीजीआई को ऐसी स्थिति में गारंटर की निजी संपत्ति की रक्षा के लिए बनाया गया है।

अगर, व्यापारिक परिसंपत्तियों को समाप्त करने के बाद, ऋणदाता ऋण की शेष राशि चुकाने के लिए व्यक्तिगत संपत्ति चाहता है, पीजीआई बीमाधारक की शुद्ध देयता के 70% तक कवरेज खरीदे गए कवरेज और पॉलिसी की शर्तों के आधार पर कवर करेगा।

गारंटर की निवल देयता का 70% तक कवर करके, पीजीआई बीमाधारक को कठिनाइयों पर काबू पाने और व्यापार के स्वास्थ्य को बहाल करने के लिए प्रेरणा को नष्ट किए बिना सुरक्षात्मक सुरक्षा प्रदान करता है।

पीजीआई प्रीमियम का भुगतान कौन करता है?

पीजीआई एक वार्षिक नीति है, जो कि ऋण के आकार और अंतर्निहित व्यवसाय की जोखिम विशेषताओं के आधार पर प्रीमियम है। उधारकर्ता / गारंटर अपनी निजी संपत्ति की रक्षा के लिए बीमा खरीदता है। बीमा व्यवसाय के स्वामी / गारंटर (एस) के लिए उपलब्ध है क्योंकि वे व्यावसायिक ऋण से जुड़े व्यक्तिगत गारंटी के लिए प्रतिबद्ध हैं।कवरेज आम तौर पर केवल ऋण बंद होने के बाद सीमित समय के लिए उपलब्ध होती है।

पीजीआई एक वार्षिक नीति है, जिसमें ऋण गारंटी के आकार और अंतर्निहित व्यवसाय और ऋण लेन-देन की जोखिम विशेषताओं के आधार पर प्रीमियम शामिल है। कुछ सवालों के उत्तर के साथ, एक प्रारंभिक उद्धरण प्रदान किया जा सकता है। लागत गारंटी की कुल राशि का 1% से भी कम समय पर शुरू होती है।

पीजीआई सचमुच सुरक्षित कौन है?

पीजीआई को व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करते समय उधारकर्ता की निजी संपत्ति की रक्षा के लिए बनाया गया है

हालांकि, कवरेज लाभ को सौंपा जा सकता है और कई उधारकर्ता सकारात्मक तौर पर पीजीआई नीति की खरीद को देखते हैं क्योंकि यह गारंटी के लिए अतिरिक्त मूल्य प्रदान करता है और व्यापार ऋण पर मौजूदा संपार्श्विक को मजबूत करता है।

निजी गारंटी बीमा की सीमाएं

गारंटी राशि (एस) के विवेकानुसार, $ 2 की पॉलिसी सीमा तक व्यक्तिगत कवरेज के 30% और 70% के बीच उपलब्ध है। 5 मिलियन। कवरेज अधिकांश वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋणों (जैसे ऋण की रेखाएं, मांग ऋण, अवधि ऋण, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, अवधि की सुविधा और वाणिज्यिक बंधक) के लिए उपलब्ध है और, बहुत सीमित आधार पर, निर्माण और विकास ऋण ऋण ऋण लेनदेन सुरक्षित होना चाहिए। कवरेज सरकार की गारंटीकृत ऋण जैसे लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) ऋणों के लिए भी उपलब्ध है।

लेकिन असुरक्षित ऋण लेनदेन या अत्यधिक सट्टा परियोजनाओं के लिए कवरेज उपलब्ध नहीं है

ग्राहक का ठेठ कंपनी प्रोफाइल एक छोटे से मध्यम आकार के व्यापार होता है, आमतौर पर $ 5 मिलियन और $ 100 मिलियन के बीच के राजस्व या $ 750, 000 और $ 10 मिलियन के बीच के मूल्य के साथ एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति की संपत्ति होती है। व्यवसाय में कम से कम पांच साल के ऑपरेटिंग अनुभव और तीन साल का क्रेडिट इतिहास या उद्योग में एक समान ट्रैक रिकॉर्ड के साथ प्रिंसिपलों के साथ एक सुसंगत प्रदर्शन रिकॉर्ड है।

पीजीआई कैसे काम करता है जब कोई व्यवसाय ऋण पर चूक करता है

ऋण की चूक के मामले में, बीमाधारक को बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए, जिसने नीति जारी की है। दावों के प्रबंधक को बीमाधारक गारंटीकर्ताओं को परिस्थितियों को समझने में मदद करने के लिए, डिफ़ॉल्ट साधनों का क्या मतलब है, और दावे के माध्यम से कैसे काम करना चाहिए।

मार्क रिकाइर्डेल्ली के बारे में और अधिक

मार्क एल। रिकाइर्डेल्ली कार्यकारी निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं, और एस्टेस्टर वित्तीय के सह-संस्थापक हैं।

इस बारे में अधिक पढ़ें कि आपको व्यवसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए क्या चाहिए।