म्यूचुअल फंड निवेश पर डेव रैमसे की सलाह गलत है

म्यूचुअल फंडों के बारे में डेव रैमसे की सलाह मूलभूत रूप से सही और बुद्धिमान भी है, लेकिन उनके मुख्य बिंदुओं में से कुछ, विशेष रूप से परिसंपत्ति आवंटन और विविधीकरण पर, वह बहुत गलत हो जाता है

अगर आप पैसे बचाने के लिए, ऋण से बाहर निकलने की कोशिश कर रहे हैं, म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं या आप रेडियो के बारे में सुनना पसंद करते हैं, डेव रैमसे को कोई परिचय नहीं चाहिए मैं अपने निजी वित्त रेडियो शो (9 0 के दशक के मध्य में डेटिंग) के शुरुआती श्रोता थे और मेरी अपनी अब की प्रसिद्ध किताब, वित्तीय शांति की पहली छपाई है, जो आज तक मेरी शेल्फ में रहती है

वास्तव में, डेव को मुझे समझने और निजी वित्त का आनंद लेने में मदद करने के लिए श्रेय दिया जाता है, जो अंततः एक निवेश सलाहकार के रूप में अपने करियर का नेतृत्व करता था। मैं अब एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (टीएम) हूं और मेरे पास केवल एक शुल्क-पंजीकृत पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म है।

डेव रैमसे के इस सामान्य सम्मान, व्यापक वित्तीय सेवाओं की पृष्ठभूमि और म्यूचुअल फंड की विशेषज्ञता के साथ मिलकर, मुझे दवे के निवेश सलाह के सर्वोत्तम और सबसे खराब में कुछ अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए योग्य बनाता है (हालांकि वह प्रतिभूतियों को बेचने के लिए लाइसेंस नहीं है और तकनीकी रूप से कॉल नहीं करता है यह "सलाह")

डेव रैमसे सही हो जाता है

राम्से, निवेश सलाह और वित्तीय नियोजन गुरु, अपने रेडियो शो श्रोताओं और कई पाठकों को किताबों की सियान वित्तीय योजना सलाह कई मायनों में देता है लेकिन वह आपसी पर कुछ खराब सलाह देता है धन। डेव के अपने दर्शकों के लिए सबसे अच्छा मूल्य यह है कि उनका संदेश सरल, समझना आसान है और अक्सर मनोरंजक है वह पैसे के मनोविज्ञान पर भी ध्यान केंद्रित करता है; डेव जानता है कि एक निवेशक का सबसे बुरा दुश्मन अक्सर खुद होता है

मेरे अनुभव में, मुझे पता है कि यदि लक्ष्यों को प्राप्य नहीं है और समझने में आसान नहीं है, तो लोग जल्दी ही विफल हो जाते हैं या फिर वे लक्ष्य तक पहुंचने का प्रयास भी नहीं करते हैं। यह वित्तीय लक्ष्यों, भोजन आहार, व्यायाम कार्यक्रमों के साथ सच है और बस किसी भी चीज के बारे में जो प्रेरणा, समय और धैर्य की आवश्यकता होती है।

अज्ञानता और कार्य करने में विफलता अक्सर कम-से-आदर्श निवेश दर्शनों को लागू करने से व्यक्तिगत वित्त में अधिक खतरनाक व्यवहार होते हैं

इसलिए, डेव का सरल वितरण और वित्तीय स्वतंत्रता के लिए उनका "बेबी कदम" वित्तीय सेवा ब्रह्मांड के अन्य भागों में जटिलताओं और शोर से ज्यादा की तुलना में सही सामान्य दिशा में लोगों को इंगित करने में प्रभावी है।

हालांकि, विशिष्ट में म्यूचुअल फंड के संबंध में, डेव रैमसे के निवेश दर्शनों की सीमा खतरनाक हो गई है। म्युचुअल फंड निवेशक अपने भाषण रेडियो शो से कुछ अच्छे सुझाव प्राप्त कर सकते हैं लेकिन मनोरंजन और ध्वनि निवेश प्रथाओं के बीच के अंतर को समझना बुद्धिमान हैं।

डेव रैमसे इन्वेस्टमेंट फिलॉसफी

पूरी तरह से निष्पक्ष होने के लिए, डेव के निवेश दर्शन से शुरू करें, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड के बारे में, अपनी वेबसाइट से सीधे ली गई:

डेव अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत के लिए म्यूचुअल फंड की सिफारिश करता है और IRAs।इन चार प्रकार के निधियों में से प्रत्येक के बीच समान रूप से अपने निवेश को विभाजित करें:

विकास

• वृद्धि एवं आय
• आक्रामक विकास
• अंतर्राष्ट्रीय
• शेयरों का चयन करें (फ्रंट एंड लोड) और फंड जो कम से कम पांच साल पुराना। उनके पास फंड श्रेणी में स्वीकार्य रिटर्न का एक ठोस ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।

यदि आपकी जोखिम सहिष्णुता कम है, जिसका मतलब है कि आपके पास अपना पैसा निवेश करने के लिए कम समय है, तो आक्रामक वृद्धि में 25% से कम डाल दें या चार प्रकार के निधियों को "संतुलित" निधि जोड़ने पर विचार करें।

डेव रैमसे की खराब परिसंपत्ति आवंटन: बांड कहाँ है?

संपत्ति आवंटन के सबसे मूलभूत पहलुओं में से एक को एक से अधिक परिसंपत्ति प्रकार का होना चाहिए डेव रैमसे के 4-निधि मिश्रण में केवल

एक परिसंपत्ति प्रकार शामिल है; वहाँ केवल स्टॉक फंड, कोई बांड फंड या नकदी (धन बाजार या स्थिर मूल्य) नहीं हैं। 100% स्टॉक वाले पोर्टफोलियो, दवे के दर्शकों के विशाल बहुमत के लिए अनुपयुक्त हैं और, अपने विनम्र म्युचुअल फंड गाइड की राय में, ग्रह पर अधिकांश मनुष्यों के लिए 100% स्टॉक फंड का परिसंपत्ति आवंटन गलत है। डेव रैमसे के 4 फंड मिक्स: ओवरलैप डायवर्सिफिकेशन कम कर देता है

डेव रैमसे म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति में, वह निवेशकों को अपने 401 (के) या आईआरए - एक ग्रोथ फंड, एक ग्रोथ एंड आय फंड, एक आक्रामक ग्रोथ फंड और एक अंतर्राष्ट्रीय फंड

इस 4-फंड मिश्रण में ओवरलैप के लिए काफी संभावनाएं हैं, जो तब होती है जब एक निवेशक दो या दो से अधिक म्यूचुअल फंड का मालिक होता है जो समान प्रतिभूतियों को रखता है डेव के उदाहरण के बाद, उनकी अनुभव 401 (के) योजना पर एक अनुभवहीन निवेशक की कल्पना करें, जो मोहरा म्युचुअल फंड प्रदान करता है:

एक आम निवेश विकल्प है मोहरा एस एंड पी 500 इंडेक्स (वीएफआईएनएक्स)। प्रारंभिक निवेशक को यह नहीं पता होगा कि क्या यह फंड "विकास" या "विकास और आय" या न तो इसके अलावा, क्या योजना में एक और विकल्प मोहरा विकास और आय (वीक्यूएनपीएक्स) था? क्या निवेशक पता होगा कि ओवरलैप क्या है? यहां बताया गया है कि वे कैसे पता लगा सकते हैं (हालांकि डेव उन्हें यह नहीं बता सकता)। वे (या आप) मॉर्निंगस्टार में जा सकते हैं com और VQNPX के लिए एक खोज दर्ज करें। एक बार उस फंड के मुख्य पृष्ठ पर, "रेटिंग्स और जोखिम" के लिंक की तलाश करें और उस पर क्लिक करें उस पृष्ठ पर, नीचे स्क्रॉल करें और आपको आर-स्क्वेर नामक कुछ और देखेंगे कि यह 99 है। इसका मतलब यह है कि वीक्यूएनपीएक्स का एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड में 99% सहसंबंध है; वे लगभग समान हैं!

चीजों को और भी बदतर बनाना, एक निवेशक समझ सकता है कि किसी भी अंतरराष्ट्रीय स्टॉक फंड अपने घरेलू विकास या विकास और आय फंड में मिले स्टॉक में निवेश नहीं करेगा। हालांकि, यदि फंड को "विश्व शेयर" के रूप में वर्गीकृत किया गया है, तो यह अमेरिकी शेयरों में 20% और 60% के बीच कहीं भी निवेश कर सकता है। यह अधिक ओवरलैप बनाता है (कम विविधीकरण)

सारांश में, डेव के 4-निधि मिश्रण में संभवतः एक ही विविधता के रूप में सिर्फ एक या दो स्टॉक फंड्स हो सकते हैं अगर और जब अमेरिकी स्टॉक की कीमतों में गिरावट आती है, तो एक निवेशक के खाते का मान यह हो सकता है कि स्टॉक फंड्स और बांड फंड्स के विभिन्न मिश्रणों के मुकाबले उनकी तुलना में अधिक गिरावट आई। खाता मूल्य के इस तरह के नुकसान से निवेशकों को निराश करता है और उन्हें पूरी तरह से निवेश करना बंद कर देता है।

डेव रैमसे की सलाह में नो-लोड फंड्स कहां हैं?

अपने निवेश दर्शन में, डेव ए शेयरों (लोडेड फंड) का उपयोग करने के लिए कहता है, जिसका मतलब है कि निवेशक एक दलाल या निवेश सलाहकार (एक आईआरए या ब्रोकरेज अकाउंट में) के लिए कमीशन का भुगतान करेगा। डेव नॉन-लोड फंड क्यों सुझाएंगे? मेरा पहला अनुमान है क्योंकि डेव अपने श्रोताओं को "एंडोर्सेड लोकल प्रदाता (एएलपी)" का उपयोग करने के लिए कहता है यह दलाल या सलाहकार है जो डेव की सिफारिश करता है (हालांकि मुझे संदेह है कि इन ELPs ने डेव के शो पर भी विज्ञापन दिया है)। मुझे आश्चर्य है कि वह अपने दर्शकों को खुद के लिए निवेश करने में क्यों नहीं सहायता करेंगे या "शुल्क-केवल" सलाहकार का उपयोग करने का सुझाव देंगे जो नॉन लोड फंड की सलाह दे सकते हैं - और सलाहकार, जो उन्हें निष्पक्ष सलाह देने के लिए ही भुगतान करते हैं और न कि वे उत्पाद बेचते हैं ?

डेव रैमसे की जोखिम सहिष्णुता की परिभाषा गलत है

डेव का कहना है कि निवेशकों को पोर्टफोलियो के आक्रामक हिस्से को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है अगर उनकी जोखिम सहनशीलता कम है और उनका कहना है कि जोखिम सहनशीलता "का मतलब है कि आपके पास अपना पैसा रखने के लिए कम समय है का निवेश किया। " नहीं, समय की राशि

निवेशक का समय के क्षितिज है, जो कि आज तक के लिए निवेश के उद्देश्य या बचत लक्ष्य के अंत तक मापा जाता है, जिसका जोखिम सहिष्णुता से कोई लेना-देना नहीं है। जोखिम सहिष्णुता की सही परिभाषा से बाजार जोखिम की मात्रा, विशेष रूप से उतार-चढ़ाव (उतार-चढ़ाव), एक निवेशक बर्दाश्त कर सकता है। 80 वर्षीय एक उच्च जोखिम सहिष्णुता हो सकती है और 20 वर्षीय एक कम जोखिम सहिष्णुता हो सकती है। एक निवेशक जोखिम जोखिम की राशि पूरी तरह से भावनाओं या भावनाओं के बारे में है, समय की एक किस्म नहीं है डेव रामसे का शायद इसका मतलब है कि जब वह कहते हैं कि जो जोखिम सहिष्णुता है, जिसे मैं "जोखिम की क्षमता" कहता हूं, जो कि जोखिम लेने की राशि है जो किसी को "बर्दाश्त" कर सकता है। उदाहरण के लिए, भले ही आप अपने आप को आक्रामक निवेशक (उच्च जोखिम सहिष्णुता) मानते हों, यह रिटायर होने की योजना के एक साल पहले स्टॉक में आपकी सेवानिवृत्ति की बचत का 100% हिस्सा है। इसी तरह, अगर आपके पास रिटायरमेंट (लंबे समय तक क्षितिज, उच्च जोखिम क्षमता) तक 40 साल हैं, लेकिन आपके पास कम जोखिम सहनशीलता है, तो आप स्थिर मूल्य निधि में अपने सभी 401 (के) पैसे डालकर अच्छी तरह से सेवा नहीं करेंगे। मैंने आपको दवे की खराब म्यूचुअल फंड की सलाह को सही करने के बारे में कुछ सुराग दिए लेकिन डेव रैमसे की म्यूचुअल फंड सलाह पर हमारी सुविधा के इस दूसरे भाग में हम अपने दर्शकों के साथ डेव शेयरों के सभी बेहतरीन विचारों को कवर करेंगे कुछ के साथ वह संचार करने का बेहतर काम कर सकता था म्युचुअल फंडों के साथ निवेश की सर्वोत्तम मूलभूत चीजों की एक सूची पोर्टफोलियो बनाने का तरीका जानें

: पोर्टफोलियो रणनीति में जोखिम आवंटन के लिए संपत्ति आवंटन से सब कुछ यहां है। यदि आप एक ही स्थान में इस सारी सूचना को पसंद करते हैं तो इस आलेख को देखें। हालांकि, अगर आपको कुछ टुकड़ों की ज़रूरत होती है, तो निम्न लिंक इसे नीचे और नीचे तोड़ देते हैं …

एक कोर और सैटेलाइट पोर्टफोलियो डिजाइन का प्रयोग करें

: यह म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो संरचना उसी तरह है जैसे यह लगता है। आप "कोर" निधि का चयन करते हैं और इसके चारों ओर "उपग्रह" धन के साथ निर्माण करते हैं उदाहरण के लिए एक अच्छा कोर एक एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड है, लगभग 40% आवंटन, और अन्य विविध श्रेणियां, जैसे विदेशी स्टॉक, स्मॉल-कैप स्टॉक और बॉन्ड फंड, लगभग 10 से 20% प्रत्येक पर।

• विविध फंड श्रेणियों का उपयोग करने के लिए सुनिश्चित करें : यह डेव रैमसे पोर्टफोलियो कमजोरी की जड़ में है डेव की 4 निधि श्रेणियां उनके मेकअप में समान हैं, जो ओवरलैप नामक गरीब विविधीकरण के एक समय बम बनाते हैं। उदाहरण के लिए, 4 समूहों में से 3 डेव की सिफारिश (विकास, विकास और आय और आक्रामक वृद्धि) सभी बड़े कैप घरेलू स्टॉक फंड हो सकते हैं। 2007-2009 भालू बाजार के दौरान बाजार का यह क्षेत्र सबसे खराब में से एक था। एक विविध पोर्टफोलियो ने इस समस्या को रोक दिया होगा।
• जोखिम सहिष्णुता की परिभाषा जानना : जैसा कि मैंने इस लेख के पृष्ठ 1 पर कहा था, डेव इसे पूरी तरह से गलत बताता है जब वह कम जोखिम सहनशीलता कहता है "इसका अर्थ है कि आपके पास अपना पैसा निवेश करने में कम समय है।" सहिष्णुता के साथ समय का कोई लेना-देना नहीं है! समय महीनों या वर्षों में मापा जाता है और सहिष्णुता आपके खाते के संतुलन के उतार चढ़ाव के बारे में एक रवैया, भावना या भावना है। साथ ही, जोखिम सहिष्णुता सामान्यतया प्रश्नावली से गुज़रती हैं जो गलत परिणामों पर पहुंच सकती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ प्रश्न पूछते हैं कि आपको कुछ माह या एक साल के दौरान अपने खाते के मूल्य का 20% का नुकसान हुआ है, तो आप कैसा महसूस कर सकते हैं। आप क्या करेंगे: अब बेचना, प्रतीक्षा करें और बाद में निर्णय करें या आप कुछ नहीं करेंगे? यह पूछने जैसा है, "यदि आपका सबसे अच्छा दोस्त कार दुर्घटना में था, तो आप क्या करेंगे: बाहर निकल जाओ, शांत रहें और उसकी सहायता करें, या 911 पर कॉल करें?" जानने का कोई वास्तविक तरीका नहीं है जब तक कि आप हाल ही में एक ही स्थिति में नहीं रहे हैं।
• एक उचित परिसंपत्ति आवंटन तय करें
• : एक बार जब आप जोखिम स्तर पर अपना स्तर निर्धारित करते हैं, तो आप अपने परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण कर सकते हैं, जो कि निवेश संपत्ति-स्टॉक, बांड और नकदी का मिश्रण होता है आपका पोर्टफोलियो उचित परिसंपत्ति आवंटन आपके स्तर के जोखिम सहिष्णुता को दर्शाएगा, जिसे या तो आक्रामक (जोखिम के लिए उच्च सहिष्णुता), मध्यम (मध्यम जोखिम सहनशीलता) या रूढ़िवादी (कम जोखिम सहनशीलता) के रूप में वर्णित किया जा सकता है।

अपने लिए सर्वश्रेष्ठ फंड कैसे चुनें

• : डेव रैमसे म्यूचुअल फंडों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करके शुरुआती लोगों को बहुत कम समय में मदद करता है लेकिन वह इस बारे में बहुत कम जानकारी देता है कि कैसे < सबसे अच्छा धन। आपको वास्तव में जरूरत है एक अच्छी म्युचुअल फंड अनुसंधान साइट है और याद रखें कि कम व्यय अनुपात और अच्छे दीर्घकालिक प्रदर्शन इतिहास (कम से कम 5 वर्ष) के लिए। इसके अलावा, ए शेयर (भारित) फंड की बजाय नो-लोड फंड का उपयोग करना सुनिश्चित करें, दवे अपनी वेबसाइट पर सुझाए गए हैं

• आपके लिए म्यूचुअल फ़ंड के सर्वश्रेष्ठ पोर्टफोलियो के निर्माण के सरल उदाहरण यह हमेशा एक और समीक्षा करने और होमवर्क करने में मदद करता है यदि आप एक अच्छा शॉर्टकट चाहते हैं (क्योंकि मुझे पता है कि एक साधारण गाइड यह है कि ज्यादातर लोग कैसे सीखना पसंद करते हैं), यहां कुछ नमूना पोर्टफोलियो हैं: आक्रामक (उच्च जोखिम) पोर्टफोलियो का उदाहरण : यह उन निवेशकों के लिए है, जिनके पास समय है 10 या अधिक वर्षों के क्षितिज और बाजार की चरम उतार-चढ़ाव (उतार-चढ़ाव) की अवधि के दौरान हो सकता है।

मध्यम (मध्यम जोखिम) पोर्टफोलियो का उदाहरण

: यह ऐसे निवेशकों के लिए है, जिनके पास 5 या अधिक वर्षों के समय के क्षितिज हैं और केवल खाता मूल्य में मध्यम स्विंग बर्दाश्त कर सकते हैं।

कंजर्वेटिव (लो रिस्क) पोर्टफोलियो का उदाहरण

• : यह ऐसे निवेशकों के लिए है, जिनके पास 3 या अधिक वर्ष के समय के क्षितिज हैं और खाते के मूल्य में उतार चढ़ाव के लिए कम सहनशीलता है। वेब पर कहीं और, आप इस लेख को ब्लॉग पर देख सकते हैं,
• खराब मनी सलाह , दस चीज़ें डेव रैमसे गोटो गलत हैं। मैं पाठकों के अधिक राय के लिए ब्लॉग पोस्ट के टिप्पणियों अनुभाग को पढ़ने की भी सलाह देता हूं।
• अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए दी गई है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।