क्यों Payday ऋण और नकद अग्रिम इतना बुरा है

एस उन्हें एक तेजी से, आसान, कोई बकवास तरीका है जब आप एक वित्तीय बाँध में हैं की तरह लग रहे हो वे बताते हैं कि आपको $ 100 मिल रहा है जैसा कि हाल ही में भुगतान स्टब दिखा रहा है, आपके चालक के लाइसेंस की एक प्रति और रिक्त जांच। वे आपको यह नहीं बताते हैं कि बहुत से लोगों के लिए, $ 100 का भुगतान करने से महीनों, वर्षों तक भी समाप्त हो सकता है, और हजारों डॉलर खर्च करने के लिए खर्च कर सकते हैं।

कैसे फैक्स ऋण ऋण

मान लीजिए कि आपको अपने अगले payday तक 100 डॉलर उधार लेने की जरूरत है।

आप ऋणदाता को ऋण की राशि और फीस के लिए एक पोस्टेड चेक लिखते हैं। ऋणदाता दो दिनों में से एक में पे-डे लोन फीस की गणना करते हैं: जैसा कि आप जितना राशि उधार लेते हैं, जैसे कि 10% या प्रति $ 1 की निर्धारित राशि के रूप में उधार ली जाती है, जैसे हर $ 100 के लिए 15 डॉलर उधार लेते हैं

चेक लिखने के बाद, ऋणदाता आपको नकदी देता है या स्वचालित रूप से आपके चेकिंग खाते में ऋण जमा करता है। फिर, आपके payday पर, ऋणदाता आपकी जांच कैश करता है जब तक आप ऋण का विस्तार नहीं करते। ऋण को बढ़ाएं, जिसे ऋण पर "रोलिंग" कहा जाता है, दूसरे शुल्क की लागत होती है और आपको किसी अन्य अवधि के लिए ऋण रखने की अनुमति मिलती है। जब भी आप ऋण पर रोल करते हैं, आपसे शुल्क लगाया जाता है।

क्या payday ऋण लागत

लैंडिंग एक्ट में सच्चाई के लिए ऋण लेने के लिए किसी भी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले लिखित में ऋण की लागत का खुलासा करने के लिए, ऑनलाइन उधारकर्ताओं सहित सभी उधारदाताओं की आवश्यकता होती है। उन्हें आपको वित्त शुल्क और अप्रैल (वार्षिक प्रतिशत दर) के संदर्भ में यह जानकारी देनी होगी।

इस जानकारी को पढ़ने के बाद भी, आप समझ नहीं सकते हैं कि वास्तव में कितना महंगा payday ऋण हैं

उदाहरण के लिए, एक payday ऋणदाता, कैश सेंट्रल कॉम $ 17 के लिए शुल्क आता है प्रति 100 डॉलर उधार 50 डॉलर 10-दिन के ऋण पर, आपके प्रभावी एआरआर लगभग 640% है! यह सबसे महंगी क्रेडिट कार्ड की डिफ़ॉल्ट दर से 15 गुना अधिक है

अगर आपने 14 दिन का 300 डॉलर का ऋण लिया है और इसे 2 महीने के लिए चुकाया नहीं जा सकता, तो आप payday ऋण फीस में $ 210 का भुगतान करना समाप्त कर देंगे। क्रेडिट कार्ड के साथ एक ही परिदृश्य आधा शुल्क से भी कम होगा, भले ही आप देर से शुल्क के साथ समाप्त हो जाएं

केंद्र सरकार द्वारा जिम्मेदार ऋण के एक 2006 की रिपोर्ट से पता चलता है कि एक सामान्य पेडवे उधारकर्ता $ 323 ऋण पर 793 डॉलर का ब्याज चुकाता है। यह ऋणदाता किसी अग्रिम वित्त शुल्क को चार्ज नहीं करता है जो उच्चतर है। इसके बजाय, उधारकर्ता उस अवधि को ऋण पर निरंतर रोलिंग करके समय पर भुगतान करता है।

उधारकर्ता अक्सर अपने पुराने पेएड ऋण को कवर करने के लिए नए payday ऋण लेते हैं और आखिरकार कर्ज के कुछ सौ डॉलर के रूप में शुरू किए जाने वाले हजारों डॉलर के कारण समाप्त होते हैं

गरीब और सैन्य पर रोकना

अधिक से अधिक, आँकड़े बताते हैं कि वेतनभोगी ऋण कंपनियों का लक्ष्य गरीब उपभोक्ताओं का लाभ उठाना है। आप शहर के ऊपरी-मध्य वर्ग के उपनगरीय इलाके में किसी भी पेडएड लोन स्टोर्स में शायद ही कभी पाएंगे, जहां उधारकर्ता वास्तव में ऋण चुकाने का जोखिम उठा सकते हैं।इसके बजाय, आप उन्हें शहर के गरीब और काले इलाकों और सैन्य ठिकानों के पास मिलेंगे। उदाहरण के लिए, एक याहू मैप्स खोज के परिणामस्वरूप 12 नकद अग्रिम और payday ऋण व्यवसायों फोर्ट नॉक्स, केंटकी के 5 मील की दूरी के भीतर, एक यू.एस. सैन्य पोस्ट।

payday ऋण के विकल्प

कुछ विकल्पों को प्रदान किए बिना इसे पूरी तरह से ऋण चुकाना गलत नहीं होगा

• अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से छोटा ऋण
• अपने क्रेडिट कार्ड से नकद अग्रिम (सर्वोत्तम दर और शुल्क के लिए खरीदारी करें)
• परिवार के किसी सदस्य या मित्र से लघु ऋण
• अपने नियोक्ता से वेतन अग्रिम < अपने लेनदारों से कठिनाई भुगतान योजना
• उपभोक्ता ऋण परामर्श
• आपातकालीन कठिनाई कार्यक्रम (आमतौर पर आपके राज्य, काउंटी, या शहर के मानव संसाधन विभाग द्वारा की पेशकश की जाती है)