Payday ऋण: वे कैसे कार्य करते हैं

2024

वेतन-दिवस ऋण अल्पकालिक ऋण हैं जो अक्सर किसी न किसी स्थान से प्राप्त होते हैं। दुर्भाग्य से, बहुत कम ऐसी परिस्थितियां हैं जिनमें ये ऋण वास्तव में सहायक होते हैं इससे पहले कि आप एक का उपयोग करें, सुनिश्चित करें कि आप लागत और जोखिम को समझते हैं। यह पृष्ठ आपको त्वरित जानकारी देता है कि कैसे payday ऋण काम करते हैं, और कैसे उनसे बचने के लिए विचार।

Payday ऋण क्या हैं?

Payday ऋण छोटे ऋण हैं जिनका उपयोग आप अस्थायी रूप से पैसे से बाहर कर सकते हैं।

अक्सर, अल्पकालिक ऋण (दो हफ्तों या तो) कम पैसे (कुछ सौ रुपये) के लिए अल्पकालिक ऋण होता है एक पेएड ऋण प्राप्त करने के लिए, आप आमतौर पर उस राशि के लिए एक चेक लिखते हैं जो आप उधार ले रहे हैं - प्लस शुल्क। आप चेक को ऋणदाता से छोड़ सकते हैं, और एक बार जब आप चुकाने के लिए तैयार हो जाते हैं, तो वे इसे नकद करते हैं।

यदि आप अपने payday ऋण चुकाने नहीं कर सकते हैं जब यह आता है, तो आप कभी-कभी "इसे रोल कर सकते हैं" ताकि ऋण बढ़ाया जा सके। आपको इसे चुकाने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन शुल्क जमा होते रहें। कुछ राज्यों में रोलओवर को विनियमित किया जाता है - या तो उनको गैरकानूनी या आप जितनी बार नवीनीकरण कर सकते हैं, उनके सीमित संख्या

कभी-कभी "कोई क्रेडिट जाँच" ऋण के रूप में payday ऋण नहीं किया जाता है आपके पास अच्छे क्रेडिट स्कोर (या कोई क्रेडिट इतिहास) की ज़रूरत नहीं है, और "स्वीकृत" अधिक पारंपरिक ऋणों के सापेक्ष आसान है। नतीजतन, वे वित्तीय कठिनाई का सामना करने वाले लोगों के साथ लोकप्रिय हैं।

वेतनभोगी ऋण की लागत

सामान्य तौर पर, payday ऋण बेहद महंगे हैं।

आप एक वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का भुगतान करते हैं जो कि कई सौ प्रतिशत हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप $ 100 का उधार लेने के लिए $ 20 फीस का भुगतान कर सकते हैं 00 दो सप्ताह के लिए अमेरिका के उपभोक्ता संघ के विकल्प के लिए payday ऋण की तुलना में कुछ अच्छी गणना है ये दिखाते हैं कि आप payday ऋण पर 426% एआरआर का भुगतान करेंगे, लेकिन 1000% से ऊपर एपीआर का भुगतान करना अनसुना नहीं है।

पट्टा ऋण का नुकसान

पेडएड ऋण के साथ मुख्य खतरा उनकी लागत है अत्यंत उच्च शुल्क के कारण, वे असली समस्या को हल करने में आपकी मदद नहीं करते हैं यदि आप वित्तीय कठिनाइयों वाले हैं, तो फ़ैजल ऋण केवल चीजों को बदतर बना सकता है आप वाकई ब्याज की उच्च दर का भुगतान कर रहे हैं जिसका अर्थ है कि आपका खर्च सिर्फ ऊपर जा रहा है एक छोटी अवधि की रणनीति के रूप में - शायद आपके जीवन में एक या दो बार, यदि वह - पेड-फेज़ ऋण आपको किसी न किसी पैच से मिल सकता है। उदाहरण के लिए, आपको अपनी कार के लिए एक आपातकालीन मरम्मत की आवश्यकता हो सकती है ताकि आप काम कर सकें और आय अर्जित कर सकें। एक लंबी अवधि की रणनीति के रूप में, payday ऋण आप नीचे खींच जाएगा।

अगर चीजें हाथ से निकलती हैं तो आप मुसीबत में पा सकते हैं पे-डे लोन इंस्टॉलेशन में लिखने वाले चेक को शेक्स करने से आपके चेक्स सिस्टम्स फाइल पर समाप्त हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप आपके बैंक से ओवरड्राफ्ट शुल्क आता है। फिर बैंक और खुदरा विक्रेताओं आप के साथ काम करने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं ऋणदाता आपको मुकदमा कर सकता है या अपने खाते को संग्रह में भेज सकता है, जो आपके क्रेडिट को डिंग करेगा।

• क्रेडिट स्कोर मूल बातें

यदि आप फ़ैसले ऋण को बढ़ाते रहते हैं, तो आप बहुत अधिक ब्याज और फीस में अधिक से अधिक भुगतान करेंगे जितना कि आपने कभी पहली जगह उधार लिया हो। उस समस्या से बचने के लिए, जानें कि कैसे payday ऋण ऋण से बाहर हमेशा के लिए पाने के लिए।

बैंक पट्टा ऋण के बारे में क्या?

अधिक से अधिक राजस्व अर्जित करने के लिए बैंकों को पेडले ऋण उद्योग में स्थानांतरित कर दिया गया है

जबकि पारंपरिक बैंक ऋण (आपके क्रेडिट, आय और परिसंपत्तियों के आधार पर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना है) एक बेहतर विकल्प हो सकता है, बैंक payday ऋण किसी भी अन्य payday ऋण से बेहतर नहीं हैं वे विभिन्न नामों से जा सकते हैं, लेकिन वे अब भी महंगे और जोखिम भरा हैं।

वास्तव में, बैंकों से दिये जाने वाले पे-डे लोन पेज़ लोन स्टोर पर मिलने वाले ऋणों से भी बदतर हो सकते हैं। क्यूं कर? बैंक को आपके चेकिंग खाते तक पहुंच है, और आप ऋण चुकाने के लिए उन्हें अपने खाते से धन निकालने के लिए सहमत हैं। यदि वे अपने पैसे चाहते हैं (लेकिन आपको अभी भी बंधक या कार भुगतान करने की ज़रूरत है) तो वे जितनी जल्दी उपलब्ध हैं, इसे ले लेंगे - इससे पहले कि आपको अन्य महत्वपूर्ण चीज़ों पर खर्च करने का मौका मिले। जब आप कहीं और उधार लेते हैं, तो आप पर और अधिक नियंत्रण हो सकता है कि आपका पैसा कैसे और कब होता है

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको बैंक में किसी भी payday ऋण का इस्तेमाल कभी नहीं करना चाहिए; इन ऋणों में से किसी एक का उपयोग करना जोखिम भरा है, चाहे आप इसे प्राप्त करें, और यह संभव है कि आपका बैंक बेहतर शर्तों की पेशकश कर सकता है

Payday ऋण के विकल्प

फ़ैसले ऋण का उपयोग करने के बजाय, कुछ विकल्प पर विचार करें:

• अपने बचत खाते में एक आपातकालीन नकदी निधि बनाएं (कभी-कभी आसान काम से ज्यादा होता है)
• क्रेडिट बढ़ाएं ताकि आप उधार ले सकें मुख्य धारा के उधारदाताओं से (संपार्श्विक में)
• आपातकालीन व्यय के लिए एक खुला क्रेडिट कार्ड रखें
• अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से हस्ताक्षर ऋण (या असुरक्षित ऋण) प्राप्त करें
• अतिरिक्त नकदी के लिए अंशकालिक नौकरी उठाएं < अपने उधारदाताओं के साथ एक भुगतान योजना की बातचीत करें (ऋण संशोधन के बारे में पूछें)
• अपने चेकिंग खाते के लिए ओवरड्राफ्ट सुरक्षा योजना की जांच करें
• बेहतर सौदा करने के लिए उधार देने वाली सेवाओं को पीअर करने का प्रयास करें
• क्या Payday ऋण सुरक्षित हैं?

ये ऋण आसानी से महंगे दुःस्वप्न में बदल सकते हैं अगर आप स्टोरफ्रंट पे-डे ऋण संगठन से उधार लेते हैं, तो आपकी शारीरिक सुरक्षा शायद जोखिम में नहीं होती है, अगर आप ऋण शार्क से उधार लेते हैं तो हो सकता है। अधिकांश मुख्यधारा उधारदाता बस फीस में जोड़ देंगे, अगर आप भुगतान न करें तो प्रयास करने और एकत्र करने के लिए संपर्क करें और अंततः आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई करें। ऋण हैं

आर्थिक रूप से खतरनाक ऑनलाइन payday ऋण के लिए आवेदन भी जोखिम भरा है आपको कभी पता नहीं है कि आप अपनी जानकारी को कौन सौंप रहे हैं, और कुछ वेबसाइटों को आपको धन उधार देने का कोई इरादा नहीं है। वे अन्य उधारदाताओं को बेचने के लिए जानकारी इकट्ठा कर सकते हैं (जिसका अर्थ है कि आपको कॉल और ऑफ़र से बाढ़ आएगा - जो शायद उतना महान नहीं है जितना लगता है), या वे व्यक्तिगत जानकारी की तलाश कर रहे हैं जो पहचान की चोरी के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है खासकर यदि आपको शुल्क का भुगतान करने के लिए कहा गया है, तो आप एक सादे पुराने घोटाले में शामिल हो सकते हैं।

Payday ऋण की रक्षा

payday ऋण उद्योग खुद को बचाने के बारे में शर्मीली नहीं हैवे तर्क देते हैं कि चेक फीस और ओवरड्राफ्ट सुरक्षा कार्यक्रमों की तुलना में पेंशन ऋण कम महंगे हो सकते हैं। इसके अलावा, वे यह तर्क देते हैं कि कुछ लोगों के लिए पैसे प्राप्त करने के लिए payday ऋण सबसे तेज़ और आसान तरीका हैं।