व्यापार व्यापारी नकद अग्रिम खतरों

आजकल व्यापार मालिकों के पास अलग-अलग इलाकों हैं, जब भी कोई वित्तीय संकट हो सकता है या फिर व्यवसाय को विस्तारित करने की आवश्यकता होती है। साल पहले, छोटे व्यापारिक मालिक केवल पारंपरिक बैंक ऋण में ही चल सकते थे और हाल ही में बैंक ऋण प्राप्त करना वास्तव में इतनी मुश्किल हो गया है क्योंकि ज्यादातर बैंक केवल उन व्यक्तियों को ऋण देते हैं जिनके पास निर्दोष क्रेडिट स्कोर हैं।

चूंकि व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर / व्यवसाय क्रेडिट अंक जारी किए गए थे, कई छोटे व्यवसाय मालिक पारंपरिक बैंक ऋणों पर गायब हुए हैं।

इसके कारण, व्यापारिक व्यापारियों को छोटे व्यवसाय के मालिकों को चुनौती दी क्रेडिट के साथ धन प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक नए तरीके के साथ आना पड़ा। अच्छी खबर एक व्यापारी नकद अग्रिम के साथ है, आपके क्रेडिट स्कोर एक ऋण देने में एक प्रमुख फैक्टरिंग नहीं है

सबसे लोकप्रिय फंडिंग विकल्पों में से एक जो व्यापारियों को छोटे व्यवसायों की पेशकश करते हैं एक व्यापारी नकद अग्रिम है यह एक व्यापार मालिक को उनके कंपनी के भविष्य के क्रेडिट कार्ड बिक्री की कीमत पर दिया जाता है। एक व्यवसाय के स्वामी को निधि दिए जाने के बाद, ऋणदाता व्यवसाय के क्रेडिट कार्ड की बिक्री पर नियंत्रण ले लेता है, जो कि पूरे ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक दैनिक क्रेडिट की बिक्री का कुछ प्रतिशत घटाता है।

लघु व्यवसाय के मालिकों को यह समझने की ज़रूरत है कि एक व्यवसाय नकद अग्रिम कैसे काम करता है। व्यापारी नकद अग्रिम प्रदाता निर्धारित करता है कि एक कारक दर कहा जाता है जो कि 1 से 2 और 1 के बीच होता है। 5. फिर कारक दर को उस कुल राशि को प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता को दिया गया मूल नकद द्वारा गुणा किया जाता है, जिसे चुकाया जाना चाहिए।

यदि आप $ 50 की नकद अग्रिम 1 के कारक दर पर 000 लेते हैं, तो आप को चुकाना होगा कुल राशि (50, 000 x 1 = 4 = 70, 000)। यदि आपकी दैनिक क्रेडिट बिक्री $ 2,000 है और एमसीए प्रदाता दैनिक बिक्री का 10% कटौती करता है, तो आप प्रति दिन $ 200 चुकाना होगा, जिसका अर्थ है कि आपको लगभग एक वर्ष में इस ऋण को चुकाना होगा।

यहाँ कुछ चीजें हैं जो आपको अपने व्यवसाय के लिए एक व्यापारी नकद अग्रिम के खतरों के बारे में जानना चाहिए।

उच्च वार्षिक प्रतिशत दर

कई बार, व्यापार नकदी अग्रिम की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) तीन अंकों के लिए चलाती है, कुछ छोटे व्यापार मालिकों के बारे में चिंतित होना चाहिए। एपीआर सभी फीस और ब्याज सहित धन उधार लेने की कुल लागत है। पारंपरिक नकद अग्रिम की अनुमानित एआरआर 70% और 350% के बीच है, जो पारंपरिक वित्तपोषण की तुलना में बहुत अधिक है। उदाहरण के लिए, बैंक ऋण का वार्षिक प्रतिशत 10% या उससे कम है, जबकि ऑनलाइन व्यापार ऋण में 7% और 108% के बीच एक एआरआर है और बिजनेस क्रेडिट कार्ड 13% और 30% के बीच एपीआर है।

हालांकि, कुल मर्चेंट नकद अग्रिम चुकौती राशि एमसीए, ऋणदाता, कारक दर, कोई अतिरिक्त फीस और क्रेडिट कार्ड की बिक्री की ताकत के आकार पर निर्भर करती है।जैसा कि आप देख सकते हैं, एमसीए फंडिंग के अन्य स्रोतों की तुलना में काफी महंगा है और यह सलाह नहीं दी जाती है और उन्हें अंतिम विकल्प माना जाना चाहिए।

अधिक बिक्री एपीआर आपके दैनिक क्रेडिट कार्ड की बिक्री के प्रतिशत के संदर्भ में ज्यादातर व्यापारी नकद अग्रिम चुकाए जाते हैं। इसका मतलब यह है कि पैसे का पुनर्भुगतान न केवल फीस पर ही निर्भर करता है, बल्कि यह भी कि आप पैसे का कितना भुगतान करते हैं।

यदि आपके क्रेडिट कार्ड की बिक्री कमजोर होती है, तो आपको किसी व्यवसाय के स्वामी की तुलना में लंबे समय तक नकद चुकाना पड़ेगा, जिसकी दैनिक आधार पर बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड की बिक्री है।

उदाहरण के लिए, यदि आपको 1 की एक कारक दर पर लगभग $ 100, 000 का व्यापार नकद अग्रिम मिलता है, इसका मतलब है कि आप कुल $ 130,000 चुकाना होगा। अगर आप छह महीने में $ 130,000,000 चुकाना चाहते हैं, तो अप्रैल के बारे में 60% होगा, लेकिन जब आप इसे 12 महीनों में चुकाना चाहते हैं, तो एपीआर लगभग 30% होगा। इसका मतलब यह है कि किसी व्यवसाय के मालिक के लिए लंबी अवधि के लिए भुगतान का विस्तार करना बेहतर होता है।

शुरुआती चुकौती फायदेमंद नहीं है

व्यवसाय नकद अग्रिम के साथ एक और निराशाजनक विशेषता यह है कि कारक दर निरंतर है चाहे आप पहले या बाद में चुकाएं या नहीं सामान्य व्यापार ऋणों के साथ, इससे पहले कि आप नीचे ब्याज दर और इसके विपरीत भुगतान करते हैं, लेकिन एक व्यापारी नकद अग्रिम के साथ, कुल राशि एक ही है, चाहे कितना समय तक आप ऋण चुकाने में लगे।

माना जाता है कि नकद अग्रिम प्रदाता को बकाया राशि को समाशोधन करने के उद्देश्य से आप अपनी बचत लेते हैं, आप केवल उसी राशि को चुकाना होगा जो आप लंबी अवधि में चुकाना होगा। इससे पता चलता है कि व्यापारिक नकद अग्रिम चुकाने का कोई लाभ नहीं है, जो व्यापार के मामले में नैतिक नहीं है। नकदी की चुकौती करने के लिए आप कितने समय लेते हैं, इसके बावजूद आपके व्यापार नकदी प्रवाह को उसी तरह प्रभावित किया गया है।

ऋण-चक्र खतरे

कई व्यापार मालिकों को नकद अग्रिम के लिए जाने की तरह, क्योंकि यह ऋण के विपरीत आसानी से उपलब्ध है। हालांकि, अग्रिम ले जाने के बाद हमेशा एक बड़ा खतरा हो रहा है कैसे? मर्चेंट नकद अग्रिम इन शर्तों में बहुत महंगा है अगर ब्याज और पुनर्भुगतान की आवृत्ति।

ऐसे मामलों में कई व्यवसायों के दिवालिया होते हैं, जब से क्रेडिट की बिक्री बहुत कमजोर होती है, व्यापारी नकद अग्रिम प्रदाता अभी भी बिक्री का निरंतर प्रतिशत कटौती करता है। यह व्यापार के नकदी प्रवाह को प्रभावित करता है जब ऐसा होता है, तो व्यवसाय अन्य उधारदाताओं से ऋण की परवाह किए बिना ऋण की तलाश करते हैं। यह उन्हें एक ऋण चक्र में ले जाता है जो कि बाहर निकलना मुश्किल हो जाता है।

आप अपने व्यापार को कैसे संचालित करते हैं, इसके लिए सीमाएं

कई व्यवसाय नकद अग्रिम उधारदाताओं के पास सख्त नियम और शर्तें हैं जो उधारकर्ताओं को अपने व्यवसाय के संचालन की बात करते हैं। उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता अपने समझौते में बता सकता है कि आपको अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने से हतोत्साहित नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, एमसीए ऋणदाता आपको अपने क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण कंपनी को बदलने से रोक सकता है जब तक पूरे ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है।

ऐसे अन्य नियम भी हैं जो आपके लिए अपने व्यवसाय को चलाने के लिए कठिन बना सकते हैं और इसमें सीमित नहीं है, व्यापार स्थान में कोई बदलाव नहीं है, एमसीए पूरी तरह चुकाया जाने तक और दूसरे को देखने के लिए कोई जगह नहीं है। आपके व्यवसाय में नकद भुगतानयह वास्तव में आपके लिए आसानी से अपने उद्यम को संचालित करना कठिन बना देगा। इस प्रकार, हस्ताक्षर करने से पहले एमसीए व्यापार समझौते के माध्यम से जाना अच्छा लगता है, एमसीए प्रदाता अनुबंध के उल्लंघन के लिए आपको मुकदमा कर सकता है। इस फंडिंग विकल्प के साथ आगे बढ़ने पर निर्णय लेने से पहले इन खतरों के संकेतों को ध्यान में रखें।