निर्मित और मोबाइल होम लोन: उधार लेने की युक्तियां

वित्तपोषण किसी भी घर के मालिक के लिए चुनौतीपूर्ण है, और वह विशेष रूप से मोबाइल घरों और कुछ निर्मित घरों के लिए सच है ये ऋण मानक गृह ऋण के रूप में बहुत अधिक नहीं हैं, लेकिन वे कई स्रोतों से उपलब्ध हैं - और सरकार द्वारा समर्थित ऋण कार्यक्रमों को योग्यता प्राप्त करना और लागत कम रखने में आसान हो सकता है।

घर खरीदना आपके जीवन में सबसे बड़ा निवेश हो सकता है, और कई बाजारों में आवास की कीमतें कई सौ डॉलर से ऊपर हैं

लेकिन निर्मित घर आमतौर पर साइट-निर्मित घरों की तुलना में अधिक सस्ती है, इसलिए वे घर के स्वामित्व को सुलभ बनाते हैं। विशेष रूप से कम आय वाले उपभोक्ताओं और ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले उपभोक्ताओं के लिए (जहां ठेकेदारों और सामग्री आसानी से उपलब्ध नहीं हैं), निर्मित आवास केवल एकमात्र विकल्प हो सकता है

मोबाइल, निर्मित और मॉड्यूलर

होम लोन पर चर्चा करते समय, आपके द्वारा उधारदाताओं के साथ उपयोग की जाने वाली शर्तें महत्वपूर्ण हो सकती हैं जिसे आप "मोबाइल होम" कहते हैं वह सबसे "घर निर्मित" होने की संभावना है (भले ही घर है - या एक बार - मोबाइल)। अनौपचारिक उपयोग के लिए, या तो काम करता है, लेकिन अधिकांश उधारदाता मोबाइल घर के रूप में वर्गीकृत संपत्ति पर ऋण देने से बचते हैं।

• मोबाइल होम 15 जून, 1 9 76 से पहले बनाई गई फैक्टरी-निर्मित घर हैं। वे बहुत अच्छे घरों में हो सकते हैं, लेकिन नियामकों से पहले कुछ निश्चित सुरक्षा मानकों की आवश्यकता होती है, लेकिन अधिकांश (लेकिन सभी नहीं) उधारदाता उधार देने के लिए अनिच्छुक हैं उन गुणों पर निर्मित घरों
• 15 जून, 1 9 76 के बाद निर्मित फैक्टरी-निर्मित घर हैं। ये घर 1 9 74 के राष्ट्रीय निर्माण आवास निर्माण और सुरक्षा मानकों अधिनियम के अधीन हैं और अमेरिकी आवास विभाग द्वारा निर्धारित सुरक्षा मानकों को पूरा करना आवश्यक है और शहरी विकास (एचयूडी) उन नियमों को अक्सर एचयूडी कोड के रूप में जाना जाता है। निर्मित घरों को स्थायी धातु हवाई जहाज़ के पहिये पर बनाया जाता है और स्थापना के बाद ले जाया जा सकता है (लेकिन स्थापना के बाद घर जाने से वित्तपोषण के साथ हस्तक्षेप हो सकता है)।

मॉड्यूलर घरों

• फैक्टरी-निर्मित घर हैं जिन्हें साइट पर इकट्ठा किया जाता है और उन सभी स्थानीय भवन कोड को साइट-निर्मित घरों के रूप में पूरा करने की आवश्यकता होती है (जैसा कि एचयूडी कोड के विपरीत) । ये आम तौर पर कंक्रीट नींव पर स्थायी रूप से स्थापित होते हैं। साइट-निर्मित घरों की तरह, मॉड्यूलर घर मूल्य बनाए रखते हैं और विनिर्मित या मोबाइल घरों की तुलना में अधिक सराहना करते हैं, इसलिए मॉड्यूलर घरों के लिए ऋण प्राप्त करना आसान है। उधार कहाँ से

निर्मित और मोबाइल घरों के लिए धन प्राप्त करने के कई तरीके हैं। किसी भी ऋण के साथ, यह कई अलग-अलग उधारदाताओं के बीच खरीदारी करने का भुगतान करता है। हर ऋण की ब्याज दर, विशेषताओं, समापन लागत और अन्य शुल्क की सावधानीपूर्वक तुलना करें। विशेष रूप से मोबाइल होम लोन के साथ, ऋण के प्रकार (या ऋणदाता जो आप के साथ काम करते हैं) महत्वपूर्ण है।

रिटेलर्स:

विनिर्मित घरों को बेचने वाले बिल्डर्स आमतौर पर ग्राहकों के लिए घर खरीदने के लिए वित्तपोषण की व्यवस्था करते हैंकुछ मामलों में, नए घर खरीदने के दौरान आपके बिल्डर के रिश्तों को फंडिंग के लिए एकमात्र विकल्प हो सकता है हालांकि, कई अन्य (गैर-संबद्ध) उधारदाताओं की सूची के लिए अपने निर्माता से पूछना बुद्धिमान है विशिष्ट उधारदाताओं:

कई बंधक उधारदाताओं मोबाइल और निर्मित घरों (और भूमि, यदि आवश्यक हो) के लिए ऋण में विशेषज्ञ हैं यद्यपि कोई भी ऋणदाता आपकी खरीद को निधि देने में सक्षम हो सकता है, विशेषीकृत ऋणदाता एक निर्मित घर खरीद के पहलुओं से अधिक परिचित हैं - इसलिए वे उन ऋणों के लिए आवेदन लेने के लिए अधिक इच्छुक हैं। आपको निम्नलिखित स्थितियों में विनिर्मित होम मार्केट पर केंद्रित ऋणदाता के साथ काम करने की सबसे अधिक संभावना होगी: आप भूमि के मालिक नहीं होंगे।

• आप स्थायी रूप से एक नींव प्रणाली को घर नहीं जोड़ेंगे।
• आप एक ऐसे घर खरीद रहे हैं जो कि कोई नया या एक नहीं है जिसने संशोधन किए हैं।
• आप मौजूदा निर्मित घर ऋण पुनर्वित्त करना चाहते हैं, और उपर्युक्त किसी भी लागू होते हैं।
• मानक बंधक उधारदाताओं:

यदि आप एक घर खरीद रहे हैं और वह भूमि जिस पर बैठती है, और घर नींव प्रणाली पर स्थायी रूप से स्थापित है, तो आपके पास एक आसान समय उधार होगा कई स्थानीय बैंक, क्रेडिट यूनियन, और बंधक दलाल उन ऋणों को समायोजित कर सकते हैं। जिन लोगों पर आप भरोसा करते हैं, उनके अच्छे उधारदाताओं के लिए सुझाव प्राप्त करें अगर आपको यकीन नहीं है कि कौन पूछेगा, अपने रियल एस्टेट एजेंट, कर्मचारी और मोबाइल होम पार्क में निवासियों के साथ शुरू करें, और जिन लोगों को आप जानते हैं कि विनिर्मित आवास खरीदने के लिए धन उधार लिया है।

छोटेल ऋण

छोटेल ऋण अक्सर मोबाइल और विनिर्मित घरों के लिए उपयोग किया जाता है, खासकर जब घर एक पार्क में या घरेलू समुदाय निर्मित हो रहा हो एक तलाशी ऋण घर ही ऋण है (जैसा कि घर के लिए ऋण के विपरीत है और जमीन एक साथ है)।

ये ऋण तकनीकी रूप से व्यक्तिगत संपत्ति ऋण हैं - अचल संपत्ति ऋण नहीं।

उस ने कहा, तुलसी ऋण भी उपलब्ध होते हैं जब आप जमीन के मालिक होते हैं और घर के लिए अलग से उधार लेते हैं

उधारदाताओं के साथ खरीदारी करते समय, पता करें कि क्या आप किसी तलाक के ऋण या अचल संपत्ति ऋण के लिए उद्धरण प्राप्त कर रहे हैं। परिसंपत्ति ऋण पर ब्याज दर अचल संपत्ति ऋण पर दरों की तुलना में अधिक है, लेकिन प्रत्येक विकल्प के लिए पेशेवर और विपक्ष हैं उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के एक अध्ययन में पाया गया कि बंधक ऋण की तुलना में लोन की मात्रा और प्रसंस्करण फीस 40 से 50 प्रतिशत कम है, लेकिन टैक्सल ऋण पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) 1. 5 प्रतिशत अधिक ।

सांकेतिक ऋणों के लाभों में शामिल हैं:

आपको अचल संपत्ति के मालिक होने की ज़रूरत नहीं है, जो कि आपके ऋण को छोटा रख सकता है (हालांकि आप मासिक साइट फीस का भुगतान करेंगे)।

• प्रसंस्करण लागत अचल संपत्ति ऋण पर बंद लागत से कम होना चाहिए।
• एक वास्तविक संपत्ति ऋण पर बंद होने की तुलना में समापन प्रक्रिया आम तौर पर तेज और कम होती है
• टैक्सल लोन के नुकसान में निम्न शामिल हैं:

ब्याज दरें अधिक हैं, इसलिए आपके भुगतान और ब्याज लागत की तुलना में अधिक होगी यदि आप एक समान रीयल प्रॉपर्टी लोन का उपयोग करते हैं

• चुकौती अवधि कम हो सकती है (उदाहरण के लिए 15 या 20 वर्ष की चुकौती अवधि) - हालांकि कुछ उधारदाताओं को अब ऋण की अनुमति है।उच्चतर मासिक भुगतान के लिए कम अवधि का परिणाम होता है, लेकिन ऋण चुकाने के कारण ब्याज की लागत कम हो जाती है।
• निर्मित घरेलू डीलरों और विशेषीकृत ऋणदाता आमतौर पर खोजी ऋण की पेशकश करते हैं, और यू.एस. जनगणना ब्यूरो ने पाया कि 2015 में नए विनिर्मित घरों में से 80 प्रतिशत निजी संपत्ति के रूप में शीर्षक थे। लेकिन कुछ ऋणदाता व्यक्तिगत संपत्ति ऋण और रियल एस्टेट ऋण दोनों की पेशकश करते हैं। कई उधारदाताओं के साथ बोलें, और निजी संपत्ति के बजाय एक घर के शीर्षक के पक्ष और विपक्ष के बारे में पूछें।

सरकारी ऋण कार्यक्रम

कई सरकार समर्थित ऋण कार्यक्रम एक निर्मित घर के लिए अधिक किफायती उधार ले सकते हैं। मान लें कि आप उन कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त करने के मापदंडों को पूरा करते हैं, तो आप उन बंधक उधारदाताओं से उधार ले सकते हैं जो यू.एस. सरकार से पुनर्भुगतान की गारंटी लेते हैं - अगर आप ऋण चुकाने नहीं करते हैं, तो सरकार आगे बढ़ेगी और ऋणदाता का भुगतान करेगी।

सरकार द्वारा समर्थित ऋण कार्यक्रम शायद उधार लेने के लिए आपके सर्वोत्तम विकल्प हैं, लेकिन कुछ मोबाइल और निर्मित घरों में योग्यता प्राप्त नहीं होगी।

एफएचए ऋण

संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) द्वारा बीमा किया जाता है। ये ऋण विशेष रूप से लोकप्रिय हैं क्योंकि वे कम भुगतान, निश्चित ब्याज दरों, और उपभोक्ता-अनुकूल नियमों को देखते हैं। एफएचए ऋण के लिए पात्र होने के लिए, कई मानदंडों को पूरा किया जाना चाहिए: घर 15 जून, 1 9 76 के बाद बनाया गया होगा। घर को एचयूडी कोड का पालन करना चाहिए और अन्य स्थानीय आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। घर में संशोधन अनुपालन से बाहर ला सकता है।

1. घर के प्रत्येक अनुभाग में लाल प्रमाणीकरण लेबल (या एचयूडी लेबल) संलग्न होना चाहिए। उदाहरण के लिए, दोहरी चौड़े घरों पर, दो लेबल आवश्यक हैं
2. निर्मित घर मालिकों के लिए दो एफएचए प्रोग्राम उपलब्ध हैं
3. एफएचए शीर्षक द्वितीय ऋण

में लोकप्रिय 203 (बी) ऋण शामिल हैं - साइट-निर्मित घरों के लिए भी उपयोग किया जाता है - जो कि खरीदार 3% के रूप में छोटे के रूप में नीचे भुगतान करने की अनुमति देता है। सरकारी गारंटी की लागत को कवर करने के लिए, आप प्रत्येक मासिक भुगतान के साथ-साथ एक मोर्चे पर मोर्चेग्राही प्रीमियम और साथ ही चल रहे बंधक बीमा का भुगतान करेंगे। आपको एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए सभ्य क्रेडिट स्कोर चाहिए, लेकिन आपके क्रेडिट को सही होने की जरूरत नहीं है। इसके अलावा, आप अपने नीचे भुगतान और समापन लागत को पूरा करने के लिए भेंटदार धन का उपयोग कर सकते हैं, और आप विक्रेता को उन लागतों के साथ मदद भी कर सकते हैं।

शीर्षक II ऋण अचल संपत्ति ऋण हैं, इसलिए आपको एक साथ संपत्ति और घर खरीदने की आवश्यकता होगी, और घर को एक अनुमोदित नींव प्रणाली पर स्थायी रूप से स्थापित किया जाना चाहिए। ऋण 15 से 30 साल तक रह सकते हैं। एफएचए शीर्षक I ऋण

निजी संपत्ति ऋणों के लिए उपलब्ध हैं - उपयोगी जब आप जमीन के मालिक नहीं होंगे हालांकि, अगर आप एक किराये की साइट पर घर डालेंगे, तो आपके पट्टा समझौते को एफएचए दिशानिर्देशों को पूरा करने की आवश्यकता है उदाहरण के लिए, आपको तीन साल की शुरुआती पट्टा अवधि की आवश्यकता होगी, और आपको कम से कम छह महीने की नोटिस के साथ किसी भी पट्टा समाप्ति के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। आवश्यक भुगतान नीचे पांच से 20 प्रतिशत तक कम हो सकते हैं, लेकिन यह आवश्यकता ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न होती है और आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। शीर्षक I ऋण के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएं शामिल हैं:

घर में उधारकर्ता का प्राथमिक निवास होना चाहिए स्थापना स्थल में सीवर और जल सेवा शामिल होना चाहिए।

• ब्रांड के नए विनिर्मित घरों में एक साल की वारंटी शामिल होनी चाहिए।
• एक एचयूडी-अनुमोदित मूल्यांकनकर्ता को बहुत कुछ का निरीक्षण करना चाहिए।
• शीर्षक मैं ऋण घर ऋण के रूप में केवल ऋण की तरह हो सकता है, लेकिन इन्हें एक बहुत कुछ और एक घर खरीदने के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है। शीर्षक पर अधिकतम ऋण राशि I ऋण शीर्षक II ऋण पर अधिकतम से कम है, और ऋण की शर्तें कम हैं: एक चौड़े घर और बहुत सारे के लिए, अधिकतम चुकौती अवधि 20 साल है।
• वीए ऋण सर्सिममेम्बर और दिग्गजों के लिए उपलब्ध हैं, और उनका उपयोग विनिर्मित और मॉड्यूलर घरों के लिए किया जा सकता है। वीए ऋण विशेष रूप से बिना धन के साथ खरीदने की क्षमता की वजह से अपील कर रहे हैं और कोई मासिक बंधक बीमा नहीं (यह मानते हुए कि ऋणदाता यह अनुमति देता है, और आप क्रेडिट और आय की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं)। डाउन पेमेंट छोड़ने का अर्थ है कि आपके पास मासिक भुगतान अधिक होगा - और आप अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे - लेकिन कुछ मामलों में यह समझ में आता है निर्मित घर पर वीए ऋण के लिए:

घर को नींव से स्थायी रूप से जोड़ा जाना चाहिए।

आपको इसे जमीन पर बैठने वाली जमीन और वास्तविक संपत्ति के रूप में घर के साथ घर खरीदना चाहिए। घर एक प्राथमिक निवास होना चाहिए (दूसरा घर या निवेश संपत्ति नहीं)

• घर को एचयूडी कोड मिलना चाहिए और एचयूडी लेबल संलग्न होना चाहिए।
• एफएनएमए ऋण निर्मित घरों के लिए तेजी से उपलब्ध हैं, क्योंकि यह एजेंसी किफायती आवास विकल्प के लिए धन का विस्तार करने की योजना बना रही है। अगर आपके आगामी खरीद के लिए कोई नया कार्यक्रम उपलब्ध है तो अपने ऋणदाता से पूछें।
• विभिन्न ऋणदाता, विभिन्न नियम
• हालांकि ऊपर उल्लिखित कुछ ऋण यू.एस. सरकार द्वारा समर्थित हैं, उधारदाताओं को नियम निर्धारित करने की अनुमति है जो कि सरकार के दिशानिर्देशों से अधिक प्रतिबंधात्मक हैं। वे "ओवरले" आपको उधार लेने से रोक सकते हैं, लेकिन अन्य बैंक विभिन्न नियमों का उपयोग कर सकते हैं यह एक और कारण है कि यह चारों ओर की दुकान के लिए भुगतान करता है - आपको प्रतियोगी लागतों के साथ एक ऋणदाता खोजने की जरूरत है, और आपको अपनी जरूरतों को समायोजित करने वाला एक ऋणदाता ढूंढना होगा।

खासकर जब घरों के निर्माण की बात आती है, तो उधारकर्ता आपको बता सकते हैं कि आप सरकारी-बीमा कार्यक्रमों के लिए योग्य नहीं हैं। यह सच हो सकता है, लेकिन इससे पहले कि आप उन विकल्पों पर छोड़ दें, कई एफएचए या वीए उधारदाताओं से सत्यापित करना सबसे अच्छा है। ऐसे क्षेत्रों के कुछ उदाहरण जहां अलग-अलग उधारदाताओं ने अलग-अलग नियम निर्धारित किए:

मूल्य अनुपात के लिए ऋण:

आप जितनी कम हो सकते हैं 3. 5 प्रतिशत, या आपको 20 प्रतिशत अग्रिम भुगतान।

क्रेडिट स्कोर:

आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर, कुछ उधारकर्ता आपके साथ काम करने के लिए तैयार नहीं हो सकते, जबकि अन्य ने आपके क्रेडिट के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरें या डाउन पेमेंट आवश्यकताएं निर्धारित की हैं।

• घर का प्रकार: कुछ वीए और एफएचए ऋणदाता निर्मित घरों पर उधार देने के लिए तैयार नहीं हैं, लेकिन वे मॉड्यूलर घरों के लिए और अधिक खुले हो सकते हैं। कुछ एकल-चौड़े वित्त के लिए अनिच्छुक हैं, लेकिन वे डबल-वाइड या बड़े घरों को निधि देंगे।
• किरायेदार अधिभोग: यदि आप किसी पार्क या समुदाय में रहने की योजना बना रहे हैं, तो उधारकर्ता यह जानना चाह सकते हैं कि कितने निवासियों का किराया कितने स्वयं अपने घरों की तुलना में है
• चैट्टल बनाम बंधक: कुछ उधारदाता केवल नकदी ऋण की पेशकश करते हैं, इसलिए उनका एकमात्र उत्पाद आपको प्रदान करेगा इसी तरह, कुछ उधारदाताओं व्यक्तिगत संपत्ति ऋण नहीं बनाते हैं