क्यों आपको मैनुअल हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है

यदि आपके पास पतले ऋण, बुरा क्रेडिट, या जटिल आय है, तो कम्प्यूटरीकृत अनुमोदन कार्यक्रम आपके आवेदन को अस्वीकार करने के लिए त्वरित हो सकता है। हालांकि, मैन्युअल अंडरराइटिंग के साथ अनुमोदन प्राप्त करना अब भी संभव है। प्रक्रिया अधिक जटिल है, लेकिन यह उन उधारकर्ताओं के लिए एक विकल्प है, जो मानक ढाले में फिट नहीं होते हैं।

यदि आप बहुत अधिक भाग्यशाली हैं तो आपको एक उच्च क्रेडिट स्कोर और बहुत अधिक आय प्राप्त करने के लिए, आप देखेंगे कि आपका लोन एप्लीकेशन अपेक्षाकृत जल्दी से चल रहा है।

लेकिन हर कोई उस दुनिया में नहीं रहता है

मैनुअल अंडरराइटिंग वर्क्स कैसे

मैनुअल हामीदारी एक ऋण प्रक्रिया चुकाने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए मैन्युअल प्रक्रिया है (एक स्वचालित प्रक्रिया के विपरीत) आपका ऋणदाता एक व्यक्ति को आपके आवेदन की समीक्षा करने के लिए, दस्तावेजों सहित, जो चुकाने की आपकी क्षमता का समर्थन करेगा (जैसे कि बैंक स्टेटमेंट्स, पेस्ट स्टब, और अधिक) प्रदान करेगा। यदि अंडररायटर निर्धारित करता है कि आप ऋण चुकाने का खर्च वहन कर सकते हैं, तो आपको स्वीकृति मिलेगी।

क्यों आपको मैन्युअल हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है

ज्यादातर घर ऋण कंप्यूटर द्वारा अधिक या कम स्वीकृत किए गए हैं: अगर आप कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं, तो ऋण स्वीकृत हो जाएगा। उदाहरण के लिए, उधारकर्ता एक निश्चित स्तर से ऊपर क्रेडिट स्कोर की तलाश कर रहे हैं यदि आपका स्कोर बहुत कम है, तो आपको अस्वीकार कर दिया जाएगा। इसी तरह, उधारदाताओं आम तौर पर 31/43 से कम आय अनुपात के लिए ऋण देखना चाहते हैं। हालांकि, "आय" को परिभाषित करना कठिन हो सकता है, और आपका ऋणदाता आपकी सभी आय पर भरोसा नहीं कर सकता

कंप्यूटरीकृत मॉडल अधिकांश उधारकर्ताओं और ऋण कार्यक्रमों के साथ काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो वे अक्सर उपयोग करते हैं।

ये स्वचालित अंडरराइटिंग सिस्टम (एयूएस) ऋणदाताओं को कई ऋणों को संसाधित करने में आसान बनाता है जबकि ऋण सुनिश्चित करने के लिए निवेशकों और नियामकों के दिशानिर्देश मिलते हैं

उदाहरण के लिए, एफएनएमए और एफएचए ऋण (दूसरों के बीच) की आवश्यकता होती है कि बंधक एक विशेष प्रोफ़ाइल में फिट होते हैं, और ज्यादातर लोग बॉक्स के अंदर या बाहर स्पष्ट रूप से फिट होते हैं।

इसके अलावा, उधारदाताओं के अपने स्वयं के नियम हो सकते हैं (या "ओवरले") जो कि एफएचए आवश्यकताओं से अधिक प्रतिबंधात्मक हैं

यदि सब कुछ ठीक हो जाता है, तो कंप्यूटर एक अनुमोदन निकलेगा लेकिन अगर कुछ भी गलत है, तो आपका ऋण एक "संदर्भ" सिफारिश प्राप्त करेगा, और उसे ऑस्ट्रेलिया के बाहर समीक्षा की जानी होगी।

क्या आपका आवेदन पटरी से उतर सकता है?

ऋण मुक्त जीवन शैली: बढ़िया क्रेडिट स्कोर की कुंजी उधार लेने और ऋण चुकाने का एक इतिहास है लेकिन कुछ लोग बिना कर्ज के रहने के लिए चुनते हैं, जो कि सरल और कम महंगा हो सकता है दुर्भाग्य से, आपकी क्रेडिट अंततः आपके ब्याज लागत के साथ लुप्त हो जाएगी। ऐसा नहीं है कि आपके पास खराब क्रेडिट - आपके पास सभी (अच्छा या बुरे) क्रेडिट नहीं है। फिर भी, अगर आपको मैनुअल अंडरराइटिंग के माध्यम से जाना नहीं है, तो एफआईसीओ स्कोर के साथ ऋण प्राप्त करना संभव है। वास्तव में, नहीं क्रेडिट आपकी क्रेडिट रिपोर्टों में दिवालिएपन जैसी नकारात्मक वस्तुओं की तुलना में बेहतर हो सकती है क्रेडिट के लिए नया:

बिल्डिंग क्रेडिट को कई सालों तक ले जाता है अगर आप अभी भी उस प्रक्रिया में हैं, तो आपको खरीदना और मैनुअल हामीदारी के बीच में चयन करना पड़ सकता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में होम लोन के साथ, आप क्रेडिट बनाने की प्रक्रिया में तेजी ला सकते हैं क्योंकि आप अपनी फ़ाइल में ऋण के मिश्रण को जोड़ रहे हैं। हाल की वित्तीय समस्याएं:

दिवालिएपन के बाद ऋण प्राप्त करना या फौजदारी प्रश्न से बाहर नहीं है कुछ एचयूडी कार्यक्रमों के तहत, आपको मैन्युअल हामीदारी के बिना एक वर्ष या दो

- के भीतर मंजूरी मिल सकती है हालांकि, मैन्युअल हामीदारी उधार लेने के लिए और भी अधिक विकल्प प्रदान करता है, खासकर अगर आपकी वित्तीय कठिनाइयां अपेक्षाकृत हाल ही में (लेकिन आप अपने पैरों पर वापस आती हैं) नीचे एक क्रेडिट स्कोर 640 (या उससे भी अधिक) के साथ एक पारंपरिक ऋण प्राप्त करना कठिन है, लेकिन मैनुअल हामीदारी संभव बना सकते हैं आय के अनुपात में कम ऋण:

अपनी आय के मुकाबले आपकी कम रिश्तेदार रखने के लिए बुद्धिमान है, लेकिन कुछ मामलों में जब आय अनुपात के लिए एक उच्च ऋण समझ में आता है। मैनुअल हामीदारी के साथ, आप उच्च - अधिकतर जा सकते हैं जिसका मतलब है कि आपके स्थानीय आवास बाजार में अधिक विकल्प उपलब्ध हैं। बस बहुत अधिक खींचने और एक महंगी संपत्ति खरीदने से सावधान रहें जो आपको "घर खराब कर देगा" " स्वीकृत कैसे हो सकता है

चूंकि आपके पास मंजूरी पाने के लिए मानक क्रेडिट रेटिंग या आय प्रोफाइल नहीं है, क्या कारक आपके आवेदन में मदद करते हैं?

आपको यह दिखाने के लिए मूल रूप से उपयोग करना होगा कि आप ऋण चुकाने में सक्षम और सक्षम हैं। ऐसा करने के लिए, आप

वास्तव में को ऋण वहन करने में सक्षम होना चाहिए - - आपको पर्याप्त आय, संपत्ति या किसी तरह से यह साबित करने की ज़रूरत है कि आप भुगतान को संभाल सकते हैं कोई भी आपके वित्तीय पर बहुत करीब से देखने वाला है, और यह प्रक्रिया निराशाजनक और समय लेने वाली होगी। शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपको वास्तव में प्रक्रिया के माध्यम से जाने की ज़रूरत है (देखें कि क्या आप एक पारंपरिक ऋण के साथ अनुमोदित हो सकते हैं) अपने वित्त की एक सूची ले लो ताकि आप अपने ऋणदाता के साथ आवश्यकताओं के बारे में चर्चा कर सकें, और ताकि आपको जानकारी की जरूरत पड़ने पर सिर शुरू हो जाए। भुगतान का इतिहास:

क्या आप दिखा सकते हैं कि आप पिछले एक साल से अन्य भुगतान कर रहे हैं? क्रेडिट रिपोर्ट आपके भुगतान इतिहास को देखें (अन्य बातों के अलावा), और आपको अलग-अलग स्रोतों का उपयोग करके एक ही भुगतान व्यवहार को दिखाने की आवश्यकता होगी। किराया और अन्य आवास भुगतान जैसे बड़े भुगतान सर्वोत्तम हैं, लेकिन उपयोगिताओं, सदस्यता, और बीमा प्रीमियम भी उपयोगी हो सकते हैं आदर्श रूप से, आप कम-से-कम 12 महीने के लिए कम-से-कम चार भुगतानों की पहचान करेंगे जिन्हें आप समय-समय पर बना रहे हैं

स्वस्थ नीचे भुगतान: नीचे भुगतान आपके ऋणदाता के जोखिम को कम कर देता है यह दिखाता है कि खेल में आपकी त्वचा है, और यह उन्हें बफर

- देता है - अगर उन्हें फौजदारी में अपना घर लेना पड़ता है, तो जब आप बड़े भुगतान का भुगतान करते हैं, तो इससे पैसे कम होने की संभावना कम होती है जितना अधिक आप बेहतर डालते हैं, और 20 प्रतिशत अक्सर अच्छा भुगतान माना जाता है (हालांकि आप कम करने में सक्षम हो सकते हैं)। 20 प्रतिशत से कम के साथ, आप भी को निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान कर सकते हैं, जो आपके और आपके ऋणदाता के लिए चीजें अधिक चुनौतीपूर्ण बनाता है।उस पैसे के साथ आने पर टिप्स के लिए, डाउन पेमेंट के इस्तेमाल और सहेजने के बारे में और पढ़ें। आय के अनुपात में ऋणी: कम अनुपात के साथ अनुमोदन हमेशा आसान होता है ऐसा कहा गया है कि, मैन्युअल हामीदारी का उपयोग उच्च अनुपात के साथ अनुमोदन प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है

- संभावित रूप से आपके क्रेडिट और अन्य कारकों के आधार पर 40/50 जितनी ऊंची है सरकारी ऋण कार्यक्रम: स्वीकृति के अवसर सरकारी ऋण कार्यक्रमों के साथ सबसे अच्छे हैं उदाहरण के लिए, एफएचए, वीए और यूएसडीए ऋण उधारदाताओं के लिए कम जोखिम वाले हैं। याद रखें कि सभी उधारदाताओं मैनुअल अंडरराइटिंग नहीं करते हैं, इसलिए आपको उस ऋणदाता के लिए चारों ओर से खरीदारी करने की आवश्यकता हो सकती है, जो

- और वह उस विशिष्ट सरकारी कार्यक्रम के साथ काम करता है जिसे आप देख रहे हैं यदि आपको "नहीं" मिलता है, तो वहां कोई और हो सकता है कैश रिजर्व: आपको नीचे भुगतान के रूप में बदलाव का एक बड़ा हिस्सा डालने की आवश्यकता होगी, लेकिन हाथों पर अतिरिक्त भंडार रखने के लिए बुद्धिमान है

- और रिजर्व आपको अनुमोदित करने में सहायता कर सकते हैं । ऋणदाता आरामदायक होना चाहते हैं कि आप एक असफल गर्म वाटर हीटर या अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय जैसे छोटे आश्चर्यों को अवशोषित कर सकते हैं। कारकों को क्षतिपूर्ति करना "कारक के मुकाबले" आपके आवेदन को अधिक आकर्षक बनाते हैं, और वे

आवश्यक

हो सकते हैं। ये उधारकर्ताओं या ऋण कार्यक्रमों द्वारा निर्धारित विशिष्ट दिशानिर्देश हैं, और जो भी आप मिलते हैं वह स्वीकृति प्राप्त करना आसान बनाता है। उपरोक्त युक्तियों को आपके पक्ष में काम करना चाहिए, और एफएचए मैनुअल हामीदारी के लिए विशेषताओं को नीचे सूचीबद्ध किया गया है। आपके क्रेडिट स्कोर और आय अनुपात के लिए ऋण के आधार पर, आपको एफएचए स्वीकृति के लिए इनमें से एक या अधिक आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ सकता है आरक्षित:

कम से कम तीन महीने के लिए आपके बंधक भुगतान को कवर करने वाली तरल संपत्ति यदि आप एक बड़ी संपत्ति (तीन से चार इकाइयों) खरीद रहे हैं, तो आपको छह महीने के लिए पर्याप्त आवश्यकता होगी। आपको उपहार या ऋण के रूप में प्राप्त धन को आरक्षित के रूप में गिना नहीं जा सकता है

• अनुभव: आपका भुगतान (यदि मंजूरी दे दी गई है) $ 100 के 5% से कम आपके वर्तमान आवास व्यय से अधिक नहीं हो सकता लक्ष्य नाटकीय वृद्धि ("भुगतान आघात") या एक मासिक भुगतान से बचने के लिए है, जिसका आप आदी नहीं हैं
• कोई विवेकाधीन ऋण नहीं: यदि आप अपने सभी क्रेडिट कार्डों को पूर्ण भुगतान करते हैं, तो आप वास्तव में ऋण में नहीं हैं
• - लेकिन आपके पास अवसर रैक अप डेट अगर आप चाहते थे दुर्भाग्य से, पूरी तरह से कर्ज मुक्त जीवन शैली आपकी मदद नहीं करता है। अतिरिक्त आय: कुछ मामलों में, स्वचालित अंडरराइटिंग आपकी आय के भाग के रूप में ओवरटाइम, मौसमी आय और अन्य वस्तुओं को नहीं गिना जा सकती है। हालांकि, मैन्युअल हामीदारी के साथ, आप एक उच्च आय दिखाने में सक्षम हो सकते हैं (जब तक आप आय दस्तावेज कर सकते हैं और इसे जारी रखने की उम्मीद कर सकते हैं)।
• अन्य कारण: आपके ऋण के आधार पर, अन्य कारक उपयोगी हो सकते हैं। सामान्य तौर पर, यह विचार यह दर्शाता है कि ऋण एक बोझ नहीं होगा और आप चुकाने का जोखिम उठा सकते हैं। आपकी नौकरी में स्थिरता कभी भी दर्द नहीं होती है, और
• अधिक जरूरी से भी भंडार एक फर्क पड़ सकता है। प्रक्रिया के लिए युक्तियां धीमे और समय-उपभोक्ता प्रक्रिया के लिए योजनाएक वास्तविक

व्यक्ति

को आपके द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों के माध्यम से जाना और निर्धारित करना है कि आप ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं - - इसके लिए समय लगता है कई कागजी कार्रवाई: एक बंधक प्राप्त करने के लिए हमेशा दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है मैनुअल हामीदारी के लिए और भी ज़रूरी है। हर कल्पनीय वित्तीय दस्तावेज़ को खोदने की अपेक्षा करें, और जो कुछ भी आप सबमिट करें (यदि आपको पुन: सबमिट करने की आवश्यकता है) की प्रतियां रखें। आपको सामान्य भुगतान और बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होगी, लेकिन आपको उन पत्रों को लिखना या उपलब्ध कराना भी पड़ सकता है जो आपकी स्थिति को समझाते हैं और अपने अंडररायटर को तथ्यों की पुष्टि कर सकते हैं। होमबॉय करने की प्रक्रिया:

यदि आप एक ऑफ़र बना रहे हैं, तो बंद होने से पहले हामीदारी के लिए बहुत समय में निर्माण करें। एक वित्तपोषण आकस्मिकता शामिल करें ताकि यदि आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया गया हो, तो आप अपने बयाना पैसे वापस प्राप्त कर सकते हैं (विकल्पों को समझने के लिए अपने रियल एस्टेट एजेंट से बात करें)। विशेष रूप से गर्म बाजारों में, यदि आप मैन्युअल हामीदारी का उपयोग कर रहे हैं, तो आप खरीदार के रूप में कम आकर्षक हो सकते हैं। विकल्पों का अन्वेषण करें:

यदि मैनुअल हामीदारी आपके लिए काम नहीं करती है, तो आवास प्राप्त करने के अन्य तरीके भी हो सकते हैं। जब आप क्रेडिट का निर्माण कर रहे हैं या नकारात्मक मदों की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो कठिन धन उधारकर्ता एक अस्थायी समाधान हो सकता है ताकि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट गिर जाए। एक निजी ऋणदाता, सह-उधारकर्ता, या कोजगार (जब जिम्मेदारी से चुना गया) भी एक विकल्प हो सकता है। अंत में, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि जब तक आप स्वीकृत नहीं हो जाते, तब तक किराए पर अधिक समझदारी होती है।