वार्षिकी विरासत रणनीतियाँ और सलाह

मेरे एक बहुत अच्छे मित्र के रूप में जो जीवन बीमा बेचता है, कहते हैं, "हम में से एक में से एक को मरना होगा "एक प्रेरक वक्ता वह नहीं है, लेकिन उनका बयान क्रूरतापूर्ण है और हमारी लंबित मृत्यु दर की याद दिलाती है यदि आपके पास विरासत के रूप में छोड़ने के लिए कुछ धन है, तो आप सोचते हैं कि जब आप अपनी मृत्यु दर पर विचार करेंगे तो उस धन का क्या होगा। मेरे बहुत सारे ग्राहक मुझे बताते हैं कि यदि उनके उत्तराधिकारियों को एक पैसा मिलता है तो वे कम देखभाल कर सकते हैं, और वे हर पिछले कड़ी मेहनत वाले डॉलर खुद पर खर्च करने जा रहे हैं।

मैं उस भावना को समझता हूं, और कभी-कभी मेरी दो किशोर बेटियां मुझे उसी प्रकार के भविष्य के सेवानिवृत्ति के लक्ष्य पर विचार करने के लिए प्रेरित करती हैं। हालांकि, अधिक से अधिक लोग अपने उत्तराधिकारी और लाभार्थियों को पैसे छोड़ना चाहते हैं, और अपने ही शब्दों पर पैसे वितरित करने के लिए उस विरासत को बनाना चाहते हैं। कुछ लोग इसे कब्र से नियंत्रित करने की अंतिम पद्धति कहते हैं, और कुछ लोग सोचते हैं कि उनके उत्तराधिकारियों को पैसे को एक तुच्छ तरीके से उड़ाने से बचाने के लिए।

एक अच्छी संपत्ति की योजना बना वकील विशिष्ट विशेषाधिकारों को अपनी विशिष्ट इच्छाओं को पूरा करने के लिए सबसे विशिष्ट विवरण तैयार कर सकता है, लेकिन वार्षिकियां भी इसी तरह के "संविदात्मक हथकड़ी" प्रदान कर सकती हैं जो कि विरासत को छोड़ देगा जो आपने बहुत कठिन काम किया है उदारता से देने के लिए सक्षम होने के लिए

जुड़ा हुआ मौत लाभ राइडर विरासत विकल्प हैं

हालांकि वार्षिकियां वास्तव में जीवन बीमा पॉलिसी के रूप में वर्गीकृत होती हैं, मौत लाभ राशि उत्तराधिकारियों को सीधे मुक्त जीवन बीमा जैसे कर मुक्त नहीं करती है।

शुद्ध जीवन बीमा अभी भी ग्रह पर सबसे अच्छा विरासत उत्पाद है, लेकिन अगर आप जीवन बीमा के लिए योग्य नहीं हो सकते, तो एक वार्षिकी मृत्यु लाभ सवार एक बहुत अच्छा विकल्प समाधान हो सकता है।

कुछ स्थगित वार्षिकी जैसे चर, अनुक्रमित, या निश्चित प्रस्ताव आवेदन की समय पर पॉलिसी के लिए मौत लाभ आय सवार को जोड़ने की क्षमता प्रदान करते हैं।

एक मौत लाभ आय सवार पॉलिसी के लिए एक अनुबंधित गारंटी है इसकी एक विशिष्ट अवधि या समय या मृत्यु तक (नीति के आधार पर) के लिए वार्षिक वृद्धि का प्रतिशत है। इस वृद्धि प्रतिशत से जमा राशि केवल मौत के लाभ के भाग के रूप में इस्तेमाल की जा सकती है यह वार्षिकी नीति के भीतर एक पूरी तरह से अलग गणना है, और जब आप जीवित रहते हैं तो एकमुश्त राशि में स्थानांतरित या एक्सेस नहीं किया जा सकता।

अपने लाभार्थियों को एक एकमुश्त राशि या आय स्ट्रीम की विरासत छोड़ दें

मेरे कई ग्राहक अपने उत्तराधिकारी और लाभार्थियों को एक बड़ी मुनाफे की राशि नहीं छोड़ने के बारे में अविचल हैं वे महसूस कर सकते हैं कि वारिस जिम्मेदारी से इस संभाल नहीं सकते, या स्थिति को नियंत्रित करने की उनकी जरुरत समस्या है। जो भी कारण, समय के साथ विरासत का वितरण निश्चित तौर पर लोकप्रियता में बढ़ रहा है क्योंकि कब्र से चीजों को नियंत्रित करने के लिए एक संविदात्मक तरीका है। नियंत्रण freaks आनन्द!

मैं हमेशा मजाक करता हूं कि आपके उत्तराधिकारी आपकी इच्छाओं की परवाह किए बिना फेरारी या लेम्बोर्गिनी में अपने अंतिम संस्कार के लिए दिखेंगे।केवल एक चीज है जो आप कर सकते हैं यह सुनिश्चित कर लें कि वे इस पर भुगतान कर रहे हैं, और विदेशी कार को एकमुश्त राशि से नहीं खरीदते हैं।

अपने लाभार्थियों को जीवनकाल का भुगतान करें

सिंगल प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां (एसपीआईए) और दीर्घायु की वार्षिकियां (उर्फ: डिफर्ड आय वार्षिकी - डीआईए) आपके उत्तराधिकारी के लिए स्ट्रीमिंग विरासत के लिए उपयोग किए जाने वाले सबसे कुशल आय वाले उत्पाद हैं।

एकमुश्त राशि छोड़ने के बजाय, आप अपने लाभार्थियों के साथ एक संयुक्त जीवन भुगतान सेट अप कर सकते हैं ताकि वे जीवनकाल आय प्राप्त कर सकें। लाभार्थी के जीवन के लिए आय वाष्प के लिए मासिक या वार्षिक (यह निर्भर करता है कि आप इसे कैसे सेट करते हैं) रखने के लिए एक शक्तिशाली शक्तिशाली विरासत विवरण है मैं सबसे सलाह देता हूं कि संविदागत रूप से एक कोला (रहने वाले समायोजन की लागत) राइडर को सालाना आय बढ़ाने के लिए इस विरासत स्ट्रीमिंग रणनीति का चयन करें आप आवेदन के समय आय स्ट्रीम में वार्षिक प्रतिशत वृद्धि चुन सकते हैं। मैं आम तौर पर 3% कोला को सलाह देता हूं, जिसका मतलब है कि लाभार्थी के जीवन के लिए आय धारा प्रत्येक वर्ष 3% तक बढ़ जाएगी।

अन्य विरासत रणनीतियां

अपनी सिफारिशों को बनाने के लिए मैं पूरी तरह से वार्षिकी नीतियों के अनुबंध की गारंटी के उपयोग पर गर्व करता हूं यह अनूठे अनुशासन मुझे सबसे एजेंटों से अलग कर देता है, और मैंने इन संविदागत गारंटीओं के आधार पर अद्वितीय रणनीतियों का विकास किया है।

विरासत आय दानव (लिम) और लीवरेज लीगेसी डब्लर (एलएलडी) जैसी रणनीतियां विशिष्ट विरासत योजना के लक्ष्यों के लिए हल करने के लिए उपयोग की जाती हैं

अपनी विरासत की योजना बनाते समय, सोचें कि आप अपने उत्तराधिकारियों को पैसे कैसे छोड़ना चाहते हैं। उस प्रश्न के उत्तर के साथ, शायद एक अनुकूल वार्षिकी रणनीति एक ऐसा समाधान हो सकती है जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों में सबसे अच्छा फिट बैठती है।